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1、广东省小小额贷款款公司管管理办法法(试行行)第一章 总则则第一条 为保保护在广广东省内内的小额额贷款公公司及其其客户的的合法权权益,加加强对小小额贷款款公司的的监督管管理,规规范小额额贷款公公司的行行为,保保障小额额贷款公公司稳健健运营,根据中华人人民共和和国公司司法和和其他有有关法律律法规,结合广广东省实实际情况况,制定定本办法法。第二条 本办办法所称称小额贷贷款公司司,是指指依照本本办法及及有关法法律、法法规,由由自然人人、企业业法人与与其他社社会组织织投资,在本省省的县(市、区区)域范范围内设设立,不不吸收公公众存款款,经营营小额贷贷款业务务的有限限责任公公司或股股份有限限公司。第三条
2、小额额贷款公公司是企企业法人人,有独独立的法法人财产产,享有有法人财财产权,以全部部法人财财产对其其债务承承担民事事责任。小额贷款款公司股股东依法法享有资资产收益益、参与与重大决决策和选选择管理理者等权权利,以以其认缴缴的出资资额或认认购的股股份为限限对公司司承担责责任。第四条 小额额贷款公公司应遵遵循国家家法律、行政法法规,执执行国家家金融方方针和政政策,在在法律、法规规规定的范范围内开开展业务务,自主主经营,自负盈盈亏,自自我约束束,自担担风险,其合法法的经营营活动受受法律的的保护,不受任任何单位位和个人人的干涉涉。第二章 机构构的设立立第五条 小额额贷款公公司的名名称由行行政区划划、字号
3、号、行业业、组织织形式依依次组成成,其中中行政区区划是企企业所在在地县级级行政区区划的名名称或地地名;市市辖区的的名称不不能单独独用作企企业名称称中的行行政区划划,在本本省地级级以上市市辖区范范围内设设立的,其名称称中的市市辖区名名称应当当与市行行政区划划连用;小额贷款款公司名名称中的的行业表表述应当当标明“小额贷贷款”字字样;组织形形式为有有限责任任公司或或股份有有限公司司。第六条 小额额贷款公公司的股股东需符符合法定定人数规规定。有有限责任任公司应应由500个以下下股东出出资设立立;股份份有限公公司应有有22000名发起起人,其其中须有有半数以以上的发发起人在在中国境境内有固固定住所所。小
4、额贷款款公司主主发起人人(或最最大股东东)需具具备以下下条件:(一)管管理规范范、信用用优良、实力雄雄厚的当当地骨干干企业(注册地地且住所所在试点点县(市市、区)或者总总部注册册地且住住所在试试点市但但在试点点县(市市、区)有分支支机构);(二)具具有完善善的公司司治理机机制;(三)申申请前一一个会计计年度净净资产不不低于550000万元人人民币山区县县(市、区)不不低于220000万元、资产产负债率率不高于于70,申请请前连续续3个会会计年度度盈利且且利润总总额在110000万元人人民币山区县县(市、区)5500万万元以上,其其中最末末年度净净利润3300万万元人民民币山山区县(市、区区)1
5、550万元元以上上。如果主发发起人(或最大大股东)有2个个以上均均需具备备上述条条件。第七条 设立立小额贷贷款公司司应当符符合下列列条件:(一)有有符合中华人人民共和和国公司司法规规定的章章程。(二)有有限责任任公司的的注册资资本不低低于30000万万元人民民币山区县县(市、区)不不低于115000万元,股份份有限公公司的注注册资本本不低于于50000万元人人民币山区县县(市、区)不不低于220000万元,全部部资本来来源应真真实合法法,为实实收货币币资本,由出资资人或发发起人一一次性缴缴足。试试点期间间,注册册资本的的上限为为2亿元人人民币。健康运运营1年年以上,各方面面达到监监管要求求,可
6、根根据实际际需要申申请扩大大资本金金注入。(三)主主发起人人(或最最大股东东)及其其关联方方合计持持股比例例不超过过45,其中每每一个主主发起人人(或最最大股东东)及其其关联方方合计持持股比例例不超过过20,其余余单个股股东及其其关联方方持股比比例不得得超过小小额贷款款公司注注册资本本总额的的10,单个个股东持持股不得得低于11。主主发起人人(或最最大股东东)持有有的股份份自小额额贷款公公司成立立之日起起3年内内不得转转让,其其他股东东2年内内不得转转让。(四)有有具备任任职专业业知识和和业务工工作经验验的高级级管理人人员。(五)有有具备任任职专业业知识和和从业经经验的工工作人员员。(六)有有
7、必需的的组织机机构和管管理制度度。(七)有有符合要要求的营营业场所所、安全全防范措措施和与与业务有有关的其其他设施施。(八)省省级业务务主管部部门规定定的其他他条件。第八条 小额额贷款公公司应依依照中中华人民民共和国国公司法法自主主选择组组织形式式。第九条 小额额贷款公公司的投投资人包包括:境境内自然然人、企企业法人人和其他他社会组组织;境境外小额额信贷组组织或金金融机构构;省级级业务主主管部门门认可的的其他投投资人。第十条 境内内自然人人作为投投资人,应当符符合以下下条件:(一)有有完全民民事行为为能力;(二)有有良好的的社会声声誉和诚诚信记录录;(三)入入股资金金为自有有资金且且来源合合法
8、,不不得以借借贷资金金入股,不得以以他人委委托资金金入股。第十一条条 境境内企业业法人作作为投资资人,应应当符合合以下条条件:(一)在在工商行行政管理理部门登登记注册册,具有有法人资资格;(二)有有良好社社会声誉誉、诚信信记录和和纳税记记录,能能按期足足额偿还还金融机机构的贷贷款本金金和利息息;(三)财财务状况况良好,最近22个会计计年度连连续盈利利;(四)有有较强的的经营管管理能力力和资金金实力;(五)年年终分配配后,净净资产达达到全部部资产的的30以上(合并会会计报表表口径);(六)权权益性投投资余额额原则上上不得超超过本企企业净资资产的550(含本次次投资金金额,合合并会计计报表口口径)
9、;(七)入入股资金金来源真真实合法法。第十二条条 境境内其他他社会组组织作为为投资人人,应当当有良好好的社会声声誉和诚诚信记录录,并具具备投资资主体资资格和相相应的资资金实力力。第十三条条 境境外机构构投资小小额贷款款公司的的,应符符合以下下条件:(一)最最近1个个会计年年度末总总资产原原则上不不少于110亿美美元;(二)财财务稳健健,资信信良好,最近22个会计计年度连连续盈利利;(三)银银行业金金融机构构资本充充足率应应达到其其注册地地银行业业资本充充足率平平均水平平且不低低于8,非银银行金融融机构资资本总额额不低于于加权风风险资产产总额的的10;(四)入入股资金金来源真真实合法法;(五)公
10、公司治理理良好,内部控控制健全全有效;(六)注注册地国国家(地地区)金金融机构构监督管管理制度度完善;(七)该该项投资资符合注注册地国国家(地地区)法法律、法法规的规规定以及及监管要要求;(八)注注册地国国家(地地区)经经济状况况良好;(九)该该项投资资符合我我国关于于外商投投资的有有关规定定;(十)省省级业务务主管部部门规定定的其他他条件。第十四条条小额贷贷款公司司试点申申请。经经试点县县(市、区)政政府筛选选的小额额贷款公公司主发发起人(或最大大股东)应向拟拟设地所所在县(市、区区)政府府递交小小额贷款款公司设设立申请请材料,包括:(一)设设立小额额贷款公公司申请请书。应应当载明明拟设立立
11、小额贷贷款公司司的名称称、拟设设地、注注册资本本、股权权结构、业务范范围等基基本信息息以及设设立的目目的。(二)公公司设立立方案。内容包包括小额额贷款公公司的设设立步骤骤、时间间安排;注册资资本、股股东名册册及其出出资额、出资比比例;公公司章程程草案及及管理制制度,包包括业务务管理制制度、财财务管理理制度、风险监监控制度度、信息息披露制制度;拟拟聘高级级管理人人员(即即小额贷贷款公司司的总经经理/总总裁和副副总经理理/副总总裁,下下同)的的基本情情况和聘聘任其他他从业人人员计划划。(三)责责任承诺诺书。股股东承诺诺自愿出出资入股股小额贷贷款公司司,资金金来源真真实合法法;上报报申请材材料真实实
12、、准确确、完整整;自觉觉遵守国国家、省省有关小小额贷款款公司的的相关规规定,遵遵守公司司章程,参与管管理并承承担风险险,不从从事非法法或变相相吸收公公众存款款、非法法集资等等金融违违法活动动。(四)可可行性研研究报告告。内容容至少包包括:拟拟设地经经济金融融情况;拟设机机构的市市场前景景分析,包括市市场定位位、设立立后所能能提供的的服务等等;未来来3年财财务预测测,经过过预测的的拟设机机构开业业后3年年的资产产负债规规模、盈盈利水平平、资本本收益率率、资产产收益率率等;业业务拓展展计划;风险控控制能力力等。(五)股股东基本本情况。包括股股东之间间关于出出资设立立小额贷贷款公司司的协议议;各股股
13、东承诺诺相互之之间没有有关联关关系;法人股股东的名名称、注注册地址址、经股股东(代代表)大大会通过过的同意意投资设设立小额额贷款公公司的决决定,法法定代表表人姓名名,法人人代码证证复印件件、经过过工商年年检的营业执执照复印印件、贷贷款卡复复印件,经营情情况、诚诚信状况况、未偿偿还金融融机构贷贷款本息息情况、纳税记记录等事事项;自自然人股股东的姓姓名,简简历,身身份证复复印件,入股资资金来源源和个人人财产性性收入的的相关证证明材料料。(六)法法人股东东最近22年经审审计的资资产负债债表、利利润表和和现金流流量表。(七)各各股东信信用记录录查询授授权书。(八)法法定验资资机构出出具的验验资证明明(
14、可在在机构准准入审查查委员会会审核前前提供)。(九)营营业场所所所有权权或使用用权的证证明材料料。(十)工工商行政政管理部部门出具具的企企业名称称预先核核准通知知书。(十一)公安、消防部部门对营营业场所所出具的的安全、消防设设施合格格证明。(十二)申请人人联系人人、联系系电话、传真电电话、电电子邮件件、通讯讯地址。(十三)省级业业务主管管部门规规定的其其他材料料。第十五条条 试试点县(市、区区)政府府在收到到小额贷贷款公司司主发起起人(或或最大股股东)递递交的申申请材料料的155个工作作日内完完成初审审,对申请材材料的完完整性和和真实性性提出审审核意见见,并拟拟定小额额贷款公公司试点点申报方方
15、案报所所在市金金融服务务办公室室(简称称市金融融办,下下同),内容包包括:(一)背背景情况况介绍。包括县县(市、区)经经济金融融及“三三农”和和小企业业情况;设立小小额贷款款公司的的必要性性和可行行性。(二)试试点工作作方案。内容包包括试点点组织领领导,应应明确负负责小额额贷款公公司申报报初审、日常监监管、服服务测评评、风险险处置的的具体部部门;符符合相关关条件及及有申报报意向的的小额贷贷款公司司主发起起人(或或最大股股东)的的基本情情况;其其他发起起人及股股东的基基本情况况;试点点步骤与与工作安安排;其其他需要要说明的的问题。(三)日日常监管管及风险险处置承承诺。承承诺落实实属地管管理责任任
16、,负责责对小额额贷款公公司经营营情况进进行日常常监管,定期检检查,负负责处置置小额贷贷款公司司违规、违法经经营产生生的不稳稳定因素素,承担担风险防防范与处处置责任任。明确确指定专专门机构构负责小小额贷款款公司日日常管理理工作。(四)小小额贷款款公司的的申请材材料(即即本办法法第十四四条要求求的材料料)。第十六条条市金融融办自收收到完整整申请材材料之日日起155个工作作日内对对上报材材料的真真实性进进行复审审并提出出同意或或不同意意设立小小额贷款款公司的的建议报报广东省省金融服服务办公公室(简简称省金金融办,下同)。省金金融办自自收到完完整申请请材料之之日起115个工作作日内作作出核准准或不予予
17、核准的的书面决决定。第十七条条 省省金融办办设机构构准入审审核委员员会,依依法审核核小额贷贷款公司司的开业业申请。机构准入入审核委委员会由由省金融融办有关关人员、省直有有关部门门人员和和所聘请请的有关关专家组组成,以以投票的的方式对对小额贷贷款公司司开业申申请进行行表决,提出核核准或不不予核准准意见,作为省省金融办办向申请请人作出出核准或或不予核核准的依依据。第十八条条经核准准开业的的小额贷贷款公司司凭同意意设立小小额贷款款公司文文件,依依法向当当地工商商行政管管理部门门办理登登记,领领取营业业执照;并在领领取营业业执照55个工作作日内向向当地公公安机关关、中国国银行业业监督管管理委员员会派出
18、出机构和和中国人人民银行行分支机机构报送送相关资资料。小额贷款款公司注注册资本本包括国国有资本本和国有有法人资资本的,应按照照金融融类企业业国有资资产产权权登记管管理暂行行办法规定办办理国有有资产产产权登记记。国有有资产产产权登记记手续应应向所在在地同级级财政部部门办理理。发生生金融融企业国国有资产产评估监监督管理理暂行办办法规规定行为为的,应应向同级级财政部部门办理理国有资资产评估估备案或或核准手手续。第十九条条 拟拟任小额额贷款公公司董事事、监事事和高级级管理人人员的自自然人应应符合下下列条件件:(一)小小额贷款款公司董董事、监监事应具具备与其其履行职职责相适适应的金金融知识识、经验验及能
19、力力,具备备大专以以上(含含大专)学历,从事相相关经济济工作33年以上上,年龄龄在655周岁以以下;(二)小小额贷款款公司董董事长和和高级管管理人员员应具备备从事银银行业工工作5年年以上,或者从从事相关关经济工工作8年年以上的的工作经经验,具具备大专专以上(含大专专)学历历;(三)没没有犯罪罪记录和和不良信信用记录录;(四)省省级业务务主管部部门规定定的其他他条件。第二十条条 小小额贷款款公司董董事、高高级管理理人员拟拟任人现现任或曾曾任金融融机构理理事长、副理事事长、董董事长、副董事事长和高高级管理理人员的的,申请请人在提提交任职职资格申申请材料料时,还还应提交交该拟任任人的离离任审计计报告
20、。申请人人应提交交以下文文件和材材料:(一)申申请书。其中应应清楚地地界定拟拟任人拟拟任职务务的名称称、职责责、权限限,及该该职务在在本公司司组织架架构中的的位置;(二)任任职资格格申请书书(见附附表);(三)小小额贷款款公司最最高权力力机构关关于董事事、高级级管理人人员拟任任职决议议;(四)拟拟任人身身份证件件和所获获得的最最高学历历、学位位、专业业资格证证书复印印件;(五)拟拟任人未未来履职职计划;(六)拟拟任人关关于不存存在任何何不符合合任职资资格条件件情形的的书面申申明,以以及履职职后将守守法尽责责的书面面承诺;(七)申申请人(公司)关于拟拟任人符符合相应应任职资资格条件件的考察察报告
21、,其中应应具体说说明对每每一类任任职资格格条件所所采用的的考察方方式、获获得的证证据和结结论;(八)省省级业务务主管部部门规定定的其他他文件。上述(一一)、(七)应应由申请请人(公公司)的的法定代代表人签签名或盖盖公章,(四)应加盖盖申请人人(公司司)人事事部门章章,(五五)、(六)应应由拟任任人签名名确认。第二十一一条 小小额贷款款公司董董事、高高级管理理人员的的任职资资格由县县级政府府工作部部门受理理和初审审,在110个工工作日内内将初审审意见和和申请材材料上报报市金融融办,市市金融办办自收到到完整申申请材料料之日起起10个工作作日内作作出批准准或不批批准的书书面决定定,并报报省金融融办备
22、案案。第三章 组织织机构和和经营管管理第二十二二条 小小额贷款款公司的的组织形形式、组组织机构构及其职职责应按按照中中华人民民共和国国公司法法的相相关规定定执行,并在其其章程中中明确。第二十三三条 小小额贷款款公司应应按照中华人人民共和和国公司司法要要求建立立健全公公司治理理结构,明确股股东、董董事、监监事和经经理之间间的权责责关系,制定稳稳健有效效的议事事规则、决策程程序和内内审制度度,提高高公司治治理的有有效性。第二十四四条 小小额贷款款公司章章程由投投资人或或发起人人制定和和修改,报县级级政府工工作部门门审查并并核准。第二十五五条 经经省金融融办批准准,小额额贷款公公司可经经营下列列业务
23、:(一)办办理各项项小额贷贷款;(二)其其他经批批准业务务。第二十六六条 小小额贷款款公司的的主要资资金来源源:(一)股股东缴纳纳的资本本金、捐捐赠资金金;(二)从从不超过过2个银银行业金金融机构构融入的的资金,余额不不得超过过公司资资本净额额的500。第二十七七条小额贷贷款公司司开展业业务,应应当坚持持为农民民、农业业和农村村经济以以及小型型企业发发展服务务的经营营宗旨,并遵循循以下规规定:(一)应应坚持小小额、分分散的原原则,提提高贷款款覆盖面面,防止止贷款过过度集中中。同一一借款人人的贷款款余额不不得超过过小额贷贷款公司司资本净净额的55且贷贷款余额额上限为为5000万元。(二)贷贷款期
24、限限和贷款款偿还条条款等合合同内容容,均由由借贷双双方在公公平自愿愿的原则则下依法法协商确确定。贷贷款利率率上限不不得超过过人民银银行公布布的同期期同档次次贷款基基准利率率的4倍倍,下限限为人民民银行公公布的同同期同档档次贷款款基准利利率的00.9倍倍,具体体浮动幅幅度在上上下限内内按照市市场原则则由借贷贷双方协协商确定定。第二十八八条 小小额贷款款公司不不得有以以下的经经营活动动:(一)吸吸收或变变相吸收收公众存存款,组织或或参与任任何名义义、形式式的集资资活动;(二)向向本公司司股东、董事及及高级管管理人员员及其关关联方提提供贷款款;(三)为为银行业业金融机机构业务务提供担担保;(四)跨跨
25、县域经经营业务务;(五)经经营未经经批准和和法律、法规不不允许经经营的业业务。第二十九九条借款人人应当按按期归还还贷款的的本金和和利息。借款人到到期不归归还担保保贷款的的,小额额贷款公公司依法法享有要要求保证证人归还还贷款本本金和利利息,或或者就该该担保物物优先受受偿的权权利。借款人到到期不归归还信用用贷款的的,应当当按照合合同约定定承担责责任。第三十条条 小小额贷款款公司应应当加强强贷款风风险管理理,建立立科学的的授权授授信制度度、信贷贷管理流流程和内内部控制制体系,增强风风险的识识别和管管理能力力,提高高贷款质质量。第三十一一条 小小额贷款款公司应应按照国国家有关关规定,建立审审慎、规规范
26、的资资产分类类制度和和拨备制制度,准准确进行行资产分分类,充充分计提提呆账准准备金,确保资资产损失失准备充充足率不不低于1100%。第三十二二条小额贷贷款公司司应按照照人民银银行、银银监会关于村村镇银行行、贷款款公司、农村资资金互助助社、小小额贷款款公司有有关政策策的通知知(银银发2200881337号)进行支支付清算算、征信信管理等等。(一)具具备条件件的小额额贷款公公司可按按照人民民银行有有关规定定加入人人民币银银行结算算账户管管理系统统和联网网核查公公民身份份信息系系统;(二)可可自主选选择银行行业金融融机构开开立存款款账户,并委托托存款银银行代理理支付结结算业务务。办理理支付结结算业务
27、务使用的的票据凭凭证比照照村镇银银行管理理;(三)具具备条件件的小额额贷款公公司可按按规定申申请加入入企业和和个人信信用信息息基础数数据库;(四)应应严格遵遵守现金金管理规规定,合合理使用用现金,防止洗洗钱行为为。第三十三三条 小小额贷款款公司应应建立健健全内部部审计制制度,对对内部控控制执行行情况进进行检查查、评价价,并对对内部控控制的薄薄弱环节节进行纠纠正和完完善,确确保依法法合规经经营。第三十四四条 小小额贷款款公司按按照国家家规定建建立健全全企业财财务会计计制度,真实记记录和全全面反映映其业务务活动和和财务活活动,编编制年度度财务会会计报告告,并由由投资人人或发起起人聘请请具有资资质的
28、会会计师事事务所进进行审计计。审计计报告须须报县级级政府工工作部门门备案。小额贷款款公司执执行金金融企业业财务规规则,建立健健全内部部财务管管理制度度,按规规定向所所在地财财政部门门报送财财务会计计报告。小额贷款款公司从从事信贷贷业务,执行金融企企业呆账账核销管管理办法法(20008年年修订版版)(财金20008228号)、银银行抵债债资产管管理办法法(财财金220055533号)等等相关金金融财务务管理制制度。第三十五五条 小小额贷款款公司应应建立信信息披露露制度,按要求求向公司司股东、县级政政府工作作部门、向其提提供融资资的银行行业金融融机构、有关捐捐赠机构构披露经经具有资资质的中中介机构
29、构审计的的财务报报表和年年度业务务经营情情况、融融资情况况、重大大事项等等信息,必要时时应向社社会披露露。向小额贷贷款公司司提供融融资的银银行业金金融机构构应将融融资信息息及时报报送小额额贷款公公司所在在地人民民银行分分支机构构和银监监会派出出机构以以及所在在县级政政府工作作部门,并应跟踪监监督小额额贷款公公司融资资的使用用情况。第三十六六条 小小额贷款款公司在在当地税税务部门门办理税税务登记记,并依依法缴纳纳各种税税费。第三十七七条 小小额贷款款公司应应当按规规定向所在县县级政府府工作部部门、人人民银行行当地分分支机构构报送以以下报表表和资料料,抄送银银监会在当地地的派出出机构,并对报报表资
30、料料的真实实性、准准确性和和完整性性负责:(一)会会计制度度、会计计科目及及其使用用说明、年度会会计决算算资料和和重大会会计改革革事项等等相关会会计财务务管理信信息资料料;(二)按按规定报报送月度度、季度度、半年年度、年年度财务务会计报报告和其其他统计计信息资资料,其中半半年度和和年度财财务会计计报告须须经具有有资质的的中介机机构审定定;(三)定定期向信信贷征信信系统提提供借款款人、贷贷款金额额、贷款款担保和和贷款偿偿还等业业务信息息,查询询有关客客户资信信状况;(四)开开业前报报备反洗洗钱政策策法规的的内部控控制和管管理制度度,按反反洗钱要要求及时时报送反反洗钱非非现场监监管资料料;(五)按
31、按照人民民银行利利率报备备政策的的要求,按时准准确真实实地报备备有关利利率;(六)县县级政府府工作部部门和人人民银行行规定的的其他资资料。第三十八八条 人人民银行行广州分分行及其其分支机机构对小小额贷款款公司的的利率、资金流流向进行行跟踪监监测,并并将小额额贷款公公司纳入入信贷征征信系统统。第三十九九条 中中国银行行业监督督管理委委员会派派出机构构和中国国人民银银行分支支机构,要密切切配合当当地政府府,创造造性地开开展工作作,加强强对小额额贷款公公司试点点工作的的政策宣宣传。同同时,积积极开展展小额贷贷款培训训工作,有针对对性的对对小额贷贷款公司司及其客客户进行行相关培培训。第四章 监督督管理
32、与与风险防防范第四十条条 省省金融办办为全省省小额贷贷款公司司试点工工作的主主管部门门,其主主要职责责为:(一)负负责制定定全省小小额贷款款行业发发展规划划;(二)组组织机构构准入审审核委员员会,对对各市金融融办上报报的小额额贷款公公司设立立申请等等事项进进行资格格审核;(三)核核准各市市金融办办上报的的小额贷贷款公司司增资扩扩股的申申请;(四)统统一制定定信贷等等内控指指引;(五)定定期组织织对小额额贷款公公司试点点工作情情况进行行检查评价价;(六)督督促、指指导市、县(市市、区)政府有有关工作作部门做做好对小小额贷款款公司的的监管和和风险防防范处置置工作,并根据据监管需需要提出出对小额额贷
33、款公公司的监监管意见见。第四十一一条市金融融办的主主要职责责为:(一)筛筛选试点点县(市市、区)并报市市政府决决定;(二)对对县(市市、区)政府上上报的小小额贷款款公司设设立申请请等事项项进行资格格复审,并提出出是否同同意拟设设立的意意见,报报省金融融办审核核决定;(三)对对县(市市、区)政府上上报的小小额贷款款公司增增资扩股股的申请请进行复复审,并并提出是是否同意意拟增资资扩股的的意见,报省金金融办审审核决定定;(四)审审核小额额贷款公公司董事事和高级级管理人人员任职职资格,报省金金融办备备案;(五)加加强对辖辖内小额额贷款公公司的非非现场和和现场监监管(以以非现场场监管为为主);(六)督督
34、促县(市、区区)政府府工作部部门加强强对小额额贷款公公司的日日常监管管;(七)定定期向省省金融办办报送小小额贷款款公司财财务、经经营、融融资等统统计信息息,按年年度对小小额贷款款公司进进行综合合评价并并上报省省金融办办。第四十二二条开展试试点的县县(市、区)政政府的主主要职责责:(一)筛筛选申请请设立小小额贷款款公司的的主发起起人(或或最大股股东),报请上上级主管管部门核核准;(二)初初审小额额贷款公公司董事事和高级级管理人人员任职职资格;(三)审审核小额额贷款公公司申报报材料的的完整性性和真实实性;(四)初初审小额额贷款公公司增资资扩股的的申请;(五)对对小额贷贷款公司司进行日日常监管管;(
35、六)承承担风险险防范和和处置的的责任;(七)指指定专门门机构负负责小额额贷款公公司日常常监管工作作。不辖县(市、区区)的地地级市由由地级市市金融办办承担相相应责任任。第四十三三条县级级政府工工作部门门要依据法法律、法法规,参参照银行行监督管管理的内内容及方方法,对对小额贷贷款公司司的资本本充足状状况、资资产损失失准备充充足率、不良贷贷款率、风险管管理、内内部控制制、风险险集中度度、关联联交易等等实施持持续、动动态监管管,督促促其完善善资本补补充机制制、贷款款管理制制度及内内部控制制,加强强风险管管理。必必要时,可要求求小额贷贷款公司司聘用指指定中介介机构对对其进行行临时特特殊审计计。第四十四四
36、条 县县级政府府工作部部门根据据小额贷贷款公司司资产损损失准备备状况和和资产质质量状况况,视情情况采取取下列监监管措施施: (一)对对资产损损失准备备充足率率达到1100%,且不不良贷款款率在55%以下下的,可可适当减减少检查查频率; (二二)对资资产损失失准备充充足率降降至755-1100%(含775),或不不良贷款款率在55%-115(含5)以上上的,要要加大非非现场监监管和现现场检查查力度,并督促促其限期期补充资资本、改改善资产产质量; (三三)对资资产损失失准备充充足率降降至500-775%(含500),或不良良贷款率率高于115%(含155)的的,适时时报请上上级主管管部门采采取责令
37、令其调整整董事或或高级管管理人员员、停办办部分或或所有业业务、限限期重组组等措施施; (四)对对限期内内不能实实现有效效重组、资产损损失准备备充足率率降至550以以下的,报请上上级主管管部门责责令其撤撤销。第四十五五条 县县级政府府工作部部门应依依据有关关法律法法规要求求投资人人加强对对小额贷款款公司的的监督检检查,定定期对其其资产质质量进行行审计,对其贷贷款授权权授信制制度、信信贷管理理流程和和内部控控制体系系进行评评估,根根据小额额贷款公公司的运运行情况况追加补补充资本本,确保保小额贷款款公司稳稳健运行行。第四十六六条县级级政府工工作部门门要定期期统计小小额贷款款公司财财务、经经营、融融资
38、等信信息,并并及时向向地级以以上市主主管部门门报告;每年度度对小额额贷款公公司的经经营业绩绩、内部部控制、合规经经营等方方面进行行综合评评价并上上报地级级以上市市主管部部门。第四十七七条 小小额贷款款公司违违反本办办法规定定,各级级金融、工商、银监、人民银银行等职职能部门门,根据据各自职职责,采取警警告、公公示、风风险提示示、约见见谈话、质询、责令停停办业务务、取消消高级管管理人员员从业资资格等措措施,督督促其整整改。第四十八八条 未经省级级业务主主管部门门批准,擅自设设立小额额贷款公公司或营营业部的的,依据据国务院院无照照经营查查处取缔缔办法(国务务院令第第3700号)进进行处理理。对擅擅自
39、越权权审批的的机关予予以公开开曝光,并追究究相关责责任人的的法律责责任,对对擅自设设立小额额贷款公公司的组组织或个个人除公公开曝光光外,同同时终生生禁入小小额贷款款公司。第四十九九条 小额贷贷款公司司吸收或或变相吸吸收公众众存款,或者从从事非法法集资活活动的,由当地地政府及及有关部部门根据据关于于进一步步做好依依法惩处处非法集集资工作作的意见见(粤粤府办20007995号)等有关关规定负负责查处处取缔,并由有有关部门门取消其其小额贷贷款公司司试点资资格,吊吊销营业业执照,并追究究公司主主要负责责人的法法律责任任。第五章 机构构变更与与终止第五十条条 小小额贷款款公司有有下列变变更事项项之一的的
40、,需经经省金融融办批准准:(一)变变更名称称;(二)变变更股权权;(三三)变更更注册资资本;(四)变变更住所所;(五)变变更组织织形式;(六)省级业业务主管管部门规规定的其其他变更更事项。更换董事事、高级级管理人人员时,应报经经县级政政府工作作部门初初审,市金融融办核准准其任职职资格,同时报报省金融融办备案案。第五十一一条 小小额贷款款公司有有下列情情形之一一的,应应当申请请解散:(一)章章程规定定的营业业期限届届满或者者章程规规定其他他的解散散事由出出现;(二)股股东大会会决议解解散;(三)因因公司合合并或者者分立需需要解散散;(四)依依法被吊吊销营业业执照、责令关关闭或者者被撤销销;(五)
41、人人民法院院依法宣宣布公司司解散。小额贷款款公司解解散,依依照中中华人民民共和国国公司法法、中华人人民共和和国公示示登记管管理条例例进行行清算和和注销。第五十二二条 小小额贷款款公司被被依法宣宣告破产产的,依依照有关关企业破破产的法法律实施施破产清清算。第五十三三条 小小额贷款款公司因因解散、破产而而终止的的,应及及时到当当地工商商行政管管理部门门办理注注销登记记。第六章工作纪纪律第五十四四条各各级监管管部门工工作人员员,应当当忠于职职守,依依法办事事,公正正廉洁,不得利利用职务务便利牟牟取不正正当的利利益,不不得在小小额贷款款公司中中兼任职职务或作作为小额额贷款公公司的股股东。第五十五五条各各级监管管部门工工作人员员,应当当依法保保守国家家秘密,并有责责任为其其监督管管理的小小额贷款款公司及及当事人人保守秘秘密。第五十六六条各各级监管管部门工工作人员员,应当当提高办办事效率率,确保保监管时时效。第七章 附则则第五十七七条 本本办法由由省金融融办负责责解释。第五十八八条 本本办法所所称单一一自然人人、企业业法人、其他社社会组织织及其关关联方中中的“关关联方”参照财财政部企业会会计准则则关联方方关系及及其交易易披露执行。第五十九九条 本本办法自自发布之之日起施施行。
限制150内