浅谈国有财险公司贯彻落实新国十条.doc

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1、 0132620 蔡嘉伟浅谈国有财险公司贯彻落实“新国十条的创新转型开展举措 【摘要】本文从分析中国大地财产保险股份江西分公司十年经营开展状况及存在问题入手，阐述了国务院公布的新“国十条给财产险行业带来的新机遇和提出的新要求。并提出保险业的开展目标与国家战略要深度契合、财险公司开展愿景要与财产险的开展目标高度契合、责任险要承当更多的社会责任、“三农保险的广度和深度要不断拓展、要开展信用和保证保险助力科技保险体系建设等新的开展思路，以及贯彻落实新“国十条的创新转型开展举措，对新兴的财险公司经营管理者具有一定的启发借鉴作用。【关键词】 新“国十条 国有财险公司 开展机遇 创新管理 转型开展一、江西

2、大地保险十年开展的经营状况及存在问题 从2004年9月开业，至2021年9月，中国大地财产保险股份江西分公司以下简称江西大地保险艰苦创业十年，其整体实力、内在活力和开展后劲均明显增强。进入下一个十年的“二次创业，如何抓住新“国十条带来的新机遇，强化机遇意识和使命担当，适时转型创新开展，“再出发，再努力，再奋斗，励精图治上台阶，是江西大地保险下一个十年“二次创业所面临的主要问题和必然选择。 一十年来的经营状况1、保费收入规模逐年提升 语病，规模扩大。2004年9月1日，江西大地保险在南昌挂牌成立。十年来，公司经历了“先扬后抑再回暖的波浪式开展历程，取得了不斐的经营业绩，确立了行业地位。2004至

3、2007年公司加快业务开展，保费规模名列行业第二；2021年因非车险“停单事件影响受到严重挫折 语病，受到严重打击；2021年触底反弹；2021年经营形势逐步回暖；2021年江西大地保险首次提出业务开展增速和经营效益略高于江西财险行业平均水平的“两个略高于经营目标，自我加压，实行“三比，主动将经营管理业绩与当地市场比、与系统标杆比、与自身比，连续三年达成“两个略高于经营目标：2021年实现保费收入4.27亿元，超额完成总公司下达的3.82亿元保费方案任务，保费增速26.91%,高于市场增速3.61个百分点,综合本钱率低于市场0.99个百分点;2021年实现保费收入4.9993 亿元，完成总公司

4、下达目标的104.4%，同比增长17.1%，增速超江西产险市场2.27个百分点，综合本钱率低于市场0.79个百分点，公司市场份额为4.92%，较上年提升0.12个百分点；2021年完成保费收入6.23亿元，同比增长24.72%，完成预算方案的105.86%，列全国系统内第2位，保费同比增速列全国系统第3名，高于江西产险市场平均增速5.1 个百分点，综合本钱率低于江西产险市场平均综合本钱率2.8个百分点，持续保持稳健开展态势。公司在2004年创立之初，仅用三个多月的时间实现了保费收入4290万元，2005年全年保费用收入规模为2.22亿元，到2021年底保费收入将突破7亿大关，实现10年翻3番的

5、目标。2、经营效劳网络日趋完善。公司从创业初期的7家营销效劳部，开展到目前在全省拥有分支机构94家，其中：三级机构11家、四级机构83家支公司25家、营销效劳部58家。公司的国字品牌、雄厚的资本实力和公众影响力日趋显现，形成了覆盖全省所有设区市和主要县域市场的经营网络优势。3、公司组织架构日益优化。通过组织架构、队伍清分、人岗适配、预算体系管理等方面的改革，公司内部已初步形成了前、中、后台“三位一体的销售体系和创新效劳体系。4、内控管理体系逐步完善。坚守“守标准、讲诚信、重品牌的生命线，不断加强内控管理、合规建设等根底工作，有效防范和化解经营风险，进一步增强了公司的成长稳健性。5、十年开展过程

6、中存在的问题1业务结构不平衡。截止2021年，公司机动车辆保险业务保费收入占比依然很大，到达78.3%，车险业务“一险独大的局面依旧明显。各级经营机构大局部仍以车险为主，局部机构车险营业性车辆占比超30%，转型压力大；非车险、意健险业务增长落后，创新动力缺乏，一些涉及当地经济开展的重点领域、重点工程尚未得到有效开发。2 保险产品单一。财险产品创新缺乏，与江西经济迅速开展对财险市场的需求相比还有很大一段距离。在财险产品险种同质化现象严重的情况下，缺少具有生命力、适销对路、客户青睐的保险产品。3 保险效劳不到位。客户效劳尚停留在理赔效劳的层面，销售效劳、风险管理效劳等客户生命周期内全方位的效劳尚未

7、很好地建立，其增值效劳产品单一。部门之间缺乏有效联动，客户效劳尚未形成合力，效劳对销售的支持作用和品牌提升的拉动作用还有待提高。4 销售体系建设滞后。推动业务开展缺乏后劲，渠道建设缺乏竞争力，渠道开拓出现反复，核心渠道建设投入缺乏，导致核心渠道少，参与的份额低且缺乏控制力和稳定性。5 创新转型动力缺乏。仍有个别经营机构迷恋过去高增长的繁荣，抱有小富即安，因循守旧心理，没有清醒意识到存在的开展隐患和居安思危的责任意识，在推进创新转型方面缺乏壮士断腕的决心。6内控管理亟待加强。随着内外部环境的开展变化，保险经营风险的来源更广泛、叠加更明显、交叉更复杂，给保险经营风险防范工作带来前所未有的挑战，对合

8、规经营提出了新的更高的要求。 二、新“国十条给财产险行业业带来的新机遇2021年8月13日，?国务院关于加快开展现代保险效劳业的假设干意见?即新“国十条正式发布，成为国务院时隔8年之后，又一次为支持保险业而发布的顶层设计。新“国十条从国家层面对保险业重新定位与规划，将保险业的开展推向了一个全新的高度，为行业开展带来非常大的想象空间，也为行业带来前所未有的机遇。一保险业的开展目标与国家战略深度契合新“国十条明确：到2021年，保险深度要到达5%，保险密度要到达3500元/人。根据国家人口开展规划，至2021年人口总量将达14.5亿，据此估算至2021年，保险行业保费收入将到达5万亿。2021年行

9、业保费为1.72万亿，根据2021年5万亿目标，预计2021年至2021年保险行业年均增长率将达16.45。新“国十条 提出了开展现代保险效劳业的全新理念，从经济结构调整、效劳民生、社会治理等政策框架和战略部署的全局和高度出发，根据风险分散、化解矛盾、资金融通等需求，将保险业各方面的效劳功能主动融入经济社会开展全局，与十八大推进国家治理体系和治理能力现代化建设的要求一脉相承。二财产险的开展目标为公司开展提供了更大的空间产险保费增长和GDP增长具有较强的相关性，以不变价GDP为基准的产险保险深度变化能比拟准确地反映经济环境对产险行业开展的影响。按照十八大提出的“2021年GDP比2021年翻一番

10、的目标，预计2021年GDP为27.1万亿元90年不变价，十三五期间年均GDP增速7.5%。2021年产险保险深度为1.14，1990年以来以不变价GDP为基准的产险保险深度年均增速为8.6%，按此预测2021年产险保险深度为1.81%，产险保费收入为1.92万亿元，产险保费年均增长16.7%。如果中国大地保险的市场份额维持3%，全国大地保险系统的保费收入将到达533亿元。中国大地保险 “二次创业，三步走 到2021 年保费超过500亿元规划目标，与新“国十条产险开展的战略目标不谋而合、高度契合。 三责任保险将会承当更多的社会责任2006年“国十条公布后，有效促进了责任险的开展，2007年至2

11、021年，责任险保费收入年均增长超过20%，2021年责任险保费收入217亿元，按此增长率预测，预计到2021年，我国责任险保费收入将超过750亿元。“新国十条提出发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用，把与公众利益关系密切的环境污染、食品平安、医疗责任、医疗意外、实习平安、校园平安等领域作为责任保险开展重点，探索开展强制责任保险试点。可以预见，在当下我国面临的空气质量、环境污染、食品平安、医疗纠纷等锋利的社会矛盾中，加快开展责任保险将成为润滑和化解社会矛盾纠纷的有效途径和可行方式。四“三农保险的广度和深度将不断拓展2021年我国农业保险保费收入307.8亿元，农业保险深度0.54%，预计未来几年

12、我国农业GDP保持5%的增长，根据过去5年农业保险深度年均11%的增幅分析，至2021年，我国农业保费收入将达900亿元，十三五期间年均增长率为16.55%。新“国十条着眼于对农业保险广度和深度的拓展，提出开展农产品目标价格保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和效劳，丰富农业保险风险管理工具，降低农业风险，为农业保险产品和效劳的创新指明了方向。新“国十条还提出了要积极开展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业根底设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务，为“三农保险未来开展注入了新的动力，提供了新的开展机遇。五信用和保证保险将助力社会信用体系建设 信用保证保

13、险可以降低市场交易本钱 ,提高市场经济的运转效率。2007年至2021年，信用保证险快速开展，保费年均增长33.4%，2021年信用和保证保险保费收入276亿元，占产险保费收入的4.3%; 按未来几年信用险年均增速30%，保证险年均增速20%来计算，预计到2021年，我国信用保证险保费收入合计将超过1311亿元，占产险保费收入的6.9%。信用保证保险引入中国市场仅有十多年的历史，不管是市场规模还是经营管理方面，均处于较低水平，相对于已跻身全球十大保险市场的中国保险市场整体而言，及错字：极不协调。也正因为如此，中国的信用保证保险市场被国际同业认为是最具开展潜力的市场。如何深入挖掘、开展壮大信用保

14、证保险市场，如何通过借鉴国际信用保证保险的开展经验为自身开展提速，是中国保险业需要深入思考和探索的课题。 六产品创新是财产险行业开展的引擎目前，产品创新严重缺乏已成为国有财产保险公司开展的主要瓶颈，而兴旺保险市场的开展经验告诉我们，在一个开放的市场中，理性的竞争方式应该是从价格竞争转变为产品竞争。谁拥有更多更好的贴近客户、贴近市场的产品，谁将获得市场的主动地位。新“国十条提出：切实增强保险业自主创新能力，积极培育新的业务增长点的要求，将促使保险产品与市场的保障需求更加充分有效地对接。七创新效劳模式构建客户为导向效劳体系新“国十条提出：支持保险公司积极运用新技术促进保险业销售渠道和效劳模式创新。

15、要从客户体验角度出发，升级效劳标准、创新效劳模式和销售渠道，并以技术创新为后盾，通过大数据充分挖掘客户需求，构建以客户为导向的效劳体系。三、国有财险公司贯彻落实新“国十条创新转型开展举措一明确创新转型的方向，加快业务结构调整1、非车险是未来创新转型的方向。新“国十条对财产险业务的描述中，提到非车险业务的有23 处，而提到车险的只有2 处，充分说明新“国十条更加注重非车险领域的开展，希望通过非车险业务的开展，来发挥保险行业的更多社会管理功能，这为我们产险公司指明了转型方向。2、洞察市场抢占非车险开展先机。兴旺市场车险业务占比普遍在50以下，我国目前车险业务占比超过75。2021年江西省产险公司车

16、险业务占比到达80%，江西大地保险车险业务占比为78.3%。一方面我国产险市场上非车险业务占比缺乏30%，在车险利润率逐渐下降的背景下，非车险领域市场容量和利润空间均较为可观;另一方面政策是推进非车险业务开展的直接动力,结合政策和市场空间,非车险业务将迎来快速开展时期。面对新车销量和GDP增速放缓导致保费后续增长乏力的不利局面，当务之急要抢抓非车险业务开展机遇，积极介入、抢占先机，在做实、做优车险业务的根底上，提升非车险业务占比，大力开展企财险、家财险、工程险、责任险、农业险及意外伤害保险等非车险业务，推动业务结构调整和业务开展模式的转型。二发挥责任险风险管理功能，承当更多的社会责任1、找准与

17、政府职能转变的结合点。政府职能的加快转变，政府购置保险效劳的领域和种类会越来越多，未来强制性责任保险的推广将使保险公司承当更多的社会责任。要加强与政府部门的沟通协调，深入关注新“国十条相关配套政策，顺应政府职能转变的趋势，找准责任险与政府职能转变的结合点，辅助政府创新公共管理模式。2、围绕重点领域提前做好布局。积极开展责任险相关险种的调查和研究，做好前期准备。围绕新“国十条提出的：“发挥保险风险管理功能，构筑保险民生保障网，提高灾害救助参与度等重点领域，提前布局责任险、大力开展高危行业、公众聚集场所以及特定职业责任保险等新型险种，把与公众利益关系密切的环境污染、食品平安、医疗责任、医疗意外、实

18、习平安、校园平安等领域作为责任保险开展重点，加快开展旅行社、产品质量及产品责任保险和公众责任保险，在关系国计民生的民生保障、风险管理、经济补偿、促进经济提质增效升级方面有所作为，为和谐社会建设承当更多的社会责任。三大力开展“三农保险，创新支农惠农方式1、开展特色农险产品试点工作。紧扣农业开展政策，加强与当地政府和监管部门的沟通，积极争取特色产品试点工作。根据?中国保监会关于保险业对口支援江西省赣州市定南县等原中央苏区振兴开展的指导意见?，结合赣州定南等原中央苏区的保险实际需求，围绕定南优势特色农业产品，大力开展特色农业保险，如林业保险、育肥猪保险、脐橙保险、农产品运输保险，以及易操作的气象指数

19、和价格指数保险。2、 拓展“三农保险的广度和深度。在前期的试点工作的根底上，以“保障适度、保费低廉、保单通俗为目标对“三农保险产品进行优化和创新，探索开展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业根底设施保险、森林保险以及农业健康保险，并通过“保险下乡进镇方式拓展“三农保险的广度和深度。 四开展信用和保证保险，助力科技保险体系建设1、拓展保险与科技结合的政策和实践空间。国家的扶持政策为加快创新科技保险产品，提高科技保险效劳质量提供了机遇。我们要抓住机遇，争取总公司支持，在江西开展新业务试点。完善出口信用保险、涉外货物运输保险、对外承包工程保险和劳务输出人员保险等，效劳外向型经济开展。要结合公司

20、实际，大胆探索，为科技企业、科技工程、科研人员提供全方位信用保证保险支持。加快推动中小科技企业贷款保证保险、贷款担保责任保证保险、出口信用保险等新型保险产品，为科技企业提供贷款信用保证。同时在中小微企业贷款、个人消费信贷方面与商业银行、P2P平台尝试广泛的合作。 2、 加快推进首台套首套风险保险业务试点。新“国十条提出，要建立完善科技保险体系，推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制。2021年1月13日，人民银行和科技部等六部门联合下发?关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融效劳的意见?，也提到要建立政府引导、市场化运作的首台套重大技术装备保险机制和示范应用制度。这既为我们力争实现行业“首台

21、套套业务的主承保提供了政策依据，又为我们在这一领域的业务开展创造了有利条件。要认真研究具体的实施和推动方案，先行先试，促进首台套重大技术装备工程的推广和科技成果转化，有效保障企业、行业和地区的创新开展。五加快产品创新，满足人民不断增长的保险需求1、成立产品创新常设工作机构。根据新“国十条切实增强保险业自主创新能力，积极培育新的业务增长点的要求，要形成适合自身实际、可操作性强的?产品创新推动方案?，在各级经营机构成立常设的产品创新工作小组，多方搜集市场信息，认真系统地研究、挖掘客户的潜在需求、有效需求，加快产品和技术创新步伐，使公司的保险产品与市场的保障需求更加充分有效地对接。2、开发适销对路产

22、品。立足当地经济社会开展实际，积极向总公司提出产品研发建议，引进成熟产品，开发特色产品，改造或组合现有产品，通过扩大增量、盘活存量，为消费者提供丰富多元的保险产品。在产品创新上，要契合市场热点和客户需求，提升产品开发的广度和精度，通过“量身定制的差异化，减少同质低效竞争。在大业务资源空间因竞争日渐萎缩的形势下，开发新产品 “既要捡西瓜，更要捡芝麻，在稳固优化大业务产品的同时，要贴近实际、贴近群众、贴近生活，开发适销对路、具有吸引力和生命力的小险种，如个人健康管理、治安保险、社区综合保险等“一揽子物美价廉的新型产品，最大限度地节约客户的投保费用。积极开发实用性强、操作简单、便于推广的产品，让保险

23、走进寻常百姓家，逐步养成人民群众的保险习惯。3 、推进渠道创新。在销售渠道创新方面，通过营销手段和营销渠道的差异化，最大限度地节约客户的时间本钱和精力本钱。针对不同的客户群体，开辟新型销售渠道，推进电销、网销和微销渠道业务，让客户足不出户就可以购置保险产品；在推进“保险下乡进镇的同时，尝试 “保险进街入店，即进街道、进居委会、进社区、进门店，推广“门店式销售，让客户在家门口就能购置保险产品；继续加大经纪公司、代理公司代理网点建设，开展银行、信托、产寿险交叉销售等销售创新试点；加快兼业代理专业化转型升级，推动双边关系从简单代理向综合拓展迈进；探索独立个人代理人、员工制等形式的营销体制，激发个险渠

24、道生产潜能，逐步建立覆盖乡村和城市的保险效劳网络。4、以技术创新提升效劳层次。积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和效劳模式创新。加强对互联网、物联网、车联网等领域的研究，借助大数据和新信息技术实现在获客、客服、理赔、续保等方面的提升。在技术和业务上加强与具有先进技术水平的其他行业公司的合作，提升技术创新对公司运营的开展保障能力和智能支持能力。六推进客户分类管理，构建客户为导向效劳体系 1、推进客户分类管理。“二八定律在企业经营中的突出表现是20%的优质客户带来了80%的利润。随着保险业竞争的不断加剧，保险业竞争的焦点将集中在对20%的优质客户的竞争上。而在我们客

25、户管理和效劳的实践中，往往忽略了“二八定律，为此我们应推进客户分类管理，通过大数据挖掘客户需求，构建客户为导向的效劳体系，对客户实行精细化管理、精准化效劳。2、做好客户关系管理根底工作。制定和推行客户信息管理制度，提升客户信息质量，完善客户信息管理机制；加强对现有客户的细分工作，根据客户行业性质、特点、对公司的奉献率等各个指标对客户进行分类分级管理，制定优质客户的标准，建立客户价值评估体系，将客户价值与公司价值相结合，把优质客户掌控力作为核心竞争力之一，实现公司与客户共赢。2、持续推进客户关系管理应用。紧抓公司核心业务，深入研究、大力推广客户信息在承保、理赔和效劳方面的应用。要把营销和效劳力量

26、集中到优质客户身上，对其实行个性化、精准化效劳。我们的效劳不能只停留在理赔效劳层次上，不出险的优质客户更应得到公司提供的增值效劳。可按照“适度延伸的原那么，为客户提供与保险或保险标的直接或间接相关的增值效劳，比方购置了机动车保险的客户，在机动车出现非事故故障时，公司提供帮助排除故障；为客户提供年检、施救等效劳；与一些修理厂合作，在客户车辆需维修时提供免费或优惠收费的修理，让保险卡不仅在出险时提供效劳，在其他消费方面也能使优质客户得到实惠。针对不同的客户提供不同等级的差异化的效劳，提高优质客户的满意度和忠诚度，建立长期稳固的合作关系。3、加强客户效劳体系建设。积极探索以客户为导向的效劳体系建设，

27、依托“大地通保品牌效劳，全面提升理赔效劳时效和效劳质量；建立网络、微信等新型客户门户，提升新技术支持下的客户接触体验，整合售前、售中、售后业务流程，实现客户效劳全过程无缝衔接，搭建全方位效劳平台，让客户可以随时随地办理业务、享受到公司的贴心效劳；做好效劳考核、客户满意度管理、理赔管理和效劳督查工作，为客户效劳体系建设提供保证。七优化内控与风险管理体系，防范和化解经营风险面对新“国十条的重大利好，我们要重点从风险控制与法律合规、稽核审计两个层面，创新和强化内部控制与风险合规体系建设，以健康的体魄承载新“国十条利好政策的“滋养。1、完善制度体系建设。在风险控制与法律合规层面，以流程梳理、机制优化、

28、技术提升为着力点，以制度体系建设为抓手，构建并完善公司制度体系。从内部控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督五个方面完善内部控制体系，推进全面风险管理咨询工程，建立各项业务流程标准化操作手册，标准建立系统性的内部控制体系建设方法，积极探索建立全流程的风险控制与法律合规体系。2、在稽核审计层面，积极配合总公司做好审计集中改革根本方案后续推开工作。通过对被审单位内部控制设计和执行有效性的全面评估，系统性分析和评价被审单位的管理现状，深挖控制薄弱环节的根源，提出建设性的整改建议，扩大审计的增值效劳效应。同时进一步深化总分联动的审计工作机制，将总公司稽核审计部统筹指导与分公司审计区域监督有机结

29、合，确保审计监督落实到位。通过优化风险处置流程和制度，提高风险处置能力，为公司合规经营、稳健开展保驾护航。 总之，上有国家和行业战略的引领，下有公司开展战略的落地支撑，新“国十条为国财险公司的开展提供了巨大空间，但也提出了更高要求。如随着新“国十条深入推进，将进一步改变市场的竞争格局，推动市场的格局重塑。尤其是深化保险行业改革，包括车险费率市场化改革、完善公司治理、推进准入退出机制改革等改革措施的推出，势必对国有财险公司的开展带来新的挑战。我们要把贯彻落实新“国十条与保险业“十二五、“十三五规划，与公司战略部署结合起来，把短期目标与长期目标结合起来，形成层层落实、稳步推进的长效机制，苦练内功，

30、加快推进产品、效劳、渠道、管理和技术等各领域的创新转型，用时间换取开展空间，以积极进取的心态，面对各项改革，在改革中掌握主动，在变局中赢得先机，构建起既符合行业开展趋势，又适应自身特色的经营模式，为促进地方经济开展、效劳保障和改善民生等方面作出更大的奉献。参考文献：1、?国务院关于加快开展现代保险效劳业的假设干意见?新国十条2、?中国大地保险决策参考?2021年第8期总第115期 评语：本文主题鲜明，以江西大地保险公司入手，深入浅出地阐述新“国十条对国有财险公司的影响，语言表达、用词方面比拟到位，文章内容切合主题，且层次清楚，提出了一些具有可行性的建议和举措，例如在渠道拓宽、营销体制改革、内控审计等方面，富有启迪性和前瞻性。评分：94分