21年银行从业历年真题8辑.docx

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1、21年银行从业历年真题8辑21年银行从业历年真题8辑 第1辑 金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能的是( )。A交易功能B反映功能C集聚功能D调节功能E资源配置功能正确答案：BDE解析：金融市场的宏观经济功能是：资源配置功能、调节功能和反映功能。选项AC属于金融市场的微观经济功能。 信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。A可撤销信用证B不可撤销信用证C跟单商业信用证D光票信用证E远期信用证正确答案：AB解析：信用证按开证行保证性质的不同可分为可撤销信用证、不可撤销信用证。 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。A升水B贴水C平价D不变正确答案：B

2、解析：在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产的收益率时，不仅要考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险。大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率国货币则会出现远期贴水。 这道题分析起来比较复杂，大家可以这样理解：外汇市场上的套利活动最终会消除各种投资的收益差异，使所有的货币收益趋于一致。所以当前利率较高的货币，在未来汇率会贬值，从而使该货币的收益有所下

3、降；而当前利率较低的货币，未来会升值，以弥补其在利率上的劣势。 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ ）。A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的图际收支盈余C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D有巨额的国际收支赤字，但无巨额的国际收支盈余正确答案：C 个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。（ ）正确答案：本题考查个人信用贷款。题干表述正确。 信托的特征包括( )。A信托以信任为基础B信托的财产具有独立性C信托存续的连贯性D信托关系的成立必须以有效地转移信托财

4、产为要件E以上都不正确正确答案：ABCD 资本充足率指的是商业银行的资本总额与其资产总额的比例。 ( )A正确B错误正确答案：B21年银行从业历年真题8辑 第2辑 下列关于“直客式”个人贷款营销模式的表述正确的有（ ）。A要通过开发商或者中介公司间接地办理业务B担保方式更灵活C买房时享受一次性付款的优惠D可以就近选择办理网点，不受地理区域限制E购房者完全可以自主地选择贷款银行正确答案：BCDE本题考查“直客式”个人贷款营销模式。“直客式”个人贷款营销模式中，客户直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务。 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）。A交换下个月将要公布的兼并收购

5、信息B交流在产品开发中遇到的技术难题C询问对方的产品开发计划D询问对方对央行近期政策的看法正确答案：D 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（ ）。A无风险收益率B零收益率C负收益率D市场收益率正确答案：A 下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )A账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，是监管当局针对商业银行的业务特征按照统一的风险资本计量方法计算得出的D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本正确答案：DD

6、经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。D项错误。 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权正确答案：BC福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。 商业银行不能通过( )的途径了解个人贷款人的资信状况。A查询人民银行个人信用信息基础数据库B查询税务部门个人客户信用记录C从其他银行购买客户借款记录D查询海关

7、部门个人客户信用记录正确答案：C解析：利用内外部征信系统调查了解借款人的资信状况，除了A、B、D三种途径，还可以通过法院获得，这些都是权威部门。 以下属于短期资金市场的是（ ）。A同业拆借市场B票据市场C大额定期存单市场D股票市场E回购协议市场正确答案：ABCE21年银行从业历年真题8辑 第3辑 商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的 ( )要进行内部调查和监督。A个人理财顾问服务操作的合规性与规范性B胜任能力C操守D个人生活正确答案：ABC解析：商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作

8、的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。 建立完善的客户管理体系包括客户资源的整合、建立个人客户数据库,以及培养和选拔专业的客户经理,提高理财人员的素质这三个方面。( )A正确B错误正确答案：A 根据巴塞尔新资本协议对违约的定义，下列（ ）不能视为违约。A商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务B债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上C商业银行提高对客户的贷款计息水平D债务人超过了规定的透支限额或新核定的限额小于目前余额，且这些透支超过了90天以上正确答案：C 中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上卖出证券

9、B降低存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放正确答案：B其他三项都会减少货币供应量。 下列属于网上银行的特征的是（ ）。A:模糊的业务时空界限 选项B:运行环境开放 选项C:电子虚拟服务方式 选项D:设立成本较高，但交易安全性提高正确答案：DD 商用房贷款中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括( )。A保证人的经营状况和财务状况B抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等C质押权利凭证的时效性和价值变化情况D对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测E其他可能影响担保有效性的因素正确答案：ABCDE解析均为商用房贷款中，对保证人及抵(质

10、)押物进行检查的主要内容包括：a保证人的经营状况和财务状况；b抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等；c质押权利凭证的时效性和价值变化情况；d对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测；e其他可能影响担保有效性的因素。 根据波特五力模型，一个行业的（ ）时，该行业风险较小。A现有竞争者的竞争能力强B进入壁垒低C替代品威胁小D买卖方议价能力强正确答案：C根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。21年银行从业历年真题8辑 第4辑 商业银行的授信权限管理遵循哪些原则？（ ）。A给予每一交易对方的信

11、用须得到一定权利层次的批准B集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小D交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险-收益分析基础之上E根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考正确答案：ACE 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。正确答案：A 市场组合是( )。A市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C市场上大部分金融资产按照账面价照加权

12、平均计算所得的组合D市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合正确答案：B解析：由市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合，称为市场组合。 现行的破产法自( )年6月1日起施行，原1986年通过的破产法(试行)同时废止。A2022B1995C2022D1990正确答案：A解析：2022年8月27日全国人大常委会表决通过破产法，自2022年6月1日起施行。 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列行为中，( )因行为人容易受蒙骗等原因而进行，因此刑法条文对此设置了注意规定。A运输假币B出售假币C变造假币

13、D购买假币正确答案：A 商业银行信贷业务经营管理组织架构包括( )。A董事会及其专门委员会B监事会C高级管理层D风险政策委员会E信贷业务前中后台部门正确答案：ABCE21年银行从业历年真题8辑 第5辑 假设w。为资产组合初始投资额。R为计算期间的投资回报率，W为期末资产组合的价值。R、W都是随机变量。假设R的均值为U。标准差为O。W*为W在置信水平c下的最小价值。W*对应的投资回报率为R*。则均值VaR的正确公式为（ ）。A-WoR*B-Wo（R*-u）CWoR*DWo（R*-u）正确答案：B 张某是某单位在职职工，2022年全年张某在其单位的工资收入为82000元，该单位员工平均年工资收入为

14、70000元，职工住房公积金缴存比例为8%，单位住房公积金缴存比例为12%，则2022年张某的月住房公积金缴存额应为( )元。A1566B1080C1362D1367正确答案：D解析：职工住房公积金月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例，单位为职工缴存的住房公积金月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。所以，2022年张某的月住房公积金缴存额=2022年全年张某月平均工资职工住房公积金缴存比例+2022年全年张某月平均工资单位住房公积金缴存比例=(8200012)8%+(8200012)12%=1367(元)。 客户信用评级中，违约概率的估计包括

15、（ ）两个层面。A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率正确答案：A 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）。A进入银行业金融机构进行检查B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D匿名信征集金融机构工作人员的意见正确答案：D 个人理财业务人员在与客户第一次见面时,就应该直截了当地向客户介绍宏观经济环境个人理财知识。( )A正确B错误正

16、确答案：B 由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 ( )。A支票B本票C银行汇票D商业汇票正确答案：B 我国的金融资产管理公司有（ ）。 A信达资产管理公司 B华融资产管理公司 C华夏资产管理公司 D长城资产管理公司 E东方资产管理公司正确答案：ABDE1980年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，即信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。21年银行从业历年真题8辑 第6辑 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）。A境内托管人在本

17、行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务正确答案：B （ ）反映了信贷业务的价值创造能力。A总资产收益率B贷款实际收益率C利息实收率D信贷平均损失率正确答案：B总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力。贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力。利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。信贷平均损失率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。故选B。 从贷款提款完毕之日开始或最后一

18、次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止是指( )A提款期B宽限期C还款期D贷款展期正确答案：B解析：本题考查贷款期限的宽限期的含义，选B项。应注意各种贷款期限的起至日期。 银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是( )。A有效银行监管的核心原则B巴塞尔新资本协议C巴塞尔资本协议D以上都不是正确答案：C 全面风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。A流动性风险B国家风险C法律风险D市场风险正确答案：D 个人征信系统的经济功能主要体现在( )。A帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B扩大信贷范围，促进经济增长C改善经济增长结构，促进

19、经济可持续发展D推动社会信用体系建设E提高社会诚信水平正确答案：ABC解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。社会功能主要体现在随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进文明社会建设。经济功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。本题最佳答案是ABC选项。 （ ）确定了整个国民经济优先发展的产业及技术，对投资项目建设具有重要指导作用。A国民经济平衡发展需要B产业政策、技术政策C市场经济D

20、地区、部门发展规划正确答案：B产业政策、技术政策确定了整个国民经济优先发展的产业及技术，对投资项目建设具有重要指导作用。故选B。21年银行从业历年真题8辑 第7辑 商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（ ）。A流动性、安全性、效益性B安全性、效益性、流动性C效益性、流动性、安全性D安全性、流动性、效益性正确答案：D 我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。AShaborBShiborC1IBORD1ABOR正确答案：B 根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。A出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B背书是指在票据背面或者粘单

21、上记载有关事项并签章的票据行为C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款正确答案：C解析：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在( )。A借款人主体资格风险B合同有效性风险C担保风险D诉讼时效风险E政策风险正确答案：ABCDE解析：个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在：借款人主体资格；合同有效性风险；担保风险；诉讼时效风险；政策风险。本题的最佳答案是ABCDE选项。 下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是（ ）。A财

22、务报表分析结果B借款人财务信息的质量C借款人所在国家D借款人的家庭背景正确答案：D商业银行在评级时主要考虑的因素包括以下方面内容：财务报表分析结果；借款人的行业特征；借款人财务信息的质量；借款人资产的变现性；借款人的管理水平；借款人所在国家；特殊事件的影响；被评级交易的结构。故选D。 在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合 （ ）。A在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元正确答案：C持有期为1天，置信水

23、平为99%，风险价值为1万元，则表明该资产组 合在1天中的损失有99%的可能不会超过1万元。同理，持有期为2天，置信水平为98%，风险价值为2万元，则表明该资产组合在2天中的损失有98%的可能不会超过2万元。故选C。 银行进行市场细分要遵循( )原则，即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。A可衡量性B可进入性C差异性D经济性正确答案：D解析：这是银行进行市场细分要遵循的经济性原则。21年银行从业历年真题8辑 第8辑 不是银团贷款中代理行的职责。A代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件B审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其

24、他授信业务C办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作D接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项正确答案：A解析：A属于牵头行的职责。 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2022年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。A800B1 000C1 600D2000正确答案：D解析：根据2022年3月1日起生效的个人所得税法，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起

25、该抵押财产的天然孳息归属于( )。A债务人B抵押权人C人民法院D抵押物登记机构正确答案：B解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的。自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孽息。 与市场风险计量有关的几个基本概念有：（ ）。A名义价值B市场价值C公允价值D市值重估正确答案：ABCD 制定保险规划的风险主要体现在（ ）。 A理赔的风险 B保险市场风险 C未充分保险的风险 D过分保险的风险 E不必要保险的风险正确答案：CDE保险规划的风险主要体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。 采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A前五年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值B前五年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D前三年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值正确答案：C 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。A.保险代理人B保险经纪人C保险人D被保险人正确答案：BB我国保险法第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。