2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章.docx

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1、2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第1章 国库会计主管实行书面授权，无特殊情况不得超过( )，授权期间发生的问题由被授权人负责。国库资金风险管理办法第九条A.2个月B.3个月C.1个月D.半年答案：D 下列哪些是对公存款开户与续存开户资料审查、管理环节的风险防控措施。( )A.同一单位在同一网点开立多个一般账户，或以同一证明文件为客户开立多个专用账户。B.同一单位在同一网点，或信用社工作人员与外部人员勾结，频繁开户、销户，并办理与开户单位经营状况不相符的大额资金往来。C.认真审核并换人复查单位开户资料的完整性、真实性、合规性。D.

2、对无证、假证、证件不符、资料不全，代理手续不完善的，信用社要拒绝办理相关业务，对行为可疑的和领导授意办理、抵制无效的应及时报告，并留存记录。答案：CD 融资业务要素变更与新增贷款业务的区别为，要素变更的申请审批流程与新增贷款流程相同，只是在“业务申请”操作上有所区别。要素变更“业务申请种类”选择“贷款要素变更”或“项目贷款要素变更”，新增贷款业务“业务申请种类”选择“贷款”。()答案：正确 人民银行营业部门与开户单位月度对账时，开户单位在对账单上签字的负责人是指 ( ) 。A、指开户单位会计财务部门负责人B、指开户单位营业部门负责人C、指开户单位负责与人民银行营业部门对账的业务部门负责人D、指

3、开户单位负责人答案：D 不属于筹资活动产生的现金流量的项目是()。A、吸收资本B、发行债券C、借款D、处置固定资产答案：D 1952年，( )发表了那篇仅有14页的论文资产组合选择，这篇文章被视为现代资产组合理论的发端。A.夏普B.费雪C.马科维茨D.萨缪尔森答案：C 下列属于中国农业发展银行主要任务的是( )。A、支持进出口贸易B、农业政策性贷款C、国家重点建设项目融资D、支持国家开发项目融资正确答案：B解析：本题考查政策性银行机构。中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政

4、策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 私人银行服务中心对外统一挂牌为中国工商银行XX分行私人银行中心;对内名称统一为中国工商银行私人银行服务中心(XX)。（ ）答案：错误2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第2章 存款人在异地从事临时活动的，可在其临时活动地开立( )临时存款账户。A、一个B、两个C、三个D、多个答案：A 风险识别都包含哪些内容?答案：风险识别的主要任务是识别出银行的操作风险暴露情况，重点解决以下几个问题：不同的银行业务将会分别面临哪些操作风险，什么因素会导致这些风险的发生，这些风险发生的频率如何，可能产生何种影响或多大损失。 个体工

5、商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账纳入个人银行结算账户管理。( )答案：错 ( )是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险控制层正确答案：A解析：本题考查风险管理的组织架构。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。高级管理层是商业银行风险管理的执行机构。 目前全国支票影像交换系统金额上限是_。A、10万B、20万C、50万D、100万答案：C 作业监督流程的核准先后顺序为：A、信贷合同作业监督、贷款

6、前提条件落实作业监督、贷款资金支付作业监督B、贷款前提条件落实作业监督、信贷合同作业监督、贷款资金支付作业监督C、贷款前提条件落实作业监督、贷款资金支付作业监督、信贷合同作业监督D、信贷合同作业监督、贷款资金支付作业监督、贷款前提条件落实作业监督答案：A 商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 ( )答案：对 CM2022系统财务报表台账中，“00月”财务报表数据由操作人员按照上年末财务数据手工录入至系统，“00月”财务报表数据是年度客户评级、授信的依据。()答案：错误2022银行业专业人员(中级)考试

7、试题及答案9章 第3章 市场风险资本要求为利率风险、()和期权风险的资本要求之和。A.商品风险B.声誉风险C.汇率风险D.股票风险答案:A,C,D ( )是实施意思机关意志的机关，如董事会。A.执行机关B.代表机关C.监察机关D.法人机关正确答案：A解析：本题考查民事主体。法人机关通常可以分为意思机关、执行机关、代表机关和监察机关。执行机关是实施意思机关意志的机关，如董事会。 作业监督流程的核准先后顺序为：A、信贷合同作业监督、贷款前提条件落实作业监督、贷款资金支付作业监督B、贷款前提条件落实作业监督、信贷合同作业监督、贷款资金支付作业监督C、贷款前提条件落实作业监督、贷款资金支付作业监督、信

8、贷合同作业监督D、信贷合同作业监督、贷款资金支付作业监督、贷款前提条件落实作业监督答案：A CM2022中，利率调整、提前收回与提前还款可()进行操作。A、直接发送电子许可证B、发起申请流程审批C、直接认定后发送电子许可证D、不用发送电子许可证答案：C 信用社经办人员在无客户办理业务情况下;自行开立代收 代付账户，将客户资金存入其账户，属于 、 行为。( )A.侵占B.挪用C.盗用D.自用E.占用答案：AB 小额支付系统对_收费。A、所有的支付类业务和信息类业务B、已清算的支付业务和发送的信息类业务C、已轧差的支付业务和发送成功的信息类业务D、已清算的支付业务和发送成功的信息类业务答案：D 从

9、农发行申请多种类型贷款的借款人，应在农发行同时开立相应存款账户。只要是同一借款人账户，各账户之间资金可以混用。()答案：错误 中央预算收入、中央和地方共享收入的退库，由( )。A、财政部门或其授权的机构批准B、财政部或其授权的机构批准C、国税局或其授权的机构批准答案：B2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第4章 开立备案类银行结算账户和个人银行结算账户的，银行应在开户之日起( )工作日向中国人民银行当地分支行备案。A、一个B、两个C、三个D、五个答案：D 背书指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。( )答案：对 对贷款检查中发现的违规行为、风险预兆及其他重大情况未及时

10、报告和未采取相应措施的，对有关责任人扣发()绩效工资。A、1个月B、1-2个月C、1-2个季度D、全年答案：C 无纸化办贷，若系统缺少对应的业务影像种类，可将影像资料上传至其他类中。()答案：正确 我行目前最主要的资金来源是()A、存款B、债券C、央行再贷款D、财政拨款答案：B 为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行()制度。A.定期报告B.定期稽核C.定期轮岗D.强制休假答案:C,D 按商业银行市场风险管理指引规定,商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由()批准。A.市场风险管理部B.监事会C.董事会D.高级管理层答案:C 压力测试通常包括银行的信用风险、

11、利率风险、流动性风险和操作风险等方面内容。()答案:2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第5章 关于地方储备粮轮换贷款，以下表述正确的是()。A、地方储备粮轮换贷款不能用于解决借款人采取先购后销方式轮换地方储备粮，购进新粮的资金需要B、借款人采取“先销后购”方式轮换地方储备库存，轮出库存回笼的销货款，原则上应收回贷款。如确有需要，也可直接用于轮入地方储备库存C、对轮换风险由地方财政兜底或足额建立轮换风险准备金的地方储备粮轮换收购，也要采取担保贷款方式D、地方储备粮轮换贷款的利息由地方财政全额补贴答案：B 农发行根据资金来源、信贷产品特点及客户营运周期，确定信贷产品的期限结构，确保

12、资金来源与资金运用相匹配，政策指令性信贷、政策指导性信贷与商业性信贷合理配置。()答案：错误 独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超五年。()答案: 犯罪分子闯进营业柜台内时，应采取哪些应急措施?答案：犯罪分子闯进营业柜台内时，应与其周旋，以寻求报警反击的最佳时机。无周旋可能，有关人员应迅速按动应急联网报警开关并大声呼喊，其他人员保护出纳员锁好现金，并机智勇敢地应对各种情况，寻求机会反击犯罪分子。反击时要出其不意，快、准、狠，力求一击见效。犯罪分子逃跑时，不要外出追击，迅速报警。 商户签约时必备的风险条款有哪些?答案：1.机具及单据专用规定;2.账户及交易信息的保密条款;3.交易单据保存条

13、款;4.商户风险信息使用条款;5.受理业务的禁止转让规定;6.商户违规操作及责任;7.终止交易规定; 8.交易查询及追索规定。 通过投资关系、协议或其他安排而能够实际支配公司行为的人是公司的()。A、原始股东B、控股股东C、母公司D、实际控制人答案：D 权属不明或有争议的资产可以抵偿债务。()答案：错误 以下不属于中央银行职能的是( )。A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、独立办理贷款业务正确答案：D解析：本题考查中央银行的职能。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。其职能主要有：中央银行是“发行的银行”;中央银

14、行是银行的银行;中央银行是政府的银行。2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第6章 政策指令性非专项额度、政策指导性非专项额度由开户行在系统外测算后，由有权审批行签批补录。()答案：错误 我行绿色信贷投入的主要方向不包括()A、水利发电B、农村污染治理C、生态林项目D、农产品初加工答案：D 直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的以_的数据为准进行调整。A、直接参与者B、城市处理中心C、国家处理中心D、人民银行营业部答案：B 贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期()月底前完成。A、当月B、次月C、季度末月答案：B 根据不良贷款管理办法，不良贷款清收处置预案的编

15、制由()负责。A、经营行B、二级分行C、省行D、总行答案：A “授信电子批复书”可通过()查询出来A、评级授信信息查询B、收购贷款资格查询C、贷款情况查询答案：A 所有者权益是投资人对信用社净资产的所有权，包括( )A、资本公积B、实收资本C、盈余公积D、未分配利润答案：ABCD 汇票附有条件的保证( )。A、保证行为无效B、只有满足保证条件时保证才有效C、视为有害记载D、也被称为单纯保证答案：A2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第7章 对开户行上报的风险分析会流程，评议和签批期限为多久?A、一个月B、两个月C、60天答案：A 资产配置要求明晰不同资产种类的特性，包括()等，通

16、过将不同资产的特点相结合，从而产生一种金融资产的组合，其风险-收益的特征要优于每一个组成部分。A.回报率B.标准差C.各类资产的相关性D.峰度答案：ABC 商业银行负债业务可能面临的风险主要有：()。A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.流动性风险答案:A,B,C,D 银监会流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款资金支付方式变更条件在支付时明确，不需要在流动资金借款合同中约定。()答案：错误 项目融资贷款的还款资金来源主要依赖于()。A.政府补贴B.股东筹资C.集团公司拨款D.项目产生的销售收入答案:D 银团贷款工作组接到牵头行发送的银团贷款合同文本后，根据总行业务合同管理的相关规定移交省级分行

17、法律合规职能部门进行内部法律审查。银团贷款合同文本经内部法律审查通过后，方可正式签约。农发行的签约人为()。A、总行行长B、省分行行长C、有权审批行行长D、开户行行长答案：D 下列属于正常竞争行为的是:()。A.在商品上伪造认证标志B.季节性降价C.对商品质量作引人误解的虚假表示D.擅自使用他人的企业名称答案:B 落实贷前条件时，对担保公司提供担保的，要核实担保基金是否存入我行。()答案：正确2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第8章 借款人需要支付贷款资金时，采用贷款人受托支付方式的，应提供支付证明材料，填制总行统一制式的()A、借款凭证B、借款合同C、用款申请D、支付委托书答

18、案：A 在贷款发放前，已审批信贷事项发生变更可能加大贷款风险的，开户行只需向上级行信贷管理部门报备。()答案：错误 预算收支核算差错采取红字(或负数，下同)冲正错误科目，蓝字(或正数，下同)记载正确科目的方法进行更正，需相应调整会计账务的以借、贷红、蓝字进行记载。( )答案：正确 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为( )。A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且

19、管理成本过于集中在总行层面D.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求正确答案：ABCD解析：本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的

20、实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。 以下不属于私人银行业务风险的是( )。A.法律风险B.合规风险C.声誉风险D.财务风险答案：D ( )是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。A、利率渠道B、信贷渠道C、资产价格渠道D、汇率渠道正确答案：C解析：本题考查资产价格渠道的概念。资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。 下述哪项不属于呆账核销原则()。A、严格认定条件B、账销案销C、对外保密D、严肃追究责任答案：B 一类客户评级采取()方法。A、定量评价法B、定量评价与

21、定性评价相结合C、定性评价法D、直接认定法答案：C2022银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第9章 银行在开立银行结算账户违反账户管理办法规定为存款人多头代理银行结算账户，给予警告并处以( )元的罚款。A.1万以上3万以下B.1万以上5万以下C.5万以上10万以下D.5万以上30万以下答案：D 存款人更换印鉴，应提交( )A、正式公函证明B、 更换印鉴申请书C、新印鉴启用日期D、加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴答案：ABCD 货币政策的最终目标不包括()A、充分就业B、基础货币C、经济增长D、国际收支平衡答案：B 贷后检查，是指信贷业务发生后，开户行对信贷合同执行、客户经营、财务、项

22、目及担保等信息进行收集核实和分析，并通过CM2022系统进行信息维护、查询分析和流程签批，以识别信贷风险，对较大风险进行报告和评议，提出处置措施的一种贷后管理形式。()答案：正确 所有者权益是投资人对信用社净资产的所有权，包括( )A、资本公积B、实收资本C、盈余公积D、未分配利润答案：ABCD 某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为( )。A.0.0025B.5.05C.0.0575D.0.05正确答案：D 下列关于中央银行的演变，说法正确的是( )。A、中央银行的产生是国家经济发展的需要B、中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要C、中央银行的产生是对金融业统一管理的需要D、中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要E、中央银行的产生是“最后贷款人”的需要正确答案：BCDE解析：本题考查中央银行的产生与发展。正是由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。 合并财务报表是指集团、总公司对其下属子公司、集团成员的财务报表按照财务准则进行合并的报表，在CM2022系统中一般录入在集团总部或总公司下。()答案：正确