2022银行从业试题8节.docx

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1、2022银行从业试题8节2022银行从业试题8节 第1节 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国农业银行正确答案：C答案为C。为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1944年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。 下列关于个人活期存款的说法，正确的有（ ）。A客户可以随时存取B现实中通常l元起存C现实中多使用积数计息法计息D分为整存零取和零存整取E我国对活期存款实行按

2、月结息正确答案：ABC零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2022年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。 某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于（ ）。A稳健型B进取型C保守型D平衡型正确答案：B进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。 下列关于

3、货币政策工具的说法正确的是( )。A存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。C中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行借款或贴现D2022年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度正确答案：A解析：2022年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行差别存款准备金率制度；中央银行提高再贴现率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。 关于质押权与抵押权的标的物，以下说法正确的是( )。A质押权的标的物多为动产B质押权的标的物多为不动产C抵押权的标的物不可以是动产D标的物

4、均可以是不动产正确答案：A解析：质押权的标的物为动产和财产权利，我国法律未规定不动产质权。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。 收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为( )，因此具有可操作性。A指标债券B指标利率C指标汇率D指标股票正确答案：A 商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于( )。A市场风险B操作风险C流动性风险D声誉风险正确答案：B解析：市场交易过程中的交易或定价错误属于操作风险。 对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行一定要确保其不被用于( )。A长期投资B股票投资C投机投资D其他投资

5、正确答案：A解析：如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资，这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回发放的贷款。2022银行从业试题8节 第2节 下列不可以质押的权利是（ ）。A土地所有权B不动产受益权和租赁权C合同债权和应收账款D项目特许经营权正确答案：A依法可以质押的其他权利包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。 贝塔系数是一种风险衡量指标,用于反映一种证券对于市场组合变动的反应程度。因此,一种证券的期望收益应与它

6、的贝塔系数正相关。( )A正确B错误正确答案：A请教:银行从业人员资格考试个人理财模拟(22)第1大题第7小题如何解答?72022年9月1日，某企业将持有的面值为10000元，到期日为2022年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为( )元。A10000B9980C9990D10010： D：正确答案：C答案分析：先将0.2%的利率折算成日利率=0.2/360=0.056到期日9月16日，贴现日9月1日，实际贴现天数15天实付贴现金额=10000-10000*万分之0.056*15=9991.6元 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（ ）

7、。A分期支付奖金B以报销费用的形式取得部分收入C企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金D将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税正确答案：D 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。A本机构他人的财物B其他机构他人的财物C公共财物D以上都对正确答案：C贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选C。 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应

8、的抵押率为50%则小王( )。A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D 不能获得抵押授信贷款正确答案：D小王可能获得的贷款最大额度为6050%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。 银行可以不受贷款意向书任何内容的约束。( )A正确B错误正确答案：A解析：贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。 个人

9、税收规划应遵循的原则包括( )。A合法性原则B节税性原则C规划性原则D综合性原则E目的性原则正确答案：ACDE2022银行从业试题8节 第3节 下列属于商业银行流动性风险预警中的外部指标/信号的是( )。A资产质量下降B资产或负债过于集中C外部评级下降D盈利水平下降正确答案：C解析：ABD属于商业银行流动性风险预警中的内部指标/信号。 狭义的银行信贷不包括( )。A贷款B承兑C信贷承诺D银行筹集债务资金正确答案：D解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内

10、容不包括( )。A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制订相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售正确答案：D解析：本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前三项是教材 中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求

11、中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。 客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。 在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括( )。A合同签署前审查不严B对有权签约人主体资格审查不严C抵押手续不完善或抵押物不合格D对借款人基本信息重视程度不够E履行合同监管不力正确答案：BCD解析：在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括：对有权签约人主体资格审查不严、对借款人基本信息重视程度不够、抵押手续不完善或抵押物不合格。 个人抵押授信贷款中，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般

12、不超过所购住房全部价款的( )。A50%B60%C70%D80%正确答案：C解析：个人抵押授信贷款中，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列哪些属于定性信息（ ）。A遗嘱B金钱观C兴趣爱好D家庭关系正确答案：BCD 根据住房公积金管理条例，职工( )的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。A完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系B购买自住住房C出境旅游D偿还购房贷款本息E离休、退休正确答案：ABDE解析：C选项应该修改为：出境定居。 （ ）是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。A销售理论B预期收入理论C资产结

13、构理论D真实票据理论正确答案：D2022银行从业试题8节 第4节 下列机构中属于银监会监管范围的有( )。A农村信用社B国家开发银行C中国人民银行D金融资产管理公司E信托投资公司正确答案：ABDE 商业银行内部控制要素包括（ ）。A内部环境B风险评估C控制活动D信息与沟通E内部监督正确答案：ABCDE商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。 对小企业进行信用风险分析时，应关注（ ）等风险点。A产品多样化B可能出现逃债现象C自有资金匮乏D很少开具发票E经不起原材料价格波动正确答案：BCDE 将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（ ）此题为判断题(对，错

14、)。正确答案： 银行分支机构应当根据（ ）等情况确定每一笔贷款的风险度。A贷款种类B借款人的信用登记C抵押物D质物E保证人正确答案：ABCDE答案为ABCDE。此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素。通过这些因素来计量贷款风险度。确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率(借款金额与抵押值比例是否偏高)、借款人的信用状况(其他行有无不良的贷款记录)、财务状况(包括流动比 率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准)、担保人情况。 以下关于相关系数的论述。正确的是( )。A相关系数具有线性不变性B相关系数用来衡量的是线性相关关系C相关系数仅能用来计量线性相关D以上都正确正确

15、答案：D 计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?( )A违约概率B违约损失率C行业风险指数D期限E违约风险暴露正确答案：ABE解析：C项为贷款组合的变量，D项不是计算客户信用的变量。 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。 A中国人民银行 B财政部 C国家发改委 D国务院正确答案：B短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券，是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。2022银行从业试题8节 第5节 （ ）是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。A不良率B违约概率C违约频率D违约率正确答案：B 银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，不

16、得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点，不包括( )A未对贷款使用情况进行跟踪检查B贷款管理与其规模不相匹配C未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料造成合同损毁D未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放正确答案：D解析：ABC三项属于商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点；D项属于贷款审查和审批中的风险。 提高留存利润增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果。( )A正确B错误正确答案：B解析：提高留存利润增加核心资本是一个上期不断逐渐积累的过程。 决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因

17、素有( )。A借款企业对借贷金额的需求B贷款组合管理的限制C相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力D银行或借款企业的法律或监督条款的限制E未来现金流量的风险正确答案：ABCDE解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：(1)明确和计量借款企业的需求；(2)未来现金流量的风险；(3)借款企业对借贷金额的需求；(4)银行或借款企业的法律或监督条款的限制；(5)贷款组合管理的限制；(6)关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。 留置权成立的充分条件是( )A债权的发

18、生与该动产有牵连关系B债权已届清偿期C留置的范围以债权的范围为限D债权人须合法占有债务人的动产E债权的发生与该动产无牵连关系正确答案：ABD 如果出现流动性危机商业银行采取的下列措施正确的有（ ）。A同业拆人一笔款项B减少非核心贷款C加强与长期存款客户的关系D寻求央行的紧急支援E维持良好的公共关系正确答案：ABCDE 存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后，存款合同方才成立。（ ）正确答案：存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后，存款合同方才成立。2022银行从业试题8节 第6节 国民经济发展的总体目标一般包括（ ）。 A经济增长、充分就业、物价稳定

19、和国际收支平衡 B经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡正确答案：A衡量国民经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡，它们从各个层面反映国民经济运行状况。 目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。A消费B投资C私人消费D政府消费正确答案：B 股票类挂钩理财产品期权不能拆解为（ ）。A认沽行使价B认购行使价C股票篮子相关性D触发区间正确答案：D 以下( )法律法规对个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系进行了全面的规定。A中华人民共和国民法通则

20、B中华人民共和国商业银行监督法C中华人民共和国商业银行法D中华人民共和国证券法E中华人民共和国保险法正确答案：ABC解析：中华人民共和国证券法和中华人民共和国保险法与个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系的规定没有关系。 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要是( )。A资产收益率B资本收益率C银行利润率、市盈率D非利息净收入率E普通股每股盈余正确答案：ABCD 投资者购买以下（ ）理财计划承担的风险最大。A固定收益B保证收益C保本浮动收益D非保本浮动收益正确答案：D （ ）是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A完全垄断市场B垄断竞争市场C

21、寡头垄断市场D完全竞争市场正确答案：A 目前在我国。( )需要征收个人所得税。A奖金B津贴C年终加薪D保险金E国债利息收入正确答案：ABC2022银行从业试题8节 第7节 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A国有土地所有权B正在建造的建筑物C应收账款D基金份额正确答案：D 下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（ ）。A汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款 (_)D汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷正确答案：C本题考查汽车经销商的欺诈风险。选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的“虚报车价”行

22、为，对此银行应特别警惕。选项ABD均属正常的个人汽车贷款业务。 下列不属于由内部流程引起操作风险的是（ ）。A产品设计缺陷B结算/支付错误C交易/定价错误D数据/信息质量正确答案：D数据/信息质量属于系统缺陷引发的操作风险相关内容。 下列属于个人消费贷款的是( )。A个人汽车贷款B个人教育贷款C个人耐用消费品贷款D个人消费额度贷款E个人旅游消费贷款正确答案：ABCDE解析：本题考查个人消费贷款的种类。选项ABCDE都正确。 巴塞尔新资本协议规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须( )。A由商业银行自己评估B由监管当局统一给定C由外部评级机构提供D以上都不是正确答案：A 再贷

23、款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷 款?（ ）A用于短期流动的贷款B为解决流动性不足的需要而发放的贷款C为处置金融风险的需要而发放的贷款D用于特定目的的贷款E用于企业投资的贷款正确答案：BCD中人民银行发放的再贷款包括为解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款和用于特定目的的贷款。故选BCD。 国务院反洗钱行政主管部门是( )。A中国人民银行B中国保险监督管理委员会C中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会正确答案：A解析：依据金融机构反洗钱规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监

24、督管理。 按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ）。A远期B期货C期权D互换E可赎回债券正确答案：ABCD2022银行从业试题8节 第8节 操作风险识别与评估方法主要包括（ ）。A自我评估法、损失事件数据法、流程图B压力测试法、因果分析模型、损失事件数据法C因果分析模型、记分卡、损失事件数据法D记分卡、内部衡量法、损失分布法正确答案：A操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失事件数据法、流程图等。B、C两项中的因果分析模型属于风险监测方法；D项则属于高级计量法。故选A。 营销管理不包括（ ）。A营销任务管理B价格管理C营销方案管理D营销目的管理正确答案：D 根据我国物权法，下列可作为个

25、人质押贷款的质物的有（ ）。A汇票B支票C应收账款D债券E存款单正确答案：ABCDE根据我国物权法第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。故选ABCDE。 下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是( )。A企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D对企业的中长期贷款要分析未来能否产

26、生足够的现金偿还贷款本息正确答案：C解析：C选项错在对企业的短期贷款首先应考虑的是企业的正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。从开期到成长期到成熟期，现金流量是从负值到正值稳定增长的过程。 以下债券中风险最高的是( )。A国债B地方政府债券C公司债D垃圾债券正确答案：D解析：这道题答案很明显，被称为垃圾债券的一定是风险高、信用差的债券，但是大家应当了解各种债券的定义和发行主体，这也是一个知识点。此外，本题中所说的风险主要是指违约风险，即到期不能还本付息的风险。国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府发行的、用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高、以高收益吸引投资者的债券。国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。 被接管的商业银行，其债权和债务关系因接管而发生变化。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行经营发展的根本动力是（ ）。A投融资需求和服务性需求B居民与企业储蓄C利息收入D贯彻国家经济政策正确答案：A 客户价值细分是根据（ ）来划分的。A客户当前价值B客户历史价值C客户贴现价值D客户增值价值正确答案：AD