银行从业历年真题解析9章.docx

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1、银行从业历年真题解析9章银行从业历年真题解析9章 第1章 下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。A管理人对基金财产具有经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险C托管人对基金财产具有保管权D投资人对基金运营收益享有收益权正确答案：B解析：管理人对基金财产具有经营管理权，故A选项的说法正确。托管人对基金财产具有保管权，故C选项的说法正确。投资人对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险，故D选项的说法正确，B选项的说法错误。 下列说法中正确的是( )。A核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用B依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心

2、资本的50%C商业银行发行的、给予投资者的收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票是核心资本中的一部分D重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的差额部分正确答案：A 商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有，尤其是要保护（ ）的利益。 A董事会 B大股东 C主要股东 D中小股东正确答案：D商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。 同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（ ）正确答案：A投资者根据自身对股票的认知作出投资决策。 出质人向商业银行申请质押担

3、保时应提供的材料包括（ ）。A信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B质押财产的产权证明文件C出质人资格证明D财产共有人出具的同意出质的文件E有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明正确答案：ABCDE出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担裸意向书”及以下材料：质押财产的产权证明文件。出质人资格证明。非法人出具经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书；法人出具经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法人营业执照。出质人须提供有权做出决议的机关做出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等

4、法律效力的文件或证明(包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议)。财产共有人出具的同意出质的文件。故选ABCDE。 操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的表述错误的是( )。A努力培养贷款经办人员自身的职业道德B经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集C掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规D银行相关部门应预测即将出台的政策，以消除政策风险正确答案：D解析：本题考查个人贷款中操作风险的防范措施。选项D政策风险是系统风险，无法消除，只能通过一些措施(如预测)降低其影响程度。银行从业历年真题解析9章 第

5、2章 贷款人解除贷款合同的事实基础是（ ）。A借款人有丧失偿债能力的可能B借款人转移财产C借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D贷款人经营状况恶化正确答案：CABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。 下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用正确答案：C 由于贷款组合中的各单笔贷

6、款之间通常存在一定程度的相关性。因此贷款组合的整体风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A大于B小于C等于D大于等于正确答案：B贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。 处于成长阶段的行业由于销售量大增，因此利润和现金流均为正值。( )A正确B错误正确答案：B解析：利润为正，现金流仍为负值。 成长阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点： (1) 销售：产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长。 (2) 利润：由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值。 (3) 现金流：销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。 根据资本资

7、产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（ ）线性相关。A贝塔系数B德尔塔系数C方差D标准差正确答案：A 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款正确答案：D可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。银行从业历年真题解析9章

8、 第3章 近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是（ ）。A金融市场的厚度逐渐减小B金融产品与工具逐渐丰富C金融市场的规模不断扩大D金融市场主体参与程度不断提高正确答案：A我国金融市场功能不断深化。这主要体现在以下几个方面：(1)金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富。(2)金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高。(3)金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。 红利和利息收入不记入个人现金流量表。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（ ）。 A中国银行的个人商用房贷款 B交通银行的个人商铺贷

9、款 C光大银行的个人工程机械按揭贷款 D中国建设银行的个人助业贷款正确答案：D专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺贷款。设各贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械接揭贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。 公司发放红利不是合理的借款需求原因的是( )A定期支付红利的公司现有的红利支

10、付水平无法满足未来发展速度下的红利支付B公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要C公司股息发放的压力非常大D公司的投资者不愿在财务困难时削减红利正确答案：D解析：A、B、C项都属于因红利变化而产生借款需求的合理原因，但D项不是，投资者在公司财务困难时应该适当减少红利来补充资金空缺。 常用的信用衍生工具包括（ ）。A总收益互换B信用违约互换C信用价差衍生产品D信用联动票据E信用贷款正确答案：ABCD 声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。( )A会B不会C有可能会，有可能不会D以上

11、都不对正确答案：A解析：本题旨在说明声誉风险的重要性，选A符合题意。银行从业历年真题解析9章 第4章 “诚实信用”对银行职业道德的建设具有重要意义,( )。A是银行职业道德的“立足点”B是建立银行经济秩序的基石C是银行职业道德建设的重点D是银行效益的最大保障正确答案：ABC 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有（ ）。A.资金融通集聚功能B.财富投资和避险功能C.交易功能D.优化资源配置功能E.反映经济运行的功能正确答案：ABCDE金融市场的功能包括：资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能、优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行的

12、功能。 进行现金管理的目的在于（ ）。A提高资产的收益率B满足日常的周期性的支出需求C满足应急资金的需求D满足未来消费的需求E满足财富积累与投资获利的需求正确答案：BCDE 下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是( )。A普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例B专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定C对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例D特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定E普通准备金的计提比例可以确定上、下限正确答案：ABCDE解析：普通准备金的计提比例：一般确定一个固定比

13、例，或者确定计提比例的上限或下限。专项准备金的计提比例：由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定。对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局往往规定一个参考比例。特别准备金的计提比例：由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定，所以A、B、C、D、E选项说法均正确。 下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，错误的有（ ）。A银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定B银行应建立商用房贷款的不良贷款台账C银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销D对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E已核销的商用房贷款，银行不再催收正确答案：CE银行对认定为不良贷款的商用房贷款不得自行

14、核销，应按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销，C选项错误；银行保留追索权的已核销商用房贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效，E选项错误。故选CE。 （ ）是国内最早开办的个人贷款产品。 A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人教育贷款 D个人经营类贷款正确答案：A我国个人贷款经历了起步、发展和规范三个阶段，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。银行从业历年真题解析9章 第5章 商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是( )A失误树分析方法B资产财务状况分析法C制作风险清单D

15、情景分析法正确答案：CC制作风险清单是银行识别风险最基本的方法；失误树分析用来识别和分析风险损失发生前存在的各种不当行为；资产财务状况分析法是分析财务资料来识别风险；情景分析法是识别潜在风险。故选C。 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。A5B10C15D20正确答案：A解析金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。 银行从业人员的下列做法正确的是( )。A为客户保密信息B对风险性理财产品的收益率作出承诺C不歧视客户，

16、公平对待不同民族、性别、年龄的客户D热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议E对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况正确答案：ACE 银行从业人员职业道德的基本尺度是( )。A遵守法规,依法办事B恪尽职守,专业胜任C廉洁奉公,不谋私利D客观公正,无私奉献正确答案：C 申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（ ）。A居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料B收入证明材料和有关资产证明C汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)D以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押

17、的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明E涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料正确答案：ABCDEABCDE选项均正确。申请个人车贷时，申请人还要提供购车首付款证明材料，以及根据借款所购车辆的不同类型而由贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。故选ABCDE。 短期贷款报审材料中,属于借款申请文件的是( )A.上报单位关于贷款报批的请示B.流动资金贷款评审概要表C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照D.借款人借款申请书E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表正确答

18、案：ABDABD短期贷款报审材料的内容之一是借款申请文件，其内容有上报单位关于贷款报批的请示；流动资金贷款评审概要表；流动资金贷款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议（有法定人数董事会成员签名）和借款授权书。银行从业历年真题解析9章 第6章 银行对抵押物的价值进行评估的方法有（ ）。A对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧B对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系C对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗D对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等E以上都对正确答案：AB

19、D本题考查银行对抵押物的价值进行评估的方法。选项ABD正确。 下列选项中，不属于商品房现售应当符合的条件的是（ ）。 A现售商品房的房地产开发企业具有房地产开发企业资质证书 B持有建设工程规划许可证和施工许可证 C已开始广告预售 D拆迁安置已经落实正确答案：C商品房销售管理办法规定，商品房现售，应当符合以下条件：现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书；取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件；持有建设T程规划许可证和施工许可证；已通过竣工验收；拆迁安置已经落实；供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用

20、条件或者已确定施工进度和支付日期；物业管理方案已经落实。 个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。( )A正确B错误正确答案：A 有关“接受监管”的正确做法是( )。A银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实正确答案：ABD解析：信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，C选项违反了该原则。 信用风险计量方法中，哪种方法是利用商业银行资产

21、的外部评级结果？（ ）A标准法B内部评级法C标准法和内部评级法D以上都不正确正确答案：A 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括( )。A掌握个人汽车贷款的规章制度B详细调查客户的还款能力C科学合理的确定客户还款方式D规范业务操作E严格审查客户信息资料的真实性正确答案：AD答案 AD解析 BCE是信用风险的防范措施。 银行从业历年真题解析9章 第7章 下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。A投资期短B投资风险小C客户预期收益稳定D产品结构简单正确答案：A债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事的业务有 ( )

22、。A发行金融债券B代理政策性银行业务C提供购车贷款D接受境内公众存款E转让和出售汽车贷款应收款业务正确答案：CE 以下关于个人理财业务与储蓄业务的不同之处,叙述正确的是:( )。A两者都以商业银行为主体进行的,目的都是为了赚取利润B前者的资金运用是定向的,后者的资金运用则是非定向的C前者的风险一般是客户承担或者银行与客户共同承担,后者则是银行独立承担D前者是向客户提供的一种服务方式,后者是银行的负债业务正确答案：BCD 下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（ ）。A贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式C个

23、人住房贷款的计息、结息方式、由借贷双方协商确定D商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理正确答案：B借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。故选B。 下列不属于速动资产的是( )。A存货B应收股利C预付款项D交易性金融资产正确答案：A速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。 利用保险产品可以享受不同程度的税收减免优惠。( )A正确B错误正确答案：A解析：个人或家庭购买保险支出的保险费和所获得的保险赔偿(给付)金，根据相关法律规定，都可以享受不同

24、程度的税收减免优惠，因此，利用保险产品可以合理避税。银行从业历年真题解析9章 第8章 如果某公司的固定资产使用率( )，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由( )决定。A小于20%或30%，行业技术变化比率B小于20%或30%，设备使用年限C大于60%或70%，行业技术变化比率D大于60%或70%，设备使用年限正确答案：C解析如果某公司的固定资产使用率大于60%或70%，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。 当久期缺口Dgop0时，利率上升将导致银行股权价值( )。A不变B下降C增加D无法判断正确答案：B 按发行主体分类,债券可分为:( )。A政府债券B公司债

25、券C金融债券D信用债券正确答案：ABC 现代商业银行已经普遍采用（ ）和统计分析法来监测和控制流动性风险，并结合压力测试和情景分析等多种方法，对未来特定时段的流动可能出现的变化进行更加深入准确地分析判断。A公开融资B概率C债券D表外项目正确答案：B 商业银行在信息系统方面的科技投入越多，越有助于控制操作风险。（ ）正确答案：商业银行在信息系统方面的科技投入越多，越有助于控制操作风险。 客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（ ）。A053BO47C028DO15正确答案：B银行从业历年真题解析9章 第9章 对客户投资风险承受、熊力进行评估时，下列哪些因素

26、需要考虑？( )A学历与知识水平B资金的投资期限C投资者主观偏好D理财目标的弹性E.财富正确答案：ABCDEABCDE影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资者主观的风险偏好、学历与知识水平、财富。 商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（ ）。A商业银行董事B商业银行管理人员所投资的公司C与该银行有结算业务的客户D商业银行信贷人员的近亲属正确答案：C 下列关于区域风险的说法，正确的有( )。A银行管理水平因素可能导致区域风险B分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配C分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信

27、贷结构最恰当D分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响E特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险正确答案：ABCDE解析：本题考查区域风险的相关内容。选项ABCDE都正确。 在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括( )。A实时更新B次日更新C次月更新D次年更新正确答案：D解析：在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。A因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的B不合理，不应当申报不实费用C如果消费超过了预算额度，则是不合理的D是合理的，因为客户经理并没有浪费正确答案：B解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出与公务支出进行区分，不能进行混淆，不得向所在机构申报不实费用。该银行客户经理的行为不符合费用报销的有关规定。 实现债权的费用是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。它不包括（ ）。A诉讼费B公证费C执行费D质物保管费用正确答案：D实现债权的费用是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。