(初级)银行从业资格答疑精华8章.docx

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1、(初级)银行从业资格答疑精华8章(初级)银行从业资格答疑精华8章 第1章下列选项中，直接影响黄金价格因素的有( )。A.贸易差额 B.利率 C.汇率 D.供求关系 E.通货膨胀答案：B,C,D,E解析：黄金价格的影响因素比较多，主要有以下几类：供求关系及均衡价格；通货膨胀；利率；汇率。 从交易对象的角度看，货币市场主要由( )等子市场组成。A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场 答案：B,C,D,E解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券

2、市场和货币市场基金市场等。证券投资基金市场属于资本市场的子市场，A项不符合题意。以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利答案：D解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。控制好客户产品成本的第一道关口是 ( )A.把好进货价格关B.提高生产技术C.制定良好的管理制度D.寻找好的进货渠道答案：A解析：原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。2022年4月26日，()开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

3、A:上海银行宁波分行B:北京银行天津分行C:徽商银行D:江苏银行答案：A解析：2022年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过（）元。A.3 000B.5 000C.8 000D.9 000答案：C解析： 全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元(初级)银行从业资格答疑精华8章 第2章下列属于货币市场的是（）。A.中长期债券市场B.全国银行问同业拆借市场C.中国大陆A股市场D.银行中长期信贷市场答案：B解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转

4、让大额定期存单市场和回购市场等子市场。?依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有()。A:重整B:和解C:重组D:破产清算E:延期偿还债务答案：A,D解析：企业破产法规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场

5、风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险答案：D解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。下列不属于银行业从业基本准则的是（ ）。A.逃避监管B.守法合规C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私答案：A解析：银行业从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。()一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。A:个人质押贷款B:个人抵押贷款C:个人信用贷款D:个人住房贷款答案：A解析：个人质押贷款的特点包括：(1)贷款风险较低，担保方式相对安全；(2)时间短、周转快；(

6、3)操作流程短；(4)质物范围广泛。 国家开发银行成立于（ ）年。A.1984B.1990C.1991D.1994 答案：D解析： 国家开发银行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立，直属国务院领导，2022年12月16日，国家开发银行转为国家开发银行股份有限公司。(初级)银行从业资格答疑精华8章 第3章下列选项中，属于个人消费类贷款的有（ ）。A.个人旅游消费贷款B.个人住房贷款C.个人商用房贷款D.个人经营贷款E.个人教育贷款答案：A,B,E解析：个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和

7、个人医疗贷款等。()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险答案：B解析：违规风险指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。关于产品竞争力的说法，正确的有（）。A.企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比D.产品竞争力主要取决于产品品牌E.能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要答案：A,B,C解析： 一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的

8、竞争力方面；竞争力强的产品会获得市场和购买者较多的认同，容易在市场竞争中战胜对手，实现快速发展；企业产品的竞争力取决于 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代 答案：B解析：商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段： 20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。考点:商业银行风险管理的发展记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。( )答案：对解析：记账式

9、国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（ ）。A.资本与金融项目B.经常项目C.储备与相关项目D.净差额与遗漏答案：B解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融

10、账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。(初级)银行从业资格答疑精华8章 第4章关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的有（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其中购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D.ETF与现有的开放式基金有本质的区别E.ETF基本是指数型封闭式基金答案：A,B,

11、C解析：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，所以D选项说法有误：ETF基本是指数型开放式基金，所以E说法有误。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A.最高值B.最低值C.算术平均值D.加权平均值答案：C解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。徐先生在2022年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后

12、徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（ ）元。(假设一年期定期存款年利率为522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率252，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)A.10522B.10529C.1050255D.1052055答案：B解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息=10000522+10000 25210360=529(元)。可见，徐先生一共取出

13、10529元(=10000+529)。为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A.商誉B.其他无形资产C.土地使用权D.贷款损失准备缺口答案：C解析：核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。 考点 监管指标在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（）。A.充分利用已有的内外部信息系统B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况D.集团法

14、人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位答案：A,B,C,D,E解析： 略。下列属于资本市场的有（）。A.商业票据市场 B.银行承兑汇票市场 C.股票市场 D.中长期债券市场 E.证券投资基金市场答案：C,D,E解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期市场和证券投资基金市场等。(初级)银行从业资格答疑精华8章 第5章个人征信安全管理含有（）的内容。A.授权查询B.限定用途C.信息安全D.查询记录E.违规处罚答案：A,B,C,D,E解析： 个人征信安全管理包括

15、：授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚、密码管理。贷款人在办理个人经营贷款后银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。（ ）答案：对解析：贷款人在办理个人经营贷款后，银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可采取以下措施：要求借款人恢复抵押物价值；更换为其他足值抵押物；按合同约定或依法提前收回贷款：重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。 证券投资基金财产可以用于（ ）。A.向他人贷款或者提供担保B.承销证券C.从事承担无限责任的投资D.投资上市交易的债券 答案：D解析： 证券投资基金法第五十八条规定，基金财产应当用于下列投资：上市交易的股票、债

16、券；国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种；第五十九条规定，基金资产不得用于从事承担无限责任的投资、向他人贷款或提供担保等。（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资答案：A解析：正确答案是：A，贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。 考点 贷款业务( )被广泛认为是2022年国际金融危机发生的重要原因之一。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C.银行附加资本要求过高D.超额贷款损失准备可计入二级资本E.采用内部评级法

17、计量信用风险加权资产答案：A,B解析：2022年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.资产转让B.债权转让C.债务重组D.追加投资E.资产重组答案：A,D,E解析：不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。(初级)银行从业资格答疑精华8章 第6章（）是在同一张财务

18、报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。A.比较分析法B.比率分析法C.因素分析法D.结构分析法答案：B解析：题干所述符合比率分析法的具体定义，同时，比率分析法是财务分析中最常用的一种方法。现金流量中的现金包括()。A:其他货币资金B:活期存款C:三个月以内的证券投资D:定期存款E:库存现金答案：A,B,C,E解析：现金包括库存现金、活期存款、其他货币资金以及三个月以内的证券投资，但不包括定期存款，因此，D选项不属于现金。信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信

19、用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿c.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后答案：B解析：答案为B。B选项信用违约互换是基于贷款人的违约，违约不一定意味着对所有贷款全部违约，而是可能只代表难以支付。买方一般会获得与所发生损失相等金额的补偿。中国银行业监督管理委员会于2022年颁布的商业银行信息披露办法要求银行披露其经营状况的主要信息，包括( )。A.财务会计报告B.公司治理情况C.年度重大事项D.人员流动状况E.各类风险管理状况答案：A,B,C,E解析：中国银行业监督管理

20、委员会于2022年颁布的商业银行信息披露办法要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。贷款合同的复核发生在以下()环节。A:填写合同B:审核合同C:审核合同与签订合同之间D:签订合同答案：B解析：在填写、审核、签订三个步骤中，贷款合同的复核发生在审核环节。某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.298034B.31500C.30000D.3285714答案：C解析：已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV（1+

21、m）可得，34500=PV（1+35），所以PV=30000（元）。(初级)银行从业资格答疑精华8章 第7章 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债 答案：B解析： 一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。在汇率标价方法中，直接标价法是（）。A.一定数额的本币表示一定单位的外币B.一定数额的外币表示一定单位的本币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权答案：A解析：直接标价法是以一定单位的

22、外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称应付标价法。银行保函业务中，属于融资类保函的有()。A投标保函B授信额度保函C借款保函D履约保函E经营租赁保函答案：B,C解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）答案：错解析： 有时借款人流动比率虽然较高，但是流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少，如应收账款项下金额较

23、大，导致借款人的短期偿债能力不强。基金作为一种理财工具，其特性表现在()。A:具有中高收益B:具有中低风险C:变现能力较差D:流动性比存款和股票低E:所有投资工具与产品中风险最高答案：A,B,D解析：C选项是金银、房地产等理财工具的特性；E选项是期货期权与彩票的特性。正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 考点 金融市场 A.20%B.30%C.40%D.50%答案：A解析：商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。 考点 监管指标(初级)银行从业资格答疑精华8章 第8章下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人

24、医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款答案：C解析：商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务答案：D解析：D选项：提供汽车融资租赁业务属于汽车金融公司的资产业务。 考点 汽车金融公司核心业务下列属于理财顾问服务的业务是（）。A.向客户投资建议B.财务分析与规划C.资产业务D.个人投资产

25、品推介E.存款业务答案：A,B,D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。信贷客户的需求形态不包括()。A.已实现的需求B.待实现的需求C.待开发的需求D.已淘汰的需求答案：D解析：信贷客户的需求包括三种形态：已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构答案：A解析：良好的声誉是商业银行生存之本。某企业利润总额和为10万元，利息费用为5万元，则该企业的利息保障倍数为（ ）。A.1B.2C.3D.4答案：C解析：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）利息费用=（10+5）5=3。