2022(中级)银行从业考试真题及详解9篇.docx
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1、2022(中级)银行从业考试真题及详解9篇2022(中级)银行从业考试真题及详解9篇 第1篇以下关于速动比率的说法中,错误的是()。A.是借款人速动资产与流动负债的比率B.速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力C.根据经验,一般认为速动比率为1较为合适D.在实际工作中,速动比率不能低于1答案:D解析:速动比率可用作流动比率的辅助指标,有时借款人流动比率虽然较高,但是流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少,借款人的短期偿债能力仍然较差。因此,速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验,一般认为速动
2、比率为1较为合适。如果速动比率低,说明借款人的短期偿债能力存在问题;速动比率过高,则又说明借款人拥有过多的速动资产,可能失去一些有利的投资或获利机会。但这个标准并不是绝对的。在实际工作中,应根据借款人的行业性质及其他因素进行综合评价。首先,不同行业对速动比率会有不同要求,例如,零售业由于其销售收入大多为现金,一般没有应收账款,因此允许保持低于1的速动比率,相反,一些应收账款比较多的客户,速动比率应大于1。国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息,但原则上不得延长贷款期限。A.6B.12C.18D.24答案:D解析: 国家助学贷款借款学生自取得毕
3、业证书之日起,下月1日开始归还贷款利息,并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息,但原则上不得延长贷款期限。根据银行业监督管理法,申请设立银行业金融机构,国务院银行业监督管理机构应当对股东的( )进行审查。A.财务状况B.诚信状况C.资金来源D.资本补充能力E.资产规模答案:A,B,C,D解析:银行业监督管法第十七条规定,申请设立银行业金融机构,国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。在理财规划书的综合理财规划建议环节,理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议,并且在此基础上,为客户设定未来( )的家庭主要支出预
4、算。A.半年B.一年C.三年D.五年答案:B解析:在理财规划书的综合理财规划建议环节,理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议,并且在此基础上,为客户设定未来一年的家庭主要支出预算;同时,向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。 互联网金融中的网上支付由于不再是面对面支付,降低了交易中的风险识别效率。() 答案:错解析: 互联网技术将大大缩减商业银行的交易处理时间,提高风险识别效率,实现付款、理财及贷款的即时处理,打破时间和空间限制。首席风险官的聘任和解聘由()负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门答案:A解析:随着银行对风险管理重
5、要性程度认识的提高。一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官,具体负责组织实施银行风险管理工作。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有()。A.质押B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证E.购买汽车贷款履约保证保险答案:A,B,C,D解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。法律风险是一种特殊类型的( )。A.声誉风险B.国别风险C.操作风险D.流动性风险答案:C解析:法律风险是一种特殊类型的操作风险,包括但不限于
6、因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。2022(中级)银行从业考试真题及详解9篇 第2篇下列属于商业银行托管业务的是( )。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管答案:D解析:目前,国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资
7、本C.经济资本D.会计资本答案:C解析:资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本,在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。()不属于贷款调查可以采取的途径和方法。A.申报资料研究B.电话查问C.现场核实D.信息咨询答案:A解析:贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。下面()属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险答案:A,B,C,D,E解析:最常见的银行理财产品风险
8、包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等,其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求,商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.高级计量法B.内部评级法C.内部模型法D.基本指标法答案:C解析:商业银行可以采用权重法、内部评级初级法和内部评级高级法计算信用风险资本;用标准法或内部模型法计量市场风险资本;用基本指标法、标准法或高级计量法计算操作风险资本。 目前,我国的城市商业银行是在()的基础上成立发展起来的。A.农村信用合作社B.城市信用合作社C.农村资金互助社D.人民银行
9、 答案:B解析: 20世纪90年代中期,以城市信用社为基础,我国开始陆续组建城市合作银行,后改称城市商业银行。经过多年的发展,城市商业银行已经逐渐发展成熟,已经基本完成了股份制改革,转变经营模式,在当地占有相当大的市场份额。行政复议期间具体行政行为可以停止执行。( )答案:对解析:有特殊情形的,可以停止执行。金女士写作能力颇佳,在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择:调入财经杂志社,获得工资、薪金;作为杂志特约评论员,获得劳务报酬;作为普通的投稿人,获得稿酬收入。 如果金女士选择作为普通投稿人,获得稿酬,那么她每月所得应纳所得税
10、( )元。A.3360B.4800C.5200D.5625答案:A解析:个人的稿酬所得按次计算,对每次收入不超过4000元的,减除费用800元;4000元以上的,减除20的费用,其余额为应纳税所得额,适用20的比例税率,并按应纳税额减征30。因此,金女士应纳个人所得税=30000 X(1-20)20(1-30)=3360(元)。2022(中级)银行从业考试真题及详解9篇 第3篇 在个人汽车贷款中,关于保险公司履约保证保险作用的表述,正确的是()。A.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的
11、费用等D.作用很大,可以解除贷款银行的一切后顾之忧 答案:A解析:BD两项,履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中,银行在与保险公司的合作过程中,保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任;C项,保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息,而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。声誉危机的现场处理包括( )。A.迅速成立危机管理小组B.制定管理层的危机沟通机制C.开通危机时刻的救援/帮助热线D.正确区分和处理危机和不可抗力事件E.选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人答案:A,B,C,D,E解析
12、:危机现场处理:根据预先制定的危机管理规划,迅速成立危机管理小组;制定管理层的危机沟通机制;开通危机时刻的救援/帮助热线;正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。我国规定,商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.25B.30C.50D.75答案:A解析:根据商业银行风险监管核心指标(试行)第八条,流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25。财富传承最常见的方法是( )。A、遗嘱B、家族信托C、保险D、银行存款答案:A解析:A财富传承的工具的选择关系到财富传承的安全
13、、成本和效率。一般而言,财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。其中,以遗嘱方式安排传承是最常见的方法。根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定,境外理财资金汇回后,()。A.商业银行一律以外汇支付给投资者B.投资者以外汇投资的,商业银行结汇后支付给投资者C.投资者以外汇投资的,商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者答案:D解析:PMI指标是指( )。A、国内生产总值 B、居民消费价格指数C、批发物价指数 D、采购经理指数答案:D解析:DPMI即采购经理指数。它是一个综合指数,与GDP、CPI展现的是以往经济活动所不同,PMI指标是经济运
14、行情况的先行指标,反映的是未来一段时间内宏观经济发展趋势。教育投资规划的流程的步骤包括()。A.确定教育目标B.计算教育资金需求C.计算教育资金缺口D.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合E.教育投资规划的跟踪与执行答案:A,B,C,D,E解析:以上选项均属于教育投资规划的步骤( )是指信用证项下单到并经审核无误后,开证申请人因资金周转关系,无法及时对外付款赎单,以该信用证项下代表货权的单据为质押,并同时提供必要的抵押/质押或其他担保,由银行先行代为对外付款。A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷答案:A解析:进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后,开证申请人因资金周转关系
15、,无法及时对外付款赎单,以该信用证项下代表货权的单据为质押,并同时提供必要的抵押/质押或其他担保,由银行先行代为对外付款。2022(中级)银行从业考试真题及详解9篇 第4篇()是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款答案:B解析: 关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。银行绩效考评指标一般包括( )。A.合规经营类指标B.社会责任类指标C.经营效益类指标D.风险管理类指标E.发展转型类指标答案:A,B,C,D,E解析:银行绩效考评指
16、标一般包括以下五大类: (1)合规经营类指标。 (2)风险管理类指标。 (3)经营效益类指标。 (4)发展转型类指标。 (5)社会责任类指标。银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模答案:A,B,C,D,E解析:银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。( )是指银行的债权人或所有者,借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构,通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束,把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.银行自我监管B
17、.外部监管C.行业自律D.市场约束答案:D解析:市场约束也被称为市场纪律,就是指银行的债权人或所有者,借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构,如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助,通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束,把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。下列行为中,商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案:C解析:商业银行法
18、规定,商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。根据银行贷款损失准备计提指引,银行应当按照( )原则,合理估计贷款可能发生的损失,及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计答案:D解析:根据银行贷款损失准备计提指引,银行应当按照谨慎会计原则,合理估计贷款可能发生的损失,及时计提贷款损失准备。当开户放款完成后,银行应将放款通知书交予借款人作回单并保留个人贷款信息卡。( )答案:错解析:当开户放款完成后,银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。根据个人贷款管理暂行办法规定,贷款银行调查人应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关
19、情况的真实性、准确性、()进行调查核实,形成调查评价意见。 A、风险性 B、合法性 C、合规性 D、完整性答案:D解析:2022(中级)银行从业考试真题及详解9篇 第5篇 下列情形中,不属于合同当事人可以中止履行的是()。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人丧失商业信誉C.借款人转移财产以逃避债务D.借款人同多家银行签订借款合同 答案:D解析: 根据合同法第六十八条规定,应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行:经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金,以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。执行理财规划方案的注意因素不包括()。A.风险
20、因素B.时间因素C.人员因素D.资金成本因素答案:A解析:执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。概括来说,银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平,提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失,持久维护商业银行的声誉,提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构答案:B解析:战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力,能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之,银行战略风险管理的作用可以概括为最大限度地避免经济损失,持久维护商业银行的声誉,提高银行的股东价值。我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随
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