银行从业模拟试题9辑.docx

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1、银行从业模拟试题9辑银行从业模拟试题9辑 第1辑 内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录( )正确答案：B风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A必须具备高度独立性B具有完全的风险管理策略执行权C风险管理部门又称风险管理委员会D核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施正确答案：D 根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是( )。A发行股票的公司的监事B持有公司1%股份的股东C中国证监会的工作人员D承销其股份的证券公司正确答案：B解析：我国证券法第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确的规定，证

2、券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司5以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。由此可知，B项中的持有上市公司1股份的股东不属于内幕信息的知情人。 直接法是维持客户数量的基本手段。（ ）此题

3、为判断题(对，错)。正确答案： 银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。( )A正确B错误正确答案：A 行为人出售、运输假币后又使用的，以（ ）处罚。A出售假币罪B运输假币罪C伪造货币罪D购买假币罪E使用假币罪正确答案：ABE答案为ABE。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。 个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A财务分析与规划B投资建议C个人投资产品推介D退休规划E求学规划正确答案：ABC 个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下

4、列做法错误的是（ ）。A调查借款人资格是否符合贷款银行要求B登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入D调查借款人职业和收入的稳定程度正确答案：C本题考查个人汽车贷款贷前调查的内容。选项C，未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。 某客户2022年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率为70%，到期日为2022年6月28日，支取日为2022年7月18日。假定2022年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是( )元。A135B108C139D1

5、11.2正确答案：D银行从业模拟试题9辑 第2辑 下列资产。通常风险最大的是( )。A股票类资产B债权类资产C储蓄类资产D股票衍生类资产正确答案：D 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。A长期周转性B中期周转性C短期D中长期周转性正确答案：B解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而达到低成本地获得中长期资金融通的效果。 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )A金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B商业银行通

6、常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移正确答案：CCC项中应为通过资本金来应对非预期损失而不是依靠中央银行救助，故C项错误。 商业银行操作风险的表现包括（ ）。A内部欺诈B业务中断C系统失灵D外部欺诈E实物资产损坏正确答案：ABCDE商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。故选ABCDE。 l风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，

7、从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下属于内部报告的是( )。A评价整体风险状况B识别当期风险特征C分析重点风险因素D配合内部审计检查E提供监管数据正确答案：ABCD 保险合同分为财产保险合同和（ ）。A医疗保险合同B人身保险合同C人寿保险合同D工伤保险合同正确答案：B 只有现金流量表可以作为公司借款需求分析的基础。( )A正确B错误正确答案：B解析：无论是现金流量表、资产负债表还是损益表，都可以用来作为公司借款需求分析的基础。通过这些财务报表的分析，银行可以了解公司借款的原因。 操作风险的引发原因包括：（ ）。A人员B系统C流程D外部事件正确答案：ABCD 我国规定，商业银行本

8、外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（ ）。A25%B50%C75%D85%正确答案：C我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过75%，其中外汇各项存款与各项存款的比例不得超过85%。故选C。银行从业模拟试题9辑 第3辑 被用于投机或者保值的金融工具是（ ）A期权B债券C股票D国债正确答案：A 规范的现场检查包括（ ）。A检查准备B检查实施C检查报告D检查处理E检查档案整理正确答案：ABCDE规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理。 GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标，而GDP的增长率则是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。（

9、 ）正确答案：“一静”(GDP)和“一动”(GDP增长率)，共同反映一国(或地区)经济发展水平及趋势。 老王是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入3000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1500元。老王的保险规划主要违背了（ ）原则。A转移风险B适应性C量力而行D合理避税正确答案：C客户购买保险时，其作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行，老王的经济实力不允许他每月支付高达1500元的保费。 以下关于个人住房贷款还款方式规定错误的是( )。A个人住房贷款

10、以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用B贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法C贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法D一笔借款合同可以选择多种还款方法，贷款合同签订后不得更改正确答案：D解析：个人住房贷款中，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。 某银行在2022年4月20日以100元的价格买入债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2022年4月20日到2022年9月20日的债券持有期收益率为( )。A14%B10%C931%D10.7%正确答案：B 根据刑法第1

11、70条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处( )。A3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金B10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产C3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产正确答案：B 基金产品的主要风险包括( )。A价格波动风险B市场波动风险C股市震荡风险D流动性风险E汇率风险正确答案：AD 企业经营活动现金流出不包括( )。A 支付供应商的货款B 支付雇员的工资C 支付的股利D 支付的税款正确答案：C支付的股利属于筹资活动现金流量。银行从

12、业模拟试题9辑 第4辑 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。A70%；50%B80%；70%C50%；70%D70%；80%正确答案：A答案为A。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。 我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。A国务院B财政部C中国人民银行D国资委正确答案：B 以下关于期权的论述错误的是（ ）A期权价值由时间价值和内在价值组成B在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C对于一个买方期权

13、而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的内在价值为零D对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的总价值为零正确答案：D 某商业银行2022年年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2022年年末转为刺激类，可疑类，损失类贷款总额为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（ ）。A11.5%B17.1%C12%D12.5%正确答案：D关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）100%=600/（4000-500）100%=17.1%。 （ ）请求（ ）给付金钱和有价证券，如

14、果双方没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。 A债权人；债务人 B企业；银行 C银行；企业 D债务人；债权人正确答案：A根据我国民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。 截止到2022年9月，我国已有的几家期货交易所有（ ）。A上海期货交易所B大连商品交易所C郑州商品交易所D广州商品交易所E中国金融期货交易所正确答案：ABCE 银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（ ）正确答案：根据“尊重同事”原则，银行业从业人员在引用同事

15、已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，即使是在内部文稿中交流，也必须提及来源。 假设王女士现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则王女士的下列日标中，不能够实现的有( )。A2年后积累7.5万元的购车费用B5年后积累11万元的购房首付款C10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)D20年后积累40万元的退休金E30年后积累80万元的退休金正确答案：ADE解析：分别求各个年数的本金5万元的终值和每年年底1万元的年金终值，两者相加，则2年后的终值为7.33万元；5年后的终值为11.11万元；10年后的终值为18.18万元；20年后的终值为36.90

16、万元；30年后的终值为59.71万元。因此，能够实现BC两项的财务目标。 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。以下不属于非财务分析内容的是( )。A管理者的人品、诚信度B行业周期性分析C技术进步D现金流量分析正确答案：D解析：现金流量分析属于财务分析的内容。银行从业模拟试题9辑 第5辑 金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )A正确B错误正确答案：B( )是实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构。A 票据交换所B 人民银行C 票据交换行D 票递公司正确答案：A 下列属于零售性质资金的是( )A 居民储蓄B

17、同业拆借C 发行票据D 回购正确答案：A 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。A不会，不会B不会，会C会，不会D会，会正确答案：B 针对信用风险，商业银行常采用的风险计量方法，下列选项不正确的是( )。ARiskMetricsBcredMetricsCKMVDVaR正确答案：D 下列关于流动性风险的说法，错误的是( )。A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两个方面C流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D流动性风

18、险水平体现了商业银行的整体经营状况正确答案：A解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。 下列关于期权的说法，正确的有( )。A期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利正确答案：ABC 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。A保险公司B房地产经纪公司C房地产开发商D房屋产权交易所正确答案：B解析：对于二手个人住房贷款，商

19、业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。 关于理财产品的风险，以下分析正确的是（ ）A储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率B发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素C周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小D投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间E基金的分散化投资并不能降低系统风险正确答案：BDE银行从业模拟试题9辑 第6辑 在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是为了发行证券( )正确答案：B在抵押贷款证券化过程中，设计SPV的主要目的是为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离。 2022年底，美国

20、爆发了次级债务危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。A市场风险B信用风险C操作风险D流动性风险E声誉风险正确答案：ABCDE解析：上述信息包含了以上答案中的五种风险类型。“银行员工违规”是操作风险；“信用分数较低”是信用风险；“房地产

21、市场”是市场风险；“银行间资金吃紧”是流动性风险；“形象”是声誉风险。 下列关于贷款重组的说法正确的是（ ）。A狭义的贷款重组就是债权重组B自主型重组完全是由债权银行自主决定C司法型债务重组主要指在我国公司法规定的和解与整顿程序中以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整D行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股正确答案：D选项A应该是贷款重组从广义来说是一种债务重组；选项B应该是自主型重须由债权银行和借款企业协商决定；选项C应该是司法型债务重组，主要指在我国企业破产法

22、规定的和解与整顿程序中以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。 抵债资产管理应遵循( )的原则。A严格控制、合理定价B价值最低、妥善保管C保护债务人利益，及时处置D妥善保管、及时处置E保护担保人利益、合理定价正确答案：AD解析：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。 公司信贷管理的原则包括( )。A全流程管理原则B诚信申贷原则C协议承诺原则D贷放统一控制原则E实贷实付原则正确答案：ABCE解析：公司信贷管理的原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。 贷款执行阶段的操作程序为( )银行受理借

23、款人提款申请书；借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；创建贷款合同；有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；建立台账并在提款当日记录ABCD正确答案：CC贷款执行阶段的操作程序：借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；银行受理借款人提款申请书；创建贷款合同；有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；建立台账并在提款当日记录。 关于

24、看涨期权，以下说法错误的是（ ）A到期日的股价等于执行价格时，期权的持有者损失了期权费B期权的持有者称为看涨期权多头C到期人的股价高于执行价格时，期权的持有者一定获利D在理论上，期权持有者的获利空间是无限大的正确答案：C 巴塞尔新资本协议明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。毫无疑问，（ ）的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。A违约概率模型B定性分析法C定量分析法D信用风险量化模型正确答案：D违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型。同时信用风险量化模

25、型在金融领域的发展也引起了监管当局的高度重视，并在巴塞尔新资本协议明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率，可见信用风险量化模型的发展正在对传统的信用风险管理模式产生巨大的影响。故选D。 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ ）。A资金业务B代理业务C存款业务D结算业务正确答案：A资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。银行从业模拟试题9辑 第7辑 银行的存贷款业务应归（ ）账户。 A基本 B银行 C交易 D封闭正确答案：B存贷款业务是银行信贷业务活动的两个方面，归于银行账户。银行账户按其反映的内容，可分为银行存款户和银行贷款户。 下列关于合同成立和生效的说法，错

26、误的是（ ）。A合同成立和合同生效的构成要件不同B合同生效是合同成立的前提C双方达成合意合同即成立D合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益正确答案：B合同成立是合同生效的前提，B选项错误。故选B。 下列关于保证的说法。正确的有( )。A保证方式有一般保证和连带责任保证B一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任正确答案：AA根据我国担保法的规定，保证的方式

27、有一般保证和连带责任保证。所以选项A的叙述是正确的。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。所以，选项B的叙述是错误的。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。所以，选项C的叙述是错误的。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。所以，选项D的叙述是错误的。综上所述，本题的正确答案为A。 征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（ ）。 A银行信贷信用信息汇总 B信用卡汇总信

28、息 C准贷记卡汇总信息 D配偶身份正确答案：D根据相关规定，A、B、C三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。 根据中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法和银行信贷登记咨询管理办法(试行)的规定，商业银行等金融机构经( )，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。A人民银行授权B当事人书面授权C征信服务中心授权D当事人同意正确答案：B解析：商业银行等金融机构经个人书面授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。 证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的

29、( )。A系统性风险B市场风险C非系统性风险D政策风险正确答案：C解析：投资分散化可以降低资产的非系统性风险，即单个资产的特殊风险，在多样化的投资组合中，每种单个资产的风险可以相互抵消或降低。系统风险是影响资产组合中所有证券的风险，不能通过分散投资降低。 要做好品牌营销，需要具备的要素有（ ）。 A质量第一 B诚信至上 C定位准确 D个性鲜明 E巧妙传播正确答案：ABCDE要做好品牌营销，需要具备五个十分重要的要素：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明和巧妙传播。 股票的风险构成中属于系统风险的是( )。A政策风险B市场风险C利率风险D财务风险E通货膨胀风险正确答案：ABCE 保险诈骗罪的客

30、观方面表现为（ ）。A投保人故意虚构保险标的B投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故C投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故 。D投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病E投保人过失造成财产损失正确答案：ABCD保险诈骗罪，其犯罪的客观方面：故意虚构保险标的，编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金。保险诈骗罪的主观方面必须是由于故意，过失不构成犯罪。故选ABCD。银行从业模拟试题9辑 第8辑 下列关于贷款损失准备金的计提方法的说法中，正确的是( )。A特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金B在贷款损失准备金的计提

31、中，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取逐个处理的办法C损失概率的计算，主要是运用统计方法，搜集一定统计区间内各类贷款的历史损失记录计算得来的D对于“非正常类贷款”，按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金正确答案：B在贷款损失准备金的计提中，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。因为影响这些贷款偿还的内部因素和外部因素非常接近，逐笔计算既不现实也没必要。 财务净现值大于零，表明( )A项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率C项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D项目的获利能力超过基准收益率或设

32、定收益率正确答案：D解析：财务净现值大于零时，表明的是D项的内容，且说明该项目是可以接受的。 由中国证券监督管理委员会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A证券公司B基金管理公司C期货经纪公司D信托公司正确答案：DD中国证券监督管理委员会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构，故选项D符合题意。由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业

33、操守准则的规定，应做到( )。 不得利用兼职岗位为本机构谋利； 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密； 不得代表所在机构对外发布消息。ABCD正确答案：C解析：对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外发布消息。 个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。A3天B7天C10天D12天正确答案：B答案为B。目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。 操作风险评估和控制的内部环境因素不包括( )。A公司治理结构B外部监

34、督C合规文化D信息系统建设正确答案：B 下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是( )。A匿名存储B伪造商业票据C利用银行贷款掩饰犯罪收益D控制银行和其他金融机构E使用空壳公司正确答案：ACD解析：洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银行和其他金融机构。 商业银行内部控制是商业银行内部的管理控制系统，具体包括( )。A区别商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系C及时防范、发现和动态调整管理风险的机制D为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的

35、真实、合法和完整，而制定和实施的政策和程序E为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段正确答案：BCDE 目前，采用最为普遍的优惠利率是( )。A伦敦银行同业拆借利率B上海银行同业拆借利率C纽约银行同业拆借利率D新加坡银行同业拆借利率正确答案：A解析：目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。随着银行系统、银行经营的日益国际化，外国银行在进入其他国家贷款市场时，采用的定价标准都是伦敦银行同业拆借利率。银行从业模拟试题9辑 第9辑 下列哪种保函不属于融资类保函（ ）。A借款保函B有价证券保付保函C延期付款保函D即期付款保函正确答案：D 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。

36、A城市商业银行B证券投资基金公司C信托投资公司D金融资产管理公司正确答案：B解析：证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围内。 可转换债券兼具( )的特性。A股票B债券C票据D汇票E本票正确答案：ABAB可转换公司债券（以下简称“可转换债券”或“可转债”）是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。 下列关于股份制商业银行的说法中错误的是（ ） 。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C即使

37、体制优势带来了其发展速度上的优势，但目前在总资产规模上仍旧比不上原有的四大国有商业银行D截至2022年4月1日，我国股份制商业银行包括以下12家：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、北京银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行正确答案：D 银行业金融机构有下列（ ）情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万以上五十万以下的罚款。A严重违反审慎经营规则的B未按照规定进行信息披露的C拒绝或者妨碍非现场监管或者现场检查的D不按照规定提供报表报告等文件资料的E未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的正确答案：ABCE不按照规定提供

38、报表报告等文件资料的”，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下的罚款。 商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近( )年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A8%；3B8%；5C4%；3D 4%；5正确答案：C 政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量。A法定存款准备金B公开市场C再贴现D再借款正确答案：AA法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所 能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造 能力。 代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。A抗系统风险的能力弱B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益负相关正确答案：A解析：黄金理财产品抗系统风险的能力强。