21年理财规划师考试真题及答案8章.docx

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1、21年理财规划师考试真题及答案8章21年理财规划师考试真题及答案8章 第1章共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例回答111

2、8题。在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决。如果该银行贷款采取20年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是()元。A:943.33B:1924.40C:981.07D:1962.14答案：B解析：等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法。公积金贷款的每月还款额为：=400000*4.3%/12*（1+4.3%/12）240）/(1+4.3%/12)240-1=2487.62（元）。公积金贷款的利息总额=总还款额-贷款本金=2487.62*240-400000=197028.80（元）。银行贷款本

3、金=87*9000*(1-20%)-400000=226400（元）；银行贷款第一个月的月供款=22640/(12*20)+226400*5.2%/12=1924.40（元）。等额本金还款法的利息总额=5.2%/12*240*226400-(226400/240)*(1+2+239)=118218.53（元）。小潘二人第一个月还款额=公积金贷款的每月还款额+银行贷款的首月还款额=2487.62+1924.40=4412.02（元）。小潘需要获得的房屋贷款=4300*(P/A,5.2%/12，300)=721111.70（元）。小潘需要准备的首付款=120*6800-721111.70=9488

4、8.30（元）。甲方案中月供为4412.02元，乙方案中月供为4300元。在给定的还款期限、利率条件下，方案乙在财务上是更好的选择。王先生夫妇有一子王峰，2022年又将朋友的孩子小云落户在自己家。2022年王先生夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士带来一位15岁的男孩小明。则王先生的法定继承人是()。A:王峰B:王峰、小云C:王峰、郑女士D:王峰、郑女士、小明答案：D解析：在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。A:不可抗辩条款B:禁止反言C:弃权D:不可抗力答案：B解析： 从

5、2022年1月24日起，对买卖、继承、赠与所书立的A股、B股股权转让数据，由立据双方当事人分别按( )的税率缴纳证券(股票)交易印花税。A1B2C3D4正确答案：A下面对基金中的基金的说法正确的是()。A:基金中的基金的主要投资对为股票B:目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品C:基金中的基金成本比普通基金低D:基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低答案：D解析：21年理财规划师考试真题及答案8章 第2章张某非常重男轻女，去世前写了一份遗嘱，将所有的财产留给儿子。张某去世时，儿子14岁，女儿8岁。该遗嘱的效力是()。A:部分无效B:全部无效C:有效D:效力待定答案：A解析：继承

6、法第19条规定：遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。这是法律的强制性规定，除非继承人有丧失继承权的法定缘由，遗嘱必须遵守该条款的规定。如果遗嘱有违反该条款的部分，这部分遗嘱是无效的。某企业资产总额为100万，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为()A.60万元B.90万元C.50万元D.40万元答案：B解析：沈梁小姐买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误。A:就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B:就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款C:货币市场基金可以投资于经营业绩

7、排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D:一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：D项，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇存款。下列关于外汇存款的说法错误的是()。A:甲种外币存款为单位外币存款B:持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C:在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户D:丙种外币存款中的通知存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币答案：D解析： 某客户购买了一套总价款为120万元的新房，首付20%，

8、贷款利率为6%，期限为20年，若采用等额本息还款法按约还款，在还款5年后还有( )本金未偿还。(计算过程保留小数点后四位)A81.50万元B82.50万元C82.61万元D83.15万元正确答案：A21年理财规划师考试真题及答案8章 第3章某市一财产保险公司2022年实有资本5亿元，公积金1.5亿元。根据法律规定，该保险公司2022年自留的保险费不得超过()亿元。A:5B:6.5C:20D:26答案：D解析：根据保险法第一百零二条规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。本题中保险公司实有资本5亿元，公积金1.5亿元，那么其自留保险费最高额为：(5

9、+1.5)*4=26（亿元）。 郑先生及郑女士夫妇每月税后收入8000元，各种生活开支4000元。2022年3月二人等额本息法贷款购买了房屋一套，首付l0万元，贷款40万元，利率5.34%，贷款20年，购买当月开始还款，二人现有活期存款5万元，定期存款10万元，股票型基金20万元。郑先生2022年12月31日的资产负债表中的房屋贷款应为( )万元。A39B39.1C39.5D40正确答案：A 小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有

10、风险，下列因素中不是其特有风险因素的是( )。A基差风险B合约品种差异造成的风险C标的物风险D流动性风险正确答案：D从政策手段来看，产业组织政策基本分为()。A:市场资金配置政策B:市场结构控制政策C:市场行为调整政策D:直接改善不合理的资源配置E:直接加强新技术改造答案：B,C,D解析： 财产保险中，投保人对保险标的的保险利益可以用货币来计量。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：21年理财规划师考试真题及答案8章 第4章共用题干石先生今年48岁，每月税后工资4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房

11、子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的储蓄，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%，如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为3%每年。根据案例回答610题。如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款

12、，在他退休时可以多得到()元的退休金。A:84154B:51218C:353132D:320226答案：A解析：两年后所需的学费和生活费=5*(1+5%)2+8*(1+3%)2=14（万元），以4%基金投资收益为折现率，则今年应准备14/(1+4%)2=129435（元）。教育基金结余为：150000-129435=20565（元），并入新账户总存款额=200000+20565=220565（元），到退休时新账户存款终值=220565*(1+4%)12=353132（元），新账户与原存款账户到退休时的终值差额为：353132-200000*(1+2.5%)12=84154（元）。石先生到退休还

13、有12年，考虑每年的通货膨胀率为3%，则石先生退休时每月生活费=3000*(1+3%)12=4277（元）。预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上题答案，石先生和高女士退休后共需生活费=4277*12*25+4277/2*12*5=1411410（元）。石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278（元）。成年子女对父母的赡养是无条件的，有负担能力的子女都应当履行赡养义务，下列选项不属于赡养义务的承担主体()。A:生子女B:与继父母未形成抚养教育关系的继子女C:养子女D:与继父母形成抚养教育关系的继子女答案：B解析：()是在零售环节征消费税

14、。A:钻石及钻石饰品B:鞭炮、焰火C:化妆品D:摩托车E:金银首饰答案：A,E解析：从1995年1月1日起，金银首饰消费税由零售者在零售环节缴纳；从2022年1月1日起，钻石及钻石饰品由生产、进口环节改为零售环节征税。 保险合同的重要特征包括( )。A保险合同是最大诚信合同B保险合同是诺成性合同C保险合同是射幸合同D保险合同是格式合同E保险合同是非射幸合同正确答案：ABC 如果魏先生买人该债券，则其到期收益率为( )。A0.08B0.0799C0.0441D0.0399正确答案：B21年理财规划师考试真题及答案8章 第5章 接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为()元。A.4202823

15、.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40 答案：C解析：共用题干理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：根据刘先生投资组合的相关信息，理财规划师可以判定刘先生目前的投资偏好类型为()。A:保守型B:轻度保守型C:中立型D:进取型答案：C解析：股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=100*100*(10-9)=

16、10000（元）；红利=100*100*0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买办风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户

17、的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100*100*10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%70%之间，定息资产在30%50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客

18、户。 一国货币升值对其进出口收支产生( )的影响。A出口增加，进口减少B出口减少，进口增加C出口增加，进口增加D出口减少，进口减少正确答案：B下列行为中哪一种属于遗弃行为( )。A.经常打骂妻子B.限制子女人身自由C.不送适龄子女上学接受义务教育D.夫或妻不履行扶养对方的义务答案：D解析：下列选项中不是财产分配应当遵循的原则的是()。A:尊重一方的意志原则B:照顾弱势妇女儿童原则C:有利方便的原则D:合情合法原则答案：A解析：每个客户进行财产分配的动机和目标互有不同，理财规划师要根据客户的需求，协助客户明确并确定其自身的财产分配目标。财产分配目标的确定一般应遵循以下原则：风险隔离的原则；合情合

19、法原则；照顾妇女儿童原则；有利方便的原则；不得损害国家、集体和他人利益的原则。21年理财规划师考试真题及答案8章 第6章一般来说，常用的统计图主要包括()。A:趋势图B:K线图C:气泡图D:散点图E:饼状图答案：B,D,E解析：常用的统计图有直方图、散点图、饼状图和K线图。下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。A:伦敦金融时报股票价格指数B:日经225平均股价指数C:道琼斯股票指数D:标准普尔股票价格指数答案：C解析：道，琼斯股票价格指数是世界上历史最为悠久的股价指数，它是在1884年由道琼斯公司的创始人查理斯道采用算术平均法进行计算编制而成的。理财规划师在为客户理财时，需要以理财规划建议书

20、的形式将方案呈现给客户.关于理财规划建议书，下列说法正确的有()。A:建议书的封面包括标题、执行该建议书的公司和出具日期B:建议书须依照客户实际情况，不能基于假设而编制C:理财规划是一个长期的过程，为了方便后续调整，在建议书中列出总体目标即可D:建议书的前言部分，包括建议书的由来、所采用的资料来源、公司及客户的义务、免责条款、费用标准等内容。E:对客户的家庭基本情况需要了解家庭成员结构、进行性格分析并了解其理财观念与偏好答案：A,D,E解析：B项，在编制理财规划建议书时，需要提出一定的假设，包括通货膨胀率、投资收益率、收入增长率、学费上涨率、房产增值率等；C项，理财规划师需要根据客户的家庭状况

21、、了解客户处于人生不同阶段、各个方面的理财目标，并进行分类，列出专项理财目标。 人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立的信托，指定受托人依据信托合同规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。依据保险费来源的不同，人寿保险信托可分为( )。A自益人寿保险信托和他益人寿保险信托B消极人寿保险信托和积极人寿保险信托C无财源人寿保险信托和有财源人寿保险信托D个人型人寿保险信托和事业型人寿保险信托正确答案：C同业拆借一般是信用借款。()答案：对解析：21年理财规划师考试真题及答案8章 第7章国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。

22、A:5000B:6000C:8000D:10000答案：B解析：甲乙结婚以后，二人之间关系一直不好，经常为了小事而争吵，最终二人分居长达两年之久，后二人见婚姻毫无挽回的余地，于是协商解除婚姻，在去婚姻登记机构办理离婚手续的路上，甲被一辆汽车撞倒，不治身亡。已知甲父母健在，还有一妹妹已经参加工作，关于甲的遗产的继承，下列说法正确的是()。A:甲的遗产应当由甲父和甲母继承B:甲的遗产应当由乙一人继承C:乙仍然享有甲的遗产的继承权D:甲的遗产应当由甲的父母和甲的妹妹继承答案：C解析：按照法律规定，根据家庭成员与死者关系的远近，第一顺序继承人为：配偶、子女、父母；第二顺序继承人为：兄弟姐妹、祖父母和外

23、祖父母。甲的妹妹属于第二顺序继承人，不能与甲的父母同时继承甲的遗产。由于甲是在去离婚登记的路上被撞死的，二人尚未进行离婚登记，根据规定，只有办理过离婚登记后婚姻关系才解除，因此，二人之间仍具有夫妻关系，乙仍有权作为第一顺序继承人同甲父、甲母共同继承甲的遗产。共用题干某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入.来源。根据案例五回答2339题。以下关于杨先生一家家庭保险规划说法正确的是()。A:杨先生是家庭的支柱，要优先为

24、杨先生投保B:杨太太有社保，不需要再投保商业保险C:杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D:杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险答案：A解析：按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。杨先生是家庭收入的主要创造者，应优先为杨先生投保。B项，社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的，杨太太虽然参加了社会保险，仍然需要商业保险的保障；C项，杨先生现年40岁，疾病风险较小，所以不用预留较高的医疗基金；D项，杨扬今年13岁，教育储蓄保险比较适合她，与杨先生相比，杨扬面临的风险较小，应优先为杨先生投保。人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险

25、人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险业务。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。保险合同的终止也称自然终止，通常是合同期限届满或履行完毕，此时保险合同也随之而终止。自然终止是保险合同终止的最常见、最普遍的原因，即保险合同期限届满。杨太太投保保额应为40万元(4*10)，保费支出控制在0.4万元以内(4*10%)。保费支出应控制在杨先生家庭年收入的10%，即(4+30)*10%=3.4（万元）。因为杨先生的父亲年事已高，选择买保险进行保障的方式成本相对较高，此时最好是为其建立风险保障基金。两全险可以在被保险人生存至约定年龄

26、时获得满期保险金，因此杨先生可以选择少儿两全险来为女儿准备教育基金。B项，少儿健康险，其作用在于被保险人患约定的疾病时可以得到给付；C项，少儿医疗保险的作用在于提供医疗保障；D项，少儿意外伤害险一般是短期险种，属于纯保障型产品。根据保险法第五十五条规定，投保人不得为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。保险法中规定人寿保险中与投保人具有保险利益的有：自己；父母、配偶和子女；扶养人、抚养人和赡养人；经被保险人允许（主要是雇主为雇员以及债权人与债务人之间的信用保险

27、）。杨太太的侄子与其不存在保险利益，合同不成立。等待期或观察期条款是指健康保险合同生效一段时间后，即被保险人已经由健康保险保单保障了一段时间后，保险人才对被保险人事先存在的条件履行保险赔付责任。健康保险的等待期或观察期在不同的国家有不同的规定，如一些国家规定健康保险等待期或观察期最长不超过两年。杨先生被检查出患了保险范围内的重大疾病的时间超过了等待期，所以保险公司应该给付保险金。宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是60天。因此，本题中，5月20日未超出宽限期（相对于5月12日），保险公司应当在扣

28、除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金。宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是60天。因此，本题中，9月24日超出宽限期（相对于5月12日），保险公司不予给付，直到杨先生补缴保费。C项，重大疾病保险属于商业保险，以自愿为原则，属于自愿保险。股票的每股账面价值也称为()。A:每股净资产B:每股权益C:每股收益D:每股股利E:每股留存收益答案：A,B解析：每股账面价值即每股净资产，是股东权益与总股数的比值，也称为每股权益。计算公式为：每股净资产=股东权益/总股数。同业拆借有两个利率，拆进利率与拆出利率

29、，同一家银行的拆进和拆出利率相比较，拆进利率永远小于拆出利率，其差额就是银行的收益。()答案：对解析：21年理财规划师考试真题及答案8章 第8章国际收支平衡表中的平衡项目包括()。A:经常项目B:错误与遗漏项目C:分配的特别提款权D:官方储备项目E:单方面转移项目答案：B,D解析：平衡项目是指为了弥补国际收支不平衡的项目，主要是错误与遗漏和官方储备项目。共用题干杨女士2022年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2022年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50%的股权。2022年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值150万，其他家庭资产8

30、0万。2022年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2022年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。根据实例回答16题。吴先生去世后小吴可以继承()万元的遗产。A:0B:82.5C:105D:165答案：D解析：共同财产为公司一半的股份100万元，房产150万元，其他家庭资产80万元，夫妻均分，所以杨女士可获得(100+150+80)/2=165（万元）。因为已经离婚，所以对于吴先生的个人财产杨女士不能继承

31、。继子女与生父母法定的权利和义务关系始终存在，继子女始终是其生父母的法定继承人。所以，小吴是惟一能继承吴先生遗产的人。形成抚养关系教育关系的继父母子女关系和养父母子女关系均为拟制的血亲关系，在法律上具有与生父母子女相同的权利和义务。此题继父母子女形成了事实上的抚养关系，双方由姻亲关系转化为拟制血亲关系，所以继子女可继承继父母的遗产。金先生的个人财产共计为150+200=350（万元），4个继承人均分，每人获得87.5万元，杨女士可以继承到87.5万元。金先生的个人财产共计为150+200=350（万元），4个继承人均分，每人获得87.5万元，则小吴可以继承到87.5万元。根据各行业变动与国民经

32、济总体周期性变动的关系，可以将行业分为()。A:稳定型行业B:周期型行业C:防守型行业D:增长型行业E:平衡型行业答案：B,C,D解析：各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动是有关系的，但关系密切的程度又不一样。据此，可以将行业分为周期型行业、防守型行业、增长型行业三类。李女士拥有1年期定期存款10000元，货币市场基金5000元，现金5000元，每月支出为4000元，则流动性比率是()。A:5B:4C:6D:3答案：A解析：流动性比率的计算公式为流动性资产与每月支出的比值，李女士拥有的流动性资产为10000+5000+5000=20000元，每月支出为4000元，因此，流动性比率为20000/4000=5。购房除了房贷本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用，按揭购房还需要承担按揭保险费等等。其中()是贷款费中额度最大的一笔费用。A:契税B:房屋买卖手续费C:保险费D:公证费答案：C解析：