智慧树知到《银行卡从业知识培训》章节测试答案.pdf

《智慧树知到《银行卡从业知识培训》章节测试答案.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《智慧树知到《银行卡从业知识培训》章节测试答案.pdf（22页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、智慧树知到银行卡从业知识培训章节测试答案第一章1、第一张信用卡的产生是源自谁的想法？数学家金融学家哲学家商人答案: 金融学家2、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？自主发卡阶段联网通用阶段金卡工程阶段开拓创新阶段答案: 联网通用阶段3、狭义的银行卡收单业务指的是？POS收单ATM等自助设备收单柜面收单互联网收单答案: POS收单4、银行卡转接清算机构的核心业务是？建立跨行交易转接清算系统交易信息的转接和资金清算制定共同遵守的业务规则和技术标准拓展受理市场和银行卡应用领域答案: 交易信息的转接和资金清算5、对于未来银行卡产业格局的趋势发展，说法正确的是？从市场格局看

2、，中国将很可能形成对外、对内均全面开放的格局从监管体系看，国内市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局在开放的背景下，主流商业模式，卡公司商业模式将得到确立其他三项都对答案: 其他三项都对6、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？双边市场特征成员外部性特征使用外部性特征其他三项都是答案: 其他三项都是7、银行卡产业是典型的双边市场，（ ）是成为双边市场中的平台运营商，通过搭建网络平台来连接发卡市场和收单市场。持卡人特约商户银行银行卡组织答案: 银行卡组织8、发卡机构直接为（）提供服务，收单机构直接为（）提供服务。持卡人、商户商户、持卡人清算机构、持卡人持卡人、清算机构答案: 持卡

3、人、商户9、1985年3月，我国发行的第一张银行卡是（ ），标志着中国银行卡产业迈出了发展性的第一步。牡丹卡龙卡金穗卡中银卡答案: 中银卡10、中国银联的成立是在哪一年？2001200220032004答案: 200211、世界上第一家信用卡公司是？美国银行富兰克林国民银行VISA大莱答案: 大莱12、银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？降低全社会支付成本，提高支付效率促进商业银行个人金融业务发展拉动居民消费，促进经济增长提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化E:推动制造业等相关行业发展F:其他选项都对答案: 其他选项都对13、IC卡与传统的磁条卡相比，

4、具有哪些优势？存储容量大安全性能高具有独立运算能力其他三项都对答案: 其他三项都对14、银行卡组织根据服务地域范围的不同，可以分为（ ）。开放性卡组织 封闭性卡组织全球性卡组织 区域性卡组织封闭性卡组织 全球性卡组织开放性卡组织 区域性卡组织答案: 全球性卡组织 区域性卡组织15、20世纪70年代早期，美国的交通领域以及大学校园开始出现仅限于特定范围内使用的单用途储值卡。对错答案: 对16、银行卡组织是银行卡清算机构的主要组织形式。对错答案: 对17、我国最大的发卡外包处理服务商是？第一资讯集团银联数据银联商务支付宝答案: 银联数据18、如今的我们处于全球银行卡产业的哪一阶段？萌芽期变革期发展

5、期起步期答案: 变革期19、从受理渠道上分，银行卡收单主要分为POS收单、ATM等自助设备收单、柜面收单和互联网收单。对错答案: 对20、银行卡发卡机构的主体不仅包括商业银行、储蓄机构、信用社、专业的信用卡公司、财务公司等金融机构，在少数国家也包括大型企业集团。对错答案: 对第二章1、在关于银行卡组织的描述中，以下不属于银行卡组织职能的是？进行信息交换和资金清算设计定制化卡片建设和运营跨行信息交换网络和系统制定和推广统一的业务规则和技术标准答案: 设计定制化卡片2、银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡，我们可以称作？联名卡认同卡芯片卡信用卡答案: 联名卡3、在银行卡业务运作中，特约商户的拓展是谁

6、的职责？发卡机构收单机构银行卡组织第三方支付机构答案: 收单机构4、以下哪类角色，不直接参与银行卡业务运作，但是却对银行卡产业发生起到至关重要作用？持卡人银行卡组织商户宏观管理者答案: 宏观管理者5、当交易纠纷发生时，信用卡的处理流程相对借记卡而言流程要短一些对错答案: 错6、发卡机构对信用卡的审核一般会经历征信调查、信用评估、信用额度管理等过程对错答案: 对7、银行卡资金清算主要包括以下哪些内容？交易本金交易手续费相关费用以上都是答案: 以上都是8、一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？营销活动恶意违约恶意欺诈破产答案: 恶意违约,恶意欺诈,破产9、信用卡作为一种独特的个人消费信贷

7、工具和支付工具, 其业务运作与其他个人金融业务有很大不同,因此金融机构一般成立专门的业务单元独立运作信用卡业务, 并有向专门机构和独立公司发展的趋势。根据信用卡的特点, 发卡机构的信用卡业务主要围绕产品开发、产品推广、信用审核、风险管理、业务处理和客户服务等方面展开。对错答案: 对10、信用卡发卡业务收入主要来自利息收入、交换费收入、年费收入、手续费收入。随着信用卡业务的多样化, 信用卡业务的收入来源也不断丰富, 例如交叉销售收入、货币兑换费收入等。 除此之外, 在信用卡管理方面, 发卡机构还会获得超限费、滞纳金于、卡片挂失费等收入。对错答案: 对11、借记卡业务没有风险损失。对错答案: 错1

8、2、根据欧盟委员会、WTO 对卡组织的定义, 银行卡清算机构的主要职能包括制定银行卡清算业务标准、建立银行卡清算核心业务系统、实现银行卡交易信息的转接和资金清算等。对错答案: 对13、目前, 全球性卡公司主要包括（）。VISA万事达中国银联JCB答案: VISA,万事达,中国银联,JCB14、ATM收单逐渐成为个人金融服务的一个重要渠道。对错答案: 对15、商户收单业务的收入主要来自利息收入、交换费收入、年费收入、手续费收入。对错答案: 错16、以下说法正确的是（）。预付卡在减少现金使用、便捷公共支付和刺激消费方面具有一定积极作用。按适用范围不同, 可划分为单用途预付卡和多用途预付卡。按是否记

9、名划分, 预付卡有记名和不记名两种形式, 不记名预付卡不提供挂失服务。预付卡不需要先付款就能消费。答案: 预付卡在减少现金使用、便捷公共支付和刺激消费方面具有一定积极作用。,按适用范围不同, 可划分为单用途预付卡和多用途预付卡。,按是否记名划分, 预付卡有记名和不记名两种形式, 不记名预付卡不提供挂失服务。17、银行卡清算机构的成本主要来自于各类系统建设与更新维护成本、日常运营成本和营销成本。对错答案: 对18、一般情况下，办理跨行转账业务不需要银行卡组织的参与。对错答案: 错19、就服务主体而言, 持卡人服务可以分为发卡机构的持卡人服务和卡组织的持卡人服务。发卡机构的持卡人和卡组织的持卡人服

10、务体系都主要包括基础类服务、增值类服务和附加类服务。对错答案: 对20、银行卡收单业务由收单机构负责开展, 收单机构在特约商户、自助设备、柜面网点、互联网和移动互联网等渠道为持卡人提供银行卡受理服务, 按受理渠道划分, 主要包括 POS 收单、ATM 等自助设备收单、柜面收单和互联网收单等。对错答案: 对第三章1、以下属于我国金融IC卡的行业标准规范的是（）。IC卡应用规范银联金融IC卡规范体系PBOC规范IC卡脱机受理终端规范答案:PBOC规范2、金融IC卡从风险控制上，相对于原有磁条卡的体现了许多优点。以下描述正确的有(单选)：原有磁条卡对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程借贷记IC卡

11、增加了脱机控制的功能，不仅发卡行可以控制，收单行也可以在交易终端通过参数设置的方式对交易进行控制实现了发卡行、收单行、持卡人三方共同控制其他三项都对答案:其他三项都对3、国内移动支付主要经过的三个阶段为：（）第一代移动支付业务，（）的第二代移动支付业务，（）第三代移动支付业务，以下填入顺序正确的是（）以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”，基于智能卡基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主，基于智能卡基于智能卡，基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主基于智能卡，以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”答案:以短信和语音模式为主，基于“WAP和

12、手机客户端软件”，基于智能卡4、在支付方式多样化的今天，指纹支付技术是一种快速发展的支付方式。由于指纹信息具有唯一性，所以安全性相对较高。对错答案:对5、移动运营商、银行、卡组织（或第三方机构）是移动支付供给方的核心参与者。对错答案:对6、当前，支付渠道和支付终端日趋丰富。银行卡支付渠道和支付终端的主要形式有（多选）：互联网支付移动支付，包括移动互联网APP支付电话支付数字机顶盒支付答案:互联网支付 移动支付，包括移动互联网APP支付 电话支付 数字机顶盒支付7、随着银行卡的不断普及，银行卡受理渠道和受理终端的日益丰富，银行卡支付可以应用到（）。商场购物缴纳水电费购买保险、基金等理财产品网络购

13、物答案:商场购物;缴纳水电费;购买保险、基金等理财产品;网络购物8、以下属于移动支付市场的参与者的是（）。消费者政策监管机构手机制造商移动商务平台答案:消费者;政策监管机构;手机制造商;移动商务平台9、NFC手机支付作为NFC近场支付模式应用，要有（）搭配使用。银行卡NFC智能终端NFC技术受理终端答案:银行卡;NFC智能终端;NFC技术;受理终端10、金融IC与传统磁条卡相比的优势有（）。安全性高脱机支付功能应用多其他选项都对答案:其他选项都对11、中国互联网支付市场发展特点：1. ）互联网支付服务市场的集中度不高2. ）互联网支付账户种类繁多3. ）卡组织在市场中扮演重要角色4. ）网上商

14、户扣率水平高于传统商户对错答案:错12、中国互联网支付市场发展特点有：B2C 电子商务市场快速发展促进互联网支付的用户规模和交易规模快速增长, 且市场集中度较高市场竞争激烈, 互联网支付定价水平较低网关支付服务提供商开始采用其他业务模式互联网支付账户种类繁多答案:B2C 电子商务市场快速发展促进互联网支付的用户规模和交易规模快速增长, 且市场集中度较高;市场竞争激烈, 互联网支付定价水平较低;网关支付服务提供商开始采用其他业务模式13、以下哪种支付模式属于近场支付？短信支付模式移动互联网模式NFC支付二维码支付答案:NFC支付;二维码支付14、二维码支付是二维码技术在支付领域中的应用, 其本质

15、是以二维码为 信息载体, 通过移动终端或商户终端直接或间接获取支付要素, 并利用已 有支付渠道完成交易的一种支付方式。对错答案:对15、按照信息承载方式分, 二维码支付模式主要包括主读模式和被读模式两种。前者指用户主动扫描商户的二维码, 后者指用户在手机客户端展示 二维码被商家扫描。对错答案:错16、中国银联作为中国的银行卡组织, 在推动移动支付的技术标准统一、 用户教育、 应用创新等方面一直发挥着非常重要的作用。在国内移动支付的快速发展过程中, 银行卡始终发挥着重要作用。对错答案:对17、人脸识别是人脸支付的基础, 已广泛应用于多个重要行业及领域, 以及多种民用市场。 2017 年以来, i

16、Phone X 的发布快速引爆“人脸识别”在支付领域的相关应用。对错答案:对18、对银行卡本身而言, 无论是实体卡介质还是虚拟卡片, 最重要的功能是用来识别持卡人身份。对错答案:对19、国际上，最早的银行IC卡于1985年在（）出现。美国英国法国日本答案:法国20、（ ）安装国内第一台 “指静脉”存取款机, 客户在银行柜面通过手指静脉识别仪录入手指静脉信息后, 即可将手指放入特定的 ATM 识别器进行取款、转账等操作。杭州银行南京银行上海银行苏州银行答案:南京银行第四章1、银行卡的风险类型包括？信用风险欺诈风险合规风险操作风险答案:信用风险;欺诈风险;操作风险;合规风险2、银行卡风险的定义：银

17、行卡风险特指银行卡业务经营中发卡机构、 收单机构、 银行卡清算机构、 特约商户和持卡人等发生经济损失的潜在可能性。对错答案:对3、银行卡风险主要的特点有哪些？涉及面广, 影响人群多具有跨地域性、 跨国际性特点银行卡风险形式多样、 变化快犯罪手法高科技性, 风险隐蔽性强答案:涉及面广, 影响人群多; 具有跨地域性、 跨国际性特点;银行卡风险形式多样、 变化快;犯罪手法高科技性, 风险隐蔽性强4、犯罪分子利用银行卡洗钱可以分为以下几个阶段?资金放置阶段资金转移阶段资金归集阶段资金使用阶段答案:资金放置阶段;资金转移阶段;资金归集阶段5、下列属于信用卡审批环节基本步骤的选项是？受理进件申请信用评估征

18、信调查坏账管理答案:受理进件申请;信用评估;征信调查6、到期不还信用卡的账单给银行带来的危害？坏账损失直接降低银行利润监管机关对信用卡发卡机构提出更高的资本准备金要求直接降低银行利润提高发卡机构的经营成本其他选项都对答案:其他选项都对7、信用风险管理的难点？宏观法律和政策环境的完善尚需时日社会征信体系有待进一步完善发卡机构之间尚未形成申请客户信息的共享机制产业各相关方尚需进一步加大对宏观经济环境与信用风险相关性的研究力度E:单一透支率政策不利于发卡机构个性化风险管理和风险定价答案:宏观法律和政策环境的完善尚需时日;社会征信体系有待进一步完善;发卡机构之间尚未形成申请客户信息的共享机制;产业各相

19、关方尚需进一步加大对宏观经济环境与信用风险相关性的研究力度;单一透支率政策不利于发卡机构个性化风险管理和风险定价8、银行卡风险管理的策略及其选择：单种策略分别有：风险承担、风险预防、风险分散、风险规避、风险转移这样五种。在银行卡业务风险管理中, 各参与主体可根据自身风险偏好和承受能力, 结合不同风险的类型, 采取一种或多种策略进行风险组合管理。对错答案:对9、哪些措施可以防范借记卡境外欺诈风险？加强借记卡境外交易授权管理建立大额交易监控机制建立借记卡交易限额管理机制建立724小时应急处理机制答案:加强借记卡境外交易授权管理;建立大额交易监控机制;建立借记卡交易限额管理机制;建立724小时应急处

20、理机制10、目前国内借记卡最主要的欺诈形式是（）转账欺诈伪卡欺诈账户盗用欺诈非面对面欺诈答案:转账欺诈11、以下哪一项不属于ATM收单业务的风险类别？银行卡安全持卡人安全ATM地理位置安全ATM软件系统安全答案:ATM地理位置安全12、持卡人安全不属于ATM收单业务的主要风险类别。对错答案:错13、互联网支付业务的风险点在于交易双方身份不确定性所导致的持卡人被伪冒交易（）。对错答案:对14、借记卡欺诈的防范措施有哪些？加强持卡人安全教育加强个人银行卡开户及开通业务功能环节的风险防控做好客户身份资料及交易记录保管工作加强可疑交易监控答案:加强持卡人安全教育;加强个人银行卡开户及开通业务功能环节的

21、风险防控;做好客户身份资料及交易记录保管工作;加强可疑交易监控15、POS收单业务的风险主要来源于商户的经营不善、 恶意欺诈、 内部违规操作及收单机构不规范操作等。对错答案:对16、1997年，对（）的修订中，第一次以专门条款规定了洗钱罪，并将洗钱罪的上游犯罪从毒品犯罪扩大到了黑社会性质的组织犯罪和走私罪中华人民共和国刑法中华人民共和国反洗钱法中国银联反洗钱工作规定反洗钱与反恐怖主义融资计划答案:中华人民共和国刑法17、银行卡清算机构主要面临国家风险、清算风险、系统操作风险、市场风险、品牌风险、合规风险、国际汇率风险。对错答案:对18、我国贷记卡欺诈损失指标有所上升, 但仍低于全球水平。对错答

22、案:对19、借记卡最主要的欺诈形式是电信诈骗。对错答案:对20、关于银行卡风险防控，只要银行做好防控措施就可避免。对错答案:错第五章1、全球主要卡组织来看，（）、（） 和（）三家卡组织的品牌在全球使用最为广泛，占据绝对优势地位。VISAJCB银联万事达答案:VISA;银联;万事达2、从美国银行卡市场看，银行卡为主的卡基支付仍占据市场支配地位。同时，ACH 等非卡基银行转账系统交易保持稳定增长，但在交易规模方面与银行卡尚有差距。纸质支付市场份额逐年下降。对错答案:对3、在加拿大，借记卡逐渐成为非现金领域最为普遍的支付方式。对错答案:错4、预付卡自2009 年起成为欧洲发卡增速最快的细分卡种之一，

23、受益于国内优惠的费率政策淤，意大利预付卡市场处于欧洲领先地位。对错答案:对5、目前，信用卡在日本银行卡市场占主导地位，而借记卡市场尚不成熟，甚至不及预付卡份额占比。对错答案:对6、在全球银行卡市场中，信用卡的交易金额增速远远超过借记卡。对错答案:错7、以下哪个国家，社会支付仍然以现金为主？美国加拿大日本澳大利亚答案:日本8、银行卡产业在产业格局方面的发展趋势有（）银行卡业务规模快速增长， 亚太地区拉动产业发展银行卡普及应用水平不断提升， 产业标准趋于统一产业生态更为复杂多样， 传统金融机构持续转型升级银行卡介质走向多元化答案:银行卡业务规模快速增长， 亚太地区拉动产业发展;银行卡普及应用水平不

24、断提升， 产业标准趋于统一;产业生态更为复杂多样， 传统金融机构持续转型升级9、在互联网与O2O 高速发展的浪潮中， 银行卡介质逐渐走向多元化， 其内涵主要体现为（）银行卡介质“异形化”生物特征成为新型信息载体银行卡支付渠道涵盖互联网银行卡介质由实体走向虚拟答案:银行卡介质“异形化”;生物特征成为新型信息载体;银行卡介质由实体走向虚拟10、Visa、万事达等国际卡组织在全球范围内不断壮大发展规模，不断提升市场话语权，逐渐对多个国家地区的本土银行卡产业发展形成了垄断威胁。对错答案:对第六章1、在中国的银行卡产业形成期，客户服务具有哪些特征？银行的客户服务意识逐步增强银行卡强化了银行吸收居民存款的

25、功能借记卡异军突起，提升了国人的用卡热情银行卡服务渠道有所增加，服务资源整合稳步推进E:银行卡依然作为存折的附属品F:业务流程仍需完善，人员素质仍需提高答案:银行的客户服务意识逐步增强;银行卡强化了银行吸收居民存款的功能;借记卡异军突起，提升了国人的用卡热情;银行卡服务渠道有所增加，服务资源整合稳步推进;银行卡依然作为存折的附属品;业务流程仍需完善，人员素质仍需提高2、在银行卡客户服务体系中，成熟期客户更希望得到哪些服务？实时了解账户的情况以增加用卡的安全性希望能够提高业务办理效率更注重发卡行的增值服务，如贵宾通道、专属理财空间等机场贵宾礼遇、就医绿色通道以及高尔夫球畅打等权益服务答案:实时了

26、解账户的情况以增加用卡的安全性;希望能够提高业务办理效率;更注重发卡行的增值服务，如贵宾通道、专属理财空间等;机场贵宾礼遇、就医绿色通道以及高尔夫球畅打等权益服务3、在银行卡客户服务体系中，下列哪些渠道拓展了用户享有服务的空间，让用户基本不受时间、不受地点或很少受地点的限制？自助设备和POS终端电话银行手机银行网上银行答案:自助设备和POS终端;电话银行;手机银行;网上银行4、银行卡客户服务渠道管理的重要作用，具体表现在？是银行卡增值服务向市场推广营销的载体直接影响了客户的满意度和忠诚度可以大规模地降低基础设施的成本利用服务渠道的整合，银行可以提供差异化的服务答案:是银行卡增值服务向市场推广营

27、销的载体;直接影响了客户的满意度和忠诚度;可以大规模地降低基础设施的成本;利用服务渠道的整合，银行可以提供差异化的服务5、在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？功能营销优惠营销情感营销其他选项都不对答案:情感营销6、银行卡的市场营销非常重要，在进行市场营销时应遵循的原则是？利益至上安全至上客户为中心保密至上答案:客户为中心7、由于银行卡市场竞争日趋激烈，发卡机构为了吸引客户、维护客户忠诚度，必须运用市场营销手段。以下不属于市场营销的原则是（）以客户为中心多渠道获取客户以曝光率为第一都不是答案:以曝光率为第一8、在银行卡客户服务体系中，针对目前渠道管理存在的问题，可以使用的渠道优

28、化策略有？建立和完善可共享的客户信息数据库加大电子渠道的产品创新和服务手段创新明确渠道的分工定位，细分各渠道的目标客户，形成渠道网络的整体集成优势丰富电子渠道功能，加大自助服务渠道营销推广力度答案:建立和完善可共享的客户信息数据库;加大电子渠道的产品创新和服务手段创新;明确渠道的分工定位，细分各渠道的目标客户，形成渠道网络的整体集成优势;丰富电子渠道功能，加大自助服务渠道营销推广力度9、根据调研，客户对账务服务使用渠道的偏好主要有哪些特点？平时主要通过邮寄账单、电话服务和网上银行了解账务情况的客户占比分别为39%、39%和22%客户更愿意使用人工服务，而不是自助语音客户非常愿意接受电子账单和自助短信服务两种新渠道客户非常不愿意接受电子账单和自助短信服务两种新渠道答案:平时主要通过邮寄账单、电话服务和网上银行了解账务情况的客户占比分别为39%、39%和22%;客户更愿意使用人工服务，而不是自助语音;客户非常愿意接受电子账单和自助短信服务两种新渠道