中国某银行信贷担保管理办法.docx

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1、中国邮政政储蓄银银行信贷贷担保管管理办法法（试行）目录第一章总总则1第二章基基本规定定2第三章保保证担保保6第四章抵抵押担保保20第五章质质押担保保43第六章附附则655第一章 总则第一条 为规范中中国邮政政储蓄银银行（以以下简称称“邮储银银行”或“我行”）信贷贷担保管管理，提提高信贷贷担保的的信用风风险缓释释效果，促进我我行授信信业务持持续健康康稳定发发展，根根据中中华人民民共和国国物权法法、中华人人民共和和国担保保法及及其他有有关法律律法规、中国银银行业监监督管理理委员会会商业业银行信信用风险险缓释监监管资本本计量指指引，结合邮邮储银行行实际情情况，制定本本办法。第二条 本办法所所称信贷贷

2、担保，是指担保保人（包包括保证证人、抵抵押人、出质人人）向邮邮储银行行承诺，在债务务人（包包括借款款人和其其他信贷贷业务债债务人）未清偿偿信贷合合同约定定的对邮邮储银行行所负债债务时，担保人人代替债务人人向邮储储银行清清偿债务务，或以以特定的的物或权权利向邮邮储银行行清偿债债务。第三条 本办法所所称担保保管理包包括担保保要素（担保方方式、保保证人范范围、抵抵（质）押品范范围、抵抵（质）押率等等）的确确定，操作各环节（受受理、调调查、审审查、评评估、监监控、处处置等）中的管理理要点等等。本办法仅仅对担保保管理做做了基本本规定，各级行行应结合合具体业务务品种的的流程和具具体要求求进行办办理；对本办

3、法法没有涉涉及的创创新型担担保，或或因地区区特殊政政策等原原因导致致担保管管理无法法满足本本办法要要求的，应报报总行信信贷业务务部批准准后实施施。第四条 信贷担保保管理应遵循以以下原则则：（一）合合法性原原则。担担保人准准入、担担保物品品种设立立、担保合同同订立、登记手手续办理理、担保保品处置置等活动动应符合合国家法法律、法规规规定；（二）有有效性原原则。确确保信贷贷担保的的各项手手续完备备，确有有代偿能能力并易易于实现现；确保保担保与与债务人人风险之之间不应应具有实实质的正正相关性性，及时开开展担保保的评估估、登记记、监测测和处置置，采取取有效措措施控制制可能发发生的风风险隐患患；（三）审审

4、慎性原原则。考考虑担保保可能带带来的风风险因素素，审慎慎确定抵抵（质）押率，保守估估计担保保债权金金额；（四）差差别化原原则。根根据不同同类别抵抵（质）押品的的特点，在准入入、调查查、审查查、价值值评估和和贷后监监控等方方面采取取不同的的应对措措施。第五条 本办法适适用于我我行本外外币授信信业务中中接受的的担保与与反担保保，我行行为债务务人提供供担保的的业务不不适用本本办法。第六条 本办法适适用于我我行辖内内各级机机构开展展的额度度授信和和表内外外信贷业业务。其其中，表表内信贷贷业务主主要包括括贷款、项目融融资、贸贸易融资资、贴现现、透支支、保理理、拆借借和回购购等，表表外信贷贷业务主主要包括

5、括贷款承承诺、信信用证、票据承承兑、保保函等。本办法以以借款人人、借款款合同、贷款发发放等贷款涉涉及的业业务对象象名称进进行约定定，对于于额度授授信和其其他类型型的表内内外信贷贷业务涉涉及的担担保相关关环节，应比照照执行。第二章 基本规定定第七条 信贷担保保的方式式包括保保证、抵抵押和质质押。（一）保保证担保保是指保保证人为为债务人人履行信贷贷合同项项下的债债务向我我行提供担担保，当当债务人人不按合合同的约约定履行行到期债债务或发发生当事事人约定定的实现现担保债债权的情情形，保保证人按按保证合合同约定定代债务务人履行行债务或或承担赔偿偿责任的行行为。我行原则则上不接接受一般般保证，只接受受保证

6、人人提供的的连带责责任保证证，即保证证人和邮邮储银行行约定，保证人人与债务务人对债债务承担担连带责责任。（二）抵抵押担保保是指债债务人或或第三人人（抵押押人）不转移移对抵押押财产的的占有，以该财财产作为为抵押物物向我行行提供担担保，当当债务人人不履行行到期债债务或发发生当事事人约定定的实现现抵押权权的情形形，我行行有权按按照抵押押合同的的约定以以抵押物物折价或或以拍卖卖、变卖卖抵押物物所得的的价款优优先受偿偿。（三）质质押担保保是指债债务人或或第三人人（出质质人）质押的的动产或或权利移移交我行占有有或依法办办理质押押登记手手续，以以该动产产或权利作作为质物物向我行提供供担保，当债务务人不履履行

7、到期期债务或或发生当当事人约约定的实实现质权权的情形形，我行有权权按照质质押合同同的约定定以质物物折价或或以拍卖卖、变卖卖质物所所得的价价款优先先受偿。第八条 使用一种种担保方方式不足足以防范范风险的的，应选择组组合担保保方式。组合担担保是指指为对同同一债务务提供两两种或两两种以上上担保，可以分分为：（一）同同一债权权有多个个保证人人的共同同保证；（二）同同一债权权有多个个抵押权权的共同同抵押；（三）同同一债权权有多个个质权的的共同质质押；（四）同同一债权权有保证证、抵押押、质押的的混合共共同担保保。选择组合合担保方方式应注注意以下问题：（一）共共同保证证可分为为按份共共同保证证和连带带共同保

8、保证。按按份共同同保证是是指保证证人与我我行约定定按份额额对主债债务承担担保证义义务的共共同保证证；连带带共同保保证是指指各保证证人均对对全部主主债务承承担保证证义务的的共同保保证；两个以以上保证证人对同同一债务务同时或或分别提提供保证证时，各各保证人人与我行行没有约约定保证证份额的的，应认定为为连带共共同保证证。在连连带共同同保证中中，债务务人在主主合同规规定的债债务履行行期届满满没有履履行债务务的，我我行可以以要求债债务人履履行债务务，也可可以要求求任一保保证人承承担全部部保证责责任。（二）同同一个债债权有两两个以上上抵（质质）押人人的，当当事人对对其提供供的抵（质）押押财产所所担保的的债

9、权份份额或顺顺序没有有约定或或约定不不明的，抵（质质）押权权人可以以就其中中任一或或各个财财产行使使抵（质质）押权权；若我行放放弃债务务人提供供的抵（质）押押担保，其他抵抵（质）押人可可以请求求人民法法院减轻轻或免除除其应承担的的担保责责任。（三）同同一债权权有保证证、抵押、质质押混合合担保的的，我行行原则上上不应主主动划分分各担保保的份额额，而由由各担保保方分别别担保全全部债权权。我行行可选择择最有利利的方式式，请求求担保人人承担全全部担保保责任。如果担担保人要要求划分分的，各各方应在在担保合合同中约约定。第九条 根据各业业务品种种管理要求求，在办办理具体体信贷业务务时，可可以采取取最高额额

10、担保方方式，在在最高债债权限额额内，对对一定期期间内连连续发生生的多笔笔债权作作担保，具体形形式包括括最高额额保证、最高额额抵押和和最高额额质押。采取最最高额担担保应注注意以下问题：（一）最最高额担担保中，担保人担保的的最高限限额是指指债权的的最高限限额，而而不是指指债权本本金的最最高限额额，即担保保债权最最高限额额指各笔笔债务的的本金、利息（含复利利和罚息息）、违违约金、赔偿金金、质物物保管费费、实现现债权而而发生的的一切费费用等合合并计算算。（二）如如果债务务人多次次借款，债务人人所负债债务总额额（含借借款本金金、利息息、违约约金、赔赔偿金、质物保保管费和和实现债债权而发发生的一一切费用用

11、等）超过过担保债债权最高高限额的的，对超超过限额额的部分分，担保保人不承担担担保责责任。（三）最最高额抵抵（质）押担保保的债权权确定前前，部分分债权转转让的，最高额额抵（质质）押权权不得转转让，但但抵（质）押合同同另有约约定的除除外；最最高额抵抵（质）押权所所担保的的不特定定债权，在特定定后，债债权已届届清偿期期的，最最高额抵抵（质）押权人人可以根根据普通通抵（质质）押权权的规定定行使抵抵（质）押权。第十条 我行信贷贷业务原原则上既既可以采采用保证证、抵押押及质押押三种担担保方式式的任何何一种，又可采采用组合合担保、最高额额保证、最高额额抵押和和最高额额质押等等方式。信贷经经办人员员应根据据各

12、业务务品种制度度、债务务人信用用状况、金额、期限、风险程程度以及及各种担担保方式式的特点点，合理理要求客客户采用用不同的的担保方方式。第十一条 信贷担保保范围分分为法定定范围和和约定范范围。法定范范围指中华人人民共和和国担保保法等法规规规定的范范围；约定范范围指我我行根据据业务需需要，另另行约定定的担保责责任范围围。信贷贷担保范范围一般般包括主主债权、利息、违约金金、损害赔赔偿金、实现债债权的费费用、质物保保管费用用等。第十二条 担保存续续期间担保期间间原则上上应约定至至主合同同项下的的债务履履行期限限届满之之日后两两年止，最高额额担保的担保存存续期间间按我行对债债务人的的每笔贷贷款分别别计算

13、，自每笔笔借款合合同签订订之日起起至该笔笔债务履履行期限限届满之之日后两两年止。第十三条 担保人。具有代代为清偿偿债务能能力的法法人、其其他组织织或自然人人，可以以作为我我行信贷贷担保人人。其中中，法人人包括金金融机构构、企业业法人和和非公益益性事业业法人，其他组组织主要要包括：依法登登记领取取营业执执照的独独资企业业、合伙伙企业、联营企企业、中中外合作作经营企企业；经经民政部部门核准准登记的的非以公公益为目目的的社社会团体体；经核核准登记记领取营营业执照照的乡镇镇、街道道、村办企业业。我行原则则上不接接受公司司为股东东或实际际控制人人的信贷贷业务提提供担保保。如确确需接受受公司为为股东或或实

14、际控控制人提提供的担担保时，应完善善相关手手续，包包括：查查阅公司司章程、确认公公司有权权决定提提供担保保的决策策机关的的职权范范围、议议事方式式、表决决程序以以及有权权代表担担保人签签署担保保合同的的有权签签字人。要求公公司提供供股东会会或股东大大会决议议，决议议内容应应包括同同意为股股东或实实际控制制人提供供担保、授权董董事或经经理办理理与该担担保相关关的事宜宜；取得得相关董董事、经经理有权权签署担担保合同同的专项项授权书书。股东会或或股东大大会同意意为公司司股东担担保的决决议在形形式上需需符合公公司法的的有关规规定。上上述规定定的股东东或受上述规定定的实际际控制人人支配的的股东，不得参参

15、加表决决。该项项表决由由出席会会议的其其他股东东所持表表决权的的过半数数通过。第十四条 信贷担保保应与担担保人签签订担保保合同。担保合合同应采采用总行行或有权权分行制制发的合合同范本本，需要要对统一一文本的的条款作作变更或或不采用用合同范范本的，应经总总行或有有权分行行相关业业务部门门和法律事事务部门门审查同同意。第三章 保证担保保第一节 保证人范范围第十五条 我行可接接受具有有代为清清偿债务务能力和和意愿的的法人、其他组组织或自自然人作作为保证证人。第十六条 我行不得得接受下下列单位位、组织织或情形形的保证证担保：（一）国国家机关关，但经国国务院批批准为使使用外国国政府或或国际经经济组织织贷

16、款进进行转贷贷的除外外；（二）学学校、幼幼儿园、医院等等以公益益为目的的的事业业单位、社会团团体，但从事事经营活活动的事事业单位位、社会会团体除除外；（三）企企业法人人的分支支机构，但有企企业法人人的书面面授权，且不超超出该书书面授权权范围的的除外；（四）企企业法人人的职能能部门；（五）我我行分支支机构、所属公公司，总行另另有规定定的除外外；（六）没没有获得得经营外外汇担保保业务许许可的金金融机构构为外汇汇借款人提供外外汇担保保；（七）其其他法律律法规及及规范性性文件规规定不得得作为保保证人的的主体。第十七条 法人、其其他组织织为保证证人的，应同时符符合以下下基本条条件：（一）依依法经工工商行

17、政政管理机机关（或或其他主主管机关关）核准准登记并并办理年年检手续续，境外外机构除除外；（二）独独立核算算，自负负盈亏，有健全全的管理理机构和和财务制制度，有有享有所所有权或或依法处处分权的的独立财财产；（三）信信用等级级符合总总行相关关管理制制度或产产品制度度规定；（四）具具有代为为清偿债债务能力力和意愿愿；（五）无无逃废银银行债务务等不良良信用记记录；（六）企企业信用用信息基基础数据据库（企企业征信信系统）中无不不良记录录；（七）无无重大经经济纠纷纷；（八）总总行规定定的其他他条件。第十八条 担保人为为专业担担保机构构的，除符符合上述述基本条条件外，还应在我行设设立保证金金专户，实实行专项

18、项储存、专户管管理，但事先先报经总总行批准准无须将将保证金金存入我我行的除除外。第十九条 以保证保保险作担担保的，除应符符合中中华人民民共和国国保险法法的有有关规定定外，还还须同时时符合下下列条件件：（一）该该保证保保险产品品已经保保险监督督管理机机构批准准或报备备；（二）保保险责任任条款的的约定原原则上应应与借款款合同中中借款人人的义务务一致，至少应应与借款款人按照照借款合合同的约约定清偿偿借款本本息等主主要义务务一致；（三）保保险金额额一般应包括贷贷款本金金、利息息、相关关费用、违约金金和损害害赔偿金金，至少少应包括全全部贷款款本息；（四）保保险期限限应不短于于借款合合同履行行期限；（五）

19、保保险人对对约定的的保险责责任承担担无条件件赔偿责责任；（六）我我行对保保险赔偿偿金享有有第一位位的全额额请求权权；（七）投投保人应应全额投投保保证证保险并并缴清全全部保费费。上述所称称保证保保险是指指由作为为保证人人的保险险人（保保险公司司）为作作为被保保证人的的投保人人（债务务人）向向作为保保证受益益人的被被保险人人（我行）提提供的一一种贷款款履约保保证保险险，如投投保人未未按借款款合同约约定履行行偿付借借款本息息的义务务，保险险人按照照保证保保险条款款的约定定向我行承担赔赔偿责任任。第二十条 自然人为为保证人人的，应同时符合合下列条条件：（一）拥拥有中华华人民共共和国国国籍；（二）具具有

20、完全全民事行行为能力力；（三）有有固定的的住所；（四）有有合法收收入来源源和充足足的代偿偿能力；（五）符符合我行行个人征征信信息息准入条条件；（六）总总行规定定的其他他条件。第二十一条 各行原则则上不得得接受下下列人员员的保证证担保：（一） 担任法定定代表人人、董事事或高级级管理人人员所在在公司在在其任职职期间有有过破产产、逃废废银行债债务等行行为的；（二） 有赌博、吸毒等等不良行行为或犯犯罪记录录的；（三） 我行认为为不适宜宜提供保保证担保保的其他他人员。第二十二条 我行公司司授信业务务目前暂暂不接受受单一的的自然人人保证担担保方式式，但可可以接受受已经以以其他担担保方式式提供足足额担保保，

21、又附附加自然然人保证证担保的的方式。第二节 保证担保保的调查查评审第二十三条 材料受理理（对于于担保人人在以往往业务合合作中已已经提交交且仍然然有效的的材料，可不重重复提交交；同时时，各业业务品种种可根据据具体需需要约定定推迟材料料提交时时间，但但最迟不得得晚于贷贷款发放放前，下下同）。（一） 法人和其其他组织织为保证证人的，应提交交下列材材料：1. 营业执照照（或事事业单位位登记表表，属于于金融、建筑、食品、医药等等需要批批准方能能经营的的特殊行行业的，须同时时提交政政府主管管部门颁颁发的经经营许可可证）及及最近年年度的年年检证明明；2. 组织机构构代码证证书及最最近年度度的年检检证明；3.

22、 法定代表表人（负负责人）身份证证明及签签字样本本或印鉴鉴；4. 法定代表表人授权权委托书书、委托托代理人人身份证证明及签签字样本本或印鉴鉴；5. 章程；6. 贷款卡及及最近年年度的年年审证明明；7. 税务登记记证明及及最近年年度的年年检证明明。8. 当期及经经依法成成立的中中介机构构审计的的近三年年（成立立不足三三年的，至少为为近一年年）的财财务报告告及近期期的财务务报表（均包括报表表附注）；9. 预留印鉴鉴卡；10. 我行认为为需要提提交的其其他材料料。境外机构构为保证证人的，不需提提交上述述材料，但应符符合外汇汇局相关关政策规规定；国家政政策性银银行、国国有商业业银行、全国性性股份制制商

23、业银银行为保保证人的的，应根据我我行同业业授信相相关制度度要求提提供相关关材料。（二） 有限责任任公司、股份有有限公司司为保证证人的，还应提提交下列列材料：1. 公司董事事会或股股东会、股东大大会依公公司章程程作出的的同意提提供该保保证担保保的决议议原件；2. 公司董事事会或股股东会、股东大大会依公公司章程程做成的的签约人人授权委委托书及及签字样样本或印印鉴。（三） 上市公司司、上市市公司的的控股子子公司为为保证人人的，还还应提交交下列材材料（金金融类上上市公司司除外）：1. 公司董事事会或股股东大会会依公司司章程作作出的同同意提供供该保证证担保的的决议原原件、刊刊登该保保证担保保事项信信息的

24、指指定报刊刊等资料料；存在以以下情形形之一的的，应当当提交股股东大会会同意提提供该保保证担保保的决议议原件：上市公公司及其其控股子子公司的的对外担担保总额额超过最最近一期期经审计计净资产产50%以后提提供的任任何担保保；为资资产负债债率超过过70%的担保保对象提提供的担担保；单单笔担保保额超过过最近一一期经审审计净资资产100%的担担保；对对其关联联方提供供的担保保。2. 公司董事事会或股股东大会会依公司司章程做做成的签签约人授授权委托托书及签签字样本本或印鉴鉴。（四） 承包经营营企业为为担保人人的，还还应提交交发包人人同意该该担保的的书面文文件。（五） 专业担保保机构为为保证人人的，还还应提

25、交交下列材材料：1. 依法成立立的中介介机构出出具的实实收资本本验资报报告或有有关实收收资本来来源的证证明文件件；2. 担保责任任余额清清单；3. 有权决策策机构同同意提供供该担保保的书面面文件。（六） 自然人为为保证人人的，应应提交下下列材料料：1. 保证人及及配偶（若有）的有效效身份证证件(居民身身份证或或其他有有效居留留证件)；2. 保证人的的居住证证明（如如房产证证明或近近三个月月房租、水、电电费收据据）；3. 保证人财财产及收收入状况况证明(合法、有效的的财产所所有权证证明；单单位财务务或劳动动人事部部门出具具的收入入证明、个人所所得税纳纳税证明明，或我我行认可可的其他他证明材材料)

26、；4. 保证人及及配偶（若若有）同同意提供供担保的的书面文文件；5. 我行要求求提供的的其他有有关材料料。（七） 以保证保保险为担担保的，应提交交下列材材料：1. 保险监督督管理机机构同意意保险人人经营保证证保险产产品的批批文；2. 投保人已已全额投投保保证证保险并并缴清全全部保费费的证明明文件；3. 保险条款款；4. 保证保险险单；5. 我行要求求提供的的其他有有关材料料。第二十四条 调查人员员应对保保证人的的主体资资格、意意思表示示、授权权情况、资信状状况、代代偿能力力等情况况进行调调查核实实，并撰撰写调查查报告，具体要要求如下下：（一） 法人、其其他组织织为保证证人的：1. 主体资格格情

27、况，主要包包括保证证人的名名称、住住所、注注册资本本、法定定代表人人、经营营范围、营业执执照号码码及注册册登记和和年检情情况，经经营许可可证记载载及年检检情况，贷款卡卡记载及及年审情情况；2. 授权情况况，主要要包括保保证人提提供保证证担保是是否已获获必需的的批文、内部决决议和授授权，保保证人是是否提供供了经董董事会或或股东会会、股东东大会审审批通过过的有关关该担保保事项的的决议原原件，内内部决议议和授权权文书是是否按照照保证人人公司章程程记载的的议事规规则做出出（公司司章程未未明确规规定对外外担保审审批权限限的，应应视为其其所有对对外担保保须由股股东会或或股东大大会审议议通过）；3. 意思表

28、示示情况，主要包包括提供供本次担担保并承承担连带带责任的的意思表表示是否否自愿、真实；4. 资信及代代偿能力力情况，主要包包括保证证人与申申请人的的关系、担保原原因、保证人人资产状状况、经经营状况况、银行行账户资资金情况况，已对对外提供供担保金金额及可可担保能能力，征征信信息息情况、是否涉涉及重大大的债权权债务纠纠纷等；5. 印章及签签字情况况，主要要包括保保证人公公章、法法定代表表人或授授权代理理人签字字样本或或印鉴的的真伪。（二） 自然人为为保证人人的：1. 主体资格格情况，主要包包括保证证人的姓姓名、住住址、联联系方式式、身份份证件及及民事行行为能力力等；2. 意思表示示情况，主要包包括

29、保证证人提供供本次担担保并承承担连带带责任的的意思表表示是否否自愿、真实，是否征征得其配配偶书面面同意；3. 资信及代代偿能力力情况，主要包包括保证证人与申申请人的的关系、担保原原因，财财产与收收入状况况、本次担担保金额额、已对外提供担保保总额及可担保保能力、信用记记录、是否涉涉及重大大的债权权债务纠纠纷及治治安或刑刑事处罚罚；4. 签字情况况，主要要包括保保证人本本人及其其配偶签签字的真真伪。（三） 以保证保保险作担担保的：1. 保险单证证的真实实性、有有效性；2. 投保人是是否投保保全额保保证保险险并缴清清全部保保费；3. 保险合同同条款是是否符合合前述保保证保险险担保规规定的条条件，是是

30、否有不不利于我我行贷款款债权的的特别约约定。第二十五条 担保评审审人员应根根据对保保证担保保的调查查资料，综合考考虑保证证人的资资产负债债规模、已为他他人提供供的各类类担保余余额、现现金流量量、信誉誉状况、发展前前景等因因素，核核定保证证人的保保证能力力和保证证额度：（一） 对于法人人和其他组组织的保保证额度度，除金融机机构、专专业担保保公司、小企业业外，应根据我行行公司类类客户信信用评级级及授信管理理相关制度度进行测测算，并完成成审查审审批流程程；金融机机构的保保证额度度，应根根据我行行同业授授信相关关办法规规定执行行；小企企业保证证额度的的测算方法法，将另另行规定定。（二） 对于融资资性担

31、保保公司，我行应应根据其其信用状状况、组组织架构构情况、风险管管理经验验、在我我行存入入保证金金情况等等因素综综合核定定其保证证额度，且融资资性担保保责任余余额（含含其已提提供的所所有担保保，但对对于其担担保的债债权部分分，如果果债务人人自己另另行提供供了合法法、足值值、有效效的物的的担保，可不计计入其累累计担保保责任余余额）不不得超过过其净资资产的110倍。同时，融资性性担保公公司对单单个被担担保人提提供的融融资性担担保责任任余额不不得超过过净资产产的100，对对单个被被担保人人及其关关联方提提供的融融资性担担保责任任余额不不得超过过净资产产的155%。（三） 核定集团团公司本本部（母母公司

32、）的保证证额度时时，原则则上应使用集集团公司司本部（母公司司）自身身的财务务报表。采用合合并报表表数据核核定集团团公司本本部（母母公司）保证额额度的，如果本本次被担担保人非非为本集集团公司司内部成成员单位位，则应应在“已为他他人提供供的各类类担保余余额”中剔除除已为本本集团公公司内部部成员单单位提供供的各类类担保金金额。在在核定集集团客户户每个成成员单位位的保证证额度时时，应计计算各成成员单位位的保证证额度参参考值；各成员员单位的的保证额额度参考考值之和和大于集集团客户户整体保保证额度度的，应应根据整整体保证证额度调调整各成成员单位位保证额额度参考考值。（四） 自然人的的保证额额度，应应根据其

33、其财产和和收入状状况等具具体情况况予以核核定。第二十六条 经调查评评审，对对符合规规定条件件的保证证担保，应按照照信贷业业务审批批程序提提交审批批；对不不符合规规定条件件的，应应及时告告知债务务人重新新提供新新的保证证人或其其他有效效担保。第三节 保证合同同订立第二十七条 经有权审审批人批批准后，我行方可可与保证证人订立立保证合合同。保保证合同同自合同同双方当当事人签签字并盖盖章之日日起生效效。第二十八条 保证合同同的订立立可以采采取下列列形式：（一）保保证人与与我行签订书书面保证证合同；（二）保保证人向向我行出具无无条件、不可撤撤销、对对主债务务承担连连带责任任的保函函；（三）保保证人向向我

34、行开立无无条件、不可撤撤销、对对主债务务承担连连带责任任的备用用信用证证；（四）保保证人向向我行出具无无条件、不可撤撤销、对对主债务务承担连连带责任任的其他他书面担担保文件件。第二十九条 我行与保保证人可可以就单单个借款款合同分分别订立立保证合合同，也也可以协协议在最最高债权权额限度度内就一一定期间间连续发发生的借借款合同同订立一一个最高高额保证证合同。第三十条 保证合同同应包括以以下主要要内容：（一）被被保证的的主债权权种类、数额；（二）保保证方式式；（三）保保证范围围；（四）保保证期间间；（五）双双方的陈陈述、保证和和承诺；（六）违违约定义义及违约约责任；（七）合合同的生生效、变更、解除和

35、和终止。第三十一条 我行应确确保保证证合同中中所载的借款合合同信息息与已签签署的借借款合同同一致；保证合合同各方方加盖的的公章、法定代代表人或或授权代代理人的的签字真实实、有效效。第三十二条 同一笔贷贷款既有有保证又又有抵押押（或质质押）担担保的，经办行行应与保证证人和抵抵押人（或出质质人）分分别签订订保证合合同和抵抵押合同同（或质质押合同同）。第三十三条 根据不同同业务品品种要求求需要办办理公证证的，我我行应在在签署合合同时与与借款人人、保证证人共同同到我行行认可的的公证机机关办理理公证手手续；如如有必要要，应在贷贷款发放放前办理理赋予保保证合同同具有强强制执行行效力的的公证。第四节 保证担

36、保保的管理理第三十四条 各级行应应按照总总行有关关贷款档档案、信信贷系统统的规定定，加强强保证担担保的档档案和系系统录入入内容的的管理，确保档档案和系系统录入入内容的的完整性性、有效效性和连连续性。第三十五条 保证合同同有效期期间，应应按照总总行规定定的贷后后检查间间隔期，对保证证人的资资信状况况、偿债债能力及及保证合合同的履履行情况况定期进进行检查查，并重重点关注注保证人人是否发发生下列列情形：（一）财财务状况况恶化、发生不不良信用用记录或涉涉及重大大经济纠纠纷、诉诉讼、仲仲裁，或或财产被被依法查查封、扣扣押或监监管；（二）经经营机制制或组织织结构发发生变化化，包括括但不限限于承包包、租赁赁

37、、合并并、分立立、股份份制改造造、联营营、与外外商合资资或合作作等；（三）发发行企业业债、公公司债、短期融融资券或或利用其其他融资资方式增增加负债债水平；（四）歇歇业、解解散、清清算、停停业整顿顿、被吊吊销营业业执照、被撤销销、破产；（五）章章程、经经营范围围、注册册资本、法定代代表人变变更，股股权变动动；（六）保保证人为为自然人人的，其其住所、工作单单位、联联系方式式等发生生变更；婚姻发发生变化化；遭受受重大疾疾病或亡亡故；涉涉嫌经济济或刑事事犯罪；（七）发发生其他他大额借借款或对对外提供供担保。第三十六条 保证合同同有效期期间，应应督促保保证人按按照保证证合同的的约定按按期提交交有关材材料

38、并履履行各项项义务，并将检检查情况况、检查查结果和和风险防防范措施施等写入入贷后检检查报告告。第三十七条 保证合同同有效期期间，我我行依法将将主债权权转让给给第三方方的，应应及时书书面通知知保证人人（若保证合合同另有有约定，从其约约定）。第三十八条 对于下列列事项，我行应取得保保证人同同意继续续担保的的书面意意见后方可办办理：（一）我我行与借借款人协协议延长长借款合合同履行行期限的的；（二）我我行与借借款人协协议变更更借款合合同项下下币种、金额、利率等等内容，加重或或将要加加重借款款人债务务的；（三）我我行与借借款人协协议对原原贷款进进行再融融资或重重组的；（四）我我行许可可借款人人转让债债务

39、的。我行应将将保证人人同意上上述第（一）、（二）、（四四）项的的书面文文件作为为保证合合同的必必要附件件；在取取得保证证人同意意上述第第（三）项的书书面文件件后与保保证人签签订新的的保证合合同。第三十九条 保证合同同有效期期间，保保证人如如发生分分立、合合并、股股份制改改造以及及其他经经营机制制或组织织结构上上变化的的，我行行应及时时督促保保证人妥妥善落实实保证合合同项下下全部保保证责任任。第四十条 借款合同同确定的的借款尚尚未到期期，人民民法院受受理保证证人破产产案件的的，我行行应及时时书面通通知借款款人另行行提供令令我行满意意的担保保，借款款人未能能按要求求提供所所需担保保的，我我行应及及

40、时要求求借款人人提前归归还贷款款本息；借款合合同确定定的借款款到期，人民法法院受理理保证人人破产案案件的，如在破破产宣告告前保证证人已经经被生效效的法律律文书确确定承担担保证责责任，我我行可在债权权申报期期间就该该保证责责任向人人民法院院申报债债权，参参加保证证人破产产财产分分配，并并就破产产程序中中未受清清偿的部部分继续续向借款款人求偿偿。保证合同同有效期期间，人人民法院院受理借借款人破破产案件件的，我我行按照照有利于于贷款债债权保护护的原则则，既可可以直接接要求保保证人承承担保证证责任，也可以以在债权权申报期期间向人人民法院院申报债债权，参参加借款款人破产产财产分分配，并并在破产产程序终终

41、结后六六个月内内，就破破产程序序中未受受清偿的的部分继继续要求求保证人人承担保保证责任任。第四十一条 保证合同同有效期期间，保保证人如如发生歇歇业、解解散、被被停业整整顿、被被吊销营营业执照照、被撤撤销、财财务状况况恶化、涉及重重大经济济纠纷（法人、其他组组织）以以及遭受受重大疾疾病或亡亡故，涉涉嫌经济济或刑事事犯罪（自然人人）以及及其他不不利变化化时，我行应应及时通通知借款款人另行行提供令令我行满意意的担保保，借款款人未能能按要求求提供所所需担保保的，我我行应及及时要求求借款人人提前归归还贷款款本息。第四十二条 保证合同同有效期期间，我我行依借借款合同同约定依依法解除除借款合合同的，或依借借

42、款合同同约定的的其他情情形提前前收回贷贷款的，应同时要求求保证人人提前承承担保证证责任。第五节 保证担保保债权的的实现第四十三条 借款合同同履行期期限届满满借款人人未能按按期归还还贷款本本息的，我行除须须按照有有关规定定向借款款人催收收外，还还应在借款款合同履履行期届届满后六六个月内内向保证证人送达达催收通通知书（连带责责任保证证）或提起诉诉讼、仲仲裁（一一般保证证），要要求保证证人承担担保证责责任。我行与保保证人对对保证期期间另有有约定时时，应在约定定的保证证期间向向保证人人送达催催收通知知书（连连带责任任保证）或提起起诉讼、仲裁（一般保保证），要求保保证人承承担保证证责任。第四十四条 借款

43、人不不归还贷贷款本息息，保证证人亦不不履行保保证责任任的，我我行应在在保证期期间或诉诉讼时效效内及时时提起诉诉讼或申申请仲裁裁。第四十五条 保证人拒拒绝履行行人民法法院发生生法律效效力的民民事判决决、裁定定、调解解书和支支付令的的，我行行应向人人民法院院申请执执行。申请执执行的期期间为二二年，从从法律文文书规定定履行期期间的最最后一日日起计算算，法律文文书规定定分期履履行的，从规定定的每次次履行期期间的最最后一日日起计算算，法律文文书未规规定履行行期间的的，从法法律文书书生效之之日起计计算。保证人拒拒绝履行行依法设设立的仲仲裁机构构发生法法律效力力的仲裁裁裁决和和调解书书的，我我行应按按上述规

44、定定向有管管辖权的的人民法法院申请请执行。第四十六条 对办理了了强制执执行公证证的，我我行应按按照中中华人民民共和国国民事诉诉讼法、中华华人民共共和国公公证法和最最高人民民法院司司法部关关于公证证机关赋赋予强制制执行效效力的债债权文书书执行问问题的联联合通知知的规规定，在在公证文文书规定定的期限限或借款款人、保保证人不不履行到到期债务务或发生当当事人约约定的实实现担保保债权的的情形之之日起六六个月内内，向原原公证机机关申请请执行证证书，并并按执行行证书规规定的期期限向有有管辖权权的人民民法院申申请执行行。第四十七条 已经取得得执行依依据但尚尚未申请请执行，在借款款人已无无财产可可供执行行，保证

45、证人也因因全部或或主要财财产被人人民法院院查封、扣押或或冻结而而无其他他财产可可供执行行或其他他财产不不足清偿偿全部债债务时，我行应应及时向向采取查查封等措措施的人人民法院院申请依依法参与与执行分配配。执行程序序中，因因借款人人、保证证人均暂暂无执行行能力或或人民法法院采取取各种强强制执行行措施所所得的数数额仍不不足清偿偿债务，我行又不不能提供供被执行行人下落落和新的的财产线线索时，我行可向人民民法院申申请债权权凭证，待被执执行人具具备履行行能力时时再申请请执行。第四十八条 以保证保保险为担担保的，当借款款人未能能按期履履行借款款合同项项下还款款义务或或发生当当事人约约定的实实现担保保债权的的

46、情形时时，我行行应按照照保险合合同及保保单载明明的期限限，备齐规规定的索索赔单证证向保险险人书面面索赔，并按时时领取应应得的赔赔款。我我行在获获得保险险赔偿的的同时，应按照保保证保险险的约定定将有关关追偿权权益书面面转让给给保险人人，并协协助保险险人向借借款人追追偿。第四章 抵押担保保第一节 抵押物范范围第四十九条 我行可接接受下列列财产作作为抵押押：（一） 建筑物和和其他土土地附着物（以享受受国家优优惠政策策购买的的房屋抵抵押的，其抵押押额以抵抵押人可可处分和和收益的的份额为为限；有有经营期期限的法法人、其其他组织织以其有有权处分分的房屋屋抵押的的，抵押押期限不不得超过过其经营营期限；以具有

47、有土地使使用年限限的房屋屋抵押的的，抵押押期限不不得超过过建设用用地使用用权出让让合同规规定的使使用年限限减去已已使用年年限后的的剩余年年限）；（二） 正在建造造中的建建筑物、船舶、航空器器等；（三） 生产设备备、原材材料、半半成品、成品；（四） 建设用地地使用权权；（五） 交通运输输工具；（六） 商品林中中的森林林、林木木和林地地使用权权；（七） 海域使用用权；（八） 矿业权，包括探探矿权和和采矿权权；（九） 法律、行行政法规规及我行行未禁止止抵押的的其他财财产。第五十条 我行不得得接受下下列财产产抵押：（一） 国家机关关的财产产；（二） 土地所有有权及其其他依法法禁止流流通或转让的的自然资资源或财财产；（三） 耕地、宅宅基地、自留地地、自留留山等集集体所有有的建设设用地使使用权，但抵押押人以招招标、拍拍卖、公公开协商商等方式式取得的的土地承承包经营营权和乡乡镇、村村企业的的建设用用地使用用权除外外；（四） 学校、幼幼儿园、医院等等以公益益为目的的的事业业单位、