中国某银行国内信用证项下卖方融资业务管理办法.docx
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1、中国工商商银行国国内信用用证项下下卖方融融资业务管理理办法（修订）第一章 总 则第一条 为促促进国内内信用证证项下卖卖方融资资业务发发展，规规范业务务管理，根据人人民银行行贷款款通则、银监监会商商业银行行授信工工作尽职职指引和我行行中国国工商银银行国内内信用证证业务管管理办法法（工工银发20006552号）等有关关规定，特制定定本办法法。第二条 国内内信用证证项下卖卖方融资资业务（以下称称卖方融融资），是指以以借款人人（国内内信用证证受益人人）收到到的延期期付款国国内信用用证项下下的应收收账款作作为主要要还款来来源，由由我行为为其提供供的短期期融资。第三条 卖方融融资分为为议付和和非议付付两种
2、类类型。卖方融资资（议付付）是指指我行在在单证一一致、单单单一致致的条件件下，扣扣除议付付利息和和手续费费后有追追索权地地向受益益人给付付对价的的行为。 卖方融资资（非议议付）是是指在信信用证及及其项下下单据存存在不符符点或不不能确认认单证一一致的情情况下，在收到到开证行行（保兑兑行，下下同）的的到期付付款确认认书后，对国内内信用证证项下应应收账款款进行的的融资。第四条本本办法适适用于我我行境内内分支机机构办理理的卖方方融资业业务。第二章 业务务办理条条件第五条 借款人人须符合合下列条条件：（一）生生产经营营正常，产品质质量和服服务较好好，履约约记录良良好；（二）与与信用证证项下的的购货方方有
3、稳定定、良好好的合作作关系，销售回回款正常常；（三）我我行要求求的其他他条件。第六条 国内内信用证证须具备备以下条条件：（一）符符合人民民银行和和我行关关于国内内信用证证结算管管理的有有关规定定；（二）属属延期付付款跟单单信用证证；（三）信信用证条条款明确确、合理理且索汇汇路线简简洁清晰晰；（四）议议付信用用证须指指定受益益人开户户行为议议付行；（五）信信用证项项下应收收账款没没有瑕疵疵，借款款人未将将其转让让给任何何其他人人，也未未在其上上为任何何其他人人设定任任何质权权和其他他优先受受偿权。（六）开开证行是是经总行行批准开开办国内内信用证证业务的的我行系系统内分分支机构构或经有有权审批批行
4、核有有授信额额度并与与我行达达成国内内信用证证合作协协议的境境内其他他金融机机构；（七）我我行要求求的其他他条件。第三章 融资资金额、期限、利息及及费用第七条 融资资金额可可根据开开证行资资信、信信用证条条款、借借款人资资信、信信用证项项下单据据及其所所对应的的应收账账款金额额等情况综综合确定定，最高高不得超超过单据据对外索索偿金额额。卖方方融资（议付）业务的的融资金金额须扣扣除融资资利息和和手续费费。第八条 卖方方融资业业务的融融资期限限应根据据信用证证付款期期限合理理确定，最长不不得超过过6个月月。第九条 卖方方融资业业务不得得办理展展期和再再融资。第十条 卖方方融资（议付）业务利利息须在
5、在融资发发放前扣扣除，采采取以下下两种方方式之一一确定融融资利率率：（一）在在人民银银行规定定的同期期限档次次的贷款款基准利利率基础础上合理理确定；（二）参参照我行行票据贴贴现利率率确定，并执行行票据贴贴现业务务利率管管理相关关规定。如融资提提前收回回，贷款款行应将将多收的的利息及及时退还还销货方方。第十一条条 卖方方融资（非议付付）业务务可根据据借款人人资信状状况及需需求采取取预扣利利息或后后收利息息的方式式。（一）对对预扣利利息的，采取以以下两种种方式之之一确定定融资利利率：1.在人人民银行行规定的的同期限限档次的的贷款基基准利率率基础上上合理确确定；2.参照照我行票票据贴现现利率确确定，
6、并并执行票票据贴现现业务利利率管理理相关规规定。如融资提提前收回回，贷款款行应将将多收的的利息及及时退还还销货方方。（二）对对后收利利息的，在人民民银行规规定的同同期限档档次的贷贷款基准准利率基基础上合合理确定定融资利利率。第十二条条 卖方方融资（议付）手续费费按单据据金额的的0.11%在融融资发放放前收取取。第四章 调查查、审查查与审批批第十三条条 借借款人须须在信用用证有效效期内向向贷款行行提出卖卖方融资资申请。第十四条条 凡申申请办理理卖方融融资业务务的借款款人，应应事先与与我行签签订国国内信用用证项下下卖方融融资业务务合同。第十五条条 借借款人申申请办理理卖方融融资时，须向贷贷款行提提
7、交以下下材料：（一）企企业营业业执照、财务报报表等基基本资料料； （二）国内信信用证项项下卖方方融资业业务申请请书 （三）信信用证正正本及信信用证通通知书； （四）信信用证修修改书正正本及修修改通知知书； （五）信信用证项项下全套套单据原原件及复复印件，包括但但不限于于商业发发票、运运输单据据和保险险单据等等； （六）交交易合同同原件及及其复印印件；（七）国内信信用证项项下款项项让渡函函；（八）贷贷款行要要求的其其他材料料。第十六条条 办理理卖方融融资应重重点调查查和审查查以下内内容：（一）借借款人是是否符合合第二章章有关规规定；（二）借借款人所所提交的的国内信信用证是是否符合合第二章章有关规
8、规定，是是否“单证一一致、单单单一致致”；（三）交交易背景景是否真真实；（四）对对于办理理卖方融融资（非非议付）的，是是否收到到开证行行的付款款确认书书，且付付款确认认书上没没有标注注附加付付款条件件，确保保开证行行承担无无条件的的付款责责任；（五）该该信用证证项下应应收账款款是否存存在质押押、转让让或异议议登记等等不利情情形。第十七条条卖方融融资比照照风险系系数为00的低风风险信贷贷业务办办理，无无需占用用借款人人的授信信额度；对开证证行为其其他金融融机构的的，须扣扣减开证证行的授授信额度度。第五章 融资资发放程程序第十八条条 卖方方融资发发放程序序（一）经经审查确确认“单单一一致、单单证一
9、致致”同意办办理卖方方融资（议付）的，提提交有权权签批人人审批同同意后，将融资资款项划划入受益益人指定定账户，并将信信用证正正本及其其项下有有关单据据寄开证证行索偿偿。（二）对对存在不不符点或或不能确确认单证证一致的的，可洽洽受益人人。经与与受益人人沟通并并修改相相符后，按前款款所述程程序办理理卖方融融资（议议付）手手续。对对修改后后仍不符符的，向向开证行行寄单提提示付款款，待收收到开证证行付款款确认书书后可办办理卖方方融资（非议付付），提提交有权权签批人人审批同同意后，将融资资款项划划入受益益人指定定账户。（三）对对单证不不符或不不能确认认单证一一致，且且未收到到开证行行付款确确认书的的，卖
10、方方融资办办理行应应作出书书面拒绝绝办理卖卖方融资资业务的的通知，注明相相关理由由并通知知受益人人。（四）融融资经审审批同意意后，贷贷款行还还须在融融资发放放前登录录人民银银行应收收账款质质押登记记系统，确认本本笔融资资所对应应的应收收账款不不存在已已被质押押、转让让和异议议登记等等情形。第六章 贷后后管理第十九条条 贷款款行应采采取实地地查看和和系统监监控相结结合的方方式关注注借款人人经营活活动和交交易进展展情况，一旦出出现不利利于我行行债权安安全的情情况，应应及时采采取补充充担保、提前收收回融资资、暂停停办理新新业务等等措施控控制风险险。第二十条条 对在在我行已已办理打打包贷款款的国内内信
11、用证证项下卖卖方融资资业务，融资款款项应首首先用于于归还在在我行打打包贷款款的本息息。如借借款人在在我行有有逾期、欠息或或垫款余余额，卖卖方融资资款项必必须首先先归还逾逾期、欠欠息及垫垫款余额额，其次次归还我我行打包包贷款，余款入入借款人人账户。第二十一一条 收收到信用用证项下下款项，应首先先归还我我行卖方方融资，余款入入客户账账。第二十二二条 允允许借款款人自筹筹资金提提前或到到期归还还我行卖卖方融资资款项。预扣利利息的，应将多多扣的利利息返还还借款人人。第二十三三条 对对已经融融资的单单据如未未能按期期、足额额收回款款项的，贷款行行应及时时向开证证行查询询、催收收；对开开证行无无理拒付付或
12、拖延延付款的的，应及及时向总总行反映映。对有追索索权的卖卖方融资资，贷款款行须向向受益人人行使追追索权，从受益益人账户户直接扣扣收融资资款项或或不足部部分，扣扣取后仍仍不足的的部分按按逾期处处理。第七章 附 则第二十四四条 本本办法自自20008年2月25日起起实施。中国国工商银银行国内内信用证证项下卖卖方融资资业务管管理办法法（修订订）（工银发发200071号）同时废废止。附件：11.国内内信用证证项下卖卖方融资资（议付付）业务务合同 22.国内内信用证证项下卖卖方融资资（议付付）款项项让渡函函 33.国内内信用证证项下卖卖方融资资（非议议付）业业务合同同 44.国内内信用证证项下卖卖方融资
13、资（非议议付）款款项让渡渡函 55.国内内信用证证项下卖卖方融资资业务申申请书 66.国内内信用证证项下卖卖方融资资业务操操作指南南17附件1：国内信用用证项下下卖方融融资（议议付）业业务合同同甲方：中中国工商商银行分分行法定代表表人或负负责人：联系方式式：乙方：法定代表表人：开户金融融机构及及账号：联系方式式：第一条 经甲、乙双方方协商，由甲方方根据乙乙方申请请，为乙乙方提供供国内信信用证项项下卖方方融资业业务，为为保证此此项业务务的顺利利开展，双方达达成并同同意遵守守本合同同中的有有关规定定。第二条 本合同同所指的的国内信信用证项项下卖方方融资业业务（以以下简称称卖方融融资）遵遵循中国国人
14、民银银行贷贷款通则则和国内信信用证结结算办法法等有有关规定定。第三条 本合同同所指的的卖方融融资业务务是指甲甲方在单单证一致致、单单单一致的的条件下下，扣除除议付利利息和手手续费后后有追索索权地向向对乙方方国内信信用证项项下单据据给付对对价的行行为。第四条 本合同同适用于于甲方为为乙方办办理的所所有卖方方融资业业务。每每笔卖方方融资业业务由乙乙方另以以书面形形式逐笔笔申请，由甲方方根据实实际情况况决定是是否融资资，并按按照有关关规定确确定融资资金额、期限、利率等等事项。第五条 乙方应应当按照照甲方的的要求提提供真实实、合法法、有效效、完整整的单证证。甲方方对乙方方提供的的单证进进行审查查，在满
15、满足单单单一致、单证一一致的条条件下，可对乙乙方办理理卖方融融资（议议付）业业务。第六条 融资后后，乙方方将本合合同项下下信用证证全套单单据和货货物的所所有权转转移甲方方。第七条 卖方融融资项下下结算业业务均通通过乙方方在甲方方开立的的账户办办理。第八条 甲方的的权利义义务1. 甲甲方有权权要求乙乙方提供供履行本本合同应应取得的的有关文文件的副副本或与与原件一一致的复复印件。2. 甲甲方有权权基于维维护融资资资金安安全的目目的，在在本合同同履行期期内监督督乙方在在甲方开开立账户户的资金金运用情情况。3. 甲甲方有权权按照有有关规定定向乙方方收取有有关费用用。费用用包括按按单据金金额的00.1%
16、计算的的卖方融融资（议议付）手手续费。4. 甲甲方决定定向乙方方提供融融资的，按照约约定现利利率扣收收利息后后将融资资净额划划入乙方方账户。5. 甲甲方提供供卖方融融资后，若到期期不获付付款或寄寄单索偿偿所得不不足以清清偿全部部融资款款项，甲甲方有权权采取包包括但不不限于从从乙方在在中国工工商银行行任何机机构内的的账户中中或其他他收款中中主动扣扣收等方方式，向向乙方追追索全部部融资款款项或不不足部分分的本息息（含罚罚息）、费用和和相关损损失。甲甲方亦有有权选择择自行处处理本合合同项下下的单据据和货物物，从所所得款项项中受偿偿，不足足部分有有权向乙乙方追索索。甲方方有权对对逾期的的本金和和利息部
17、部分向乙乙方收取取罚息。第九条 乙方的的权利义义务1.乙方方应向甲甲方提出出书面申申请及相相应的文文件、资资料、报报表和凭凭证，并并保证其其准确性性、真实实性、完完整性和和有效性性。2.乙方方应向甲甲方提交交有权签签署本合合同及与与本合同同有关的的文件和和单据的的授权人人员名单单及上述述人员的的签字样样本，并并保证其其真实性性和合法法性。3.乙方方应按甲甲方要求求填妥有有关凭证证。4.乙方方应在甲甲方开立立存款账账户。从从融资接接受之日日起到甲甲方从开开证行或或其他当当事人取取得偿付付日止，其存款款账户收收支接受受甲方监监督。5.乙方方应办妥妥履行本本合同所所必备的的法律和和行政审审批手续续，
18、并将将相应的的审批文文件副本本或复印印件交由由甲方查查验。6.乙方方应在信信用证的的有效期期内交单单，在交交单时应应向甲方方提交完完整的信信用证文文本，乙乙方在办办理卖方方融资（议付）时应保保证有关关单据与与信用证证条款及及其修改改严格一一致。7.自交交单之日日起，乙乙方信用用证项下下全套单单据及货货物的所所有权转转移甲方方。8.乙方方有权及及时取得得本合同同项下的的相应融融资款项项。9.乙方方保证在在单据上上未设立立或允许许保留任任何抵押押、质押押、权益益转让或或其他担担保，且且不会采采取任何何可能损损害或限限制甲方方与单据据有关的的权利的的行为。10.乙乙方应书书面确认认不存在在影响信信用
19、证项项下款项项支付的的法院止止付令或或任何其其他可能能影响信信用证项项下款项项支付的的问题。11.乙乙方因某某种原因因收到的的信用证证项下款款项时，应立即即向甲方方支付该该款项。该笔款款项在支支付甲方方前，乙乙方保证证完全出出于维护护甲方的的排他利利益而控控制、收收取和持持有该笔笔款项，并保证证按照甲甲方的指指令办理理支付。12.乙乙方同意意甲方将将本合同同项下单单据索偿偿所得款款项作为为该项融融资还款款来源直直接偿还还对甲方方的债务务，如所所得款项项不足以以清偿全全部融资资，差额额部分由由乙方另另行清偿偿。第十条 违约事事件和处处理有下列情情形之一一的，视视为乙方方在本合合同项下下的违约约。
20、1.乙方方不履行行本合同同规定的的义务。2.乙方方终止营营业或者者发生解解散、撤撤销或破破产事件件。3.乙方方的财务务状况在在本合同同签订后后发生了了重大不不利变化化。4.甲方方议付后后未获足足额付款款，且乙乙方存款款账户没没有足够够的资金金用于支支付。出现本条条第1款款规定的的违约事事件时，乙方应应及时通通知甲方方，甲方方有权采采取以下下措施:1.要求求乙方限限期纠正正违约事事件。2.终止止或解除除本合同同。3.解除除与违约约行为有有关的任任何一笔笔交易。在交易易被解除除后，乙乙方应向向甲方返返还相当当于单据据面值或或信用证证付款人人承付的的金额并并结清所所有未付付利息。如延期期返还，甲方有
21、有权向乙乙方收取取罚息。如甲方方未终止止合同，则任一一笔交易易的解除除不影响响双方在在本合同同项下其其他未解解除的交交易项下下的权利利和义务务。4.有权权从乙方方或承受受其权利利义务的的第三方方开立在在中国工工商银行行任一机机构内的的账户中中或从其其他收款款中主动动收取乙乙方应付付款项包包括乙方方应支付付给甲方方的任何何迟付利利息及费费用。5.如因因政府命命令、法法律或法法规的实实施使甲甲方在本本合同项项下的履履行成为为非法或或信用证证的任一一方被禁禁止付款款，甲方方将被免免于本合合同项下下义务的的履行。第十一条条 费用用与本合同同订立、履行及及纠纷解解决有关关的费用用，包括括但不限限于律师师
22、代理费费、公证证费等均均由乙方方支付或或偿付。第十二条条 其他他约定未经甲方方书面同同意，乙乙方不得得将本合合同项下下任何权权利、义义务转让让予第三三人。但但若甲方方因业务务需要须须委托中中国工商商银行其其他分支支机构（包括分分行及各各管辖支支行）履履行本合合同项下下权利及及义务，乙方对对此表示示认可并并视为甲甲方亲自自履行。第十三条条 合同同的变更更、解除除和解释释本合同经经双方书书面同意意可以修修改、补补充或解解除。本本合同的的任何修修改和补补充均构构成本合合同不可可分割的的一部分分。本合同任任何条款款的无效效均不影影响其他他条款的的效力。甲方给予予乙方的的任何宽宽容、宽宽限或优优惠或延延
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