(中级)银行从业考试真题6卷.docx

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1、(中级)银行从业考试真题6卷(中级)银行从业考试真题6卷 第1卷（ ）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁答案：B解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。公司贷款定价原则包括（）。A.利润最大化原则B.客户利益最大化原则C.扩大市场份额原则D.保证贷款安全原则E.维护银行形象原则答案：A,C,D,E解析：公司贷款定价原则不包括顾客利益最大化原则，B项错误。故本题选ACDE。商业银行个人理

2、财业务人员包括()。A.销售理财计划的业务人员B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员C.为客户提供投资建议的业务人员D.销售投资性产品的业务人员E.一般性业务咨询人员答案：A,B,C,D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信答案：A解析：市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。商业银行开发新产品（业务）所面临的主要

3、风险类型有（）。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.市场风险答案：A,C,D,E解析：商业银行开发新产品（业务）所面临的主要风险类型有：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用按月还息、按计划表还本的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第（ ）个月开始偿还首笔贷款本金。A.6B.4C.3D.1答案：B解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔

4、贷款本金。(中级)银行从业考试真题6卷 第2卷以下不属于忠诚客户的特点的是（ ）。A.非常满意B.介绍别人C.评价较高D.重复购买答案：C解析：忠诚客户的特点的是：（1）非常满意；（2）重复购买；（3）介绍别人。零售客户对商业银行的存款意愿通常取决于（）。A.自身的经验B.金融知识C.产品种类D.服务质量E.银行的地理位置答案：A,B,C,D,E解析： 零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。一般而言，金融

5、机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。（）答案：对解析：一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（）。A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的C.自主支付是实贷实付的重要手段D.协议承诺是实贷实付的外部执行依据答案：C解析：C项，受托支付是实贷实付的重要手段。按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。A、贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的 借款人交易对象 B、贷款人根据借款人的提款申

6、请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借 款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 C、贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构 D、贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构答案：A解析：民法通则规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任答案：B解析：“法人”成立的条件包括：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。(中级)银行从业考试真题6卷 第3卷依据商业银行理财产品

7、销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案：A,B,D,E解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第11条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通信资料；其他相关资料。金融机构可以与委托人在合

8、同中事先约定收取合理的业绩报酬，但业绩报酬不计入管理费。（）答案：错解析：金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。商业银行非存款类资金来源包括( )。A同业拆借 B证券回购C发行中长期债券 D向中央银行借款E转贴现答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE商业银行非存款类资金来源分短期借入负债和长期借款，短期借入负债包括：向中央银行借款；同业拆借；转贴现；证券回购；大面额存单；欧洲货币市场借款。故选ABCDE。()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C

9、.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来答案：D解析：将商业银行的企业社会责任（Corporate?Social?Responsibility,?CSR）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。考点声誉危机管理规划?在抵押期问，()有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。A.抵押人 B.抵押权人 C.担保人 D.借款人答案：A解析：抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。信

10、用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他租赁公司或其他金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、（ ）等手段转移信用风险。A.转收益权交易B.转债权及物权交易C.资产证券化D.转租赁交易答案：C解析：信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他租赁公司或其他金融机构。黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接 例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。(中级)银行从业考试真题6卷 第4卷合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人出质人

11、、保证人)签订合同。( )答案：对解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。合同中应详细约定各方当事人的权利。义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。A50万元以上500万元以下罚款B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E处

12、以20万元以上50万元以下罚款答案：A,C,D解析：ACD本题考查对金融机构洗钱行为的处罚。根据反洗钱法规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。故选ACD。在遗嘱继承中，出现（ ）所述情形时，有关部分按法定继承办理。A.遗嘱继承人对继承安排有争议B.遗嘱继承人丧失继承权C.遗嘱未予处分的遗产D.遗嘱无效E.遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠答案：B,C

13、,D,E解析：依照继承法第二十七条的规定，有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：被继承人生前没有立下遗嘱；遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠；遗嘱继承人丧失继承权；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡；遗嘱无效部分所涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。投资基金涉及的当事人中不包括()。A.管理人B.份额持有人C.托管人D.委托人答案：D解析：投资基金主要包括三方面当事人：基金管理人、基金托管人与基金持有人。他们之间职责明确、相互独立、相互制约。 分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C

14、.退保净值D.增加保单保额 答案：C解析：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。下列各项中，（ ）属于银行盈利能力监管指标。A.资本金收益率B.净利息收入率C.净业务收益率D.资产收益率E.非利息收入比率答案：A,B,C,D,E解析：银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。(中级)银行从业考试真

15、题6卷 第5卷 下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。A.银行存款B.债券C.基金D.现金 答案：D解析：-般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。适合养老理财的常用工具还有：银行存款、银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。 系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来 答案：B解析： 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和

16、支行辖内往来。 按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400 答案：A解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。常用内部指标包括盈利性和流动性。（ ）答案：错解析：常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：B解析：根据保险法的规定，投保人对保险标的必须具有保险利益，即投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，不具有保险利益的，保险合同无效。差异性策略的主要特点不包括（）。A.风险相对较小B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

17、C.成本费用较低D.一般为大中型银行所采用答案：C解析： 差异性策略要求银行根据不同的细分市场进行定位，进行专门的形象设计或特殊的服务等，所需的成本费用较高，一般为大中型银行所采用。(中级)银行从业考试真题6卷 第6卷2022年3月31日，国务院公布的存款保险条例。答案：对解析：2022年3月31日，国务院公布的存款保险条例，于2022年5月1日起正式实施。下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率答案：D解析

18、：D项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类答案：C解析：开发银行和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类，上述三类指标权重应当高于其他类型指标。 以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时 答案：A解析：商业银行内部控制指引结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制

19、的四项目标： (1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。 (2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。 (3)保证商业银行风险管理的有效性。 (4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。根据下面资料，回答2-2题 2022年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率和速算扣除数分别为( )。 A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105答案：D解析：根据国税发20229号的相关规定，年终奖计税时可以先将雇员当月内取得的全

20、年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数，在本题中，1801212=1501(元)，根据个人所得税税率表，其适用税率为10，速算扣除数为105。 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小 答案：C解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。