个人综合理财课件.doc

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1、个人综合理财课件 个人及家庭理财讲解 目录 第一局部 理财理念 第二局部 理财产品 基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险 理财的目标 理财金字塔 财富公式 财富 钱 + 时间 + 回报 - 通胀 - 税 步骤：通过6步骤的财务规划实现你的财富未来 1.增加现金流 2.确立稳定的保障 3.建立应急基金：6个月的支出 4.管理、控制债务 5.建立长期积累账户 投资 6.保护你的遗产 如何进行投资理财 正确技巧 选对产品 找到伙伴 目录 第一局部 理财理念 第二局部 理财产品 基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险 2004年各种理财产品收益比拟 基金投资 收益与风险更加稳定

2、集中大量资金，分散化投资 专家管理 具有很强的流动性 基金投资单位大小适宜 业绩差异大 精选是关键 基金比拟1 基金比拟2货币市场基金 货币市场基金 -最平安、流动性最高的开放式基金 特点： 1元计价 T1流动性 费用低 复利计息 投资技巧 资金避风港 短期闲置资金的好去处 货币市场基金与人民币理财产品 流动性、收益性、风险性 买基金到招行 目前全国100多只基金，招行代销40多只开放式基金 优质基金在招行 嘉实增长，15.62%， 2004年股票型基金第二 易方达平稳增长，8.54%，2004年配置型基金第一 宝康债券，3.05%， 2004年债券型基金第一 招商现金增值基金，当前7天收益折

3、合年收益为2.0左右，超过200亿规模 招行有国内最先进的理财平台财富帐户 wma bchina基金筛选器助您选择基金 信托投资建议 各家机构代销的信托产品是不一样的，信托产品有风险，建议： 选一个稳健的银行： 0. 3与25的差距 选一个专业的人士：工程、合同条文 代销银行是不承当风险的，重要的是其管理理念 什么是人民币受托理财 人民币受托理财： 招商银行接受客户的委托，向客户提供的一种投资理财服 务。 投资范围目前： 银行间债券市场和货币市场金融工具，主要包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。 与货币市场基金相比优势 银行信用、固定收益、存款证明招行 投资建议 认购期短 需要提前

4、将资金方案好 金额有限 最好有预约通知效劳 优选伙伴 更全的产品线、更好的金融效劳保证 个人外汇理财现状 人民币升值后的外币理财建议 终身寿险附加功能 最好的节税、避债工具投保时要指定受益人 1、躲避个人所得税、利息税 2、躲避未来遗产税、赠与税 3、躲避债务继承 把财产完好无损的留给后人 结语 财富要数量，更要质量 大多数人对财富的理解，还只是停留在数量的概念上，没有质量的考虑，更谈不上增值和风险的意识。这种对财富的认识，会影响理财目标和预期，使理财走上误区，造成不可挽回的损失 对专业理财人员来说，财富不仅是个人价值的度量，保证目前生活质量，更是你未来的支出提供财政支持的根本。高质量的财富可

5、以为你获得合理的收益和稳定的资金流。专业的人员可以帮助普通人对财富进行更有效的管理和安排。 正确投资决策，更需专业参谋效劳 您将如何选择？ 学习技巧 独享其乐 优选值得信赖的伙伴， 不仅有助于您学习技巧，更让您省心省力。 让我们来看看如何选择伙伴 如何选择您的伙伴 优选值得信赖的伙伴 看伙伴的能力，是否满足您的需求 基金、外汇、受托理财、信托、股票等 看伙伴的效劳，是否替您分忧解难 预约通知、存款证明、质押贷款 看伙伴的风格，是否为您控制风险 风格决定了产品风险程度 0.15与25的差距 总结 选对产品 使您获得合理收益 找到伙伴 为您创造无限价值 招商银行愿与您携手同行，为您创造价值无限！

6、高保障寿险的选择标准 保费要分期缴纳：发挥以小博大的最正确理财效用 保险金额要够大：保证未来多年的生活支出 保险责任要全面：保障未来人身风险的方方面面 高保障寿险的代表之作 终身寿险和两全保险期缴保障型 缴纳少量保费获得高额保障 四两拨千斤 终身寿险根本形态 死亡或全残是导致收入能力丧失的主要原因，子女的教育、父母的晚年都将因此而难以为继 终身寿险，以任意方式死亡或全残为保险责任，期限终身 终身寿险是送给孩子和家人最实用的爱的礼物 守护一生 关爱家人 与其它寿险形式相比，终身寿的最大优点是无论被保险人何时身故，受益人都可拿到高额赔付 终身寿险高保障例如 中美大都会终身寿险 30岁男士： 每年缴

7、费15310元，缴费20年， 保险期间，无论何时，即使不到一年缴费1.53万 如果发生不幸，比方死亡或者全残 可以立即获得50万元的保险金 在严重疾病末期，还可提前申请20万元用于大病治疗 其间，还将根据中美大都会业务经营情况年年获得红利 因为人生在世，终有一别，所有缴费都将超额领回 两全保险根本形态 子女幼小、父母年迈，对家庭的经济责任重大，此时最需要高额的保障，防范收入能力丧失的可怕风险 子女长大、自己年迈，对家庭的经济责任变小，此时最需要巨额的养老金，筹划美好安逸的晚年生活 两全保险：呵护家人 关爱自我 预防收入能力丧失风险：被保险人保险期内死亡，可获得身故保险金； 筹划养老储藏：被保险

8、人保险期满时生存，可一次领取生存保险金； 同时年年发放红利抵御通货膨胀，资产增值、保值 30岁男士： 每年缴费15690元，缴费至60岁 60岁前，保险期间，无论何时，即使是不到一年缴费1.57万 如果发生不幸，比方死亡 可以立即获得50万元的保险金 如果不幸发生全残，将免缴以后的所有保费，保单继续有效 60岁保险到期，可一次领取50万元保险金，用于养老 其间，还将根据中美大都会业务经营情况年年获得红利 不测风险高额保障、养老资金零存整取 两全保险高保障例如 中美大都会定期两全保险 善假于物 坐享其成 提示：理财产品均有认购期、金额限制，欲购提早准备 轻松生活也许只在您的转念之间 * 招商银行

9、北京分行零售银行部 二00五年十月 构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产：高盈利、高风险 防御型资产：低盈利、低风险 投资：不动产、股票、外汇 基金、信托、理财产品 银行存款、国债、保障型保险 风 险 理 财 顺 序 风险投机: 收藏品、期货 投资理财误区 只关注收益，收益越高越好 所有银行理财产品是一样的 风 险 预期收益 保本基金 债券基金 货币基金 平衡基金 股票基金 组合基金 0.2% 2.8% 货币基金 3.0% 3.5% 债券基金 6.0% 5.0% 转债基金 13.0% 8.0% 平衡基金 18.0% 10.0% 股票基金 预期年 波动率 预期年 收益率 表：

10、预期年收益率与年波动率例如 依托当事人 委托人 受益人 信托公司 受托人 交付信 托财产 支付信 托收益 将财产委托 给信托公司 运作 信托资产 享受 信托收益 什么是信托 产品比拟分析 额度有限 起点高 收益高 国开行信用 财政部信用 无终止权 一年期3.8% 两年期4.2% 信托 收益低 期限较长 利率风险大 额度有限 缺点 流动性强 收益适中 收益高 期限丰富 优点 银行信用 国家信用 银行信用 风险性 提前支取按活期 提前支取有费用 定期终止权 流动性 一年期2.25% 两年期2.7% 三年期3.24% 五年期3.6% 2005年3月 三年期3.37% 五年期3.81% 2004年7月

11、 三年期2.52% 五年期2.83% 两年内提支0.72% 半年期1.9% 一年期2.9% 二年期3.2% 收益 储蓄 国债 受托理财 产品状况： 自助式。个人外汇买卖，是指个人客户在银行进行的可自由兑换外汇或外币间的交易。 受托类。招商银行接受客户的委托，向客户提供的一种投资理财效劳。 6 5 4 3 2 1 排名 2.28% 6.30 农行 5.95% 16.41 建行 12.53% 34.55 工行 20.71% 57.11 交行 23.17% 63.91 中行 33.17% 91.49 招行 份额 累计 行名 市场状况： 个人外汇理财产品主要集中在银行 1/3的个人外汇交易份额在招商银

12、行 2004年个人外汇交易市场份额 单位：亿美元 24小时个人外汇交易1 个人外汇交易的特点： 信息透明、交易量大、人为因素少 时间长，24小时 T 0交易 个人外汇买卖怎么赚钱？ 赚取利差收益不考虑汇率变化 假设你有1000万日元，存2年定期后收益： 100000000.128016，000日元 1000万日元1000万/80.3澳元124533澳元 2年以后收益：12453332805978澳元 折合成日元：597880.30480，000日元 24小时个人外汇交易2 实际上不用算，大眼一看就明白了，利息相差29倍！ 理财提示：如果你不是偏爱日元、如果不是日元要升值，您想过要换其他高利率币

13、种吗？ 赚取汇率收益： 假设你有100万美元： 存两年定期收益：10000000.687528011000美元 在0.5050买入澳元：1000000 0.50501980198澳元 2年后换回美元：19801980.80081585742美元 盈利率 1585742-1000000 1000000100% 58.57% ! 理财提示：想过自己的美元在过去两年内贬值了50吗？ 24小时个人外汇交易3 持有大额外币的，应进行合理的外币资金配比 近期有明确的外汇用途，如留学、国际贸易等 建议保持合理的外币持有量，可通过以下方式实现外币的保值和增值 1.购置外币理财产品 加息中,短期优于长期 2.个

14、人外汇买卖交易 无明确的外汇用途，持有少量外币的，建议考虑结汇 什么是保险 保险是一种把风险转移出去的财务安排 什么是风险 从理财的角度看，风险指一种损失 通常，科学合理的进行资产配置可以有效防范风险 风险无处不在、风险不能确定 我们为新买的汽车购置保险 因为我们都相信：风险无处不在 同样，没有谁能够确定知道： 风险 会发生在谁身上 会在什么时候发生 会带来多大损失 个人理财最主要的风险 购置力贬值的风险： 现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式变得不再值钱了 收入能力丧失的风险： 现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不能赚钱了 购置力贬值的原因和处方 原因：通货膨胀 处方：购置理财产品 以保值增

15、值为目标进行资产配置 收入能力丧失的原因和处方 原因：赚钱的人 失业、死亡、残疾、疾病、衰老 处方：积累财富 或 购置高保障寿险 积累财富是一种风险自留的方法 购置高保障寿险是一种风险转移的方法 风险处理方式与财富增长 风险事件 W2 财富 时间 W4 0 W6 风险转移 风险自留 2 4 6 2 4 1 每个人都需要高保障寿险 预防资金贬值，我们用投资理财来解决 预防收入能力丧失，最好的方法是购置高保障寿险 高保障寿险人类应对财务风险最伟大的金融创造 每个人都应该有一张高保障寿险保单 高保障寿险是转移风险的最优理财方式 特点： 投入确定的较小的费用 在不确定的风险来临时 获得可以确定的高额的赔付 *