22年银行从业预测试题7辑.docx

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1、22年银行从业预测试题7辑22年银行从业预测试题7辑 第1辑 下列关于代理的说法，不正确的是( )。A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B法人可以通过代理人实施民事法律行为C代理人在代理活动中具有附属的法律地位D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确答案：Cc代理人在代理活动中具有独立的法律地位。 可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。 ( )A正确B错误正确答案：A 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。A当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B未经内部职责

2、调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责C不打听与自身工作无关的信息D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行正确答案：A解析：银行业从业人员“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，故A选项中的做法是错误的。B、C、D选项中的做法符合“岗位职责”准则要求。 可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A总收益互换B信用违约互换C信用联动票据D信用价差衍生产品正确答案：D答案为D。信用价差衍生产品是商业银行与交易双方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用

3、价差增加表明贷款信用状况恶化，减少则表明贷款信用状况提高。 个人住房贷款的流程是( )。A审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理B审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理C受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理D受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理正确答案：D答案 D解析个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。 进行风险模型的压力测试所主要采用的方法是：（ ）A敏感性分析B情景分析法C以上都是D以上都不对正确答案：C 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由( )决定的。A 借款人希望得到的

4、贷款数额B 抵押物价值C 核定的贷款额度D 已使用的贷款总额E 未清偿贷款余额正确答案：CE根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。 以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是（ ）。A在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B相对于差异性策略，集中策略风险较小C相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略正确答案：B相对于集中策略，差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素，B选项错误。故选B。 在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍

5、生产品是（ ）。A远期B期货C可转换债券D互换正确答案：B22年银行从业预测试题7辑 第2辑 “用名人来做宣传广告”是运用了（ ）。A消费者的兴趣B商品效用C相关群体对消费者行为的影响D社会文化对消费者行为的影响正确答案：C 属于理财人员从业基本准则的是（ ）。A诚实信用B守法守规C专业胜任D保护商业机密和隐私E公平竞争正确答案：ABCDE 办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括（ ）。A借款申请人所提交材料的真实性B将贷款调查的全部事项委托第三方完成C不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款正确答案：A本题考

6、查个人教育贷款审查与审批中面临的操作风险。选项A属于受理和调查中面临的操作风险。 处在成熟期的行业的风险性( )。A最高B最低C中等D较高正确答案：B解析：处于成熟期的行业，其销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险；产品实现标准化并且被大众所接受；扰乱整个行业运作的未知因素并不常见，除了碰到一些特殊情况，这一行业的成功率相对较高。因此，成熟期的行业风险性最低。 个人住房贷款的特点是( )。A贷款利率高，偿还风险小B风险具有系统性C贷款金额大，期限长D以抵押为前提建立的借贷关系E风险较低正确答案：BCDBCD不同种类的个人住

7、房贷款利率不同，因此A是错误的。个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低，但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，风险也相对集中，因此E错误。 银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括( )。A年龄在20周岁(含)60周岁(含)B贷款具有真实的使用用途C具有合法有效的身份证明D在人民银行个人征信系统中无违约记录E具有稳定的收入来源正确答案：BCDE解析：A选项应该改为；具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)65周岁(含)。 出现下列( )情形期货交易所会采取强行平仓。A会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B会员结算准备金余额大于零C持仓量低于其限仓规定D

8、持仓量超出其限仓规定正确答案：D解析：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。 按发行主体分类，债券可分为：（ ）。A政府债券B公司债券C金融债券D信用债券正确答案：ABC 符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的功能不包括( )A.能够有效区分违约客户B.能够准确量化客户违约风险C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内正确答案：CC符合巴塞尔新资本协议要求的客

9、户信用评级必须能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。22年银行从业预测试题7辑 第3辑 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（ ）。 A附送实物 B抽奖销售 C以低于成本价销售 D认购费打折 E附送基金份额正确答案：ABCDE五个选项都是基金代销机构在基金销售活动中不应该有的做法，有的甚至违反了反不正当竞争法。 营运能力分析常用的比率主要有( )。A总资产周转率B固定资产周转率C应收账款周转率D存货周转率E资产收益率和所有者权益收益率正确答案：ABCDE解析：营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货

10、周转率、资产收益率和所有者权益收益率等，这些统称为效率比率。 某银行预计2022年的银行资本为1100亿元，包括计划注入的100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%，则以资本表示的电子行业限额为( )亿元。A5B45C50D55正确答案：D 情况下，借款人的营运能力较好。A总资产周转率低B应收账款周转率高C存货周转率低D利息保障倍数低正确答案：B解析：营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率、资产收益率和所有者权益收益率等，这些统称为效率比率。 AC说明营运能力差，D说明长期偿债能力低。 衡量商业银行信用风险变化程度的指标包括( )。A资本

11、充足率B大额风险集中度C正常贷款迁徙率D不良贷款迁徙率E成本收入比正确答案：CD 在价格领导模型中，贷款利率通常由( )构成。A优惠利率B借款人支付的违约风险溢价C长期贷款借款人支付的期限风险溢价D银行非资金性的营业成本E筹集可贷资金的成本正确答案：ABC解析：D、E两项属于成本加成定价法下的贷款利率组成部分。 根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有( )。A中国银行上海分行B中国工商银行股份有限公司C渣打银行(中国)有限公司D中国邮政储蓄银行有限责任公司E中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所正确答案：BCD解析有限公司、商业银行总行都具有法人资格，而分行是不具有法人资格的。 关于个人消费

12、贷款的说法，下列正确的是( )。A个人在任何商户购买耐用品时都可以申请耐用品消费贷款B个人消费额度如果不使用就属于违约，应当支付罚息C个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款正确答案：D解析：ABC项的说法均有误，故只有D项正确。 以下各项中，不属于专项贷款的是( )。A中国银行的个人商用房贷款B中国银行的个人投资经营贷款C交通银行的个人商铺贷款D个人工程机械按揭贷款正确答案：B解析：AC两项属于商用房贷款；D项属于设备类贷款；B项属于有担保流动资金贷款。22年银行从业预测试题7辑 第4辑 根据担保法规定，可以质押的权利包括（ ）。A汇票、本

13、票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E可以转让的专利权中的财产权正确答案：ABDE 商用房贷款申请人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款( )以上的首期付款。A50%B60%C70%D80%正确答案：A解析：必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款才能申请商用房贷款。 下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的审查内容?（ ） A对开发商资信的审查 B对项目本身的审查 C对开发商的债权债务的调查 D对项目的实地考察正确答案：C对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。 商业银行应在每一一会计季度

14、终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（ ）等，并附年度报表。A个人理财业务的发展情况B理财产品的预期最高情况C理财产品的投资情况D理财产品收益分配情况E个人理财业务的综合收益情况正确答案：ACDE答案为ACDE。商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十九条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。 经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（ ）。A存货周转率B销售利润率C资产收益率D应收账款周转率E每股

15、收益正确答案：BCE 金融市场功能包含宏观和微观两个层次，其中，下列属于金融市场宏观功能的有( )。A集聚功能B反映功能C财富功能D避险功能E资源配置功能正确答案：BE解析：金融市场的微观经济功能有集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能；宏观经济功能有资源配置功能、调节功能、反映功能。 巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。 A高级计量法 B标准法 C基本指标法 D内部评级法正确答案：D巴塞尔新资本协议中操作风险经济资本计量方法有：基本指标法、标准法和高级计量法。 根据商业银行授信工作尽职：指引，商业银行对问题授信应采取的措施有( )。A确认实际授信余额B

16、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见C对于没有实施的授信额度，加速实施以缓解客户资金困难D书面通知所有可能受到影响的分支机构，并要求承诺落实必要的措施E要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权正确答案：ABDE解析：对于没有实施的授信额度，应当依照约定条件和规定予以终止，所以C选项错误。 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。A职务侵占罪B票据诈骗罪C高利转贷罪D签订、履行合同失职被骗罪正确答案：D解析：签订、履行合同失职被骗罪本罪主观方面是过失。22年银行从业预测试题7辑 第5辑 下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A匿名存储B伪造商业票

17、据C利用银行贷款掩饰犯罪收益D控制银行和其他金融机构正确答案：B 衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。A偿还性B收益性C流动性D安全性正确答案：C 2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2022年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括( )。A农村商业银行B农村合作银行C村镇银行D农村资金互助社E中国农业银行正确答案：AB解析：截至2022年底，全国共批准93家农村银行类机构开业，其中农村商业银行13家，农村合作银行80家。村镇银行与农村资金互助社是2022年批准设立的新机构，中国农业银行是我国“五大行”之一，1979年初恢复营业。 根据金融

18、机构反洗钱规定，在( )情形下金融机构应当重新识别客户身份。A、客户办理大额现金存取业务时B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的C、与客户的业务关系存续期间建立业务关系的D、办理业务中发现异常现象正确答案：BD 从各行实际操作看，信贷业务岗的职责有( )。A对借款人中清信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查B办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续C负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效D对客户进行信用等级评价，撰写调查报告E积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请正确答案：ABCDE解析：本题考查信贷业务岗的职责。选项ABCDE都正确。 下列

19、理财产品不能用来保本的是（ ）。A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据正确答案：B 普通准备金( )资本的性质，专项准备金( )资本的性质。A不具备，具备B不具备，不具备C具备，不具备D具备，具备正确答案：C解析：普通准备金在一定程度上具有资本的性质。专项准备金不具有资本的性质。 商业银行风险管理组织包括下列哪些部门？ （ ）A董事会及其专门委员会B监事会C高级管理层D财务控制部门、内部审计部门、法律/合规部门及外部风险监督机构等具有风险管理职责的职能部门E商业银行内部专门的风险管理部门正确答案：ACE 下列关于设备贷款的表述错误的是（ ）。A设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关

20、原则确定，一般为1年B设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种C设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可根据当地金融市场资金的供求状况，实行利率浮动D设备贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人正确答案：A本题考查设备贷款的相关内容。设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年。22年银行从业预测试题7辑 第6辑 从收益类型来看，组合投资类理财产品可以分为（ ）。A保本浮动收益型B不保障本金型C非保本浮动收益型D保障本金型E期次型和滚动型正确答案：AC从收益类型来看，组合投资类理财产品主要有保

21、本浮动收益和非保本浮动收益两种类型。 我国金融市场开放度提高的表现是（ ）。A引进外资金融机构数量快速增加B开展业务的地域范围和业务对象不断扩大C成立多家合资证券公司D我国银行积极参与国际市场竞争E我国新的金融工具如外汇掉期交易、权证等不断出现正确答案：ABCD 短期贷款的展期期限累计不得超过（ ），长期贷款的展期期限累计不得超过（ ）。A原贷款期限的一半原贷款期限一半B原贷款期限3年C原贷款期限原贷款期限一半D原贷款期限一半3年正确答案：B短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限，长期贷款的展期期限累计不得超过3年。故选B。 中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（ ）等货币政策工具来达到货

22、币政策目标。A转移支付B法定存款准备金率C再贴现率D公开市场业务E国债正确答案：BCD 银行风险管理的流程是（ ）。A风险控制->风险识别->风险监测->风险计量B风险识别->风险控制->风险监测->风险计量C风险识别->风险计量->风险监测->风险控制D风险控制->风险识别->风险计量->风险监测正确答案：C 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述错误的是( )。A对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单B对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金C对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金D对于购房型，应

23、建议其购买中短期表现稳定的基金正确答案：C解析：对于子女中心型，子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定。向( )。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案C所在地中国人民银行分行报告D所在地中国人民银行分行备案正确答案：A 属于“一行三会”范畴的有（ ）。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C银行业协会D社保理事会E保监会正确答案：ABE人行、保监会、银监会、证监会 （ ）适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。A集团借款企业额度B借

24、款企业额度C单笔贷款授信额度D承诺贷款额度正确答案：C单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。22年银行从业预测试题7辑 第7辑 外汇敞口分析的缺点是（ ）。A忽略了各种比重汇率变动的相关性B无法计量较复杂的金融工具相对于市场风险要素的非线性变化C 不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性D市场风险内部模拟法为涵盖价格剧烈波动等突发性小概率事件正确答案：A外汇敞口分析具有计算简单、清晰易懂的优点。但外汇敞口分析也存在一定局限性，主要是忽略了各币种汇率变动的相关性，

25、难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险。故选A。 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（ ）。A了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C按照法定程序积极协助执法活动D不协助客户隐匿、转移资产正确答案：B 古玩投资的特点是( )。A交易成本高B流动性低C要有鉴别能力D价值一般波动较大E投资人要具有相当的经济实力正确答案：ABCEABCE古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资人

26、要具有相当的经济实力。 商业银行的监管资本等于什么？（ ）。A预期损失B非预期损失C预期损失加上非预期损失D以上都不是正确答案：C 组合层面的风险识别应当关注( )A银行客户是否过度集中于某个地区B银行客户是否过度集中于某个行业C银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势D银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善E宏观经济因素正确答案：ABCDEABCDE与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，主要包括宏观经济因素、行业风险和区域风险。A、C、D选项属于区域风险应当关注的内容，B选项属于行业风险应当关注的内容。故A

27、、B、C、D、E选项均符合题意。 再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷 款?（ ）A用于短期流动的贷款B为解决流动性不足的需要而发放的贷款C为处置金融风险的需要而发放的贷款D用于特定目的的贷款E用于企业投资的贷款正确答案：BCD中人民银行发放的再贷款包括为解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款和用于特定目的的贷款。故选BCD。 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿C风险转移只能降低非系统性风险D风险规避可分为保险规避和非保险规避正确答案：B答案为B。风险可完全消除的表述是错误的。风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险，只能降低非系统风险的策略是风险分散。风险规避就是不做业务，不承担风险，并没有保险规避或非保险规避的说法，只有保险转移和非保险转移的说法。 从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A税后净利润B经济增加值C经济资本D交易限额正确答案：B