21年理财规划师考试试题及答案6章.docx

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1、21年理财规划师考试试题及答案6章21年理财规划师考试试题及答案6章 第1章 将经济周期根据时间长度划分，其中( )的一个周期平均长度约为40个月。A实际经济周期B康德拉耶夫周期C朱格拉周期D基钦周期正确答案：D 当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场( )。A上涨B下跌C不变D不确定正确答案：A 一般而言，保险公司通常通过( )等载体披露投资连接保险的业绩信息。A保险公司营业网点或代理销售网点B公司的网站C业绩报告书D客户咨询服务电话E报纸等公众媒体正确答案：ABCE影响商品需求的因素包括( )。A.收入水平B.相关商品的价格C.对该商品价格变动的预期D.消费者偏好的变化E.消费者数量

2、答案：A,B,C,D,E解析：治理通货膨胀的政策主要有()。A:控制货币供给B:推行减税政策C:调节和控制社会总需求D:减少商品有效供给E:实行物价管理制度答案：A,C,E解析：理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括()。A:生理死亡B:自然死亡C:生存死亡D:退休死亡答案：B解析：家庭所面临的人身风险包括因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致家庭成员伤残、丧失劳动能力或者死亡，不包括自然死亡。21年理财规划师考试试题及答案6章 第2章民事行为被确认为无效或者被撤销后，将产生下面()法律效果。A:如果是部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有

3、效B:当事人因该行为取得的财产，应当返还给受损失的一方C:有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任D:双方恶意串通，实施民事行为损害国家的、集体的或者第三人的利益的，应当追缴双方取得的财产，收归国家、集体所有或者返还第三人E:行为被撤销后，不具有溯及力答案：A,B,C,D解析：有撤销权人如行使撤销权，则经撤销其效力溯及民事行为成立时无效；如果撤销权人在法定期限内未行使撤销权，该民事行为原来的效力不变，民事行为效力继续。如果客户的收入、支出曲线符合下图，则从Y点向右，可以认为该客户的财务状况()。图A:未达到财务安全B:已达到财务安全C:已达到财务自由D:入

4、不敷出答案：C解析： 在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。A小学年级B小学4年级C小学6年级D初中1年级正确答案：B 在商场中，不同的商品标示为不同的价格，这是货币在执行( )功能。A价值尺度B交换媒介C延期支付D储藏手段正确答案：A下列个人所得需要征收个人所得税的有()。A:劳务报酬B:个体工商户的所得C:股息、红利所得D:财产租赁所得E:偶然所得答案：A,B,C,D,E解析：个人所得税是对个人（自然人）取得的各项应税所得课征的一种税，纳税义务人包括中国公民、个体工商户以及在中国有所得的外籍人员和港澳台同胞。征税

5、范围包括：工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；经国务院财政部门确定征税的其他所得。关于货币供给量的说法正确的是()。A:货币供给量是流量概念B:货币供给量是一定时期的变量C:是一个国家流通中的货币总额D:货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产答案：C解析：货币供给量是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。它是一个存量概念，而不是一个流量概念，即它是一个时点的变量

6、，而不是一个一定时期的变量。我国将货币供应量分为M0、M1、M2和M3四个层次，其中不包括保险。21年理财规划师考试试题及答案6章 第3章在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。A:票面利率B:偿还期限C:收益率D:票面价格答案：C解析：一般来说，常用的统计图主要包括()。A:直方图B:散点图C:面积图D:饼状图E:盒型图答案：A,B,D,E解析：下列项目中应征收增值税的是()。A:农业生产者出售的初级农产品B:邮电局销售报纸、杂志C:企业转让商标取得的收入D:企业将自产钢材用于扩建建房答案：D解析：企业将自产钢材用于扩建建房，视同销售计征增值

7、税；农业生产者出售的初级农产品免征增值税；BC两项缴纳营业税。李小姐将空出的房子租出用于居住，每月租金5000元，出租前修缮费用1000元，其他合理税费200元，则李小姐在房屋出租后的第一个月个人所得税应纳税额为().A:640元B:608元C:760元D:320元答案：D解析：出租住房，个人所得税应纳税额=（租金收入-修缮费用一次800元为限-合理税费）*(1-20%)*10%=（5000-800-200）*(1-20%)*10%=320元。 如果客户有能力供子女出国留学，但又希望能够防止子女在国外挥霍钱财，理财规划师可以建议客户选择的教育规划工具是( )。A教育储蓄B子女教育信托C共同基金

8、D教育保险正确答案：B 教育规划中，最主要的教育费用来原是( )。A政府资助B客户自身收入C奖学金D勤工助学收入正确答案：B21年理财规划师考试试题及答案6章 第4章 国家助学贷款的贷款额度一般为( )。A基本学习、生活费用B基本学习、生活费用减去奖学金C每人每学年最高不超过6000元D2000元至20000元之间正确答案：C保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。A:经济制度B:法律制度C:文化制度D:政治制度答案：A解析：作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同

9、类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。从经济角度看，保险是一种经济行为，又是金融行为，还是一种分摊损失的财务安排。在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( ).A.上方B.下方C.平行D.重合答案：B解析：在总收入大于总支出时，达到财务安全，此时总收人曲线在总支出曲线上方。共用题干张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生希望15年还清贷款。根据案例回答3442题。在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息是()元。A:175750.00B:155750.00C:13

10、5750.00D:115750.00答案：D解析：等额本息还款法适用于收人处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等。这种方式的优点在于，借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便贷款人合理安排每月收支。张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/(1+6%/12)180-1=2531.57（元）。张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额=300000/180+(300000-0)*(6%/12)=3166.67（元）。张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)

11、=1675（元）。在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息计算如下：(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+(300000-300000/180*179)*(6%/12)=115750（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月计算

12、应归还利息均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的利息支付为59922.00（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月计算已经归还本金均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的本金支付为71973.00（元）。A项，在等额本金还款的情况下，第61次的月还款额中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。孙先生两年前购

13、买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为()万元。A:7B:10C:9D:11答案：A解析： 刘先生和刘女士结婚后投资100万元与朋友成立一家合伙企业，他占有50%的合伙份额，2022年6月二人因感情不和起诉离婚，离婚时合伙企业资产约500万元，则刘女士可以分得( )元的合伙企业资产。A0B50万C125万D250万正确答案：C21年理财规划师考试试题及答案6章 第5章保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付

14、安排。A:经济制度B:法律制度C:文化制度D:政治制度答案：A解析：作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。从经济角度看，保险是一种经济行为，又是金融行为，还是一种分摊损失的财务安排。直觉型客户的办公室环境是()A.喜欢选择一些新型的家具B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D.办公桌通常大而乱答案：A解析：我国的代理制度分为()。A:指定代理B:表见代理C:法定代理D:委托代理E:转代理答案：A,C,D解析：代理是指代理人以被代理人的名义，在

15、代理权限内与第三人实施法律行为，使该行为直接对被代理人发生法律效力的民事法律制度。我国的代理制度有三类：委托代理；法定代理；指定代理。 杨先生家庭的年现金流量表中“经常性收入”一栏的数值应为_。A153220元B111220元C163220元D121220元正确答案：A理财规划中常用的统计量主要包括()。A:算术平均数B:几何平均数C:中位数D:众数E:相关系数答案：A,B,C,D,E解析：下列关于通货膨胀的说法不正确的是()。A:流通中的货币增加可能导致通货膨胀的发生B:通货膨胀的本质原因是由于货币供应过多而引起货币贬值C:通货膨胀的度量通常使用价格指数D:通货膨胀对经济发展没有任何益处答案

16、：D解析：通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象。通货膨胀和货币供求关系有着密切的联系。需要注意的是，流通中货币量的增加不一定会引起通货膨胀。通常，适当的通货膨胀对经济具有一定的积极刺激作用。21年理财规划师考试试题及答案6章 第6章张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%，为了保证以后每年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少投入()元。A:335504.07B:380757.28C:500000.00D:578923.15答案：A解析：本题考查的是货币时间价值的计算。首先设置P/YR=1，输入N=10,I/YR=8，PMT=500

17、00，计算得出PV=-335504.07。保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定，当事人双方的权利义务已经规定在保险条款中，投保人一般只是做出同意或不同意的意思表示，这体现出保险合同是()。A:双务合同B:有偿合同C:要式合同D:附和合同答案：D解析：保险合同是附和合同。保险合同一般采用保险单、暂保单或其他保险凭证等形式订立，订立合同时，保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定，当事人双方的权利义务已经规定在保险条款中，投保人一般只是做出同意或不同意的意思表示。下列关于清偿比率和负债比率的说法，错误的是()。A:两者之和为1B:两者互为倒数C:两者的取值范围均为01D:理财规划中，两者的取值

18、应当适当答案：B解析：清偿比率=净资产/总资产；负债比率=负债总额/总资产。由于负债总额与净资产之和同总资产相等，所以负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1。保险对风险管理的实质影响不包括()。A:保险是风险管理中传统有效的财务转移机制B:保险的发展与风险管理的发展相互促进C:保险是最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制D:保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散答案：B解析：保险对风险管理有实质的影响，主要表现在：保险是通过平时的积累应付保险事故发生时的补偿之需；保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散，这是其他任何机制都无法实现或者说无法完全实现的。我国宏观经济政策目标主要包括()。A:充分就业B:经济持续稳定增长C:物价稳定D:国际收支平衡E:实现“五个统筹”答案：A,B,C,D解析：商业银行经营的主要目的就是获得最大化的盈利。()答案：错解析：