(初级)银行从业资格经典例题5章.docx

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1、(初级)银行从业资格经典例题5章(初级)银行从业资格经典例题5章 第1章抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以（）。A.节省成本B.增加利润C.提高收益D.提高成本E.降低收益答案：A,C解析： 虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。 某投资产品的年化收益率为12，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得多少钱 （ ）A.886789B.868766C.969834D.986911 答案：D解析：5000(1+12)6=986911元。故选择D选项。以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法

2、吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案：D解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。A.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不

3、可赎回D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的答案：B解析：开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金；而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）。城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司期货经纪公司A. B. C. D.答案：C解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。(初级)银行从业资格经典例

4、题5章 第2章此章节为中级考点，初级不考。答案：D解析：客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并口头确认是客户主动要求了解和购买产品。答案：错解析：客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（ ）。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负

5、债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。 根据票据法的规定，下列说法错误的有（）。A.票据权利包括付款请求权和追索权B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利。是第二顺序请求权C.从票据取得的主观状态看分为善意取得和恶意取得D.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的或者有重大过失取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利E.以无偿或者不以相当对价。取得票据的，不得享有票据权利 答案：D,E解析： 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利，选

6、项D错误。以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利，选项E错误。已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为( )。A.7.5% B.8%C.9.1% D.以上均不可能答案：C解析：答案为C。折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。(初级)银行从业资格经典例题5章 第3章同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。( )答案：错解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。以下属于经济和技术环境的是（ ）。A.外汇政策 B.政治对经济的影响C.法律建设 D.政府的各项经济政策E.外汇汇率答案：A,D,E解析：。

7、经济和技术环境包括外汇环境，政府的各项经济政策，外汇汇率。 B、C项属于政治和法律建设。电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。 （）答案：错解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或环球银行间金融电讯网络(SWIFT)形式。指示汇入行付款给指定的收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性答案：D解析：关键风险指标监测的整体性原则是指监控工作要

8、能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的答案：C解析：按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，所以D项正确，C项错误。美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物；在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期权合约

9、，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以A、B项正确。(初级)银行从业资格经典例题5章 第4章下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的有（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理 模式C.风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力答案：A,B,D,E解析：。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：第 一，承担和管理风险是商业艮行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发

10、展的原动力。第 二，风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。 第三，风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。第四， 健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。第五，风险管理水平直接体现了商业银 行的核心竞争力。光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”答案：错解析：光票托收指债权人仅向托收行提交汇票、本票、支票等金融单据，委托其代为收款。跟单托收指债权人向托收行提交发票、提单等商业单据，可提交也可不提交金融单据，委托其代为收款的结算方式。下列选项中，不属于审贷分离形式的是（）。A.岗位分离B.职权分离C.部门分

11、离D.地区分离答案：B解析：在商业银行的实际操作中，审贷分离的形式有岗位分离、部门分离和地区分离。商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列说法中，正确的有( )。A.可在合同签订前办理公证B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款D.可安排律师对合同进行讲解E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容答案：A,B,C,D,E解析：法律对商业银行用以提请借款人注意免除或限制其责任的条款的合理方式没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同

12、书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款。目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.贷款B.债券C.存款D.现金答案：C解析：商业银行的资金来源主要有：股本、对客户的负债和同业拆借资金。我国商业银行最主要的资金来源是吸收的存款。(初级)银行从业资格经典例题5章 第5章下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是()。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去

13、支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大答案：D解析：期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大。最先开展个人汽车贷款业务的银行是（）。A.中国银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国工商银行答案：C解析： 银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。根据我国存款保

14、险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。A.30B.25C.100D.50答案：D解析：自2022年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。 薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。A.基本薪酬的档次分类及晋级办法B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D.短期激励与长期激励相互协调E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 答案：A,B,C解析：薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准；基本薪酬的档次分类及晋级办法；绩效薪酬的档次分类及考核管理办法；中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A.1B.2C.3D.5答案：B解析： 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。