银行业专业人员(中级)考试答案7节.docx
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1、银行业专业人员(中级)考试答案7节银行业专业人员(中级)考试答案7节 第1节 ( )是描述在一定的置信度水平下(如99%),为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.实际资本B.账面资本C.监管资本D.经济资本正确答案:D解析:本题考查经济资本的概念。经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要”的资本,或“应该持有”的资本,而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的资本数量应大于经济资本。 授
2、信业务流程包括调查、审查、()、审批等环节。授信流程原则上应与评级流程()发起申请,授信与评级相关岗位应当保持一致。A、审议、一并B、复核、一并C、审议、分开D、复核、分开答案:A 第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的要素,其中不包括( )。A.提升资本工具损失吸收能力B.强化资产风险的衡量体系C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准正确答案:B解析:本题考查第三版巴塞尔资本协议。第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素: 1.提升资本工具损失吸收能力:强调资本数量与资本质量同等重要,大幅度提高了各类资本工具的标准; 2.增强风险加权资产计量的审慎性:
3、提高了资产证券化交易风险暴露的风险权重等;# 3.提高资本充足率监管标准:核心一级资本充足率为4.5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%。 固定资产的建设期利息不能计入固定资产原值。()答案:错误 未开立存款账户、用现金缴税的,各商业银行不得以任何理由拒收。( )答案:正确 列行业中,属于增值税征税范围的是( )A.缝纫B.发行体育彩票C.转让企业全部产权D.供应未加工的天然水答案:A 经收预算收入的商业银行分支机构和信用社均为国库经收处。( )答案:正确 迄今为止,英国金融服务局使用的唯一的风险评估体系是( )。A.骆驼评级体系B.气候评级体系C.ARROW评级体系D.CLIMATE
4、评级体系正确答案:C解析:本题考查ARROW评级体系。2022年,ARROW体系被正式运用于英国所有金融服务局(FSA)监管的金融机构,包括银行、证券、保险等,这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。银行业专业人员(中级)考试答案7节 第2节 董事应当投入足够的时间履行职责,每年至少亲自出席半数以上的董事会会议。()答案: 客户经理应检查客户是否存在人工风险预警信号,发现符合预警信号特征的风险,无需录入CM2022系统并提出处理意见。()答案:错误 强化对中介评估机构的管理,是防范评估环节操作风险和道德风险,确保押品评估价值真实有效的重要途径。中介评估机构管理要坚持()的原则。A、公
5、开选聘B、择优合作C、年度考评D、以上均是答案:D 因外包服务机构原因导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的,收单机构应全额承担先行赔付责任。( )答案:对 可能影响银行声誉的事件不包括:()A、流动性恶化B、出现重大操作失误C、国家监管政策变化D、由于市场利率变化导致投资头寸价值恶化答案:C 根据银发2022347号文件规定,金融机构运用支农、支小再贷款发放的涉农或小微企业贷款加点幅度在实际支付的各期限档次支农、支小再贷款利率上最高不得超过( )个百分点。A.3B.4C.5答案:A 代理支库的国库主任由( )兼任。A、代理行业务主管B、代理行部门负责人C、代理行副行长D、代理行行长答案:D
6、 刑法中票据违法两款罪名是( )。A、破坏金融管理秩序罪B、破坏经济秩序罪C、金融诈骗罪D、侵犯财产罪答案:AC银行业专业人员(中级)考试答案7节 第3节 CM2022系统中贷后检查的风险预警信息检查的检查频率为()。A、每月进行一次B、每季度进行一次C、每半年进行一次答案:A 董事会承担商业银行资本充足率管理的最终责任,确保商业银行在测算、衡量资本与业务发展匹配状况的基础上,制定合理的业务发展计划。()答案: 国库对审核无误的库款支付凭证,原则上应在财政机关或代理银行送达的当日将款项划出,最迟不超过下一个工作日。库款支拨可办理转账,也可支付现金。(错)答案:错误 借款合同应符合中华人民共和国
7、合同法的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途 、 、 、 等。( )A. 支付对象B.支付金额C. 支付条件D. 支付方式E. 委托支付答案:ABCD 对于核准类银行结算账户的开立、变更,银行机构可以书面报送方式、网络报送方式或磁介质报送方式向中国人民银行当地分支机构报送。( )答案:对 基本存款账户和一般存款账户可以开在同一银行机构。( )答案:错 境内代理银行与境外参加银行签订的人民币代理结算协议中应当至少明确境外参加银行的以下义务中正确的是( )A.境外参加银行只可为内地企业作为收款/付款方的贸易项目办理人民币购售业务,也可办理与内地企业无直接贸易往来支付的人民币购售业务B
8、.境外参加银行只可为在一个月内具有真实贸易支付需要的企业客户办理人民币购售业务C.企业客户在境外参加银行办理人民币购售后,可以在其他银行完成购售相关的贸易支付;D.境外参加银行应当追踪客户购售人民币后的资金流向,对新客户及金额较大的交易作更详细的审核,并应当注意监测异常交易。答案:D CM2022系统中,与旧会计准则报表模板不同,新会计准则报表模板下载后只能用于本企业的报表导入,不能用于其它企业的报表导入。()答案:正确银行业专业人员(中级)考试答案7节 第4节 向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反征信业管理条例规定,有下列哪些行为的,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令
9、限期改正,可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。()A.提供非依法公开的个人不良信息,未事先告知信息主体本人,情节严重或者造成严重后果的B.因过失泄露信息C.未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息D.未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正正确答案:ABCD 客户授信自审批之日起有效期为1年。上年度客户授信额度已到期,如本年度尚未核定,可延用上年度授信结果,延用期限最长不超过()。A、1年B、2个月C、3个月D、6个月答案:C 独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超五年。()答案: 农村信用社办理结算业务时必须遵循原则是( )A、资金收付双方发
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