理财实施方案.docx

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1、理财实施方案第1篇：个人理财中心实施方案 个人理财中心实施方案 一、计划目标 拟于*年下半年，在*地区建设两个个人理财中心的同时，根据总行的审批情况在*中心城市行和*经济发达城市行各建设一个个人理财中心，并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上，对现有个人银行业务进行整合，为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进 程，逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心，同时筛选辖下*个符合条件的大型骨干网点，改造成个人理财网点，逐步推广我分行个人理财业务。 二、进度安排 第一阶段：准备阶段（*年上半年） 1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计，

2、有关设备的选配购置。 2、对除*地区外的上述*个二级分行现有网点进行考察筛选，各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点，按照总行要求的模式改造成个人理财中心。 3、制定个人理财业务和客户经理管理和考核办法，研究开发整合金融产品。 4、在网点现有客户经理基础上，进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。 第二阶段：投入运作阶段（*年第三季度） 1、根据总行的规划安排及统一标准，装修改造*地区及其他二级分行的个人理财中心，统一品牌设计。 2、设计制作精美的贵宾卡，做好开办前的宣传营销准备工作。 3、配合宣传营销，推出个人理财中心，开办个人理财业务。 4、在移植总行个

3、人理财业务系统的基础上，开发我分行配套系统，建立网络信息库。 第三阶段：充实完善阶段（运行半年至1年） 1、对个人理财业务开展情况进行调查，及时收集客户的建议和意见，根据市场变化，及时调整我分行个人理财业务方案，优化个人理财业务产品。 2、在积累经验的基础上，逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面，除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外，同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜，重点服务我分行的优质客户。 三、软硬件建设 1、需购置设备：办公设备、PC机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机；利率、外汇汇率、业务宣传显示屏；自助交易终端；存折补登机、

4、ATM。 2、移植总行个人理财业务处理系统，开发个人客户经理业务处理系统等。 四、人员配备 按照总行规定的要求，对现有个人金融客户经理进行重新筛选，根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理，原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员*名，开放式柜台初级客户经理*名，大户室高级客户经理*名。 五、业务内容 通过个人理财中心一站式服务，为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、代理业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜，使之成为我分行发展个人理财业务的龙头，形成品牌效应。具体而言，个人理财中心具备以下业务

5、功能： （一）个人理财咨询业务：包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提供产品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。 （二）提供系列优惠服务：包括申办信用卡金卡免收首年年费，享受大额消费透支；免费提供一系列个人结算服务（如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等，但代收费的有关手续费除外）；享受保管箱优惠服务。客户如有需要，到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务，可享受折扣优惠。 （三）非现金业务：客户经理接受客户委托，为客户办理如网上银行、Call-Center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交

6、易等各类业务的签约，信用卡的申请、各类挂失业务，账户信息查询，汇款到账/账户透支提醒通知服务，代理B股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。 （四）个人贷款服务：包括各类大件商品消费性信贷，生产性抵（质）押贷款，住房按揭服务，汽车消费信贷等；根据客户的信用度提供相应的贷款额度；优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。 （五）传统银行业务（个人负债业务）：一般的本、外币存取款业务。 （六）个人支付结算业务：包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。 （七）个人外汇业务：包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。 （八）代理业务：包括

7、证银联转账、代理保险、代理发行债券等业务。 （九）广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段，力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。 六、组织保障 业务开发阶段：拟由我分行个人银行业务部牵头， 由行长办公室、会计结算部、银行卡中心、信息技术部等成立个人理财业务开发小组，保证个人理财中心的建设和业务的顺利进行。 业务开展阶段：在省分行个人银行业务部设立个人理财管理小组，主要负责全分行个人理财业务管理工作，制定个人理财业务规章制度；研究开发各种个人理财业务品种和金融产品组合；搜集市场信息，组织市场调研；更新电脑信息库资 料；编写、印制财经动态；指导管理二级分支行个人理财营销工作；

8、组织客户经理的选拔、培训；开展个人理财业务宣传营销。在二级分支行个人客户部设立个人理财岗位，主要负责指导理财网点开展个人理财业务，负责辖下理财业务的管理工作。通过逐级管理，确保个人理财业务的正常开展。 第2篇：投资理财活动实施方案设计 投资理财活动实施方案设计 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，投资理财也涵盖了风险管理，应怎么写投资理财的活动方案呢?以下是小编为大家搜集整理提供到的投资理财活动实施方案设计，希望对您有所帮助。欢迎阅读参考学习！ 投资理财活动实施方案设计1 一、活动目的： 1、巩固及提升中海地产与安信证劵的合作关系; 2、为安信证劵VIP客户提供增值服务，提高安信证劵VI

9、P客户对银行的满意度; 3、向安信证劵VIP客户传递中海龙湾国际项目信息，让安信证劵VIP客户认知中海龙湾国际项目物业; 4、经济讲师的讲解帮助客户了解市场，增长经济方面知识，帮助来宾投资增值，共同赢利。 二、活动主题：“把脉时局，掌握未来”中海龙湾国际投资高峰论坛 三、活动时间：20XX年7月28日(星期四) 14:00-17:30 四、活动地点：中山喜来登大酒店 五、活动形式：经济讲座 六、参与对象： 1、安信证券150人; 2、中海意向客户50人。 七、分工安排： (一)活动公司 1、活动方案制定、沟通、流程制定及活动组织执行; 2、活动场地租用、现场包装、下午茶/茶点安排及; 3、活动

10、舞台搭建; 4、提供活动主持人及讲师准备; 5、提供现场相关物料背景板(舞台、签到、酒店门前)、抽奖箱及券等。 (二)安信证券 1、负责邀请中信证券VIP客户(建议客户控制在150人); 2、负责参与现场的客户签到及接待工作; 3、经济问答环节赠送礼品(50份)。 (三)中海地产 1、活动相关费用支付; 2、媒体及意向客户邀请(建议客户控制在50人); 3、抽奖礼品; 4、中海龙湾国际项目讲解及资料准备。 八、活动流程：(见附表1) 九、费用预算：(见附表2) 中海龙湾国际项目讲解及资料准备。 投资理财活动实施方案设计2 活动主题：“寻找多元化投资机会”理财报告会(南昌站) 主办方：经济晚报、

11、理财周刊、第一理财网 活动时间：20XX年6月26/27日 活动地点：南昌五星级酒店或大型会议厅 嘉宾：李骏(第一财经汇市黄金评论员) 活动内容：多重利空迫使股指连续下行，是抄底还是观望，后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会，进行多元化资产配置?理财周刊携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙，与您探讨后市行情走势，展望近期实战操作技巧，助您分散组合风险，挖掘潜在投资机会。 参与人员：经济晚报读者、理财周刊读者、第一理财网用户活动类型：免费讲座活动活动人数：250300人 双方权责： 1.理财周刊、第一理财网： (1)拟定并确认活动内容主题等; (2)安排活动讲座

12、主讲专家、主持人; (3)支付活动场地费用、活动背景板或横幅费用及专家费用; (4)在理财周刊及第一理财网对此次活动进行宣传报道; (5)活动宣传中将经济晚报LOGO作为主办方，出现 在活动横幅及活动邀请函等资料中; (6)负责本次讲座活动的邀请函或门票的制作; (7)联络场地及会场的布置和安排; (8)为每一位到场来宾准备一份礼品; (9)为经济晚报后续举办的各类讲座邀请业内嘉宾赴南昌进行理财讲座。 2.经济晚报： (1)负责本次活动在南昌的推广与宣传; (2)经济晚报读者、会员的邀请及邀请函或门票的发放; (3)负责会议活动的现场组织人员召集工作，及活动相关报道; (4)有权在活动现场摆放

13、经济晚报宣传推介材料，并向参加讲座的参会者发放上述材料。 三、费用 本次活动的场地租赁费、投影仪、音响、横幅制作、嘉宾等费用由理财周刊、第一理财网支付 四、礼品资料和抽奖奖品： 所有参与者都将获得理财周刊电子版杂志阅读卡1张(价值100元/3个月); 活动现场抽取3名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值300元/年); 活动现场抽取2名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值500元/年); 活动现场抽取1名幸运者赠送理财周刊全年杂志订户(375元/年) 经济晚报是否安排抽奖礼品?(由贵方定) 五、活动流程(暂定)： 会议议程：13：0014：00 来宾签到、嘉宾入场14：1014：15

14、报告会正式开始 主持人介绍本次报告会背景、目的及参会嘉宾14：1514：30 嘉宾致辞主办双方领导或代表14：3016：00 主题演讲：“寻找多元化投资机会”理财报告会 主讲嘉宾：李骏(第一财经黄金、汇市评论员)16：0016：20 现场互动交流参会来宾向嘉宾提问、交流16：2016：30 现场抽奖 抽取幸运来宾，获取主办方礼品 活动结束 六、主办方简介(略) 活动联系人 理财周刊第一理财网xxxxxxxxxx 市场部总监张博琳 办公：021-64xxxx 31、647xxxx6*233 传真：021-6xxxx955*8810 手机：13xxxx51895 MSN：xxxxxxxxxx 地址

15、：上海市xx(XX35) 投资理财活动实施方案设计3 一、序言 针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品黄金投资! 随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起“藏金与民，富民强国”概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。 二、讲座目的、主题 1、目的 让广大投资

16、者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广 泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。 2、主题 天一金行介绍黄金理财知识讲座 三、讲座时间安排 20XX年x月x号(周x) 四、讲座地点 待定 五、讲座参加人选 公司原有大客户，自有积累客户。 六、讲座整体流程 1、准备工作 DV拍摄与刻录。主要内容：公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。 参会礼品准备：今世福广告手提袋、今世福最新杂志、颐合黄金资料、信笺纸、今世福广告笔 邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。 2、讲座具体流程 第一部分：DV播放。天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头

17、采访和成交客户的访问。 第二部分：主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所 在，预期收益。 第三部分：黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。 第四部分：各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。 4、顾问资料夹：黄金相关资料。 七、工作要求 1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。 2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。 3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。

18、八、费用 1、DV费用 2、场地费用 3、老师费用 九、预期效果 会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用， 促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。 十、附记 1、前期物料准备、制作及协调 2、客户邀请(金融拓展部团队) 3、黄金分析师邀请(xxx) 4、商定主持人(xxxx) 3、活动现场(xxxxxx) 十一、附件随机采访问题 第3篇：投资理财活动实施方案设计 投资理

19、财活动实施方案设计? 投资理财活动实施方案设计 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，投资理财也涵盖了风险管理，应怎么写投资理财的活动方案呢?以下是为大家搜集整理提供到的投资理财活动实施方案设计，希望对您有所帮助。欢迎阅读参考学习 投资理财活动实施方案设计1 一、活动目的: 1、巩固及提升中海地产与安信证劵的合作关系; 2、为安信证劵VIP客户提供增值服务，提高安信证劵VIP客户对银行的满意度; 3、向安信证劵VIP客户传递中海龙湾国际项目信息，让安信证劵VIP客户认知中海龙湾国际项目物业; 4、经济讲师的讲解帮助客户了解市场，增长经济方面知识，帮助来宾投资增值，共同赢利。 二、活动主题:

20、“把脉时局，掌握未来”中海龙湾国际投资高峰论坛 三、活动时间:20XX年7月28日(星期四) 14:00-17:30 四、活动地点:中山喜来登大酒店 五、活动形式:经济讲座 六、参与对象: 1、安信证券150人; 2、中海意向客户50人。 1 / 9 ? 七、分工安排: (一)活动公司 1、活动方案制定、沟通、流程制定及活动组织执行; 2、活动场地租用、现场包装、下午茶/茶点安排及; 3、活动舞台搭建; 4、提供活动主持人及讲师准备; 5、提供现场相关物料背景板(舞台、签到、酒店门前)、抽奖箱及券等。 (二)安信证券 1、负责邀请中信证券VIP客户(建议客户控制在150人); 2、负责参与现场

21、的客户签到及接待工作; 3、经济问答环节赠送礼品(50份)。 (三)中海地产 1、活动相关费用支付; 2、媒体及意向客户邀请(建议客户控制在50人); 3、抽奖礼品; 4、中海龙湾国际项目讲解及资料准备。 八、活动流程:(见附表1) 九、费用预算:(见附表2) 中海龙湾国际项目讲解及资料准备。 投资理财活动实施方案设计2 活动主题:“寻找多元 2 / 9 ? 化投资机会”理财报告会(南昌站) 主办方:经济晚报、理财周刊、第一理财网 活动时间:20XX年6月26/27日 活动地点:南昌五星级酒店或大型会议厅 嘉宾:李骏(第一财经汇市黄金评论员) 活动内容:多重利空迫使股指连续下行，是抄底还是观望

22、，后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会，进行多元化资产配置?理财周刊携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙，与您探讨后市行情走势，展望近期实战操作技巧，助您分散组合风险，挖掘潜在投资机会。 参与人员:经济晚报读者、理财周刊读者、第一理财网用户活动类型:免费讲座活动活动人数:250300人 双方权责: 1.理财周刊、第一理财网: (1)拟定并确认活动内容主题等; (2)安排活动讲座主讲专家、主持人; (3)支付活动场地费用、活动背景板或横幅费用及专家费用; (4)在理财周刊及第一理财网对此次活动进行宣传报道; (5)活动宣传中将经济晚报LOGO作为主办方，出现 3

23、 / 9 ? 在活动横幅及活动邀请函等资料中; (6)负责本次讲座活动的邀请函或门票的制作; (7)联络场地及会场的布置和安排; (8)为每一位到场来宾准备一份礼品; (9)为经济晚报后续举办的各类讲座邀请业内嘉宾赴南昌进行理财讲座。 2.经济晚报: (1)负责本次活动在南昌的推广与宣传; (2)经济晚报读者、会员的邀请及邀请函或门票的发放; (3)负责会议活动的现场组织人员召集工作，及活动相关报道; (4)有权在活动现场摆放经济晚报宣传推介材料，并向参加讲座的参会者发放上述材料。 三、费用 本次活动的场地租赁费、投影仪、音响、横幅制作、嘉宾等费用由理财周刊、第一理财网支付 四、礼品资料和抽奖

24、奖品: 所有参与者都将获得理财周刊电子版杂志阅读卡1张(价值100元/3个月); 活动现场抽取3名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值300元/年); 4 / 9 ? 活动现场抽取2名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值500元/年); 活动现场抽取1名幸运者赠送理财周刊全年杂志订户(375元/年) 经济晚报是否安排抽奖礼品?(由贵方定) 五、活动流程(暂定): 会议议程:13:0014:00 来宾签到、嘉宾入场14:1014:15 报告会正式开始 主持人介绍本次报告会背景、目的及参会嘉宾14:1514:30 嘉宾致辞主办双方领导或代表14:3016:00 主题演讲:“寻找多元化投资机

25、会”理财报告会 主讲嘉宾:李骏(第一财经黄金、汇市评论员)16:0016:20 现场互动交流参会来宾向嘉宾提问、交流16:2016:30 现场抽奖 抽取幸运来宾，获取主办方礼品 活动结束 六、主办方简介(略) 活动联系人 5 / 9 ? 理财周刊第一理财网xxxxxxxxxx 市场部总监张博琳 办公:021-64xxxx31、647xxxx6*233 传真:021-6xxxx955*8810 手机:13xxxx51895 MSN:xxxxxxxxxx 地址:上海市xx(200235) 投资理财活动实施方案设计3 一、序言 针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫

26、使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品黄金投资! 随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起“藏金与民，富民强国”概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。 二、讲座目的、主题 1、目的 让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广 6 / 9 ? 泛的对黄金投资的心理需求和消

27、费需求。 2、主题 天一金行介绍黄金理财知识讲座 三、讲座时间安排 20XX年x月x号(周x) 四、讲座地点 待定 五、讲座参加人选 公司原有大客户，自有积累客户。 六、讲座整体流程 1、准备工作 DV拍摄与刻录。主要内容:公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。 参会礼品准备:今世福广告手提袋、今世福最新杂志、颐合黄金资料、信笺纸、今世福广告笔 邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。 2、讲座具体流程 第一部分:DV播放。天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头采访和成交客户的访问。 第二部分:主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史

28、、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所 7 / 9 ? 在，预期收益。 第三部分:黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。 第四部分:各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。 4、顾问资料夹:黄金相关资料。 七、工作要求 1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。 2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。 3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。 八、费用 1、DV费用 2、场地费用 3、老师费用 九、预期效果 会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式

29、，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用， 8 / 9 ? 促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。 十、附记 1、前期物料准备、制作及协调 2、客户邀请(金融拓展部团队) 3、黄金分析师邀请(xxx) 4、商定主持人(xxxx) 3、活动现场(xxxxxx) 十一、附件随机采访问题 9 / 9 第4篇：理财方案 理财方案 柳州市聚圣投资有限公司 客户经理：_ 联系电话：07723180180/_ 公司地址：柳

30、州市阳光一百3号写字楼7-26 一、中国经济局势 货币超发 货币超发是指货币发行增长速度超过货币需求的增长速度，即货币发行量超过了维持经济正常运行所需要的货币量。 国际上一般采用M2指标来度量。M2是指“广义货币”，是货币供应量的重要指标之一。 M2不仅反映现实的购买力（现金+支票存款），还反映潜在的购买力（储蓄存款+政府债券） 货币超发带来的影响 1、扭曲收入分配、挫伤人民创业热情 2、导致了严重的资产泡沫至今仍是隐患 3、冲击国家正常经济运行秩序和宏观调控 4、严重影响政府的施政威信 5、一段时期内引发了较为严重通货膨胀和社会问题 通货膨胀 是指在纸币流通条件下，由于货币供应量过多，超过流

31、通中对货币的客观需要量，导致货币贬值，从而引起物价水平普遍持续上涨的经济现象。 通胀案例 977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税 2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元，此事遂在网上引起热议。 总结： 在货币超发所导致的严重通胀的经济条件下，人民手中的货币过卖力价值正在逐步的缩水，这是变相的货币税收。应对通胀需要进行合理的资产规划，抵御通货膨胀，保本增值。 二、资产分配 4321法则： 将资产有效分配，合理利用资产： 10%保险抵御不可知风险，保证生活及身体健康 20

32、%银行储蓄备用资产，以备不时之需 30%日常生活花销，衣食住行合理分配，不做超额花销 40%投资敛财，抵御通货膨胀风险，创造财富增长 “鸡蛋”不能放到一个篮子里，投资组合是财富积累制胜法宝。组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。房地产、买基金、买股票、买国债、买贵金属，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。 三、投资渠道 储 蓄 储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一定利息的一种理财工具。 分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。 评述：理财必备工具。任何理财的

33、基础都来自于储蓄。 风险指数： 收益指数：（活期0.50，1年定期3.50） 流动性： 投资期限： 1天 5年 优点： 安全、可靠（国家银行） 手续方便（网点众多） 形式灵活（产品种类众多） 缺点：收益较低 甚至部分收益无法承诺保底 投资注意事项： 不能作为唯一的手段，否则是“暴殄天物”！一般作为应急资产投资，20%合适 尤其是银行理财产品一定要弄清楚是预计年化收益还是保底收益。 保 险 保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。 分类：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否盈利的标准，

34、可分为社会保险和商业保险。 评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，抗风险作用不可替代。 风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：1天20年，一般以年为单位 投资门槛：不限，家庭 优点： 风险转移能力（支付保费风险与保险公司均摊） 财务保护伞（发生意外伤害、疾病、天灾等时资金赔付） 缺点：发生赔付时核保手续复杂，理赔周期长 变现难，提前解约损失不小 投资注意事项： 保险理财有必要，比例不能过于高；意外、疾病保周全，10%不错了！ 基 金 基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债

35、券等金融工具投资。 分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加或赎回：开放式基金和封闭式基金。 评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。 风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：数天数年 优点： 专家管理（基金管理者专人管理，正确评估风险与收益） 不需本人具备太多专业知识（懒人理财产品） 缺点：只适合长线投资 收益不稳定，有的时候能有银行存款的十几倍，有的时候却是负值 投资注意事项： 懒人理财不代表傻瓜理财（需调查基金的身家背景、基金年龄，基金类型等） 货比三家很重要，调查清楚方可投！ 股 票

36、 股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。 分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深交所上市的股票都是普通股。 评述：股票是一种永不偿还的有价证券，是资本市场的主要长期信用工具。 风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：1天数年 优点： 收益高（为什么叫投资的宠物？坊间的传说） 可转让、流动性强（闲散资金时买进，需要资金时卖出） 能达到控股公司的目的（一般人无需考虑） 缺点： 风险大（股市出人命的事屡见不鲜） 市场不透明，受大户操控严重（都说股市是老百姓的榨汁机） 投资注意事项： 股市有风险，投资需谨慎

37、黄金、白银 黄金、白银是财富的象征，黄金、白银投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。 分类：黄金、白银零售的产品有：金、银条，金、银币，纸黄金、纸白银，金银首饰等。此外还有期货、期权、现货等衍生产品。 评述：只要纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或自营商公认的标志与文字的黄金、白银，无论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦交易所的市价出售 风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：无限制 优点：实物投资安全、可长期保有（虽不与货币挂钩，最值得信赖的财富） 衍生品投资资金流动方便，获利空间较大，风险可控，市场无庄家操控 保证金交易，杠杆交易，以小博大 抵御通胀的良好武器 动荡

38、时局时是最安全的资产（自古以来便是如此） 缺点：存在一定的风险性 衍生品投资须具备一定的专业投资知识 实物保存不易需防盗（放在家里不安全，放银行支付不菲保存费） 投资注意事项： 实体黄金、白银投资需注意发行单位 衍生黄金白银投资须注意公司实力背景合法性 期 货 期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。 分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的期货合约（农产品、矿产品）。金融期货指以金融上具为标的物的期货合约。 评述：是一种重要的投资工具，可转移价格风

39、险或获取风险利润。具有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。 风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：数天数月 优点： 期货品种少（较容易把握） 产品价格以供求规律为主要影响作用，不像股票那样复杂 保证金交易，杠杆交易，以小博大 缺点： 要求具备极高的专业知识（ 期货市场行情预判，宏观经济形势，经济学理论基础） 入门门槛高，需要资金量较大 投资注意事项： 不是老百姓投资的重点关注对象 债 券 债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。 分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按偿还期限的长短：短期债券、中

40、期债券和长期债券。按发行方式：公募债券和私募债券。 评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的法律效力。 风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：1年10年以上 优点： 投资门槛低（有一定的闲散资金就可以） 国家发行的债券是免征个人所得税 缺点： 抗通胀能力较弱（ 债券投资是都投资时约定好的固定回报金额） 企业债券存在不完全履行责任的风险 投资注意事项： 注意发行债权的机构，权衡风险与收益 收 藏 收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性学科，其涉及面非常广。“收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它能丰富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们

41、性格上的差异和心理上的缺陷。” 分类：广义的收藏包括国家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按收藏的对象分：邮票邮品、货币（纸币、金银纪念币、流通纪念金属币等）、玉器、艺术品（古玩、书画等）、票券、徽章和其它。 风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：数年数十年 投资门槛：10,000元级 优点： 兴趣爱好与投资理财兼顾 缺点： 不便于携带 （专门保存存放） 入行门槛较高（得具备一定的专业素养和鉴赏能力） 周期性特点较强(阶段性投资产品的生命力较短） 投资注意事项： 假货泛滥成灾，需练就火眼金睛才行 房 产 房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不动产包括各种建筑物和生

42、长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对房产价值和价格的形成起着关键的作用。 分类：包括住宅用房和商业用房 评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可以当作一种投资行为。 风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：1年数十年 优点：自用与投资相结合（年轻人换房也能换出百万富翁） 收益较高，尤其是商业地产，平均年收益8%以上 支柱产业发展空间大（国家城市化进程使房地产行业的发展在近10年是发展主流）缺点： 大部分房产投资需要较高的资金，尤其是住宅 产权交易变现受手续的影响周期长 泡沫经济危机 投资注意事项： 住宅看品质，看开发商实力 商业看地段，看经营，看开发商实力 密切注意市场动向，把握价格变动带来的利润 房地产市场现状