21年(中级)银行从业考试真题及详解5辑.docx

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1、21年(中级)银行从业考试真题及详解5辑21年(中级)银行从业考试真题及详解5辑 第1辑从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.市场资本D.账面资本答案：B解析：从银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求对银行风险变动具有更高的敏感性。目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。另外，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，其数额应大于最低监管资本要求：银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还

2、应大于经济资本。 银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测 答案：B解析：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况：根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股

3、股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务答案：C解析：根据银行业监督管理法第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型:对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资产转让；限制分配红利和其他收入。对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。 在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（

4、 ）。A.资产负债组合管理B.定价管理C.资产负债计划管理D.银行账户利率风险管理 答案：B解析：A、B、C、D项都是商业银行资产负债管理内容，除此之外还包括：资本管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。其中，定价管理是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率很低。（ ）答案：对解析：在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率虽然很低，但一旦发生，就会给交易机构造成极大的损失甚至危及机构存亡。下列财产中，不属于遗产的财产是（ ）。A.被继承人生前夫妻共同财产B.被继承人生前个人所有存款C.被继承人生前个人所有学习用品D.被

5、继承人生前个人所有著作权中的财产权利答案：A解析：根据继承法的有关规定，遗产必须符合三个特征：必须是公民死亡时遗留的财产；必须是公民个人所有的财产；必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。21年(中级)银行从业考试真题及详解5辑 第2辑在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A.客户经理B.信贷人员C.系统分析员D.信贷分析员答案：A解析：在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（ ）。A.项目生产周期B.综合还款能力C.项目的利润率D.销售周期答案：C解析：农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。“

6、直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）答案：对解析：公司客户的基础金融服务由（ ）负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.投行业务答案：C解析：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务服务，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。以下不属于普惠型消费贷款的是（ ）A.住房按揭贷款B.农户消费贷款C.汽车消费贷款D.低保户消费贷款E.信用卡透支答案：A,C,E解析：普惠型消费贷款：银行业金融机构向自然人发放的、单户授信总额1

7、0万元（含）以下的消费贷款。住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支不在此列。包括：助学贷款、校园消费贷款、农户消费贷款、低保户消费贷款下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是（ ）。A.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息B.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查C.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明D.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告答案：B解析：本题考查个人征信异议的银行处理。征信服务

8、中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。21年(中级)银行从业考试真题及详解5辑 第3辑借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。（）答案：对解析：个人汽车贷款信用风险内容有：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。审理应当以调查报告为基础，主要包括的内容有（ ）。A.调查取证程序是否合法B.是否超过行政处罚时效C.违法违规事实是否清楚D.证据是否确凿E.违法违规行为定性是否准确答案：A,B,C,D,E解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行

9、政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。一来说，满足（）条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力。A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行D.购买者有能力实现前向一体化，而卖主不可能实现后向一体化E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化答案：A,B,C,E解

10、析：一来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品；同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。故本题选ABCE。如果贷款学生违约不能如期归还所借贷款，则应该由学生家长负责归还全部贷款。答案：错解析：如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金贷款质押的最主要风险因素是()。A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险答案：

11、A解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。A.货款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已偿还D.无拖欠利息、本金答案：B解析：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。21年(中级)银行从业考试真题及详解5辑 第4辑风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。（）答案：对解析：风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。项目现金流量计算

12、的内容包括（）。A.折旧费支出B.无形资产支出C.固定资产投资D.递延资产摊销答案：C解析： 在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。答案：对解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。质押担保的法律风险主要有（）。A、非为被监护人利益以其所有权利进行质押 B、质押物价值不足值或质押率偏高 C、质押物不合法 D、对于无处分权的权利进行质押 E、以非法所得

13、、不当得利所得的权利进行质押答案：A,C,D,E解析：理财规划书中出现的专业术语，理财规划师向客户应( )。A、不予解释B、专业性的进行解释C、通俗的进行解释D、专业和通俗相结合进行解释答案：C解析：C作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语。这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释。风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除（ ）风险而采取的一系列措施。A.商业银行B.企业经营C.企业财务D.企业管理答案：A解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。21年(中级)银行从业考试真题及详解5辑 第5辑在商业银行风险管理

14、“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。A.风险管理部门B.监察稽核部门C.公司业务部门D.合规部门E.内部审计部门答案：A,D解析：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（ ）。A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门D.风险管理部门应

15、当承担风险管理的最终责任答案：A解析：A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（ ）。A.Credit Metrics模型B.死亡率模型C.Credit Risk+模型D.KPMG模型E.Credit Portfo1io View模型答案：A,C,E解析：BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（ ）答案：错解析：信用风险不仅

16、存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.业务、经营、控制B.业务、经营、审计C.业务、职能、审计D.业务、职能、控制 答案：C解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私答案：A,C,D解析：银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。