22年(初级)银行从业资格答疑精华5篇.docx

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1、22年(初级)银行从业资格答疑精华5篇22年(初级)银行从业资格答疑精华5篇 第1篇中国银行业协会的主管单位是（ ）。A.国务院B.银监会C.中国人民银行D.人民银行答案：B解析：2022年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。#商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（ ）。A.票据承兑B.票据再贴现C.票据转贴现D.票据贴现答案：D解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据

2、转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已经贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。#风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性答案：A解析：风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。其中，稳定性原则是指风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。按照投资对象不同，基金可以分为（）。A.债券型基金B.混合型基金C.股票型基金D.货币市场基

3、金E.契约型基金答案：A,B,C,D解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案：B,D,E解析：选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判

4、断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从()开始计算。A:基金份额发售当日B:基金合同成立当日C:代销机构销售当日D:证监会批准当日答案：A解析：证券投资基金法第43条规定，基金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限。基金募集期限自基金份额发售之日起计算。民法是调整平等的民事主体之间（）法

5、律规范的总称。A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系答案：C解析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。中华人民共和国民法通则第2条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。 下列属于信托产品特点的有（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体相分离C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性 答案：A,B,C,D,E解析：信托具有以下特点：信托是以信任为基础的财产管理制度；信托财产权利主体与利益主体相分离；信托经营方式灵活、适应性强；信托财

6、产具有独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有资金融通的职能。 我国证券公开发行实行的是审批制。（） 答案：错解析： 公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准：未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。22年(初级)银行从业资格答疑精华5篇 第2篇我国商业银行信息披露中存在的问题有（ ）。A.信息披露内容不全面 B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分 D.信息披露监控机制有待完善E.信息披露不及时答案：A,B,C,D解

7、析：答案为ABCD。我国银行信息披露的时间是按照有关要求作出的，不存在不及2022年上半年时的问题。企业产品的竞争力不取决于下列（）因素。A.产品性价比B.产品品牌C.产品包装D.产品的创新能力答案：C解析： 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新。所以，选项ABD的表述是正确的。购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他答案：A解析：购车贷款属于汽车金融公司的资产业务。银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时

8、限。 ()答案：对解析：答案为对。这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一。资本市场的主要特点有（ ）。A.期限长B.期限短C.风险大D.风险小E.收益高答案：A,C,E解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。下列财产中不得抵押的有（ ）。A.土地所有权B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.耕地、宅基地、自留地、自留山D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地答案：A,C,D解析：不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法特别规定的除外；学校、幼儿园、医院等

9、以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规不得抵押的其他财产。下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是()。A.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统答案：A解析：金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的

10、金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。下列不属于贷款承诺业务的是( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明答案：C解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺。而贷款承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行

11、金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构答案：C解析：目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。22年(初级)银行从业资格答疑精华5篇 第3篇风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额

12、。()答案：对解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。下列不属于资产负债表的基本内容的是（）。A.资产B.负债C.资本结构D.所有者权益答案：C解析： 资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。下列政策措施中，属于治理通货膨胀对策的是()。A.减少税赋 B.提高法定存款准备金率C.降低法定存款准备金率 D.调低利率答案：B解析：通货膨胀的治理对策有：(1)紧缩的货币政策。第一，减少货币供应量。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量

13、的目的。第二，提高利率。(2)紧缩的财政政策。主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。电话沟通时的注意事项包括()。A.正确使用敬语B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言E.拨错电话号码时直接挂线重拨答案：A,B,C,D解析：其他电话沟通时的注意事项：（1）正确使用敬语。（2）对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚。（3）接听电话，

14、语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感。（4）接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言。因双方在电话中既无表情又无手势的配合，开玩笑或幽默语言往往容易造成事与愿违的效果。（5）对方拨错电话时，要耐心地告诉对方“对不起，您拨错电话号码了”，千万不要得理不让人，造成客户不愉快。自己拨错了电话号码，一定要先道歉，然后再挂线重拨。以下关于基本信贷分析的说法错误的是（）。A.贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否最基本的标志B.还款来源分析需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源C.资产转换周期是判断贷款偿还可能性的最明显标志D.还款

15、记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、资本实力、经营水平、担保能力和信用水平答案：C解析： 还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，而非资产转换周期。 下列选项中，属于经营状况预警信号的有（）。A.销售额下降B.成本上升、收益减少C.丧失多个财力雄厚的客户D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常E.投机于存货，使存货超出正常水平 答案：C,D,E解析：在贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号有：(1)丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚。(2)关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常。(3)投机于存货，使存货超出正常水平。(4)工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设

16、备等。A、B两项属于财务状况的预警信号。肢体语言的形式不包含()。A.面部表情B.身体角度C.动作姿势D.说话语气答案：D解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于( )风险。A.借款人还款意愿B.借款人行为C.借款人还款能力D.借款人欺诈答案：C解析：借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他

17、的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。本题所述为借款人还款能力风险。1998年，中国人民银行颁布实施（），标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法答案：D解析： 1998年，中国人民银行颁布实施汽车消费贷款管理办法，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。22年(初级)银行从业资格答疑精华5篇 第4篇个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后应履行尽职调查职责，调查借款申请人的（ ）。A.还款能力B.还款意愿C.购车行为的真实性D.贷款担保等情况E.申请材料真实性答案：A,B,C,D,E解析：贷款人受理借款人贷款申

18、请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况形成贷前调查报告。下列金融市场中介中，属于交易中介的是()。A.会计师事务所B.证券结算公司C.投资顾问咨询公司D.证券评级机构答案：B解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。A、C、D项都属于服务中介。对中长期客户授信，需要了解下列哪些情况？()A:运营计划B:损益情况C:项目建设情况D:预计的资产负债情况E:客户预计资金来源以及使用情况答案：A,B,C,D

19、,E解析：题中五个选项都是中长期客户授信需要了解的内容。由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。A: 银行汇票B: 银行承兑汇栗C: 商业汇票D: 远期汇票答案：B解析：以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。理财投资市场概述理财投资市场介绍货币市场介绍管理声誉风险的最好办法是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序E.改善公司合规管理流程答案：A,B,C,D解析：管理声誉风险的最好办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉

20、危机的准备，确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。考点声誉风险的内容债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。A.建设用地使用权B.学校的教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.医院的大型或贵重医疗器械答案：A,D解析：物权法第一百八十四条规定学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医务设施和其他社会公益设施不得抵押。个人贷款的特征包括（）A.贷款品种多 B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款用途广E.贷款需要抵押或担保答案：A,B,C,D解析：个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。2022年

21、3月农村商业由于“要倒闭”的谣言而遭到挤兑属于声誉风险。答案：错解析：2022年3月农村商业由于“要倒闭”的谣言而遭到挤兑属于流动性风险。 考点 声誉风险的内容对个人汽车贷款的借款人的贷后审查的主要内容包括( )。A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件B.借款人的住所和联系电话是否变动C.借款人是否按期足额归还贷款D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化答案：A,B,C,D,E解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款。(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化。(3)借款人的住所、联系电话有无变动。(4)有无发生可

22、能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。22年(初级)银行从业资格答疑精华5篇 第5篇不良资产处置的方法包括（）。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.不良资产证券化D.贷款核销E.国务院接管答案：A,B,C,D解析：不良资产处置手段包括清收处置、贷款重组/债务重组、贷款核销、贷款转让、不良资产证券化、债转股等根据中华人民共和国担保法(以下简称担保法)的规定，下列财产不可以抵押的是（ ）。A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财

23、产C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权答案：D解析：根据担保法规定，耕地、宅基地(但有特别规定的除外)。自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。其他三个选项中的财产，抵押人依法所有并具有处分权，可以抵押。在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理 财策略是（ ）。A.减少储蓄 B.减少债券配置C.减少股票配置 D.增加基金配置E.增加外汇配置答案：A,D解析：答案为AD。一国出现持续顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。 财政部2022年

24、3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高 答案：C解析： 资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险

25、答案：B解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违 反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还 或减少损失，这种风险管理的方法属于（ ）。A.风险转移 B.风险补偿C.风险分散 D.风险规避答案：A解析：。A选项是将风险部分转移到担保人的身上。B选项风险补偿是指 用高的风险溢价来补偿承担高的风险。C选项风险分散，多半是指多样化投资。D选项风险 规避，不做规避，不做业务，不承担风险。下列选项中，不属于还本付息通知单应载明内容的是()。A.贷款项目名称或其他标志B.

26、还本付息的日期C.本次还本金额D.上次还款金额答案：D解析：还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。下列关于风险补偿的说法正确的是（）。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择 B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中

27、，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率答案：B解析： 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。选项A表述错误。对于无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。选项B表述正确。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。选项C、D表述错误。股票质押合同生效的时间是（）。A.合同成立之日B.权利凭证交付之日C.权利成立之日D.出质登记之日答案：D解析： 根据规定，以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记之日设立。