2022年陕西省初级银行从业资格自测模拟模拟题52.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 D2. 【问题】 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 C3. 【问题】 商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 D4. 【问题】 商业银行的全面风险管理

2、模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】 D5. 【问题】 关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 D6. 【问题】 （ ）是指商业银行为

3、保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 C7. 【问题】 商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 A8. 【问题】 下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位

4、员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 C9. 【问题】 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 C10. 【问题】 （ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 D11. 【问题】 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 A12. 【问题】 某银行因计算机系统中断、业务应急计划不

5、周造成交易中断或数据丢失而引发损失，这属于商业银行资金交易业务中（ ）环节的操作风险。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.外部事件【答案】 A13. 【问题】 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 D14. 【问题】 （ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 D15. 【问题】 以下不属于个人汽车贷款原则的是（）。A.设定担保

6、B.特定用途C.分类管理D.不限用途【答案】 D16. 【问题】 （ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 A17. 【问题】 ( )属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 C18. 【问题】 货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 D19. 【问题】 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 C20. 【问题】 以下不属于信用风险的防控措施的是（）。A.严格审查客户信息资料的真

7、实性B.详细调查客户的还款能力C.科学合理地确定客户还款方式D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列机构中应当参加存款保险的有( )。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行【答案】 ABD2. 【问题】 犯罪的特征是（）。A.人员复杂性B.社会危害性C.影响广泛性D.刑事违法性E.发生随时性【答案】 BD3. 【问题】 银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（ ）。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关

8、部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】 ABCD4. 【问题】 法人客户财务状况变化的风险预警信号包括（ ）。A.客户现金流状况恶化B.关键的人事变动C.公司业务性质改变D.存款账户余额下降E.主要产品供应商流失【答案】 AD5. 【问题】 巴塞尔协议改革的主要内容包括（ ）。A.建立宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准【答案】 ABCD6. 【问题】 在商业银行贷款重组过程

9、中，以下表述中正确的有（ ）。A.“借新还旧”“还旧借新”都属于贷款重组B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序不受影响D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E.根据债权性质(例如有无担保)，债权人依法被划分成不同的债权人组别【答案】 BD7. 【问题】 以下关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（ ）。A.公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存 的职工，均可申请公积金个人住房贷款B.公积金个人住房贷款的期限

10、最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地 住房公积金信贷政策执行C.公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付 息法D.贷款期限在1 以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款 人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法E.目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式【答案】 ABCD8. 【问题】 根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括( )。A.数量B.违约责任C.标的D.价款或者报酬E.当事人的名称或者姓名和住所【答案】 ABCD9. 【问题】 资产负债管理的构成内容包括（

11、 ）。（ ）A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.定价管理E.银行账户利率风险管理【答案】 ABCD10. 【问题】 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。A.代理政策性银行业务B.提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款D.接受境内公众存款E.为贷款购车提供担保【答案】 B11. 【问题】 根据合同法的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（ ）。A.应当予以返还B.不能返还的，应当折价补偿C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任E.有过错一方应当承担

12、违约责任【答案】 ABCD12. 【问题】 在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括（ ）。A.无法量化风险B.计算过程过于简单C.评价结果可能不一致D.受主观影响比较大E.可将不同国别风险进行比较【答案】 CD13. 【问题】 下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有（）。A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行D.抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理E.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵

13、押物价值不高于规定的抵押率【答案】 CD14. 【问题】 以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的有()。A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者【答案】 ABC15. 【问题】 贷款担保可以分为（ ）。A.人的担保B.抵押物的担保C.质押物的担保D.财产的担保E.定金担保【答案】 AD16. 【问题】 下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有( )。A.基本存

14、款额度按活期存款利率计付利息B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保留的基本存款额度C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息【答案】 AB17. 【问题】 基本指标法的计算中涉及（ ）变量。A.基本指标法需要的资本B.前三年中总收入为负数的年数C.前三年中总收人为正数的年数D.前三年各年为正的总收入E.所计量的总的年数【答案】 ACD18. 【问题】 根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ）。A.个人独资企业B.有限责任公司C.国有独资企业D.

15、国有控股企业E.股份有限公司【答案】 BCD19. 【问题】 信用风险报告的职责有（ ）。A.应实施并支持一致的风险语言/术语B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息C.传递商业银行的风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ABCD20. 【问题】 商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应该满足()。A.具备监管部门要求的行业资格B.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分的了解和认识C.具备相应的学历水平和工作经验D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)