借款管理办法初稿.docx

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1、借款业务务管理办办法一、总则则3二、借款款业务品品种 3（一）、股东额额度内借借款3（二） 、股东东额度外外及非股股东借款款4三、审批批权限77（一） 、股东东额度内内借款审审批权限限7（二） 、股东东额度外外及非股股东借款款审批权权限7（三） 、非常常规业务务审批权权限7四、业务务报批流流程8（一）、业务报报批流程程8（二）、放款审审批流程程81、股东东额度内内借款业业务放款款审批流流程82、 股股东额度度外及非非股东借借款业务务放款审审批流程程93、特殊殊业务出出账155（三）、用印归归档审批批流程115（四）、评审委委员会成成员组成成16五、部门门职责分分工166（一）、股东服服务部职职

2、责分工工16（二）、风控部部职责分分工166（三）、财务部部职责分分工177（四）、合规部部职责分分工177（五）、法务及及资产清清收部职职责分工工17六、业务务管理117（一）、贷后管管理177（二）、逾期不不良认定定18（三）、不良移移交188七、附件件18一、总则则 为提高高借款业业务决策策效率，明确各各级审批批权限，保障信信贷资产产的安全全性，特特制定本本借款管管理办法法，本办办法适用用于深圳圳市深商商控股集集团股份份有限公公司及其其子公司司、深圳圳市深商商创业小小额贷款款有限公公司，自自发文之之日起，深圳市市深商控控股集团团股份有有限公司司及其子子公司、深圳市市深商创创业小额额贷款有

3、有限公司司的借款款业务均均按照本本办法执执行，本本办法仅仅供内部部使用，不得对对外提供供。二、借款款业务品品种 本本办法中中借款业业务品种种划分为为两类，股东额额度内借借款、股股东额度度外及非非股东借借款；其其中，额额度外及及非股东东借款划划分为过过桥借款款、互保保金代偿偿及其他他业务。（一）、股东额额度内借借款 定义深圳市深深商控股股集团股股份有限限公司（以下简简称“深商控控股”）股东东以其投投资额为为限向深深商控股股申请借借款；深商控股股股东或或其实际际控制的的关联公公司以其其在深商商控股的的投资额额为担保保向深圳圳市深商商创业小小额贷款款有限公公司（以以下简称称“深商创创业”）或深深商控

4、股股关联公公司申请请借款。 期限 股东东额度内内借款期期限不得得超122个月。 利率及咨咨询费 股东东额度内内借款利利息及咨咨询费合合计按照照2%/月收取取，可以以提前一一次性收收取或按按月支付付。 所需资料料清单 股东额额度内借借款所需需资料见见本办法法附件11中“股东投投资额内内借款报报批必备备清单”及附件件3中“小额贷贷款报批批清单”。 所签署的的合同文文件 股东东额度内内借款所所需签署署的合同同见本办办法附件件1中“股东投投资额内内借款报报批清单单”及附件件3中“小额贷贷款报批批清单”中所列列示的合合同，需需要落实实的合同同文件为为主借款款合同及及借据、联交所所股权转转让合同同及相关关

5、资料、股权质质押合同同文件及及相关资资料。业务部门门提出是是否需要要办理股股权质押押登记手手续的建建议，是是否需办办理由总总裁终审审。（二） 、股东额额度外及及非股东东借款股东额度度外及非非股东借借款分为为过桥借借款、互互保金代代偿业务务及其他他业务。1、 过桥借款款 定义过桥借款款特指客客户有明明确还款款来源（已获得得银行批批复、信信托资金金、私募募资金已已募集到到位等）但未放放款的情情况下为为客户先先行垫付付资金，待放款款时归还还的借款款业务品品种。是否需规定最高上限的限额，以下类型同理 期限原则上不不超1个个月。 利率及咨咨询费股东额度度外及过过桥业务务利率及及咨询费费合计按按0.11%

6、/日日收取，最少收收取3天天的费用用，利息息及咨询询费必须须在放款款前提前前一次性性收取。非股东借借款原则则上只操操作过桥桥业务，利率及及咨询费费率按照照不低于于0.11%/日日收取，最少收收取3天天的费用用，利息息及咨询询费必须须在放款款前提前前一次性性收取。 参考资料料清单表1过桥借款款参考资资料清单单是否如表2注明是否是必备资料基本工商商资料1营业执照照正副本本2组织机构构代码证证正副本本3税务登记记证正副副本4公司章程程5工商信息息查询6公司简介介7法人身份份证及证证明书8高管简历历信用情况况9信用报告告（实际际控制人人及公司司）经营情况况10两年审计计报告及及近期财财报（明明细）11

7、上下游分分析12近半年主主要结算算行对账账单13近半年水水电费缴缴纳单14近半年工工资清单单15近年度完完税凭证证及近期期纳税申申报表16实际控制制人资产产清单其他17借款申请请书18还款来源源相关资资料19抵押物/质押物物资料20借款申请请表（见见附件33）21法人/股股东/董董事签字字样本22银行批复复23原借款合合同24互保金过过桥需提提供市财财政委出出具的预预审核通通知书复复印件、互保金金出具的的批复函函复印件件、缴纳纳互保金金凭证复复印件，需验原原件备注：具具体业务务所需资资料根据据实际情情况调整整 所签署的的合同根据具体体业务的的上会意意见签署署合同。是否列出需要签署的基本合同（经

8、法务已定稿版本）2、 互保金代代偿 定义 互保金金代偿业业务指互互保金客客户无力力偿还互互保金贷贷款而又又不满足足互保金金直接代代偿的情情况下，由互保保金管委委会向深深商控股股出具委委托函，委托深深商控股股先行垫垫付资金金代客户户偿还互互保金贷贷款，代代偿到期期时若客客户仍未未还款，则由互互保金负负责偿还还深商控控股所垫垫付的资资金。 期限不超6个个月 利率及咨咨询费 利率及及咨询费费合计按按照不低低于2%/月（包括互互保金代代偿部分分的利息息），在在放款前前，以咨咨询费的的形式向向客户提提前收取取不低于于16%/年的的咨询费费，其余余利息及及咨询费费在到期期时由互互保金代代偿。 参考资料料清

9、单表2互保金代代偿参考考资料清清单资料序号备注基本工商商资料1营业执照照正副本本必备资料料2组织机构构代码证证正副本本3税务登记记证正副副本4公司章程程5工商信息息查询6公司简介介7法人身份份证及证证明书8高管简历历非必备资资料信用情况况9信用报告告（实际际控制人人及公司司）经营情况况10两年审计计报告及及近期财财报（明明细）11上下游分分析12近半年主主要结算算行对账账单13近半年水水电费缴缴纳单14近半年工工资清单单15近年度完完税凭证证及近期期纳税申申报表16实际控制制人资产产清单其他17借款申请请书必备资料料18还款来源源相关资资料19银行出具具的还本本还息明明细20互保金出出具的代代

10、偿担保保函21其他资料料备注：具具体业务务所需资资料根据据实际情情况调整整 所需签署署的合同同视具体业业务情况况根据审审批意见见而定。是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）3、 其他业务务 定义除上述业业务品种种的业务务，统称称为其他他业务。 期限原则上不不超3个个月 利率及咨咨询费 利率及及咨询费费合计按按照不低低于3%/月收收取，利利息及咨咨询费可可一次性性提前收收取或按按月支付付。 参考资料料清单参考表11 所需签署署的合同同视具体业业务上会会审批而而定。三、审批批权限（一） 、股东额额度内借借款审批批权限股东投资资额度内内借款（含股东东分红未未分配额额度）由由总裁/分管副副总裁

11、终终审。 股东投投资额度度内借款款申请展展期由总总裁/分分管副总总裁终审审，控股股/资管管出款业业务申请请展期签签署展展期申报报审批表表（附附件4），小额额贷出款款业务需需签署深圳市市深商创创业小额额贷款有有限公司司展期申申报审批批表（附件55）（二） 、股东额额度外及及非股东东借款审审批权限限 股股东额度度外且不不超过集集团注册册资本金金10%以内，经风控控总监/分管副副总裁审审批通过过的，须须提请总总裁/常常务副总总裁是否否行使否否决权； 股股东额度度外及非非股东借借款，经经风控总总监/分分管副总总裁审批批通过的的，须提提请总裁裁/常务务副总裁裁是否行行使否决决权。 股东额额度外及及非股东

12、东借款申申请展期期由总裁裁/分管管副总裁裁终审，控股/资管出出款业务务申请展展期签署署展期期申报审审批表（附件件4），小额贷贷出款业业务需签签署深深圳市深深商创业业小额贷贷款有限限公司展展期申报报审批表表（附附件5）。（三） 、非常规规业务审审批权限限以下业务务需董事事会终审审：经营决策委员会工作条例中第八条 决策委对董事会负责，决策委的主要职责权限如下：（二）审批以下金融服务业务：1、审批公司股东超投资额且无有效担保的借款；2、审批无超值担保或抵押的借款业务；（五）审批互保金救助业务及其他特殊业务：1、审批公司对互保金企业的救助和互保金资金池向公司的任何借款；2、审批除以上（一）（二）（三）

13、（四）以外的其他风控或法务认为存在风险的特殊业务；是否按照以上执行，详见经营决策委员会工作条例 A.经总裁裁/常务务副总裁裁行使否否决权的的业务 B.股东投投资额度度外超且且过集团团注册资资本金110%以以上的业业务，风风控审批批通过且且总裁/常务副副总裁未未行使否否决权； C.无互保保金代偿偿的救助助项目 D.其他总总裁/常常务副总总裁认为为须提交交董事会会决议的的项目 上述项项目须由由董事会会终审，董事会会须由七七个大股股东（即即股东投投资额为为人民币币30000万）共同召召开，22/3以以上出席席人员表表决通过过形成董董事会决决议。其其中，出出席董事事会的股股东未在在我司提提用借款款，未

14、用用我司股股权为自自己或他他人提供供担保，已提用用我司投投资额项项下借款款额度或或已用我我司股权权为自己己或他人人担保的的股东不不具备表表决权。四、业务务报批流流程（一）、业务报报批流程程 业务部部门经办办业务务部门经经理风险尽尽职风控部部门经理理评审审委员会会风控控总监/分管副副总裁总裁裁/常务务副总裁裁是否行行使否决决权-董事会会决议（二）、放款审审批流程程：1、股东东额度内内借款业业务放款款审批流流程： 不通通过 借款人提交借款申请会签审批股东服务部落实股东额度内借款所需合同文件、资料进入放款程序 通过 股东服务务部：按照本借借款管理理办法附附件1中中“股东投投资额内内借款报报批必备备清

15、单”及附件件3“小额贷贷款报批批清单”收集资资料，签签署借款款合同、质押合合同、股股权转让让合同及及相关文文件；是是否需要要到联交交所及工工商管理理部门办办理股权权质押登登记手续续，由业业务部门门提出具具体意见见，总裁裁终审，若需要要办理，则需在在办理完完毕后放放款。落实上述述手续后后，会签签借款款申报审审批表（附件件1-资资管/控控股出款款、附件件3-小小额贷出出款），签署通通过后以以邮件形形式将利利息及咨咨询费收收取方式式、金额额发送财财务部门门指定人人员审核核，审核核通过后后签署付款申申请书交财务务放款，针对小小额贷款款放款业业务，将将借款款合同复印件件与审批批单据一一并交财财务放款款。

16、 合规岗部部:在每笔业业务出账账前，业业务部门门需将所所有资料料、文件件提交进进行合规规审查。合规岗人人员根据据业务部部门送交交的资料料、文件件，对照照附件1、3中借款申申报审批批表中中各级领领导的批批注及附附件所列列明的必必备资料料、文件件进行合合规审查查，具体体审查用用印、签签字是否否落实，是否与与合同主主体相符符，借款款条件是是否符合合公司相相关规定定，借款款审批流流程是否否完善等等，并由部部门经理理写合规规部经理理意见。 财务部：针对控股股/资管管出款业业务，股股东服务务部经办办将付付款申请请书交交财务放放款；针针对小额额贷款放放款业务务，将借款合合同复复印件与与付款款申请书书交财财务

17、放款款。若收款付付款主体体不一致致时，由由业务部部门将委委托付款款函、委委托收款款函复印印件提交交财务部部门。若借款客客户需要要开具发发票，业业务部门门需将发发票开具具类型（增值税税普通发发票、增增值税专专用发票票三联式式或者是是两联式式），发发票开具具单位，纳税人人识别号号，银行行账号等等开票信信息以邮邮件形式式发给财财务部门门指定人人员。财财务部门门开票后后通知业业务经办办，由经经办将发发票提供供至借款款客户。财务部门门放款后后通知股股东服务务部经办办。2、 股股东额度度外及非非股东借借款业务务放款审审批流程程：股东服务务部受理借款款申请，收取资资料清单单参考本本办法表表1，借借款人需需填

18、写附附件6中中借款款申请表表；资料收取取后制作作借款方方案，与与风控部部门沟通通尽职调调查；股东服务务部经理理通过业业务方案案后组织织项目上上会，评评审委员员会出具具附件77中评评审委员员会上会会意见表表;上会通过过后根据据上会意意见签署署相关合合同文件件及协议议，合同同文件签签署完毕毕后会签签附件22、附件件3借借款申报报审批表表（由由于过桥桥业务及及股东额额度外借借款业务务具有特特殊性，附件22、附件件3后附附的参考考资料清清单仅供供参考，业务需需根据具具体业务务资料如如实填写写所签署署的合同同文件及及收集的的资料清清单），签署完完毕后后后以邮件件形式将将利息及及咨询费费收取方方式、金金额

19、发送送财务部部门指定定人员审审核，审审核通过过后签署署付款款申请书书交财财务放款款。合规岗部部:在每笔业业务出账账前，业业务部门门需将所所有资料料、文件件提交进进行合规规审查。合规岗人人员根据据业务部部门送交交的资料料、文件件，对照照附件2、3中借款申申报审批批表中中各级领领导的批批注及附附件所列列明的必必备资料料、文件件进行合合规审查查，具体体审查用用印、签签字是否否落实，是否与与合同主主体相符符，借款款条件是是否符合合公司相相关规定定，借款款审批流流程是否否完善等等，并由部部门经理理写合规规部经理理意见。财务部：针对控股股/资管管出款业业务，股股东服务务部经办办将付付款申请请书交交财务放放

20、款；针对小额额贷款放放款业务务，将借款合合同复复印件与与付款款申请书书与借款申申报审批批表（附件33）一并并交财务务放款。若借款客客户需要要开具发发票，业业务部门门需将发发票开具具类型（增值税税普通发发票、增增值税专专用发票票三联式式或者是是两联式式），发发票开具具单位，纳税人人识别号号，银行行账号等等开票信信息以邮邮件形式式发给财财务部门门指定人人员。财财务部门门开票后后通知业业务经办办，由经经办将发发票提供供至借款款客户。财务部门门放款后后通知股股东服务务部经办办。风险尽职职1、流程程图2、尽职职内容（1）尽尽调前审核现有有资料，与股东东服务部部沟通，拟定尽尽调方案案。（2）尽尽调重点点

21、实地考察察生产经经营状况况，观察察员工人人数、工工作情况况、存货货数量等等，拍摄摄考察照照片。 与负责人人/接待待人访谈谈了解公公司发展展历史、经营情情况、产产品优劣劣势、主主要客户户及回款款账期、当前借借贷情况况等。 收集需补补充的资资料，核核实资料料原件，现场获获取财务务帐套、公账流流水等。 尽调方案案中其他他需关注注、了解解的情况况（3）尽尽调后 根据现有有资料整整理、分分析，出出具尽职职调查意意见。意意见以表表格形式式出具，内容应应包括借借款申请请概况、借款人人概况、资料分分析、主主要风险险点及规规避建议议、批核核建议等等。 付款审批批前检查查合同文文书是否否齐整，核查放放款前提提条件

22、、评委意意见、审审批意见见的落实实情况。3、一般般所需资资料（1）基基础资料料 借款人工工商信息息（深圳圳工商网网htttp:/ 营业执照照/税务务登记证证/组织织机构代代码证复复印件 验资报告告 法定代表表人身份份证、结结婚证、配偶身身份证复复印件 公司章程程及章程程修正案案复印件件（加盖盖公司公公章） 公司高层层简历 公司法定定代表人人、股东东、董事事等签字字样本原原件 借款方案案（业务务部门出出具）（2）信信贷资料料 贷款卡复复印件 贷款卡查查询、公公司征信信报告 个人征信信报告 银行借贷贷明细表表（公司司整理，加盖公公章） 民间借贷贷明细表表（公司司整理，加盖公公章） 主要借款款合同、

23、银行授授信审批批表等 可抵、质质押物清清单及相相关凭证证（房产产证等）（3）财财务资料料 近六个月月对公账账户流水水 近三年纳纳税证明明 近三年财财务报表表、审计计报告（4）经经营资料料 员工工资资表 主要客户户清单 主要购销销合同 经营场地地租赁合合同及交交租凭证证、近六六个月水水电费清清单 库存、设设备价值值清单（5）其其他提供供资料4、核实实分析方方法（1）资资料完整整性核实实 核查所需需资料是是否齐全全，确认认各文件件信息是是否一致致（身份份证号码码、公司司法人、签章等等）（2）基基础资料料核实 工商信息息核实（深圳工工商网hhttpp:/wwww.szzaicc.goov.ccn/，

24、深圳信信用网hhttpp:/wwww.szzcreeditt.coom.ccn，核核实基本本情况、股东情情况、成成员情况况、变更更情况、股权质质押情况况等，关关注有无无经营异异常、法法院冻结结信息，若有，需了解解具体原原因，分分析对业务影影响、上上述信息息是否对对借款人人产生或有有负债） 查询借款款人在我我司股权权有否被被他人质质押/冻冻结（深深圳工商商网htttp:/n/查询询我司股股权质押押信息） 核实借款款人房产产、土地地产权信信息（房房产查询询htttp:/m/quueryy/xyy.httml，土地查查询htttp:/ 查询借款款人、公公司法定定代表人人是否有有在审案案件（深深圳法院

25、院网上诉诉讼服务务平台hhttpp:/ssffw.sszcoourtt.goov.ccn，全全国法院院被执行行人信息息查询hhttpp:/ 核查营业业执照/税务登登记证/组织机机构代码码证复印印件（企企业是否否核销、有否年年检/借借款人名名称等信信息，组组织机构构代码证证年检查查询htttp:/） 查阅借款款人公司司章程（核实章章程内借借款人对对外借款款/股权权转让/对外担担保权等等事项的的审批权权限，是是股东会会权限亦亦或董事事会等，要求借借款人或或担保人人提供相相应的决决议文件件） 分析借款款人公司司财务报报表（资资产负债债情况、主营业业务收入入等，核核算相关关指标）、纳税税证明（有无拖拖

26、欠税款款、通过过纳税额额分析营营业收入入情况等等）须与与借款人人的纳税税报表、银行月月结单交交叉验证证，充分分阅读已已审计报报告财务务报表，包括应应收、应应付账款款的附注注，核对对其主要要交易对对手与访访谈时了了解的主主要上下下游客户户群是否否一致等等，交易易规模是是否吻合合，可以以银行月月结单进进行交叉叉验证。 查看近六六个月对对公账户户流水（重点关关注进账账情况、关联交交易情况况、结息息金额、余额等等信息，结合购购销合同同、借贷贷明细表表等分析析经营、负债状状况。）注意与与销售收收入、客客户访谈谈数据进进行交叉叉验证。 分析公司司/个人人信用报报告、借借贷明细细，确认认借款人人负债及及信用

27、情情况，核核算每月月负债应应还款金金额，计计算每月月负债偿偿还比率率等。分分析借款款人的借借贷规模模与企业业的正常常经营资资金需求求是否匹匹配，测测算企业业经营现现金流能能否支撑撑现有的的借贷规规模，特特别是一一年内到到期本息息和。 确认借款款人在深深商股权权与分红红、贷款款余额、是否有有逾期记记录等信信息（与与财务部部核实，须有财财务经办办及负责责人签章章）（3）上上下游分分析 通过访谈谈大致了了解上下下游情况况、主要要客户、回款账账期等信信息。 分析审计计报告附附注（或或财务报报表附注注、帐套套）中应应收账款款、应付付账款等等科目。 分析购销销合同、订单注：以上上三项可可作交叉叉验证（4）

28、收收入情况况分析 通过访谈谈大致了了解公司司经营收收入情况况 分析财务务报表、审计报报告，关关注与经经营收入入相关科科目，资资产负债债表、利利润表、现金表表对比验验证。 通过纳税税证明、纳税申申报表等等，核算算公司收收入。 分析购销销合同、订单，核算公公司营业业额。 分析公账账流水进进账注：以上上各项可可作交叉叉验证（5）借借贷情况况分析 通过访谈谈大致了了解借贷贷情况、借款使使用情况况等 分析企业业征信、个人征征信，核核实银行行借贷情情况 通过审计计报告附附注（或或财务报报表附注注、帐套套）中短短期借款款、长期期借款、其他应应付款等等科目，分析关关联交易易往来、民间借借贷情况况。 分析公账账

29、流水，关注对对方户名名、备注注，验证证银行贷贷款进账账、还款款，及其其他疑似似民间借借款的相相关进账账、出账账。注：以上上各项可可作交叉叉验证（6）关关联企业业分析 通过访谈谈大致了了解主要要关联企企业、长长期股权权投资等等。 分析企业业征信，查看主主要关联联企业与与个人、对外担担保情况况等。 通过审计计报告附附注（或或财务报报表附注注、帐套套）中长长期股权权投资、其他应应收款、其他应应付款等等项目，分析确确认当前前主要关关联企业业、与主主要关联联企业的的资金联联系。 分析公账账流水，关注与与关联企企业的交交易情况况。注：以上上各项可可作交叉叉验证（7）借借款用途途分析 通过访谈谈大致了了解本

30、次次借款用用途、公公司已有有的银行行、民间间借款主主要用途途等。 通过对上上下游、收入情情况、借借贷情况况、关联联企业的的分析，侧面分分析、推推断本次次借款的的用途。注：需关关注本次次借款、已有借借款与企企业生产产经营的的关联性性，特别别注意借借款用于于股票投投资、赌赌博、高高风险投投资、还还贷等情情况。3、特殊殊业务出出账对于合规规审查中中股东服服务部提提出需要要后期补补足的事事项，需需经总裁裁/副总总裁特批批签字同同意后才才可执行行，且业业务部门门人员需需预计完完成时间间，合规规岗人员员负责督督促业务务部门人人员在预预计完成成时间内内尽快完完善所需需资料、文件。对此项项经总裁裁/副总总裁特

31、批批签字同同意可后后补的业业务，可可与财务务部说明明情况，先与出出账。注：原则则上后补补资料需需在放款款之日起起三天内内补充齐齐全（三）、用印归归档审批批流程：1、档案案用印因业务资资料中存存在一部部分是若若发生逾逾期才会会办理的的文件，此类文文件在归归档时无无需深商商控股用用印，因因此在归归档时需需将此笔笔业务用印审审批表复印件件一并归归档，由由合规岗岗人员查查漏补缺缺。2、档案案核实每笔业务务出账后后、档案案归档前前，合规规岗人员员需对评审委委员会上上会意见见表中的“附件1-1”审批委员员会成员员意见中签署及收集的的进行核核实内容容是否齐齐全，档档案管理理员需对对所有资资料、文文件再次次全

32、面核核实，发发现有遗遗漏的部部分，须须与股东东服务部部沟通，尽快补补充齐全全。3、档案案归档将合规岗岗人员检检查合格格的资料料、文件件送交我我司档案案管理员员归档。合规岗岗人员作作为借款款材料监监督交接接人员，业务经经手人股股东服务务部作为为档案整整理和移移交经办办人，归归档人员员作为综综合档案案管理部部门接收收人员，三者分分别在借借款客户户档案移移交清单单中签字字。注：三者者须同时时交接，即交接接时间须须一致。（四）、评审委委员会成成员组成成：评审会常常委为风风控总监监、财务务总监、合规部部经理、法务部部经理、风控部部经理； 随机机评委：外聘律律师、外外聘会计计师、集集团子公公司抽调调人员

33、列席席参会人人员：业业务部门门经办、业务部部门经理理五、部门门职责分分工（一）、股东服服务部职职责分工工股东服务务部作为为公司借借款业务务的发起起窗口，其部门门职责主主要为：受理借借款人的的借款申申请，对对借款企企业进行行尽职调调查后撰撰写项目目分析报报告、制制作借款款方案，按照公公司制度度发起审审批流程程，审批批通过后后与借款款人签署署合同文文件，交交财务部部门放款款，贷后后归档、催收及及配合资资产保全全部门保保全工作作。（二） 、风控部部职责分分工1、核实实借款业业务的真真实性；2、核实实借款业业务所提提供资料料的真实实性、合合法性；3、对业业务部门门提供的的借款方方案进行行补充完完善；4

34、、对借借款企业业、个人人进行尽尽职调查查并给出出意见；5、审批批借款业业务是否否通过。（三） 、财务部部职责分分工 1、配合业业务出账账； 2、核实应应收利息息及费用用； 3、负责开开票事宜宜； 4、若出现现不良，财务需需配合法法务部门门提供必必要的起起诉资料料。（四） 、合规部部、档案管理理员职责责分工1、核实实借款业业务是否否已落实实上会条条件；2、核实实所签署署合同是是否规范范用印；3、核实实借款业业务是否否符合审审批权限限；4、核实实档案移移交的内内容是否否与审批一致、齐全全。；5、档案案管理员办理核实实档案移交交手续。（五）、法务及及资产清清收部职职责分工工1、审核核借款业业务所签签

35、署合同同的合法法性、有有效性；2、借款款业务认认定为不不良后，积极提提起诉讼讼或仲裁裁程序，与律师师对接，准备相相关诉讼讼、仲裁裁资料并并持续跟跟进。六、业务务管理（一）、贷后管管理1、放款款后经办办在100个工作作日内完完成档案案移交工工作（档档案移交交清单见见附件88借款款客户档档案移交交清单），档档案接收收部门为为总裁办办，档案案监交部部门为合合规部；有特殊殊情况未未能在规规定时间间内完成成移交者者向部门门经理反反馈，由由部门经经理向分分管领导导汇报后后商议可可以适当当的时间间延长；放款后后1个月月内，经经办必须须完成档档案移交交工作。2、放款款后，针针对每月月付息的的借款客客户，经经办

36、需提提前5个个工作日日进行利利息催收收工作，若客户户未能正正常付息息，以邮邮件的方方式向部部门经理理汇报并并抄送财财务部门门；逾期期10日日以上330日以以内且仍仍未付利利息者，经办需需向部门门经理反反馈并发发催收函函（见附附件9催收函函（利利息）给给客户，客户回回函后向向部门经经理汇报报催收工工作，部部门经理理向分管管副总裁裁汇报后后制定催催收方案案；3、贷款款到期前前10个个工作日日，经办办以邮件件、短息息、电催催的方式式告知客客户还款款并及时时向部门门经理反反馈结果果，逾期期10日日以上330日以以内未归归还本金金者，经经办需向向部门经经理反馈馈并发催催收函（见附件件9催催收函（本息息）

37、给给客户），客户户回函后后向部门门经理汇汇报催收收工作，部门经经理向分分管副总总裁汇报报后制定定催收方方案；4、客户户提前结结清贷款款需要申申请退息息的，股股东服务务部向财财务部门门申请开开具提提前还款款证明（见附附件100提前前还款证证明）后，股股东服务务部经办办找总裁裁/常务务副总裁裁签署付款申申请书（提提前还款款证明为附件件）后交交财务部部门退息息。（二）、逾期不不良认定定 针对对股东额额度内借借款逾期期者，若若正常支支付利息息且股东东未发生生诉讼者者，可不不确认为为逾期不不良，若若未正常常付息持持续1个个月、股股东在借借款期间间发生诉诉讼或经经营发生生重大变变故，则则认定为为逾期不不良

38、贷款款。 股东额额度外及及非股东东借款业业务本金金或利息息逾期330日以以上者均均视为逾逾期不良良。（三）、不良移移交 在认定定为逾期期不良后后，股东东服务部部经办在在5个工工作日内内将逾期期不良项项下贷款款所签署署的合同同、已收收取利息息及咨询询费情况况发邮件件给资产产保全部部门，并并配合资资产保全全部门的的催收工工作。七、附件件附件1 借款款申报审审批表（额度度内-资资管/控控股出款款）附件2借款申申报审批批表（额度外外及非股股东-资资管/控控股出款款）附件3借款申申报审批批表（额度内内-额度度外-非非股东-小额贷贷出款）附件4 展期期申报审审批表（额度度内/外外及非股股东-控控股/资资管

39、出款款）附件5展期申申报审批批表（额度内内-额度度外-非非股东-小额贷贷出款）附件6借款款申请表表附件7评审委委员会上上会意见见表附件8借款客客户档案案移交清清单附件9催收函函附件100提前前还款证证明附件1借款申报报审批表表（额度度内-控控股/资资管）是否股东东投资额额内： 是 否借款合合同编号号：_ 金额单单位：万万元借款人基基本情况借款人名名称（须核查查工商信信息登记记，有无无年检、企业是是否存续续经营企企业，有有无不良良记录，如有补补充说明明本笔业业务叙作作原因；股东如如为个人人核查其其本人及及配偶身身份证原原件，核核实户口口本、结结婚证等等，并须须提供配配偶同意意担保及及转让股股权声

40、明明）注：以股东东名下其其他公司司、股东东公司内内自然人人名义申申请小额额贷款，但股东东以股权权做全额额抵押担担保的，仍视资资金为股股东所用用，将股股东视为为第一或或第二还还款来源源，需提提供股东东借款基基础资料料及名义义借款人人身份证证/经营营资料、收入证证明、借借贷情况况等相关关资料，并加以以核实法定代表表人注册资本本金贷款发放放主体深商控控股深商资资管在我司注注册资本额股东待分分红余额额在我司历历史还款款逾期记记录在我司待待偿本息息/欠款款余额民间借贷贷情况说说明（包括但但不限于于借贷规规模、利利率、到到期日及及担保方方式；如如有，请请分析对对本笔业业务的影影响）银行借贷贷情况说说明（须

41、查询询贷款卡卡信息，包括银银行融资资明细、担保方方式、押押品明细细、有无无逾期欠欠息记录录）有无司法法查冻扣扣记录（如有，请调查查评估相相关记录录对本笔笔业务的的影响，补充说说明仍叙叙作本笔笔业务原原因）销售收入入情况（如借款款人有工工商不良良信息记记录、贷贷款卡不不良记录录及民间间借贷情情况的，须由借借款人提提供上年年及最近近三个月月所得税税及增值值税纳税税申报表表，核查查借款人人经营情情况有否否下滑或或恶化）资产情况况（总资资产及固固定资产产情况）（包括但但不限于于总资产产的规模模及结构构、固定定资产金金额、市市场价值值、变现现能力、是否有有担保）实际控制制人情况况家庭住址址、手机机联系方

42、方式、子子女配偶偶就读就就业情况况说明及及其他个个人资产产情况本笔借款款申请情情况说明明借款申请请金额是否提供供我司股股权转让让是，仅仅签署合合同文件件，未办办理转让让手续，股权金金额：否是否提供供我司股股权质押押是，仅仅签署合合同文件件，未办办理质押押手续股股权金额额：是，签签署合同同文件且且办理质质押手续续股权金金额：否借款利率率借款期限限咨询费率率借款用途途其他担保保方式各分管部部门调查查/审批批意见经办人调调查意见见本人收到到申请资资料，经经当面核核验、面面谈，认认为表述述的借款款用途真真实，本本人对上上述调查查真实性性负责，现提出出如下意意见：1、 借款金额额： 借借款期限限： 借借款利率率建议： 担保方方式建议议：2、 还款来源源主要控控制手段段：3、 主要风险险点及控控制措施施：4、 重点预警警信号识识别及贷贷后监管管要点： 经经办人（签字）：年月日经理审批批意见