(初级)银行从业资格历年真题9章.docx

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1、(初级)银行从业资格历年真题9章(初级)银行从业资格历年真题9章 第1章下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是( )。A.将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起 B.股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品 C.回报率通常取决于挂钩资产的表现 D.根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等答案：A解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。故选项A错误。关于个人贷款期限调整的描述。错误的是（ ）。A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更

2、贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限B.1年以内(含1年)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C.1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限D.借款人需要调整借款期限的，应向银行提出口头申请答案：D解析：商用房贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查答案：B解析：内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险

3、工作，配合内部审计检查。提供监管数据属于外部报告的内容。?洗钱的过程通常被分为（）三个阶段。A.处置阶段、培植阶段、融合阶段B.转换阶段、培植阶段、成熟阶段C.转换阶段、培植阶段、融合阶段D.处置阶段、培植阶段、成熟阶段答案：A解析： 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法以达到洗钱的目的。个人贷款管理的基本原则包括()A:诚信申贷原则B:协议承诺原则C:审贷分离原则D:贷后管理原则E:受托支付原则答案：A,B,C,D解析：个人贷款管理的基本原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原

4、则及贷后管理原则。商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新答案：A,B,C,D,E解析：商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，内部因素包括：人力资源、运营管理、自主创新、财务等企业内部因素；外部因素包括：经济、法律、社会、科技、自然环境等企业外部因素。考点内部控制的基本要素在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（ ）。A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款

5、企业C.易发生不公允的关联交易D.集团客户实力更强大答案：D解析：复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下；贷款资金有可能被转移到集团其他公司；易发生不公允的关联交易；无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是( )。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标答案：C解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。

6、(初级)银行从业资格历年真题9章 第2章以下不属于导致企业流动资产增加的因素的是()A:季节性销售增长B:长期销售增长C:资产效率下降D:债务重构答案：D解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.纸黄金答案：D解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。良好的风险报告路径应采取()。A:横向传送B:纵向报

7、送C:直线传送D:纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构答案：D解析：良好的风险报告路径应采取纵向报送和横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。A.商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B.商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件C.商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准D.商业银行在开发系统的过程

8、中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序E.任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据答案：A,B,C,D,E解析：巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体要求包括资格要求、定性标准、定量标准、内部数据要求、外部数据要求、业务经营环境和内部控制因素。A项是定性标准，BCDE项都是定量标准。此类题要求考生熟悉教材后作答。个人理财规划在执行过程中会受到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。（ ）答案：错解析：理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并

9、在此基础上进行合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。A:信用证诈骗罪B:非法吸收公众存款罪C:集资诈骗罪D:违法发放贷款罪答案：C解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。( )答案：错解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

10、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。 根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。A.可预期开支B.即期收入C.工作时间D.退休时间E.未来收入 答案：A,B,C,D,E解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在各保持相对平稳的水平。(初级)银行从业资格历年真题9章 第3章2022年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（ ）亿元。A.1000B.2000C.3000D.4000答案：B解析：2022年，中国银行业的理财产品销售规模达到了2

11、000亿元。下列关于支票的使用表述正确的是（ ）。A.划线支票可提取现金B.转账支票可提取现金C.现金支票可提取现金D.普通支票只能支取现金，不能转账答案：C解析：划线支票只能转账，不能取现；转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。下列属于行政型贷款重组的有()。A:变更债务人B:豁免利息C:破产重组D:延长期限E:以股转债答案：A,B,D解析：行政型贷款重组，主要是指20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。股票型基金一般是（

12、 ）到账。A. T+1 B. T+2C. T+3 D. T+4答案：D解析：股票型基金一般是T+4或T+5到账。流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为（）。A股本权益B流动资产C流动负债D存货E应收账款答案：B,C解析：根据银行流动资金贷前调查报告内容的相关要求，在调查借款人财务状况时，银行应根据财务报表分析借款人流动资产和流动负债结构的近3年变化情况。在分析流动资金贷款必要性时，应结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性。故本题选BC。在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，()属于间接融资工具。A.债券B.

13、股票C.银行贷款D.商业票据答案：C解析：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，即直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。()答案：错解析：商业银行内部风险管理制度必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，并对弹性标准做出明确的定义。 经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是( )。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去

14、负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本 答案：C,D解析：选项A，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；选项B，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；选项E，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。(初级)银行从业资格历年真题9章 第4章一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（ ）答案：对解析：一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。 2022年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先

15、生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（ ）。A.符合理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直守信原则 答案：D解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人(

16、)，即可估算出新增流动资金贷款额度。A.流动负债B.存货占用资金C.自有资金D.现有流动资金贷款E.其他融资答案：C,D,E解析：将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资即可估算出新增流动资金贷款额度下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。A.普通股票 B.企业债券 C.金融债券 D.现金答案：D解析：中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、企业债券、金融债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C

17、.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总行、分行、支行间答案：D解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段答案：B解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（

18、）。A.建立全面风险管理体系B.制订合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性答案：A解析：合规管理部门应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（ ）。A.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款C.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利D.各商业银

19、行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式答案：B解析：本题考查个人贷款的特征。目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。(初级)银行从业资格历年真题9章 第5章随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（ ）。 A.个人的信贷信息 B.个人基本身份信息C.民事案件强制执行信息 D.缴纳的住房公积金信息E.已公告的欠税信息答案：A,B,C,D,E解析：。随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相 关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收 录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已 公告的

20、欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师（律师）事务所、注 册会计师（律师）等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括（ ）。A.企业财务管理人员的管理能力审查B.企业合法经营和依法纳税情况审查C.企业开发商资质审查D.企业财务状况和资金实力情况审查E.企业信用程度审查答案：B,C,D,E解析：开发商资信审查内容具体包括：房地产开发商资质审查；企业资信等级或信用程度；经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和

21、管理层的决策能力。回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期答案：D解析：回购交易可以说属于远期交易的一种特殊方式。它与国债的远期交易和期货交易同属予国债派生市场交易形式，但又有其特点。短期贷款报审材料的内容包括（ ）。A.借款申请文件B.借款人资信审查文件C.贷款担保文件D.借款用途证明文件E.贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料答案：A,B,C,D,E解析：短期贷款报审材料主要包括：借款申请文件；借款人资信审查文件；贷款担保文件；借款用途证明文件；贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。故本题选ABCDE。商业银行应当在收到征信服务中心发出的核查通知的

22、（ ）个工作日内给予答复。A.5B.7C.10D.15答案：C解析：商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。答案：对解析：信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。及时委托人或受托人死亡、撤销、破产，对信托的存续期限也没有影响，信托期限的稳定性强。 银行面临的最主要的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险 答案：C解析： 银行面临的最主要的风险是信用风险。某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。A.向媒体披露证据证明自

23、己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援答案：C解析：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。(初级)银行从业资格历年真题9章 第6章 个人贷款的特征包括（）。A.贷款品种多B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款用途广E.贷款需要抵押或担保 答案：A,B,C,D解析： 个人贷款具有贷款品种多、贷款便利、还款方式灵活、贷款用途广的特征。提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。A.责令改

24、正B.并处20万元以上50万元以下罚款C.逾期不改正，责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.逾期不改正的，吊销经营许可证答案：A,B,C,D,E解析：银行业监督管理法第46条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第37条规定的

25、措施的。”故本题选ABCDE。我国自( )年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。A.2000B.2022C.2022D.2022答案：B解析：我国自2022年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。下列关于市场风险计量的说法正确的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法B.缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法C.久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法D.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小

26、变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响E.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法答案：A,D,E解析：B项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响；C项，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（ ）。A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有B.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理C.财产共有人是否同意抵押D.抵押物是否已设定抵押权属答案：B解析：贷前调查时，应调查抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物

27、已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整。故本题选B。个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。（ ）答案：对解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。（）答案：对解析： 市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。 风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损

28、失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。() 答案：对解析：风险和损失是两个不同的概念，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。(初级)银行从业资格历年真题9章 第7章( )财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性答案：A解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制

29、总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达刘供求平衡。企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。( )答案：错解析：借款人的主体资格要求包括：(1)企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续。(2)事业法人依照事业单位登记管理条例的规定办理登记备案。(3)特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。公司还款能力变化的直接反映是（ ）变化。A.经营状况B.管理层C.财务状况D.与银行往来答案：C解析：财务状况变化是公司还款能力变化的直接反映。（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.董事会B.监事会C.

30、高级管理层D.合规负责人答案：A解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。考点合规管理的流程银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（ ）。A.法律关系B.业务处理流程C.风险D.特性E.收益答案：A,B,C,D,E解析：银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括( )个等级。A.3B.4C.5D.6答案：C解析：根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至

31、少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。( )答案：错解析：当信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。因此，该指标并非越低越好。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()答案：错解析：在进行资本评估

32、中，商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。(初级)银行从业资格历年真题9章 第8章下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（ ）。A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以 要求借款人落实抵押权益或追加担保品B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其 行为C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借 款人追加担保品D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承 担还本付息的责任E.倘若保证人的担保资格或担保能

33、力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要 求担保人追加新的保证人答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。五个选项的描述均正确。以下监管措施中不属于银行业现场检查的是（ ）。A.要求银行业金融机构报送报表、资料B.进人银行业金融机构进行检查C.询问银行业金融机构的工作人员D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料答案：A解析：答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。下列不属于银行代理国债种类的是（）。A.记账式国债 B.凭证式国债 C.记名（实物）国债 D.电子式储蓄国债答案：C解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式国债和记账式国债。商

34、业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A:柜台业务B:信贷业务C:资金交易业务D:代理业务答案：D解析：这是代理业务的内容。我国上市银行的经营目标普遍为（ ）。A.资产最大化 B.利润最大化 C.股东价值最大化 D.公司价值最大化答案：C解析：我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标，股东价值最大化目标比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括（）。A.风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在个篮子里”B.随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评

35、价、对收益的预期可以不发生变化C.量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力D.定期评估，修正策略答案：B解析：对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面： 风险分散、组合投资：投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”： 量力而行、合理选择：股票价格变动较大，投资者不能只想盈利，还要有赔钱的心理准备和实际承受能力，投资者必须结合个人的财 力和心理承受能力，拟定合理的投资策略： 定期评估、修正策略：随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期也相应发生变化 下列属于商业银行效率指标的有（ ）。A.成本收入比B.人均净利润C.

36、市盈率D.市净率E.不良贷款率 答案：A,B解析：银行效率是银行在业务活动中投入 与产出或成本与收益之间的对比关系。其指标主 要有成本收入比和人均净利润。而市盈率和市净 率属于市场指标，不良贷款率属于安全性指标。决定质押率的主要因素包括()。A:质物适用性、变现能力B:质物价值变动趋势C:质物新旧D:质物市场价格E:质物产权范围答案：A,B解析：质押率的确定包括：(1)信贷人员应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率；(2)确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力；质物、质押权利价值的变动趋势。(初级)银行从业资格历年真题9章 第9章以下属于我国商业银行可以从事的业

37、务是( )。A: 信托投资B: 股票投资C: 企业股权投资D: 购买国债答案：D解析：根据商业银行法第43条的规定，我国金融业实行分生经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者由非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。商业银行法某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于()品种。A:固定利率B:浮动利率C:市场利率D:行业公定利率答案：B解析：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。所以，浮

38、动利率会根据通货膨胀率进行调整。故B选项正确。当前中国货币市场的基准利率是( )。A.一年期贷款利率 B.一年期存款利率 C.上海银行间同业拆放利率(Shibor) D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)答案：C解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2022年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。在抵押担保中，抵押物价值（ ）所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。A.等于B.小于C.大于D.大于或等于答案：C解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担

39、保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。 下列金融工具中可以作为商业银行债券投资对象的有（）。A.中期票据B.国债C.央行票据D.普通股E.金融债 答案：B,C,E解析：商业银行债券投资对象不包括股票和中期票据。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。下列关于美元走势与黄金价格变化的关系，说法正确的是()。A:如果美元走势强劲，那么金价将上升B:如果美元走势强劲，那么金价将下降C:如果美元走势强劲，金价将保持不变D:如果美元走势强劲，金价变化不能确定答案：B解析：通

40、常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。当银行的产品可以细分时，应当采用()结构。A:职能型营销组织B:产品型营销组织C:市场型营销组织D:区域型营销组织答案：C解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富答案：A解析：国内个人理财业务迅速发展的原因：（一）经济发展、居民财富的积累（二）理财需求上升（三）理财技能欠缺（四）投资理财工具日趋丰富（五）金融机构转型的客观需要