21年(初级)银行从业资格历年真题8篇.docx

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1、21年(初级)银行从业资格历年真题8篇21年(初级)银行从业资格历年真题8篇 第1篇对工程总图布置合理性评估，主要应从（）方面进行。A生产工艺流畅性B是否符合土地管理和城市规划的要求C布置是否紧凑D是否符合卫生要求E能否节约用地答案：A,B,C,D,E解析：在技术评估时，应分析总图布置的合理性，主要应从以下几个方面分析：是否满足生产工艺流程流畅；是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要求；布置是否紧凑，能否适应场内外运输的要求；是否符合卫生、安全要求；能否节约用地、节约投资；是否经济合理。故本题选ABCDE。按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银

2、行本票E.普通支票答案：A,B解析： 商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支

3、持答案：A,B,D解析：根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见，在审批新的信贷项目和发债融资时，要严格落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求(选项B正确)，严格审核高耗能、高排放企业的融资申请，对产能过剩、落后产能以及节能减排控制行业，要合理上收授信权限，特别是涉及扩大产能的融资，授信权限应一律上收到总行：要把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容(选项A正确)，进一步明确和落实信贷管理责任制，层层抓落实，严把节能减排和淘汰落后产能信贷关。对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在

4、建项目，不得提供任何形式的新增授信支持(选项E错误)：对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全(选项C错误)。对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目，实施行业名单制管理制度(选项D正确)，将存在重大违法违规行为、存在节能减排和安全等重大潜在风险、国家和各地重点监控的企业(项目)列入名单，实行严格的信贷管理。货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是( )。A.一年至三年之间 B.6个月以内 C.一年以内 D.一年以上答案：C解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。目前，我国开

5、办的国内贸易融资业务有（）。A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款答案：A,B,C解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。 在现实中，活期存款通常10元起存。 答案：错解析： 通常1元起存。下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A:推行全面风险管理理念B:预先做好防范危机的准备C:利用精确的数量模型进行量化D:确保各类主要风险得到正确识别和优先排序答案：C解析：目前，普遍认为声誉风

6、险管理的最好办法包括：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；(2)确保各类主要风险得到正确识别和优先排序并得到有效管理。国内外金融机构还没有开发出适合声誉风险管理的量化技术。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。（）答案：错解析：在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的答

7、案：D解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。21年(初级)银行从业资格历年真题8篇 第2篇 下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化 答案：A,B,C,D,E解析：个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。银监会进行现场检查时，在（ ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检査。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人 D.检査人员多于2人E.检查人员

8、未提前预约答案：A,B,C解析：答案为ABC。见商业银行监督管理法。 在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括（）。A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查B.项目的合法性审查C.合法有效地购房合同D.项目工程进度审查E.项目资金到位情况审查 答案：A,B,D,E解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。项目审查具体包括：项目资料的完整性、真实性和有效性调查、项目的合法性审查、项目工程进度审查、项目资金到位情况审查。合法有效地购房合同是接收申请时申请材料清单中的内容。下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是( )。A.风险管理的职

9、责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中C.风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案：B,C,D,E解析：全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。董事会和高级管理层对声

10、誉风险管理的结果负有最终责任。（ ）答案：对解析：董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。下列关于回购协议中说法正确的是（）。A.回购协议是一种信用贷款协议B.回购协议比担保贷款更加不安全C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回答案：D解析：回购协议是指出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，故选项A错误。证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个

11、角度看，回购协议比担保贷款还要安全，故选项B错误。可流通的证券都可以作为回购协议的标的物，故选项C错误。? 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况 答案：B解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。在市场经济运行中，产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是( )。A.有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目B.有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C.促使所有商业银

12、行增加产业政策支持项目的贷款规模D.商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业答案：B解析：多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节。 资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。 答案：对解析： 资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。21年(初级)银行从业资格历年真题8篇 第3篇假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的V

13、aR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。 A. 10 B. 3 C. 2 D. 1答案：D解析：。由题意，该银行在1个交易日内有1%(100% 99%)的可能性超过 1000万元，则在100个交易日内将有1天（100X1%)的可能性超过1000万元。在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（ ）提出意 见或建议。A.是否同意贷款 B.贷款额度C.担保方式 D.还款方式E.划款方式答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。有担保流动资金贷款办理中，贷前调查完成

14、后，贷前调查人 应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利 率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人申请人偿还能力、还款意愿、 担保情况及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款 审核。下列选项中，不属于固定成本的是（ ）。A.固定资产的折旧B.企业日常开支C.租赁费用D.广告及推广的费用答案：D解析：固定成本一般包括固定资产的折旧、企业日常开支（水、电等）、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。变动成本一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本（生产过程产生的）等。不以营利为目的

15、的银行主要有( )。A.中国进出口银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行答案：A,B解析：政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，选项C、D、E均属于商业银行。差异性战略成本费用较高，适用于大中型银行。 （）答案：对解析： 差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。甲拾得某银行签发的金额为5000元的本票一张，并将该本票背书送

16、给女友乙作生日礼物，乙不知本票系甲拾得，按期要求银行付款。假设银行知晓该本票系甲拾得并送给乙，对于乙的付款请求，银行正确的做法是（ ）。A.乙无对价取得本票，拒绝支付B.甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，拒绝支付C.根据票据无因性原则，应当支付D.虽甲取得本票不合法，但因乙不知情，应当支付答案：B解析：因甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，故银行应当拒绝支付。目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（ ）。A.卢布B.英镑C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎答案：B,C,D,E解析：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元

17、。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存人。下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为12年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50答案：D解析：发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80，选项A错误。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70，选项B错误。发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50，贷款期限一般为13年，选项D正确

18、选项C错误。( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门 有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业答案：B解析：衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。21年(初级)银行从业资格历年真题8篇 第4篇风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，下列各项中属于内部报告的有（ ）。A.评价整体风险状况B.识别当期风险特征C.分析重点风险因素D.配合内部审计检查E.提供监管数据答案：A,B,C

19、,D解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。除ABCD四项外，内部报告还包括总结专项风险工作。外部报告的内容相对固定，主要包括：提供监管数据；反映管理情况；提出风险管理的措施建议等。下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是( )。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的 B.不属于企业集团内部的金融机构 C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 D.服务对象可以是非企业集团成员答案：A解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务

20、公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986答案：B解析：中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有（ ）。A.利率上升，净利息收人增加 B.利率上升，净利息收入减少C.利率下降，净利息收入增加 D.利率下降，净利息收入减少E.利率不变，净利息收入增加答案：A,D解析：答案为AD。当银行存在正缺口和资产敏感的情况下：如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加；如果利率下降，

21、由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少。 下列选项中，不属于授信额度决定因素的是（）。A.了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析B.借款企业对借贷金额的需求C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制D.客户的借款能力 答案：D解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：(1)了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析。(2)客户的还款能力。(3)借款企业对借贷金额的需求。(4)银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条

22、款对公司借贷活动的限制。(5)贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度。(6)银行的客户政策。(7)关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”答案：A解析：商业银行应树立“合规从高层做起”的理念。它体现在商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”，不仅要在银行内部设定

23、鼓励合规的基调，积极倡导并推行诚信正直的道德准则和价值观念努力培育银行金体员工的合规意识，而且还应率先垂范、以身作则地加以实施，做到身体力行和言行一致，将积极主动践行合规作为其义不容辞的责任，带动和影响员工自觉遵守各项制度。人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。（）答案：对解析： 经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率 答案：B解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备

24、/贷款应提准备100%，贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备，该指标能够反映商业银行的审慎经营状况。 考点：风险监测主要指标考察和分析企业的非财务因素，主要从()等方面进行分析和判断。A.行业风险B.管理层风险C.员工层风险D.生产与经营风险E.宏观经济、社会及自然环境答案：A,B,D,E解析：考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。21年(初级)银行从业资格历年真题8篇 第5篇下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是( )。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资

25、产D.贷款业务答案：D解析：金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中核心业务是处理不良资产，即收购、管理和处置金融不良资产；金融资产管理公司可以通过债券转股权实现不良资产的处置，可以通过发行金融债券改善自身资产负债结构。从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )A.企业法人 B.机关法人C.社会团体法人 D.事业单位法人答案：D解析：答案为D。事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的各类法人，包括从事新闻、出版、广播、电视、电影、教育、文艺等事业的法人，是社会主义精神文明的重要内容。这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能

26、取得一定收益，但属于辅助性质。个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为（）年。A.10B.15C.20D.30答案：D解析： 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。商业银行的产品组合策略主要包括哪几种形式？（ ） A.全线全面型 B.市场专业型C.产品线专业型 D.产品项目专业型E.特殊产品专业型答案：A,B,C,E解析：。产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有 机组合方式，即所有银行公司信贷产品的有机构成。具体地说，商业银行的产品组合策略主要 包括以下几种

27、形式：全线全面型、市场专业型、产品线专业型、特殊产品专业型。对于车贷提前还款，银行一般约定（ ）。A. 借款人应向银行提交提前还款申请书B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C. 借款人提前还款，银行按规定计收违约金 D. 银行应退还提前还款额的利息E. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息答案：A,B,C,E解析：个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期妁贷款本息。故本题选ABCE。假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论

28、，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差 （ ）A.卖出50资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YB.卖出50资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-05的资产组合ZC.卖出50资产组合A，持有现金D.卖出50资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+08的资产组合X答案：D解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产问的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。(

29、)答案：对解析：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回。封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。商业银行的自有资金不可以投资于( )。A: 公司债券B: 中央银行票据C: 同业拆借D: 短期融资券答案：A解析：商业银行法规定商业银行不能投资于公司债券。商业银行法下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是（ ）。A.信贷资产质量（安全性） B.盈利性C.流动性 D.灵活性答案：D解析：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会

30、体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性。故本题选D。21年(初级)银行从业资格历年真题8篇 第6篇下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件 B.理财产品出现高盈利 C.挪用客户资金或资产 D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失答案：B解析：商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件。(2)挪用客

31、户资金或资产。(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损。(4)理财产品出现重大亏损。(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。我国的资本市场主要包括( )。A.债券市场和股票市场 B.同业拆借市场、回购市场和票据市场 C.股票市场和债券回购市场 D.股票市场、外汇市场、票据市场答案：A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。 对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函E.司法催收 答案：A,B,C,D,E解析： 个人

32、商业助学贷款的借款人未按期还款的，贷款人应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人答案：C解析：担保法第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作

33、风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失答案：D解析：D项属于市场风险。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险E.战略风险答案：A,B,C,D,E解析：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。下列公式中，正确的有()。A:有形净资产=所有者权益+无形资产B:利息保障倍数

34、=（利润总额-利息费用）/利息费用C:速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用D:营运资金=流动资产-流动负债E:赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣答案：C,D,E解析：有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产，故A选项不正确。利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用，故B选项不正确。速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用，故C选项正确。营运资金=流动资产-流动负债，故D选项正确。赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣，故E选项正确。下列不属于国家外汇管理局的职责的是（）。A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进

35、国际收支平衡的政策建议B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C.依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚答案：C解析：国家外汇管理局的职责是研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议；负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作；负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。C选项属于中国人民银行的职责。中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（

36、 ）年。A.7B.2C.5D.1答案：C解析：中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。21年(初级)银行从业资格历年真题8篇 第7篇可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（ ）。A.津补贴B.绩效薪酬C.福利性收入D.中长期各种激励E.基本薪酬答案：B,D解析：薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。下列选项中，不属于抵押物价值变动趋势分析的是（）。A.实体性贬值B.使用性贬值C.功能性贬值D.经济性贬值答案：B解析：抵押物价值的变动趋势一般可以从实体性贬值、功能性贬值

37、、经济性贬值三个方面进行分析。个人贷款可采用多种担保形式，不包括( )。A.保证担保B.信用担保C.抵押担保D.质押担保答案：B解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。另外，采用信用方式的贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。（）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规答案：C解析： 审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严

38、格遵守审慎经营规则。因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件答案：C解析： 就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。（）答案：错解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。某商业银行当

39、期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A:1.5B:1C:2.5D:5答案：B解析：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露=10%50%20=1(亿元)。直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（ ）答案：错解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。下列关于银行机构信息披露的说

40、法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度答案：A解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。21年(初级)银行从业资格历年真题8篇 第8篇根据中国银监会2022年6月发布的商业银行资本管理办法（试行）的规定，核心一级资本充足率为（ ），一级资本充足率为（ ）。A.5：6B.4：11C.4：8D.6；10答案：A解析：2022年6月，中国银

41、监会发布了商业银行资本管理办法（试行），规定核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为5、6。 按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征 答案：B解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。银行系金融租赁公司的相继加入，带动了金融租赁行业步人快速发展的快车道。( )答案：对解析：2022年，经国务院批准允许商非银行设立金融租赁公司，银行系金融租赁公司的相继加入，带动整个行业步入了快速发展的快车道。下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控

42、制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系答案：C解析：高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分。声誉危机管理的主要内容不包括（）。A预先制定战略性的危机管理规划B提高日常解决问题的能力C提高风险意识D危机现场处理答案：C解析：声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。声誉危机管理的主要内容

43、包括：预先制定战性的危机管理规划，提高日常解决问题的能力，危机现场处理，提高发言人的沟通技能，危机处理过程中的持续沟通，管理危机过程中的信息交流，模拟训练和演习。故本题选C。个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。 ( )答案：错解析：答案为错。采取抵押担保方式的，应调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有 的合法性和抵押物价值与存续状况。下列说法正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高D.债券面值越大，贴现债券价格越低答案：B解析：债券价格与市场利率反向变动，债券的到期收益率与价格成反比，而债券面值越大，债券

44、价格越高。诚信申贷的含义包括：借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是()A:合法的B:真实的C:完整的D:有效的E:准确的答案：B,C,D解析：贷款申请人应当秉承诚实守信原则向贷款人提供真实、完整、有效的申贷材料，这有助于从立法的角度保护贷款人的权益，从而使贷款人能够更有效地识别风险、分析风险，做好贷款准入工作，在贷款的首个环节防范潜在风险。大额可转让定期存单的特点主要包括（）。A.金额较大B.利率一般高于同期限定期存款C.不记名D.不能提前支取E.可以在二级市场上流通答案：A,B,C,D,E解析：大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。故选A、B、C、D、E。?