(中级)银行从业考试真题及详解7辑.docx

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1、(中级)银行从业考试真题及详解7辑(中级)银行从业考试真题及详解7辑 第1辑以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是（）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.银团贷款E.辛迪加贷款答案：B,C解析：B项，委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发放、监督使用并协助收回的贷款，其中银行只收手续费，不代垫资金也不承担贷款风险；C项，特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。A信息披露监管 B非现场监管 C监管谈话 D市场准人答案：D解析：D银监会

2、对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.未按照要求收集整理贷款档案资料B.未核对“个人贷款档案清单”C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 答案：D解析：个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专

3、管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。D项属于贷后管理中存在的风险。行政复议当事人的权利有（ ）A.陈述权B.阅卷权C.撤回权D.救济权E.监督权答案：A,B,C,D解析：行政复议当事人的权利包括陈述权、阅卷权、撤回权和救济权。王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。A.54364B.45346C.45634D.45364答案：D解析：每年年末应投入资金=1500000(FA，5，20)=45364(元)。?

4、下列说法中，不正确的是（ ）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有营利性C.流动性风险通常被看做是一种综合性风险D.法律风险是一种特殊类型的操作风险答案：B解析：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。(中级)银行从业考试真题及详解7辑 第2辑风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（ ）不足的问题。A.实效性B.完整性C.针对性D.均衡性E.独立性答案：A,C,D解析：风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及实效性、

5、针对性、均衡性不足的问题，也是与国际金融监管“放任自流以合规性监管为主以风险性监管为主”的发展历程一脉相承的。公司法规定，公司破产应至少满足( )之一。A、公司连续3年亏损B、公司不能清偿到期债务C、公司因解散而清算，资不抵债D、公司未来5年预测都无盈利E、公司转移财产答案：B,C解析：B,C公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。公司法的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。国债分为( )和( )两种。A、记账式国债、凭证式国债B、记账式国债、储蓄国债（电子式）C、凭证式国债、储蓄国债（电子式）D、记账式国债、储蓄国债答案：D解析： 按照产品用途的不同，个人贷款产品包

6、括（）。A.个人消费类贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款E.个人经营类贷款 答案：A,E解析：个人贷款产品的种类有三种划分方法：根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；根据有无担保。个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划答案：A解析：在理

7、财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 （ ），首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。A.2022年6月17日B.2022年5月17日C.2022年6月17日D.2022年5月17日 答案：B解析：2022年5月17日，中国人民银行、中国银监会和财政部联合下发关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知，首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。(中级)银行从业考试真题及详解7辑 第3辑根据发行人的不同，债券可以分为（）。A.企业债B.个人债C.国债D.金融债E.外债答案：A,C,D解析：根据发行人的不同，债券可分

8、为企业债、国债和金融债三大类。 董事长由股东大会选举产生。（） 答案：错解析： 董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。对全面风险管理框架的评估，主要是对()的评估。A.实质性风险B.公司治理C.人员配置D.风险政策流程和限额E.信息系统答案：A,B,D,E解析：风险评估主要包括两个方面的内容：对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。商业银行的风险管理流程包括（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险预测E.风险控制答案：A

9、,B,C,E解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节。下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A、商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B、商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C、多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D、商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?答案：C解析：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加

10、了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。下列关于贸易融资的说法不正确的是（ ）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方

11、的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具答案：B解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。(中级)银行从业考试真题及详解7辑 第4辑下列说法中正确的有()。A.通过分析销售收入净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求B.杠杆收购就是并购融资C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足D.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计答案：A,E解析：B项，并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；C项

12、，长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资；D项，在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资。骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同答案：A,B,E解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；两罪的最高法定刑不同

13、，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。广义的金融创新是指金融机构出于（ ）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。A.提高利润B.控制风险C.降低成本D.满足市场需求E.提升投资收益答案：A,C,D解析：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。实务

14、操作中，贷款抵押风险主要包括( )。A.将共有财产抵押而未经共有人同意B.未办理抵押物登记手续C.抵押物价值升值D.抵押物虚假或严重不实E.资产评估不真实，导致抵押物不足值答案：A,B,D,E解析：贷款抵押风险主要包括：抵押物虚假或严重不实；未办理有关登记手续；将共有财产抵押而未经共有人同意；以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；资产评估不真实，导致抵押物不足值；未抵押有效证件或抵押的证件不齐；因主合同无效，导致抵押关系无效；抵押物价值贬损或难以变现。 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B.各种还款方式之间可以随意相互变更C.

15、借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息 答案：C解析：B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。2/3的客户离开商家是因为得到的（ ）不够。A.关怀B.服务C.满意D.体验答案：A解析：2/3的客户离开商家是因为得到的关怀不够。(中级)银行从业考试真题及详解7辑 第5辑民事诉讼中的期间包括下列哪些期间?( )A、

16、法定期间B、指定期间C、约定期间D、推定期间E、规定期间答案：A,B解析：A,B民事诉讼中的期间包括法定期间和指定期间。具体可参照民事诉讼法。下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（ ）。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定答案：A解析：根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。关于外部审计和监督检查

17、的关系，下列说法正确的有（ ）。A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计B.外部审计和银行监管统一采用非现场检查C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证答案：C,D,E解析：A项，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计侧重于财务报表审计；B项，外部审计和银行监管都采用现场

18、检查的方式。直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.00714C.35D.02875答案：A解析：套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。 治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。A.增税B.扩张性货币政策C.引导公众预期D.增加财政支出 答案：A解析： 通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和货币政策；引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。押品管理流程有6个环节，

19、其中在“审查”之后的环节是( )。A.材料受理B.押品价值评估C.押品日常管理D.抵质押权的设立与变更答案：B解析：押品管理流程的六环节：材料受理一审查一押品价值评估一抵质押权的设立与变更一押品日常管理一押品的返还与处置。(中级)银行从业考试真题及详解7辑 第6辑 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A. 银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B. 压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C. 银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D. 银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制 答案：B解析：B项，根

20、据测试目的的需要，可以选择单因素压力变量，构建单一的情景假设，评估单一事件对资本充足率的影响，也可以选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设，分析、评估系统性风险对银行资本承压能力的影响。投资规划方案主要包括( )个环节。A.3B.4C.5D.6答案：A解析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。 对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。 答案：错解析：对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。我

21、国经济政策体系中的五大理念是（ ）。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必经之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求答案：A,B,C,D,E解析：我国经济政策体系中的五大理念是：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必经之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。消费金融公司根据客户的（ ），通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。A.信用等级B.风险偏好C.项目风险D.综合效益

22、E.担保条件答案：A,C,D,E解析：消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。“固定资产使用率”指标存在的不足包括()。A.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产B.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的C.未能反映固定资产的折旧程度D.固定资产基础可能相对较新，但有些资产可能仍需重置E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使

23、用而被错误理解答案：A,B,D,E解析：C项，“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也存在一些不足之处。(中级)银行从业考试真题及详解7辑 第7辑（ ）是结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是一个全新的监管模型。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系答案：C解析：“腕骨”（CARPALs）监管指标体系是银行业监督管理机构借鉴国际先进理念，吸收巴塞尔新资本协议的最新成果，以新四大监管工具为基础，结合新形势下我国大型银行的风险特征，于2022年初探索创立的一个全新的监管模型。（）是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。A.特别准备金B.

24、转向准备金C.普通准备金D.超额准备金答案：C解析： 普通准备金是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国的城市商业银行是以（ ）为基础，通过组建改制而成。A.信托机构B.农村信用社C.城市信用社D.储蓄所答案：C解析：20世纪90年代中期，我国以城市信用社为基础，开始陆续组建城市合作银行，后改称为城市商业银行。下列关于期权的说法中，正确的有( )。A.看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同B.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权C.关式期权的期权费通常比欧式期权低一些D.对于买方来说，欧式期权更有利E.看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权答

25、案：A,B,E解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品答案：B解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。实现抵押权的主要方式为( )。A以抵押物折价受偿 B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D要求债务人变卖其他财产受偿E要求担保人变卖其他财产受偿答案：A,B,C解析：ABC抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。故选ABC。