中国某银行个人住房贷款管理办法.docx

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1、发文单位位：【总总行】文件编号号：农银银发2200882555号文件编号号：豫农农银发200081611号转发总行行中国农农业银行行个人住住房贷款款管理办办法及有有关操作作规程的的通知各二级分分行、各各直管支支行：现将总行行关于于印发中中国农业业银行个个人住房房贷款管管理办法法及有关关操作规规程的通通知（以下简简称通通知），转发发给你们们，并提提出以下下要求，请一并并贯彻执执行。一、加强强个人住住房按揭揭楼盘准准入管理理（一）按按揭楼盘盘准入流流程以通知中要求求的一般般准入流流程及整整体准入入流程办办理。220088年省分分行对二二级分行行按揭楼楼盘准入入转授权权高于本本通知知要求求的，本本授

2、权年年度仍以以省分行行转授权权书为准准。（二）若若按揭楼楼盘为尚尚未竣工工验收的的期房，作为限限制性条条款，首首笔个人人住房贷贷款发放放必须是是按揭楼楼盘项目目五证齐齐全、楼楼盘主体体结构封封顶并符符合其他他规定条条件。二、严格格个人住住房抵押押登记（一）以以借款人人所购住住房设定定抵押的的一手住住房贷款款，在办办妥阶段段性担保保和抵押押预告登登记之后后发放；借款人人所购一一手住房房已经完完成所有有权初始始登记的的，贷款款在办妥妥住房所所有权转转移登记记和抵押押登记之之后发放放；对当当地房屋屋登记机机构未开开办抵押押预告登登记的地地区，贷贷款应在在办妥阶阶段性担担保和房房屋买卖卖合同登登记备案

3、案之后发发放。（二）以以借款人人所购住住房设定定抵押的的二手住住房贷款款，在办办妥住房房所有权权转移登登记和抵抵押登记记之后发发放。三、加强强个人住住房贷款款管理（一）对对于向借借款人及及其配偶偶发放的的个人住住房贷款款，单笔笔超过330万元元（含）的，须须实行双双人调查查。（二）对对于向借借款人及及其配偶偶发放22笔以上上（含）个人住住房贷款款的，须须实行双双人调查查。（三）对对已婚抵抵押人的的配偶或或其他共共有权人人，应由由贷款行行经办人人员现场场见证签签署个人人购房担担保借款款合同；不能见见证签署署个人购购房担保保借款合合同的，应公证证签署同意抵抵押承诺诺书。对房地地产权利利证书上上未将

4、借借款人配配偶登记记为共有有权人，且房地地产登记记管理部部门明确确规定此此种情况况下办理理房产转转移登记记及抵押押登记时时无需配配偶签字字或出具具承诺书书的，原原则上要要求由贷贷款行经经办人现现场见证证签署个个人购房房担保借借款合同同或公证证签署同意抵抵押承诺诺书。四、其他他规定各二级分分行应在在确保风风险可控控前提下下，自行行确定承承担阶段段性担保保的保证证人是否否交纳保保证金及及保证金金的具体体额度。保证人人交纳保保证金的的，应在在“保证金金存款个人住住房一手手楼贷款款保证金金”会计科科目下为为保证人人设置保保证金专专户，关关在借款款合同中中明确约约定以该该专户内内的保证证金为所所担保的的

5、债务设设定质押押。本办法实实行后，原关关于印发发中国农农业银行行河南省省分行个个人住房房贷款操操作流程程、风险险防范要要点及责责任追究究暂行规规定的通通知（豫农银银发2200551266号）同同时废止止。执行中遇遇到情况况和问题题，请及及时报告告省分行行（个人人业务处处、信贷贷管理处处）。附件：关关于印发发中国国农业银银行个人人住房贷贷款管理理办法及有关关操作规规程的通通知二八八年八月月十五日日文件编号号：农银银发2200882555号关于印发发中国国农业银银行个人人住房贷贷款管理理办法及有关关操作规规程的通通知各省、自自治区、直辖市市分行，新疆兵兵团分行行，各直直属分行行：现将中中国农业业银

6、行个个人住房房贷款管管理办法法、中国农农业银行行个人住住房按揭揭楼盘准准入操作作规程（试行）、中国农农业银行行一手住住房贷款款操作规规程、中国国农业银银行二手手住房贷贷款操作作规程、中中国农业业银行个个人住房房贷款基基本要素素有关规规定等等（附件件16）印发发给你们们，请认认真组织织学习，切实贯贯彻执行行。执行行中遇有有问题，请及时时向总行行（个人人业务部部，信贷贷管理部部）报告告。附件：11中国国农业银银行个人人住房贷贷款管理理办法2中国国农业银银行个人人住房按按揭楼盘盘准入操操作规程程（试行行）3中国国农业银银行个人人一手住住房贷款款操作规规程4中国国农业银银行个人人二手住住房贷款款操作规

7、规程5中国国农业银银行个人人住房贷贷款基本本要素有有关规定定6关于于中国国农业银银行个人人住房贷贷款管理理办法及相关关制度修修订有关关问题的的说明二八八年七月月二十三三日附件1：中国农业业银行个个人住房房贷款管管理办法法第一章 总 则第一条 为支支持个人人购买住住房，规规范个人人住房贷贷款管理理，促进进业务持持续健康康发展，根据中华人人民共和和国物权权法、中华华人民共共和国担担保法、其他他有关法法律、法法规、部部门规章章及中中国农业业银行个个人信贷贷业务基基本规程程（试行行），制定本本办法。第二条 本办办法所称称个人住住房贷款款（不含含个人商商业用房房贷款，下同）是指农农业银行行向自然然人发放

8、放的用于于购买国国有土地地上的住住房的贷贷款。第三条 个人人住房贷贷款业务务坚持“集中经经营、精精细管理理、控制制风险、有效发发展”的原则则，并纳纳入个人人消费类类信贷业业务管理理。第四条 按照照交易性性质划分分，个人人住房贷贷款包括括一手住住房贷款款、二手手住房贷贷款。一手住房房贷款是是指贷款款行向借借款人发发放的，用于借借款人购购买首次次交易的的住房（即房地地产开发发商或其其他合格格开发主主体开发发建设后后销售给给个人的的住房）的贷款款。二手手住房贷贷款是指指贷款行行向借款款人发放放的，用用于借款款人购买买再交易易住房（即售房房人通过过交易取取得房地地产权利利证书并并可以在在房地产产三级市

9、市场再次次交易的的住房）的贷款款。第五条 个人人住房贷贷款归入入“个人住住房贷款款”会计科科目核算算，按交交易性质质在信贷贷管理系系统录入入相应贷贷款类别别。第六条 本办办法适用用于中国国农业银银行各级级机构办办理的自自营性个个人住房房贷款和和组合贷贷款中的的自营性性贷款部部分。第二章 基本本规定第七条 个人人住房贷贷款的对对象为在在中国境境内具有有完全民民事行为为能力的的自然人人，包括括中国公公民和在在中国拥拥有合法法居留权权的外国国人。第八条 借款款人须同同时具备备下列条条件：（一）具有完完全民事事行为能能力和合合法有效效的身份份证件；（二）具有偿偿还贷款款本息的的能力；（三）信用状状况良

10、好好；（四）已已签订合合法有效效的房屋屋买卖合合同，且且所购房房屋用途途为住宅宅；（五）有不低低于最低低规定比比例的首首付款证证明；（六）原原则上以以所购住住房设定定抵押担担保；（七）农业银银行规定定的其他他条件。第九条 个人人住房贷贷款金额额应根据据借款人人所购住住房的建建筑面积积、单位位价格、成新率率以及借借款人还还款能力力等因素素合理确确定。一一手住房房贷款金金额最高高不超过过借款人人所购住住房成交交价格的的80%，二手手住房贷贷款金额额最高不不超过借借款人所所购住房房成交价价格、评评估价格格两者之之中低者者的800。任任何情况况下，个个人住房房贷款金金额均须须符合金金融监管管机构的的规

11、定。第十条 个人人住房贷贷款期限限最长不不超过330年；借款款人年龄龄与贷款款期限之之和最长长不超过过70年；借款人人年龄在在60岁以以上的，应增加加信用状状况和还还款能力力符合要要求的连连带责任任保证人人或增加加共同借借款人。个人住房房贷款到到期日不不得晚于于抵押物物国有土土地使用用权到期期日。个人住房房贷款期期限应在在1年以上上，但总总行另有有规定的的除外。第十一条条 贷款款利率执执行中国国人民银银行和总总行利率率规定,可以采采用固定定利率、浮动利利率或固固定加浮浮动利率率（混合合利率）方式。第十二条条 对符符合总行行规定，期限在在1年以内内（含11年）的个人住住房贷款款，可实实行利随随本

12、清或或按月（季）结结息到期期还本的的还款方方式；期期限在11年以上上的个人人住房贷贷款，应应实行分分期还本本付息。个人住房房贷款的的还款周周期可以以为一个个月、三三个月或或总行规规定的其其他周期期。个人住房房贷款的的还款方方式可以以为等额额本金、等额本本息、等等比递增增、等比比递减、等额递递增、等等额递减减或总行行规定的的其他方方式。第十三条条 个人人住房贷贷款在办办妥抵押押登记之之前，应应按照中国农农业银行行信贷业业务担保保管理办办法有有关规定定设定阶阶段性担担保。一一手住房房贷款由由售房人人承担阶阶段性保保证担保保，但总总行另有有规定的的除外。售房人人承担阶阶段性担担保的，无需对对售房人人

13、进行信信用等级级评定和和担保额额度核定定。第十四条条 保证证人交纳纳保证金金的，应应在农业业银行“保证金金存款”会计科科目下为为保证人人设置保保证金专专户，并并在相关关协议、合同中中明确约约定以该该专户内内的保证证金为所所担保的的债务设设定质押押。第十五条条 申请请抵押（预告）登记及及领取他他项权利利证书等等工作应应由调查查人员之之外的农农业银行行员工亲亲自办理理。第十六条条 个人人住房贷贷款保险险遵循自自愿、平平等协商商原则。在借款款人自愿愿基础上上，与借借款人平平等协商商选择是是否投保保、保险险品种、保险金金额、保保险费缴缴纳方式式和保险险机构。借款人人购买保保险的，原则上上应将农农业银行

14、行作为第第一受益益人。第十七条条 以借借款人所所购住房房设定抵抵押的一一手住房房贷款，原则上上在办妥妥阶段性性担保和和抵押预预告登记记之后发发放，但但对房地地产交易易管理规规范的地地区或符符合条件件的优质质房地产产开发商商，经总总行批准准，贷款款可在办办妥阶段段性担保保、收执执房屋登登记机构构出具的的抵押预预告登记记受理证证明之后后发放。对当地地房屋登登记机构构未开办办抵押预预告登记记的地区区，贷款款应在办办妥阶段段性担保保和房屋屋买卖合合同登记记备案之之后发放放。借款人所所购一手手住房已已经完成成所有权权初始登登记的，贷款既既可在办办妥住房房所有权权转移登登记和抵抵押登记记之后发发放，也也可

15、在办办妥住房房所有权权转移登登记及阶阶段性担担保、收收执房屋屋登记机机构出具具的抵押押登记受受理证明明之后发发放。第十八条条 以借借款人所所购住房房设定抵抵押的二二手住房房贷款，原则上上在办妥妥住房所所有权转转移登记记和抵押押登记之之后发放放。对符符合总行行规定条条件的，也可在在办妥阶阶段性担担保、住住房所有有权转移移登记、收执房房屋登记记机构出出具的抵抵押登记记受理证证明之后后发放。第三章 操作作流程第十九条条 个人人住房贷贷款的操操作流程程包括：借款人人申请、银行受受理、贷贷前调查查、贷款款审查、贷款审审批、签签订借款款合同、办理担担保手续续、贷款款发放、贷后管管理、贷贷款收回回、清户户撤

16、押等等。第二十条条 借款款人申请请个人住住房贷款款的，应应按规定定提供包包括但不不限于借借款人身身份证件件、婚姻姻状况证证明、购购房首付付款证明明、还款款能力证证明以及及合法有有效的房房屋买卖卖合同等等在内的的贷款申申请资料料。第二十一一条 调查人人员应对对包括但但不限于于贷款资资料真实实性，借借款人购购房行为为真实性性、信用用状况、还款能能力，购购房首付付款，房房屋交易易价格合合理性等等内容进进行调查查。对借借款人申申请一手手住房贷贷款并以以所购住住房之外外的其他他住房设设定抵押押的或借借款人申申请二手手住房贷贷款的，应按规规定对抵抵押物进进行价格格评估。调查人人员应对对评估价价格是否否合理

17、出出具调查查意见。调查人员员须查询询人民银银行个人人征信系系统,打印并并保存借借款人信信用报告告。调查人员员须至少少与借款款人面谈谈一次，并做好好面谈记记录。总行或一一级分行行规定进进行双人人调查的的，应实实行双人人调查制制度。第二十二二条 审查人人员应对对包括但但不限于于贷款资资料完整整合法有有效性，借款人人信用状状况、还还款能力力，购房房首付款款，贷款款担保，调查部部门调查查结论等等在内的的内容进进行审查查。审查人员员应基于于信贷资资料，通通过尽职职审查，对借款款人购房房风险进进行整体体评价。审查人人员应特特别关注注借款人人购房价价格合理理性。第二十三三条 有权审审批人在在授权范范围内，参

18、考调调查、审审查意见见审批个个人住房房贷款业业务。第二十四四条 贷款行行应根据据审批意意见填写写个人购购房担保保借款合合同，报报送合同同审查员员进行规规范性审审查和/或法律律审查之之后，按按照中中国农业业银行合合同管理理办法有关规规定，与与借款人人、担保保人当面面签署或或公证签签署个人人购房担担保借款款合同。第二十五五条 个人住住房贷款款须在个个人购房房担保借借款合同同生效并并落实全全部放款款条件之之后发放放。贷款资金金应直接接划转至至售房人人账户，但总行行另有规规定且借借贷双方方做出书书面约定定的除外外。第二十六六条 贷款发发放后，借贷双双方可按按照农业业银行有有关规定定及个人人购房担担保借

19、款款合同约约定，办办理提前前还款，调整还还款方式式、还款款期限、还款周周期等贷贷款要素素。第二十七七条 能够办办理抵押押（预告告）登记记的地区区，必须须及时办办理抵押押（预告告）登记记；在办办理抵押押（预告告）登记记之前发发放个人人住房贷贷款的，须在合合理期限限内办妥妥抵押（预告）登记手手续。一手住房房贷款发发放时借借款人所所购住房房为期房房的，须须在住房房所有权权转移登登记之后后三个月月内申请请办理抵抵押登记记。抵押押登记原原则上应应在一手手住房竣竣工验收收之日起起两年内内办妥。第二十八八条 贷款行行应加强强抵押房房屋登记记管理工工作，设设立专门门台账，重点记记录房屋屋所有权权、抵押押（预告

20、告）登记记申请、他项权权利证书书取得、抵押（预告）登记变变更与注注销等环环节的办办理时间间与经办办人员。各行应按按规定对对本行辖辖内办理理抵押（预告）登记的的真实性性、合法法性、及及时性进进行检查查。第二十九九条 个人住住房贷款款业务档档案按照照中国国农业银银行信贷贷业务档档案管理理办法有关规规定进行行管理。具备条件件的地区区，应积积极推广广电子档档案系统统，平时时只使用用电子档档案，实实物档案案实行集集中保管管。第三十条条 个人人住房贷贷款风险险分类按按照中中国农业业银行贷贷款风险险分类管管理办法法、中国农农业银行行贷款风风险分类类操作规规程有有关规定定执行。其他贷后后管理工工作按照照中国国

21、农业银银行个人人信贷业业务基本本规程(试行)执行行，但总总行另有有规定的的除外。第三十一一条 借款人人清偿全全部贷款款本息后后，贷款款行应将将抵押的的权利凭凭证交还还抵押人人，并协协助办理理抵押登登记的注注销手续续。第四章 其其他规定定第三十二二条 在一手手住房贷贷款中，原则上上仅可对对有权准准入行已已经审批批准入的的按揭楼楼盘发放放一手住住房贷款款。在一手住住房贷款款中，原原则上以以借款人人本笔贷贷款所购购住房设设定抵押押担保。但对信信用等级级符合总总行规定定条件的的借款人人，确有有需要的的可以借借款人家家庭拥有有所有权权的其他他住房设设定抵押押担保，贷款金金额既要要符合本本办法关关于贷款款

22、金额的的一般性性规定，同时不不得超过过抵押物物评估价价格的770。第三十三三条 对借款款人在以以自身名名义独立立取得使使用权的的国有土土地上建建造自有有住房的的自建房房贷款，归入个个人住房房贷款业业务管理理，但贷贷款准入入、审批批条件应应从严掌掌握，审审慎办理理。第三十四四条 对借款款人已在在我行办办理个人人住房贷贷款，申申请贷款款购买与与所购住住房相配配套的车车库（位位）、且且车库(位)能够办办理独立立的产权权证明和和抵押登登记手续续的，可可以发放放贷款。贷款条条件和办办理流程程参照个个人住房房贷款有有关规定定执行，归入“个人住住房贷款款”会计科科目核算算，在信信贷管理理系统中中的贷款款类别

23、与与已办理理的个人人住房贷贷款相同同。车库（位位）虽不不能办理理独立的的产权证证明但可可在贷款款所购住住房的房房地产权权利证书书中做明明确记载载且随住住房转让让的，可可对住房房和配套套车库(位)合并发发放个人人住房贷贷款。第三十五五条 对个人人住房贷贷款业务务中出现现的虚假假按揭及及其他违违规行为为，按照照中国国农业银银行员工工违反规规章制度度管理办办法进进行处罚罚，触犯犯刑法的的，移送送司法机机关依法法处理。第五章 附附 则则第三十六六条 本办法法实行后后，原中国农农业银行行个人住住房贷款款管理办办法（农银发发2000060号）、中中国农业业银行个个人住房房贷款操操作流程程（农农银发2000

24、11822号）、中国国农业银银行个人人住房贷贷款贷后后管理办办法（农银发发2000446号）同时废废止。本本办法下下发之前前的其他他规定与与本办法法不一致致的，以以本办法法为准。第三十七七条 本办法法由中国国农业银银行总行行负责解解释和修修改，各各一级分分行可制制定实施施细则，并向总总行备案案。第三十八八条 本办法法自20008年年9月1日起实实行。附件2：中国农业业银行个个人住房房按揭楼楼盘准入入操作规规程（试试行）一、总 则第一条为为积极稳稳健发展展个人住住房贷款款业务，根据中国农农业银行行个人信信贷业务务基本规规程(试行)、中国农农业银行行个人住住房贷款款管理办办法等等规章制制度，制制定

25、本操操作规程程。第二条在在审批个个人一手手住房贷贷款之前前，有权权准入行行须对按按揭楼盘盘履行准准入程序序，但总总行另有有规定的的除外。第三条 住房房按揭楼楼盘准入入基本条条件：（一）开开发商具具有房地地产开发发资质，申请合合作时开开发商在在我行和和其他金金融机构构无逾期期未还贷贷款本息息，法定定代表人人信用状状况良好好；（二）项项目合法法，建设设用地规规划及建建设工程程规划主主要为住住宅；（三）工工程进展展顺利，无非正正常停工工现象；（四）符符合农业业银行要要求的其其他条件件。第四条住住房按揭揭楼盘准准入权限限在二级级分行及及以上，但总行行另有规规定的除除外。对优质开开发商开开发的住住房按揭

26、揭楼盘以以及总行行或一级级分行认认定的优优质住房房按揭楼楼盘，整整体准入入权限在在总行或或一级分分行。二、操作作流程分分类第五条按按揭楼盘盘准入操操作流程程分为两两大类：（一）一一般准入入流程1、经营营行受理理、二级级分行或或一级分分行准入入开发商提提出按揭揭合作申申请；经经营行客客户部门门受理、客户经经理（指指从事个个人住房房信贷业业务的客客户经理理，下同同）调查查；经营营行行长长（或经经授权的的副行长长）签字字同意后后出具调调查报告告；有权权准入行行客户部部门（指指从事个个人住房房信贷业业务的客客户部门门，下同同）进行行审核并并出具审审核意见见；有权权审批人人（指主主管个人人住房信信贷业务

27、务的行长长或副行行长，下下同）签签署准入入审批意意见；有有权准入入行客户户部门直直接或逐逐级批复复至经营营行；经经营行客客户部门门在信贷贷管理系系统（CCMS）中录入入相关信信息；经经营行与与开发商商签署一手房房贷款业业务银企企合作协协议（简称“按揭合合作协议议”，下同同）。2、二级级分行或或一级分分行直接接受理、准入开发商提提出按揭揭合作申申请；有有权准入入行客户户部门受受理、客客户经理理调查并并出具调调查报告告；客户户部门负负责人进进行审核核并出具具审核意意见；有有权审批批人签署署准入审审批意见见；有权权准入行行客户部部门根据据准入审审批意见见确定按按揭合作作经营行行并直接接或逐级级批复至

28、至经营行行；经营营行客户户部门在在信贷管管理系统统（CMMS）中中录入相相关信息息；经营营行与开开发商签签署按揭揭合作协协议。3、经营营行直接接准入开发商提提出按揭揭合作申申请；经经营行客客户部门门受理、客户经经理调查查并出具具调查报报告；客客户部门门负责人人进行审审核并出出具审核核意见;经营行行行长（或经授授权的副副行长）签署准准入审批批意见；经营行行客户部部门在信信贷管理理系统（CMSS）中录录入相关关信息；经营行行与开发发商签署署按揭合合作协议议。（二）整整体准入入流程有权准入入行客户户部门提提出整体体准入方方案并以以签报形形式上报报有权审审批人；有权审审批人签签署整体体准入审审批意见见

29、；有权权准入行行客户部部门下发发整体准准入文件件；经营营行客户户经理对对准入条条件进行行调查并并出具调调查报告告；经营营行客户户部门负负责人对对准入条条件进行行审核并并出具审审核意见见；经营营行行长长（或经经授权的的副行长长）签署署具体准准入审批批意见；经营行行客户部部门在信信贷管理理系统（CMSS）中录录入相关关信息；经营行行与开发发商签署署按揭合合作协议议。三、一般般准入操操作流程程第六条按按揭楼盘盘合作申申请开发商提提交按揭揭楼盘合合作申请请。调查查人员应应通过开开发商、工商行行政管理理部门、房地产产管理部部门、售售楼现场场以及其其他合法法渠道收收集以下下资料：（一）企企业资料料1、企业

30、业法人营营业执照照、公司司章程、贷款卡卡、房地地产开发发资质证证书、法法定代表表人（或或授权代代理人）身份证证件及身身份证明明书；2、企业业上年度度和近期期财务报报表；3、经由由公司章章程规定定的董事事会或股股东会、股东大大会同意意，为购购房的借借款人承承担阶段段性连带带保证责责任或无无条件回回购责任任的书面面承诺，但按规规定不承承担担保保责任及及无条件件回购责责任的可可不提供供本项资资料。上述第11、2项资料料原件经经经营行行审核无无误后留留存复印印件，加加盖“与原件件核对无无误”章并签签字；第第3项资料料须为原原件。（二）按按揭楼盘盘资料1、按揭揭楼盘为为尚未竣竣工验收收的期房房的，提提供

31、建设设用地规规划许可可证、建建设工程程规划许许可证、建筑工工程施工工许可证证、国有有土地使使用证和和商品房房预售许许可证（以下简简称“项目五五证”）；按按揭楼盘盘为竣工工验收合合格但未未办理初初始登记记的现房房的，提提供楼盘盘国有土土地使用用证、商商品房销销（预）售许可可证和竣竣工验收收合格证证明；按按揭楼盘盘为已办办理初始始登记的的现房的的，提供供国有土土地使用用证和房房屋所有有权证；2、按揭揭楼盘工工程形象象进度影影像资料料；3、鼓励励收集按按揭楼盘盘其他有有关资料料，例如如售楼书书、媒体体宣传资资料、户户型图、公示的的价格表表或其他他能够反反映按揭揭楼盘情情况的资资料。上述第11项资料料

32、原件经经经营行行审核无无误后留留存复印印件，加加盖“与原件件核对无无误”章并签签字；第第2、3项资料料须为原原件。（三）农农业银行行要求提提供的其其他资料料（四）资资料的减减免1、对尚尚未竣工工验收的的期房，已经取取得国有有土地使使用证、建设用用地规划划许可证证和建设设工程规规划许可可证，但但尚未取取得建筑筑工程施施工许可可证和预预售许可可证的，有权准准入行进进行按揭揭楼盘准准入时可可将取得得建筑工工程施工工许可证证和预售售许可证证作为限限制性条条件；首首笔个人人住房贷贷款发放放前项目目五证必必须齐全全并符合合其他规规定条件件。2、对尚尚未竣工工验收的的期房，一级分分行可指指定房地地产管理理规

33、范的的地区仅仅收集并并核实预预售许可可证，不不强制要要求收集集项目五五证中的的其他四四证；第七条按按揭楼盘盘准入调调查参与按揭揭楼盘调调查的调调查人员员应不少少于两名名，调查查人员同同时参与与各个调调查环节节，调查查意见相相同的，共同撰撰写调查查报告、共同做做出调查查结论，并共同同对调查查结论负负责；调调查意见见不同的的，分别别撰写调调查报告告，分别别做出调调查结论论，并对对各自的的调查结结论负责责。调查人员员应通过过核实相相关资料料、查询询行内外外相关系系统和实实地调查查等多种种方式进进行调查查。按揭楼盘盘调查主主要包括括以下内内容：（一）企企业情况况1、对企企业的性性质、注注册资本本、股东

34、东构成、资质等等级、信信用等级级（非我我行客户户可不调调查信用用等级情情况）进进行调查查，了解解企业财财务状况况和近年年开发经经营情况况；2、开发发商及其其法定代代表人信信用状况况。凡是是开发商商制造过过重大假假按揭、有逾期期未还的的贷款或或其法定定代表人人达不到到信用状状况良好好标准的的，不得得进行按按揭楼盘盘合作。（二）按按揭楼盘盘情况1、项目目合法性性。调查查售房人人所提供供的资料料是否真真实、合合法、有有效，其其中重点点调查项项目五证证是否真真实、合合法、有有效、内内容相互互统一。按规定定仅需提提供商品品房预售售许可证证的，应应调查商商品房预预售许可可证是否否真实、合法、有效。2、按揭

35、揭楼盘基基本情况况。调查查楼盘的的地理位位置、周周边环境境、占地地面积、建筑面面积、容容积率、主要户户型、楼楼座数量量、绿化化率、施施工进度度、后期期物业管管理安排排等；对对尚未主主体封顶顶且没有有商业银银行开发发贷款支支持的楼楼盘还须须调查项项目总投投资、资资金来源源与到位位情况。3、市场场前景。调查楼楼盘的市市场定位位和销售售情况，判断楼楼盘是否否适销对对路。4、销售售价格合合理性。调查人人员要通通过与周周边同类类、同档档次楼盘盘的比较较分析，对楼盘盘销售价价格是否否基本合合理进行行整体性性判断。对价格格明显高高于周边边同类、同档次次楼盘的的，应深深入调查查原因并并在调查查报告中中特别说说

36、明；对对没有合合理原因因价格过过高的楼楼盘，调调查人员员应在调调查报告告中特别别说明，并出具具不与合合作、慎慎重合作作或降低低最高贷贷款成数数等调查查意见。调查人人员撰写写以上述述调查内内容为主主的调查查报告，并在中国农农业银行行按揭楼楼盘准入入内部运运作（审审批）表表上签签署调查查意见，就是否否同意按按揭合作作、是否否控制个个人住房房贷款总总额、是是否要求求缴存保保证金及及其比例例、单笔笔贷款主主要要素素（最长长贷款期期限、最最高成数数、最低低利率、还款方方式、担担保方式式等），以及限限制性条条款等方方面提出出意见。调查后认认为明显显不符合合贷款条条件的，可不予予受理或或中止贷贷款程序序，并

37、及及时通知知开发商商；同意意合作的的报送审审核人员员履行审审核程序序。第八条按按揭楼盘盘准入审审核审核人员员主要审审核以下下内容：（一）开开发商资资质、信信用状况况等是否否符合准准入要求求；（二）信信贷资料料是否完完整、合合法、有有效；（三）项项目五证证是否完完整、合合法、有有效、内内容相互互统一；按规定定仅需提提供商品品房预售售许可证证的，应应审核商商品房预预售许可可证是否否合法、有效；（四）销销售价格格及贷款款成数控控制是否否基本合合理；（五）调调查结论论是否完完整、清清晰。审核人员员在中中国农业业银行按按揭楼盘盘准入内内部运作作（审批批）表上签署署审核意意见，就就是否同同意按揭揭合作、是

38、否控控制个人人住房贷贷款总额额、是否否要求缴缴存保证证金及其其比例、单笔贷贷款主要要要素（最长贷贷款期限限、最高高成数、最低利利率、还还款方式式、担保保方式等等），以以及限制制性条款款等方面面提出意意见后报报送有权权审批人人审批。第九条按按揭楼盘盘准入审审批有权审批批人根据据调查意意见、审审核意见见和相关关信贷资资料，在在中国国农业银银行按揭揭楼盘准准入内部部运作（审批）表上上签署审审批意见见。有权权准入行行可直接接或逐级级批复至至经营行行。有权权准入行行直接批批复至经经营行的的，应同同时抄送送中间各各级行。第十条 在信信贷管理理系统录录入相关关信息按揭楼盘盘准入审审批通过过后，由由经营行行客

39、户部部门负责责在信贷贷管理系系统（CCMS）录入“法人客客户基本本信息”（“客户管管理客户概概况登记记法人客客户基本本信息”模块）、“合作商商基本信信息”（“客户管管理客户概概况登记记法人客客户基本本信息合作商商基本信信息”模块）。合作作项目信信息根据据审批内内容或与与客户签签定的合合作协议议内容录录入，具具体录入入规范按按照中中国农业业银行信信贷管理理系统个个人信贷贷业务数数据录入入规范指指引（关于于印发中国农农业银行行信贷审审批业务务网上作作业操作作规程（暂行）的通通知附附件）执执行。第十一条条签订按按揭合作作协议有权审批批人审批批同意的的，经营营行须按按照审批批意见与与开发商商签订按按揭

40、合作作协议，明确最最高贷款款成数、担保方方式、保保证金比比例及其其他必要要事项，并原则则上约定定由售房房人向借借款人获获取办理理房地产产转移登登记的代代理权，且售房房人在办办妥房地地产权利利证书后后直接交交由经营营行办理理抵押登登记手续续。开发商交交纳保证证金的，应在农农业银行行“保证金金存款个人人住房一一手楼贷贷款保证证金”会计科科目下为为保证人人设置保保证金专专户，并并在合作作协议中中明确约约定以该该专户内内的保证证金为所所担保的的债务设设定质押押。第十二条条 信贷贷资料归归档经营行须须将按揭揭楼盘准准入涉及及的主要要信贷资资料（如如企业资资料、楼楼盘合法法性资料料、调查查报告、中国国农业

41、银银行按揭揭楼盘准准入内部部运作（审批）表及及批复文文件）进进行扫描描，并上上传至信信贷管理理系统的的档案管管理子系系统（“合作项项目信息息登记-档案管管理”模块）形成电电子档案案，以供供单笔贷贷款调查查、审查查、审批批各环节节的经办办人员调调阅使用用。按揭楼盘盘信贷资资料按照照中国国农业银银行信贷贷业务档档案管理理办法有关规规定进行行管理。四、整体体准入操操作流程程第十三条条 有权权准入行行内部操操作流程程有权准入入行客户户部门提提出整体体准入方方案（包包括但不不限于具具体的优优质房地地产开发发商清单单和/或具体体的优质质住房按按揭楼盘盘清单、实施整整体准入入的主要要原因及及依据、准入限限制

42、性条条款等内内容）;客户部部门负责责人签字字同意后后上报有有权审批批人；有有权审批批人签署署整体准准入审批批意见；客户部部门下发发整体准准入文件件，并可可指定具具体经办办行。第十四条条 按揭揭楼盘合合作申请请（一）拟拟合作开开发商已已被列入入整体准准入清单单的，在在开发商商提交按按揭楼盘盘合作申申请之后后，经营营行调查查人员应应按照本本操作规规程第七七条规定定收集资资料，但但可免于于收集企企业资料料中的企企业法人人营业执执照、公公司章程程、房地地产开发发资质证证书、企企业财务务报表。拟合作作开发商商属于整整体准入入清单所所列开发发商控股股50以以上的子子公司的的，可免免于收集集企业资资料中的的

43、企业财财务报表表。（二）拟拟合作按按揭楼盘盘已被列列入整体体准入清清单的，在开发发商提交交按揭楼楼盘合作作申请之之后，经经营行调调查人员员应按照照本操作作规程第第七条规规定收集集资料，但可免免于收集集企业资资料中的的企业法法人营业业执照、公司章章程、房房地产开开发资质质证书、企业财财务报表表。对于于整体准准入文件件已列明明项目五五证的，可免于于收集五五证。第十五条条 经营营行客户户经理调调查参与按揭揭楼盘调调查的经经营行客客户经理理应不少少于两名名，调查查人员同同时参与与各个调调查环节节，调查查意见相相同的，共同撰撰写调查查报告、共同做做出调查查结论，并共同同对调查查结论负负责；调调查意见见不

44、同的的，分别别撰写调调查报告告，分别别做出调调查结论论，并对对各自的的调查结结论负责责。调查人员员应通过过核实相相关资料料、查询询行内外外相关系系统和实实地调查查等多种种方式进进行调查查。（一）拟拟合作开开发商已已被列入入整体准准入清单单的，调调查人员员主要调调查以下下内容:1、拟合合作开发发商是否否属于整整体准入入文件中中已列明明的开发发商（或或是否为为整体准准入文件件所列开开发商控控股500以上上的子公公司）；2、开发发商信用用状况是是否符合合要求；3、项目目五证是是否完整整、合法法、有效效、内容容相互统统一；按按规定仅仅需提供供商品房房预售许许可证的的，应调调查商品品房预售售许可证证是否

45、真真实、合合法、有有效；4、销售售价格是是否基本本合理。（二）拟拟合作按按揭楼盘盘已被列列入整体体准入清清单的，调查人人员主要要调查以以下内容容:1、拟合合作按揭揭楼盘是是否为整整体准入入文件所所列项目目；2、开发发商信用用状况是是否符合合要求；3、项目目五证是是否完整整、合法法、有效效、内容容相互统统一；按按规定仅仅需提供供商品房房预售许许可证的的，应调调查商品品房预售售许可证证是否真真实、合合法、有有效；4、销售售价格是是否基本本合理。调查人员员撰写以以上述调调查内容容为主的的调查报报告，并并在中中国农业业银行按按揭楼盘盘准入内内部运作作（审批批）表上签署署调查意意见，就就是否同同意按揭揭

46、合作、是否控控制个人人住房贷贷款总额额、是否否要求缴缴存保证证金及其其比例、单笔贷贷款主要要要素（最长贷贷款期限限、最高高成数、最低利利率、还还款方式式、担保保方式等等），以以及限制制性条款款等方面面提出意意见。调查后认认为明显显不符合合贷款条条件的，可不予予受理或或中止贷贷款程序序，并及及时通知知开发商商；同意意合作的的报送审审核人员员履行审审核程序序。第十六条条 经营营行客户户部门负负责人审审核（一）拟拟合作开开发商已已被列入入整体准准入清单单的，审审核人员员主要审审核以下下内容：1、拟合合作开发发商是否否属于整整体准入入文件中中已列明明的开发发商（或或是否为为整体准准入文件件所列开开发商控控股500以上上的子公公司）；2、开发发商信用用状况是是否符合合要求；3、信贷贷资料是是否完整整、合法法、有效效；4、项目目五证是是否完整整、合法法、有效效、内容容相互统统一；按按规定仅仅需提供供商品房房预售许许可证的的，应审审核商品品房预售售许可证证是否合合法、有有效；5、销售售价格及及贷款成成数控制制是否基基本合理理；6、调查查结论是是否完整整、清晰晰。（二）拟拟合作