农村信用社合规文化建设心得体会.docx

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1、农村信用社合规文化建设心得体会第1篇：农村信用社合规文化建设体会 农村信用社合规文化建设体会 文化是人类认识自然与社会过程中，逐渐形成并不断强化的文明与进步的成果，是符合某种规则的状态和习性。农村信用社合规文化是农村信用社存在的，得到单位和员工充分理解、信任并自觉习惯遵循规则体系的状态。目前，合规文化建设在农村信用社已经引起重视，开始通过严肃查处违规人员、探究违规本源，来推进合规文化建设。但由于种种原因，农村信用社在合规文化建设中还不同程度的存在问题多，方法少，效果差。 一、农村信用社合规文化建设中存在的问题 （一）内外部合规环境欠佳 改革开放以来，我国确定了依法治国的方针，各个领域、各个行业

2、的法治进程不断推进。然而，从整体上看，仍然处于建设社会主义市场经济的初级阶段，处于法治转型、经济转型和文化转型时期。各种文化思潮冲击，对权力的有效制约不到位，管理行为不规范，法律制度规章不适应社会经济的发展，条文过粗，含义不明、相互打架，执法不公正等法治环境有待不断改善，潜规则现象仍然比较突出。面临不守规矩者得益，合规者丧失机会被淘汰等现实，一方面，不得已在计算违规成本后主动违规，另一方面寻求途径变通。这种外部环境下，农村信用社的合规文化建设在观念、认识上也受到了冲击和制约。 同样，在信用社内部无论是干部，还是员工，无论在思维 观念方面，还是在现实面前，都受到各种因素的制约、诱惑。一方面，对合

3、规经营的底气不足，出现情绪性的反复波动，另一方面，不得已做出一些临时性的不合规的变通选择，存在内环境逼迫违规的状况。 （二）制度体系不严密 自行社脱钩以来，信用社在业务运行、管理制度方面不断推出了各种管理办法、规定、补充规定、工作制度、通知等，可以说“现在不是没有制度，而是文件制度太多的问题”，但制度体系不严密，使合规文化的根基缺乏科学支撑，影响了农村信用社的合规文化建设。主要表现在： 1、缺乏系统思维的指引。一是“亡羊补牢”现象突出，制度跟在现实的后面，前瞻性、预见性不强。二是制度之间的不衔接，存在空挡或断档。三是规定过粗，可操作性不强。四是部门立规不规范，体例结构差异大。五是没有制度整体结

4、构、层次构架的概念，随意性比较大。 2、对制度研究、草拟、论证的人力、财力投入保障不足，立规的程序不规范。存在一人单打独拼草拟，象征性征求意见，没有能够充分集中各方面的集体智慧。 3、存在定义不准确，严密性差，文字表述存在歧义，制度规范不完整。 4、专业化统领程度不够，制度的审查不足，没有制度本身的制度标准。 （三）农村信用社对合规文化建设研究不深入、不系统 目前，农村信用社对合规文化建设的重视程度不够，合规文化建设还处于低层次阶段。一是没有专门的研究人员、研究队伍；二是没有系统的合规文化建设规划；三是没有明确的合规文化建设目标；四是没有对农村信用社合规文化建设进行深入、系统的研究。 农村信用

5、社可组建专门的合规文化建设研究队伍，确定研究课题，打造符合我省农村信用社实际的合规文化，制定合规文化建设规划，明确合规文化建设目标，推进合规文化系统化建设进程，从而为整个行业的平稳过渡、改革发展而保驾护航。 第2篇：农村信用社合规文化建设体会 农村信用社合规文化建设体会 文化是人类认识自然与社会过程中，逐渐形成并不断强化的文明与进步的成果，是符合某种规则的状态和习性。农村信用社合规文化是农村信用社存在的，得到单位和员工充分理解、信任并自觉习惯遵循规则体系的状态。目前，合规文化建设在农村信用社已经引起重视，开始通过严肃查处违规人员、探究违规本源，来推进合规文化建设。但由于种种原因，农村信用社在合

6、规文化建设中还不同程度的存在问题多，方法少，效果差。以下，笔者就农村信用社在合规文化建设中存在的问题及建议进行探讨。 一、农村信用社合规文化建设中存在的问题 （一）封建传统文化禁锢 我国传统文化的精华孕育了伟大的中华民族，但封建传统文化的禁锢又阻碍了社会的发展，对农村信用社合规文化建设的影响也很大，主要有： 1、封建“官本位”文化的影响。这种文化实际上是“人治”文化，主要表现在：一是“官大官小是个人能力、综合素质的体现”；二是“能否当官，当什么官，是个人成功与否、成就与否的标志，也是衡量个人幸福、快乐的标杆”；三是“凡事以领导为中心，以一把手为核心，以领导满意为标准”。就农村信用社而言，把领导

7、当各方面的权威、专家，制度软化；将出现个人发展目标单一，不利于各类人才成长；什么都依赖“火车头”的带领，容易出现一荣俱荣，一损俱损的情况；再有经营搞短期行为、做政绩，不利于积极因素的充分发挥；这种氛围下的员工缺乏独立思考能力，辨别能力，懈怠学习，素质低下。 2、儒家“君臣”文化的影响。这种文化潜移默化影响极大，主要表现在：一是以领导意识为转移，只要是领导说的，要求的，不区分正确与否，一概执行；二是员工以得到领导的正面评价为荣；三是领导以员工是否听话、顺从、忠诚作为衡量员工好坏的标准。这种情况下容易出现：岗位职责不清、工作责任不明，人才畸形发展，不利于人才培养和选拔。 3、社会“人情面子”文化的

8、影响。这种文化是在长久封闭的“人治”环境下形成的，主要表现在：一是以亲情、同乡、同学、同事感情为重，人熟好办事；二是先交朋友，再做生意；三是给人留面子，给自己留退路。这种情况下容易出现：责任意识淡漠，没有底线，没有原则，缺乏正气，缺乏监督和接受监督的意识，成为违规的借口和温床。 （二）内外部合规环境欠佳 改革开放以来，我国确定了依法治国的方针，各个领域、各个行业的法治进程不断推进。然而，从整体上看，仍然处于建设社会主义市场经济的初级阶段，处于法治转型、经济转型和文化转型时期。各种文化思潮冲击，对权力的有效制约不到位，管理行为不规范，法律制度规章不适应社会经济的发展，条文过粗，含义不明、相互打架

9、，执法不公正等法治环境有待不断改善，潜规则现象仍然比较突出。面临不守规矩者得益，合规者丧失机会被淘汰等现实，一方面，不得已在计算违规成本后主动违规，另一方面寻求途径变通。这种外部环境下，农村信用社的合规文化建设在观念、认识上也受到了冲击和制约。 同样，在信用社内部无论是干部，还是员工，无论在思维观念方面，还是在现实面前，都受到各种因素的制约、诱惑。一方面，对合规经营的底气不足，出现情绪性的反复波动，另一方面，不得已做出一些临时性的不合规的变通选择，存在内环境逼迫违规的状况。同时，观念的误导，个别现状让缺乏眼光的干部、员工心存侥幸心理，或者因自己有关系、有背景，有恃无恐，放之任之。此外，干部、员

10、工的责任心、工作能力有限，或受思维、素质的局限，认为只有在违规状态下才能生存，才能发展，因而不注重学习，不提高技能，凭感觉和经验办事，缺乏基本的合规意识，增加了农村信用社合规文化建设的难度。 （三）制度体系不严密 自行社脱钩以来，信用社在业务运行、管理制度方面不断推出了各种管理办法、规定、补充规定、工作制度、通知等，可以说“现在不是没有制度，而是文件制度太多的问题”，但制度体系不严密，使合规文化的根基缺乏科学支撑，影响了农村信用社的合规文化建设。主要表现在： 1、缺乏系统思维的指引。一是“亡羊补牢”现象突出，制度跟在现实的后面，前瞻性、预见性不强。二是制度之间的不衔接，存在空挡或断档。三是规定

11、过粗，可操作性不强。四是部门立规不规范，体例结构差异大。五是没有制度整体结构、层次构架的概念，随意性比较大。 2、对制度研究、草拟、论证的人力、财力投入保障不足，立规的程序不规范。存在一人单打独拼草拟，象征性征求意见，没有能够充分集中各方面的集体智慧。 3、存在定义不准确，严密性差，文字表述存在歧义，制度规范不完整。 4、专业化统领程度不够，制度的审查不足，没有制度本身的制度标准。 （四）制度信任度低 一是制度本身存在诸多的问题，可执行性差，难以让人唯制度是从。二是变通执行、绕道走的现象时有发生，不执行制度出效率、占便宜，执行制度按程序效率低、自找麻烦的状况，削弱了制度的严肃性、权威性。三是违

12、规违制追究“难到位”、“不到位”和因人而易的现象比较突出，“制度面前人人平等”成了口号，员工对制度的信任度低。 （五）农村信用社对合规文化建设研究不深入、不系统 目前，农村信用社对合规文化建设的重视程度不够，合规文化建设还处于低层次阶段。一是没有专门的研究人员、研究队伍；二是没有系统的合规文化建设规划；三是没有明确的合规文化建设目标；四是没有对农村信用社合规文化建设进行深入、系统的研究。 二、对农村信用社合规文化建设的建议 （一）加强职业道德教育，破除传统文化毒瘤 首先要引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，加强反腐倡廉的教育，以指导员工的人生追求和价值取向，提高全体员工廉洁自律的思想，培

13、养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养，培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律守法的工作态度，确保农村信用社业务经营活动健康有序地发展，防范和化解金融风险，树立良好的企业形象，构建合规文化。其次在新的历史形势下要更新观念，开阔视野，突破陈旧落后的服务思维。要按照市场经济要求，遵守市场法律法规，强化服务手段，提高服务档次。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念，以满足客户需求为目标，协调、调动各方面资源，建立以客户为中心的服务体系。通过提高员工职业道德综合素质水平，实现三个转变：一是员工思想观念的转变；二是实现“从约束为本”到“以人为本”的转变；三是实现“以一把手为核心，以领导群为中

14、心”到“以盈利为核心、以顾客为中心”的转变。第三要建立一套完善的监督机制，通过发动全社会特别是客户予以监督，利用设置意见箱、监督岗、举报投诉电话和网站，让广大群众、客户参与评价从业人员的职业道德情况。定期开展考核，优秀者给予精神与物质奖励，对违规者要给予处分或经济处罚，要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗的必要条件。 （二）结合案件专项治理，优化社内文化环境 合规文化建设要坚持“统筹兼顾、合理安排”的原则，要与案件专项治理和正在深入开展的治理商业贿赂专项工作结合起来开展，加强对不正当交易行为和商业贿赂业务关键环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理；坚决纠正经营活动中违反商业道德和

15、市场规则，以及影响公平竞争等不正当行为，依法查处商业贿赂案件；鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，共同推动合规建设工作的深入开展。首先要从本单位实际情况出发对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约，对现金的出库、 押运、入库等环节制定严格的程序和制度；其次要规范和落实岗位轮换和强制休假制度，根据案件专项治理和内控管理的要求，为有效防范员工道德及业务风险，对敏感岗位和重点人员进行监控管理，落实内部员工的交流和轮岗调动，消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。经常开展有针对性的专项检查行动，发现问题立即整改落实，将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中，认真

16、落实“物防”、“技防”各类软硬件设施的建设，进一步促进“人防”水平的提高，防微杜渐，确保“三防一保”工作的顺利进行，不断改变、优化企业合规文化环境。第三，各级领导要加强和提高对合规文化建设的认识，使之成为合规文化建设的倡导者、策划者和推动者，带领广大员工积极主动参与，成为合规文化建设的主体和实践者，树立“正气”，营造一个良好的文化氛围，有效推进合规文化建设，实现预定的目标。 （三）打造严密的制度体系，夯实合规文化建设基础 在省级联社这个层面，要首先推动制度体系的建设，从行业管理的思路转向为企业总部的思路，加强农村信用社制度体系的建设。一是可以考虑设立制度和法律事务部，统筹做好农村信用社制度体系

17、的规划、统筹、协调、推进工作，保障制度体系的不断优化。二是科学设计农村信用社的制度体系架构，加强制度的文本管理。三是加强对外部国家法律、法规、制度、政策的跟踪、研究，不断修订完善内部制度，保证内外协调，增强制度的适应能力。四是加强基础岗位执行制度的情况调研，解决有规不循，有规难循的问题。五是全面推进制度执行情况的综合评价体系建设，全面考核内部管理状况。六是全面推进企业管理质量认证体系的建设，从符合“法律法规规定”的规范文化层次，提升到“全面的规范化有序化”的合规文化层次。 （五）组建农村信用社合规文化建设研究队伍，推进合规文化系统化建设进程 农村信用社可组建专门的合规文化建设研究队伍，确定研究

18、课题，打造符合我省农村信用社实际的合规文化，制定合规文化建设规划，明确合规文化建设目标，推进合规文化系统化建设进程，从而为整个行业的平稳过渡、改革发展而保驾护航。 （五）组建农村信用社合规文化建设研究队伍，推进合规文化系统化建设进程 农村信用社可组建专门的合规文化建设研究队伍，确定研究课题，打造符合我省农村信用社实际的合规文化，制定合规文化建设规划，明确合规文化建设目标，推进合规文化系统化建设进程，从而为整个行业的平稳过渡、改革发展而保驾护航。 第3篇：农村信用社合规文化建设 农村信用社合规文化建设 俗话说：无规矩不成方圆。的确，做人要遵纪守法，做任何事都要有一定的规矩、规则,否则无法成功。然

19、而，农信社的发展离不开合规文化的建设。“合规”是什么？意思就是要遵纪守法，按规矩办理，做正确的事。 在当今社会，风险管理正日益成为银行的核心竞争力，要使风险管理机制有效发挥作用，必须有良好的合规文化。才能使政策和制度得以贯彻落实，让每一位员工发挥风险管理的能动作用，使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动。合规是信合稳健运行的内在要求。 一、目前，银行系统里出现较多的风险应该是操作风险。因此我们必须加强基础管理、强化内部控制。我社自2009年开始重新建立了合规风险部门，两年多的时间，不断更新建立了一系列业务管理办法与操作规程，并设立了合规风险经理，确保我行经营管理能够合规运行。但就现在我社的合

20、规建设来看，存在一定的漏洞： （一）内控制度制约对象只是部分人。我社内控制度主要针对业务经办人员，对管理者缺乏一定的约束力，造成一定的控制盲点，然而从近几年发生的金融案件来看，案发的主因是对管理者制约不严、监督失控。 （二）内控制度设计偏离业务实际。制度设计部门片面追求制度本身的“完美”，往往偏离实际，导致一些内控制度在前台办理业务时难以操作，存在一定的缺陷，如信贷业务的合同设计，容易给不良动机者钻空子。 （三）内控机制体制建设不足。各部门在制定规章制度的同时基本没有考虑与其他总站的衔接情况和具体操作部门的实际执行情况，导致规章制度在制定时就不完善。内控制度只是定规章、发文件，并没有真正落实到

21、位。员工的执行力比较弱，内控制度意识淡薄，有些员工办理业务授权时只是流于形式，并无认真实行监督权。遇到具体问题，不讲原则，缺乏一定激励机制，奖惩制度也无法建立，从而内控制度执行自然无法到位。 二、既然我们的合规文化建设不够完善，我们就更应该加强合规理念培养，加强合规文化建设。做到以下几点： （一）加强管理，控制风险，形成一整套操作性较强的合规风险控制文件 按照风险可控的程序来分，银行面临时的金融风险可分为完全不可控风险、部分可控风险、基本可控风险，银行控制风险有效性最大的应是控制部分可控风险，有效地防范信用社办理业务中因技术设备出现问题或操作人员、管理人员的失误。商业银行所遵循的原则是“防范风

22、险、稳健经营”两者目标一致，措施相似。结合我们的实际情况形成一套操作性强、标准化的合规风险控制文件。促使全社人员加强文件的学习，执行到位，形成有关记录，使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行，进而提升我社的合规文化建设。 （二）建立有效的激励机制，切实落实问责制，做到奖惩分明 我们在工作中应该做到奖惩分明，对一些积极向上、合规办事、业务扩展性强的员工给予奖励，惩罚不合规办事者，当然业绩也是一项重要考核，业绩好的员工更应该给予支持和奖励，从而达到合规性与业绩上的一种相对平衡。我们在平时办理柜台业务时应该注意这样一个问题：客户大额取款时并没带上身份证，代理人也没本人的身份证，或者

23、是查询客户的存款信息资料。这样的问题只要我们面带微笑，要求其带上身份证，如此做法就降低了操作风险。我们把“合规”作为工作中的行为准则，自觉行动，法律、规则就会得到遵守和落实。由于合规文化体现在每位员工对合规理念的认知及其日常的行为规范和准则，因此需要管理层在全社推行诚实与正直的价值观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。 （三）加强信用社业务知识学习，进而提高合规管理水平 平时我们要积极地学习有关业务知识，多充电，不论是贷款还是柜台业务知识，都一样要了解办理业务时的相关风险点。一个完整的风险管理架构，不只是靠董事会、高级管理层、业务职能部门的管理，也不能单依赖先进的风险管理信息管理系统

24、，而风险更不是一个部门合规就能完全控制的，它需要银行各基层员工全员参与，更需要全体员工找准目标，树立正确的人生观和价值观，寻求合规管理的正确做法。从自身做起，以合规制度为标准，指导性开展工作安排，并准确识别各类风险，确保自己的工作无差错、无事故、无损失、不违规，而且在工作中互相监督，杜绝以人情代替制度的做法。规章制度也并不是完全制约我们业务的发展，它其实也是在此基础上去发展的，按章办事，同时也是在保护我们自己和客户的利益。再次证实了“无规矩不成方圆”这道理。 总之，当我们耐心细致地为客户办理柜面业务时，当我们仔细核对授权业务的各项要素时，当我们认真录入事后监督的每笔业务时，当我们认真做贷前调查

25、工作时我们都是在履行合规做法。合规文化建设工作与各个工作环节和每个员工都息息相关。只要我们把“合规”意识贯彻到每个员工思想里，具体落实在业务操作过程中，最终会形成良好的合规文化。 第4篇：农村信用社合规建设学习心得体会 农村信用社合规建设学习心得体会 最近，我县联社按照区联社xx年xx农村信用社合规建设工作意见xxx号文件精神。为认真贯彻落实银监会各项合规管理要求努力营造“合规人人有责”的文化氛围，提高合规管理理念。和制度执行力。确保我县农村信用社持续稳定健康发展，开展此次依法合规经营教育活动。 这此活动学习了xx农村信用社储蓄业务管理暂行办法及广西农村信用社员工违法违规行为处理办法等等。通过

26、认真学习，对依法合规经营有了更深一层的认识，现就此次学习活动几个理性的认识。 一，爱岗敬业，无礼奉献。 爱岗敬业，是各行各业中最普遍的奉献精神，我们信用社要发展要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位员工的无私奉献精神是不行的。作为信用社的一名员工，为信用社的前途和发展，做一名爱岗敬业的员工。自参加工作以来，我一直从事这项职业也一直热爱这个职业，在工作中不断加强学习，时刻按照职业规范去要求自己努力工作。 二，加强业务知识学习，提升合规操作意识。 “没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力全面加强柜面营销和柜台服务。是我们临柜人员最为实际的工作

27、任务。加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话，各项规章制度的建立不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。 三，增强规章制度的执行与监督防范案件发生意识。 信用社号称三铁“铁制度，铁算盘，铁账本”，正因为有了这三铁信用社在百姓心中，才是值得信赖的。有规不遵有章不循，是各个行业之大忌。车行千里始有道。就一线柜员而言从内部讲要做到从我做起正确办理每一笔业务认真审核每张票据，做好相互制约相互监督。不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持致始致终地按规章制度其事。我们的制度才得于实

28、施，我们的资金安全防范才有保障。 近年来，金融系流发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重的损害了信用社的社会信誉，应采取相应措施。正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，坚持经常的案例警示教育。自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。使各岗位人员真正做到明确职责，细制度，严操作。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。 通过这次依法合规经营教育活动，我找到了自我正确的价值取向与是非标准。增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求。逐步确立“全员合规，全程合规，主动合规，合规创造价值”的合规管理理念。不断提升我县信用社案件防

29、控工作水平，确保我县农村信用社持续稳定健康发展。 第5篇：试论农村信用社合规文化建设 试论农村信用社合规文化建设 信社事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴。而推进“合规文化建设”，必将为农信社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。信用社作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。合规文化应被视为农村信用社内部的一项核心管理活动，对农村信用社控制风险具有很大的作用，对促进农村信用社合规文化的建设具有重要的意义，下面就合规文化建设谈一下自己的观点。 一、合规文化的内涵、特点 （一）合规的概念及内涵。合

30、规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保农村信用社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于农村信用社自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。“合规”包含着两个层次的涵义：一是要有一个合格的“规”。这个“规”必须是符合法律并能适应农村信用社经营特点、提升经营管理层次、保障农村信用社健康发展又能调动从业人员积极性的；二是大家都要去“符合”这个合格的“规”。就是须有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”。 （二）合规文化的特点。文化具有大众性的基本特征。合规作为一种文化，首先强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的

31、事情，合规工作与农村信用社的各个流程、各个工作环节和每个农村信用社员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保农村信用社的经营不偏离目标，实现农村信用社经营价值的最大化。其次，人人合规首先要求的是领导必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全社积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。可以说，领导合规是构成农村信用社合规文化基因、实现人人合规的首要前提。 二、当前我国农村信用社合规文化的现状 （一）“规”的合格性有差距。在业务经营上，一些规章的制定往

32、往采取“一刀切”的做法，不利于因地经营，展开竞争。所谓“一放就乱，一管就死”就是这种极端做法带来的弊端。其症结在于上层不善于调查研究，市场竞争意识不强，一旦出了问题不敢正视，不求有“功”、但求无“过”的思想作祟。在人员管理上，如对员工培训多，对领导培训少，哪怕不学无术，工资仍然比普通员工多。员工下岗分流是必要的，而对不合格的领导却不见“招数”，似乎一旦当上领导，就等于端上了“铁饭碗”。究其原因，在于上级管理层在制定“规”的时候，不可能把“紧箍咒”扣在自己的头上，说到底是官本位思想作怪。而这种官本位的思想恰恰与市场规则相悖。 （二）“规”的严肃性被玷污。从分析整个农村信用社屡屡发生的一些案件得知

33、，案发人不仅有一线岗位员工，一些高层人物也不在少数。发生这些案件，不可能上级都不知道，尤其是一些大案要案的发生，上级不清不楚也是严重的失职行为。可见，逐级负责，逐级管理责任仍未真正落实到位。不能说我们没有相应的规章制度，可在一些人眼里，这些规章早已成为案头的摆设。由此得出结论，发生这些案件，除了案发人的主观原因外，制约机制不到位，监管不力，权力膨胀，处理不严不能不说是主要原因。 （三）合规文化急待建立。由于存在“规”的不合格性和“规”被一些人严重玷污的现实，加上改革带来的利益冲突碰撞，员工队伍一方面对世俗看了个透，导致上行下效，“规”的观念淡化，执“规”的自觉性不强，形成违规也见怪不怪的“怪圈

34、”。一方面对自觉守“规”的典型弘扬得不够。完成硬指标得奖天经地义，而软指标考核却被淡化，纵然出台一些措施，也是不痛不痒，使合规文化氛围难以形成。而合规文化氛围的形成正是农村信用社管理的客观要求。 三、合规文化建设的构想 （一）努力建立和完善合格的“规”。有效的合规风险管理机制是农村信用社构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的“规”。在我国农村信用社改革的背景下，农村信用社自身治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并

35、且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使农村信用社在客观上处于违规的境地。省联社成立后，先后出台了一系列的制度规定，为实现合规管理提供了制度保障。因此，农村信用社必须组织力量对相应的“规”进行清理和完善，为加强合规管理做好基础性工作，使合规工作达到有规可循，有据可依。 （二）创建科学的合规管理机制。许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。 一要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及农村信用社整体的

36、企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化农村信用社的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在农村信用社日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个农村信用社管理工作中的核心地位和作用。 二要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于农村信用社的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，农村信用社管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。 三要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制

37、度和其所在部门的全部 规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。 四、合规文化建设必须以人为本。人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。而对那些冒天下之大不韪的严重违规者，要“

38、绳之于法”，驱逐出局，不能“下不为例”，更不得易地为官，搞事实上的“职务终身制”。无论是普通员工，还是领导干部，都得一样对待，必须彻底砸破“铁饭碗”，搬掉“铁交椅。 五、建设合规文化领导必须率先示范。领导者所做的事情不只是代表其个人，而是代表一个群体，能让下属和自己一起发挥集体效应，起到耳濡目染的效果。合规文化建设要真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。要通过建立逐级问责办法，对不同形式的违规行为实行相应的制裁措施。只有这样，良好的合规文化才能蔚成风气。 六、实现合规文化建设，除在思想上真正认识到合规文化在我国金融改革发展中的重要作用外，关键在于如何在金融实践中进一步执行

39、。把学法、知法、懂法，认真学习规章制度、严格执行规章制度作为金融业干部员工职业操守教育的中心内容，是合规文化建设过程中必须执行并始终坚持的重要环节。知之不从则为过，不知而为非过也。因此，在干部员工中牢固树立合规人人有责、合规创造价值和主动合规的意识，增强贯彻执行规章制度的自觉性和主动性，促使领导干部依法决策、合规管理、合规经营，各岗位员工按章办事非常必要且意义重大。 七、在执行法律法规中措施要到位。随着我国金融体制改革的加快，各项规章制度和法律法规的不断完善，应该说依法合规经营的环境已经建立，但在我们的实际工作中仍然存在着执行制度不到位的情况，甚至出现了这样或那样的违规违纪问题，教训是惨痛的。

40、这就要求各级窗口经营单位、每个员工真正把落实和执行制度贯穿到工作的各个环节上。同时要认真解决基层窗口经营单位各项规章制度和法律法规的贯彻落实不平衡的问题。金融是高风险的行业，每个环节，每位员工都必须认真执行规章制度，严格按照业务流程和操作程序办理业务。 八、积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”，这对于提高农村信用社窗口单位整体队伍素质，建设合规文化意义重大。各级领导干部要加强学习，常练为政之功，常修为政之德，常思贪欲之害，不断提高自身素质和执行能力。特别是要以能力建设为核心，以培养各级各类各层次人才为主线，开展多层次、多渠道、多形式的员工培训，根据不同层次、岗位需求制定不同的培训方案，

41、设计培训方式方法，操作、营销、管理岗位人员应知应会的培训和新业务、新产品、 新技能以及高管人员培训，应结合各单位的实际情况科学而定，并做好培训测验和后评价工作，提高培训效果。要通过各种培训，不断加强学习，争做合规文化建设的践行者尤为重要。真正形成一级抓一级，一级带一级，一级促一级，层层抓落实的工作格局，员工素质提高了，工作环境改善了，客户才能满意。爱岗敬业、遵章守纪、奋发有为，广大干部员工只有把合规文化贯穿到每个工作岗位，不断增强全员抵御和防控风险能力的自觉性，才能促进业务经营稳健发展，就一定能够极大地调动员工的工作热情和积极性。 九、严格遵守“十字”行风，以先进的科技手段为支撑，坚持以客户为

42、中心，积极构筑先进的服务文化，全面提升规范化服务水平，实现经营效益和社会效益的共同提高。努力打造一流的“服务型银行”，做到视觉形象统 一、服务环境规范、激励机制科学、考核评价公正、监督检查到位、培训力度管理、典型事迹引路。要增强自主创新能力，根据职能分工和岗位特点，明确目标，细化职责，优化流程，完善制度，确保各级农村信用社相关组织体系顺畅。同时要立足区域特点制定产品创新规划和开发计划，不断提高自我创新能力，使合规文化建设真正在实际工作中发挥巨大能量，全面提升农村信用社窗口服务社会良好形象。 搞好合规文化建设，要努力实现“四个转变”。 （一）从约束为本转变为以人为本 员工需要制度的约束固然重要，

43、但仅此是远远不够的，因为再好的制度最终要靠全体员工去执行。只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，把理论和实践很好地整合在一起，激发员工学习的主动性，通过思考、讨论和反馈加深理解，制度才能合规彻底地执行。 （二）从被动防堵转变为建立防控机制 我们通过身边的诸多案例以及内外部检查中发现的问题进行分析，可以得出结论，一旦发生案件或形成问题再去解决问题，往往是或多或少给信用社带来资金损失局面被动，因此必须从合规管理入手，继续推进制度建设，建立防控机制，重点强化内部控制力度。为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，切实做到“提示在前，预警在先”，从源头上堵塞漏洞。 （

44、三）从规范行为转变为自觉行为 从深层次上改变员工的行为习惯、思维方式和价值理念，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度，结束对制度要么被动执行，要么打折扣，“遇到红灯绕着走”的历史。进一步夯实基础管理，构筑安全防线。 （四）从回避检查转变为欢迎检查 一个单位接受各种业务检查是不可避免的事。面对检查，一些人虽然嘴上说欢迎、配合，实际上心里是无奈和消极应付，甚至还有抵触情绪，使一些问题得不到暴露，为重大问题埋下了祸根。要让每位职工深刻认识到，检查不是挑刺找茬，检查是一种更高层次的爱护，是对单位、对员工负责，早发现早纠正就会避免更大问题的发生。从而由回避检查转变为欢迎检查，将案件及时消灭于

45、萌芽状态。 实现“四个转变”的措施和途径 按照营造合规文化氛围的内在要求和逻辑线索环环向前推进，需要解决与营造合规文化氛围密切相关的许多实际问题。惟有如此，才能达到预期效果，才能彰显出合规文化丰富而又深刻的内涵，合规文化的氛围和力量才能够持续久远。我们认为要实现四个转变，必须着力解决以下几个重要问题。 （一）端正合规心态，提升合规意愿 心态作为人内心的想法和表现，好像发动机的主动轴，对人的行为起决定传导作用。心态包括积极心态和消极心态两个方面，端正的心态，带来的是健康的行为，错位的心态，必然导致行为的扭曲。因此，要营造合规文化，就必须首先端正合规心态。 要端正合规心态，必须让员工认识到合规不仅

46、是对其履职行为的基本要求，而且是端正员工品行、提高员工素养、展示员工价值、净化员工心灵、提升员工形象、避免行为挫折、规范员工行为的需要；合规文化不是限制员工创新，而是在规则许可的前提下，使员工创新行为更具科学性，使员工创新行为得到规则的护驾；合规不是限制剥夺员工的自由，更不是对员工的不关心、不理解、不尊重，而是让自由能够在限定的游戏规则内得到积极展示，确保自由的有益性。对履职行为的规则约束，使每个员工免遭违规之害，本身就是对员工关切、体谅、爱护、尊重的表现，是超越物质之外的一种特殊奖励。如若有这样的认识基础，无论在对合规作为的问题上有多么不好的心态，都会通过由抵制合规要求厌视合规要求把合规要求

47、作为一种负担无奈接受合规要求认同接受合规要求期盼合规要求习惯合规要求将合规要求视为一种关爱把合规要求视为心灵上的愉悦的心理变化发展过程，达到合规心态上的端正，实现心态需求与规则约束的高度统一。不再被动地对待合规要求，而是将合规作为当成一种强烈的心理需要，始终让良好的合规意愿支配自身的行为，对合规作为始终充满着自信，秉承坚持合规作为的信念。 （二）培养合规兴趣，激发合规内力 兴趣作为人的内在情绪的特殊表现形式，它是人对某种事物的一种行为偏好。人的兴趣有原发和后发之分。所谓原发，是人对某种事物特有的潜质偏好，与外力影响没有直接的因果关系，具有内生性。所谓后发性，是人对某种事物的特有行为偏好不是内在固有的，而是当受到外来因素的刺激影响后，经过由外而内的条件反射作用，在人的内心所衍生出来的对某种事物的行为偏好，具有外生性。合规作为一种要求，其本身对多数人而言，很难具有强烈的吸引力，难以产生内生性行为偏好，往往是一种被动、机械地认同和执行，难以像上网、看足球那样激发众多人抑制不住的兴趣。在这种情况下，合规兴趣的产生，只能更多的有赖于积极主动的培养锻炼。要培养合规兴趣，无外乎两种途径