2018年银行监管新规 基于国际经验对我国有效银行监管的研究.docx

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1、2018年银行监管新规 基于国际经验对我国有效银行监管的研究 摘要：面对金融全球化浪潮的冲击，愈发多元化的金融工具的创新，世界金融市场的紧密融合，金融风险的积累使得对有效金融监管的探讨显得尤为重要，并且也非常活跃，在理论探讨的进程中，又与不同的时代背景和环境相互之间作用，不断丰富和更新银行监管的内涵，而在这一进程中，我国的监管理论应与时俱进，顺应国际监管理论，并与不同的监管模式进行对比分析，同时结合我国的国情进行适应性的实践，在冲击和调和中探究我国银行监管的发展之道。本文通过对英国、新加坡、俄罗斯、韩国等国的银行监管体制的探讨，取长补短，最终针对现阶段的问题他，从而确定我国银行监管将来发展的道

2、路。关键词：银行监管；国际阅历；监管有效性英国、新加坡英国和新加坡无论是从银行业的发展状况还是监管机制的成熟程度都先进于中国，并其在全球的金融监管领域也是处于领先地位，对其的探讨对我国金融发展的将来无疑具有非常重要的指导意义。从组织体系和治理架构来看，英国充分考虑了监管参加主体的广泛性，其金融服务局（FSA）是监管主体，以私人企业的运作方式行使监管职能，并遵循良好的公司治理原则。在隶属关系方面，FSA对财政部长负责，同时通过其向议会负责，公众则以通过参加监管决策委员会的方式对其进行监督。而新加坡的金融管理局（MAS）不隶属于任何政府部门，由董事总经理负责其日常业务，现有经济探讨及货币政策与储蓄

3、管理、发展与对外关系、审慎监管等七类共21个部。两国均非常注意员工培训，FSA每年约有10%的员工有机会被分别外派沟通并须要先用36个月分别在FSA内部的5个不同岗位和一家商业机构各工作半年。MAS则专设了资源培训处，一旦实施现场检查，就会依据记录在案的信息把与检查项目有关的人员合理的支配到检查组，较好地优化了现有的监管资源配置。除此之外，其也有相当严厉的惩处体系，大大提高了腐败行为的经济与社会成本，对遏制该种行为有较好的效果。借鉴意义从整体状况来看，我国银监会的内部监管管理方面和国际前沿标准并无巨大不同，但作为国际一流的监管机构，两国的监管机构在内部监督管理方面的很多做法代表着国际监管机构改

4、革与发展的方向，通过借鉴和学习对我国银行监管的将来具有非常重大的意义。首先，建立更为透亮的监督体系，制订系统化守则全面规范银监会全部员工及其利益相关人行为，制订银监会工作人员相关利益报告及违纪惩罚方法。依靠公众的力气对其进行制约。加强银监会网络平台建设，刚好向公众披露市场及金融产品的信息，更近一步的争取在制订政策之前，广泛征求监管对象和公众的看法。其次是要建立合理的用人机制和长效的激励机制。加强对其职业背景与思想道德状况、诚信记录的审查，将思想道德教化与诚信廉政教化贯穿于定期培训之中。利用综合绩效考核结果对工作人员予以激励，调动其主动性。最终，严厉打击金融腐败。加大对重点业务领域违法案件的查处

5、，实行多种方式例如退赔、剥夺其从业资格、取消高管人员任职资格等对其进行严厉打击，在条件成熟的时候，组建独立的金融犯罪侦查机构特地打击金融犯罪。俄罗斯、韩国从社会特征来看，俄罗斯和韩国与中国有很多相像之处，俄罗斯有过安排经济的背景，现在正处于转轨阶段，韩国与中国有相近的文化背景，对两国的探讨对中国银行监管现阶段面临问题的解决有着借鉴意义。从其发展过程来看，两国都曾面临金融自由化浪潮带来的负面影响，俄罗斯的商业银行曾一度迅猛发展，但金融市场较为动荡，而韩国曾大幅度削减准入壁垒，吸引大量外资银行在韩国建立了分行，随之而来的是信贷扩张，但各银行的资产负债结构严峻失衡。两国银行忽视风险管理等深层次问题的

6、后果起先显现，遭受金融危机所带来的猛烈震荡。之后，两国都较快进行了调整复原，俄罗斯进行了大规模的重组，银行业在良好的宏观经济环境复苏后发展活跃。而韩国自1997年推行全面经济改革，对银行系统加强了风险管理，改革效果明显。从存款保险制度的建立来看，主要为解决问题金融机构的市场退出、社会公众对银行业的信念的复原和增加等问题。两国都分别建立和改革了各自的存款保险制度，俄罗斯经验五年时间在2003年以法律形式确定了银行存款保险机制，对全部银行一视同仁，经中心银行审批后参与保险的银行占全国银行体系总资产的94.6%。而韩国于1996年设立韩国存款保险公司（KDIC）将过去分散的存款保险业务集中起来由存款

7、保险公司统一办理，并将保险对象扩大到证券领域，给予存款保险公司对投保金融机构检查监督的权力。借鉴意义经过这些年来的不断深化改革，我国的商业银行改革已取得了显著的成效，下一步的发展目标则是要在此基础上对银行业整体改革全面进行部署，通过相互参股以及业务合作的方式加强城市商业银行和城市信用社的合作，激励实力雄厚的地方银行跨区域经营，增加以点辐面的实力。建立顺畅的市场化退出机制，如建立过渡银行来有效处置和妥当支配问题金融机构，市场退出后进行后续评价机制对问题银行退出业务进行总结和反思。当然，作为监管平安网的存款保险制度的建设，我们要赐予足够的重视。我国始终实行隐性全额存款担保，国家事实上担当了存款保险责任，但随着银行业务的日益困难，我国应效仿他国制订“存款保险条例”使该责任显性化，为存款保险机构的行政法权从法律上予以明确，并且可参照韩国的做法，以规定限额的方式确定我国存款保险的最高赔付金额，费率方面则实行与风险挂钩的差别费率。（作者单位：山东高校经济学院金融系）参考文献：1 胡怀邦.银行监管国际阅历与中国实践M.北京:中国金融出版社.2008.2 朱石明等.英国金融监管模式改革分析J.金融理论与实践.2004(6).3 何德旭.新巴塞尔协议与我国银行业监管J.上海金融.2003(7)4 何伟.混业经营趋势下我国金融监管问题探析J.生产力探讨 2007(24)