2022(中级)银行从业历年真题解析5章.docx

《2022(中级)银行从业历年真题解析5章.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022(中级)银行从业历年真题解析5章.docx（15页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2022(中级)银行从业历年真题解析5章2022(中级)银行从业历年真题解析5章 第1章下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意D.没有财产处分的意思表示或者没有与财产有关的内容表达，不属于真正意义上的遗嘱答案：A解析：A项，遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款D个人通知存款答案：B解析：B逐笔计息法是指按预先

2、确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选B。 境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（ ）年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A.1B.3C.5D.7 答案：C解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托并在拟设公司章程中载明。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（ ）答案

3、：对解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换答案：A,B,D,E解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。 下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。A.间接销售渠道将产品直接销售给终端客户B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络D.直接销售渠道应收账款较多 答案：B解析：企业销售渠

4、道主要包括直接销售渠道与间接销售渠道。其中，直接销售渠道的优点是贴近市场，应收账款少，缺点是需铺设销售网络，资金投入较大；间接销售渠道是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其优点是无需自找资源，资金投入少，缺点是应收账款多。个人征信系统的功能，分为（）。A.管理功能B.服务功能C.社会功能D.经济功能E.监督功能答案：A,B,C,D,E解析：暂无解析理财师与客户互换名片时，应用( )手拿着自己的名片，用( )手接对方的名片后，用双手托住。A.左；右B.右；左C.左；左D.右；右答案：B解析：互换名片时，应用右手拿着自己的名片，用左手接对方的名片后，用双手托住。银行承兑汇票保证金一般不低于承兑

5、汇票金额的（ ）。A.10B.20C.50D.30答案：B解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20。2022(中级)银行从业历年真题解析5章 第2章 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等

6、级高的旅游公司 答案：B,C解析：B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。?下列关于借款需求期限的说法中，正确的是（）。2022年10月真题A.与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B.与债务重构相关的借款需求一定是长期的C.与流动资产相关的借款需求一定是短期的D.与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案：A解析：B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资

7、产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备答案：B解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计人部分。针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。A、在贷款期间，借款人不可变更担保方式 B、以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押 C、个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式 D、贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式 E、采取保证方式，保证人应与贷款银

8、行签订保证合同答案：B,C,D,E解析：就定义来说，个人理财与财富管理两个很难区分，本质上是一致的。 ( )答案：对解析：个人理财与财富管理就定义来说，即在专业化服务的工具和方法上，两者很难区分，本质上是一致的。( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理答案：B解析：董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。理财师可以了解客户的基本情况主要有（ ）。A.婚姻状况B.子女及其赡养人员C.财务状况D.预期收益E.对风险的态度

9、答案：A,B,C,E解析：理财师可以多了解下列客户的相关情况：1婚姻状况；2子女及其他赡养人员；3财务状况；4对风险的态度；5纳税历史情况。根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。（）2022年10月真题答案：错解析：根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险

10、暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额答案：C解析：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取金额+信用转换系数已承诺未提取金额。2022(中级)银行从业历年真题解析5章 第3章在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论答案：D解析：在以客户的内在属性

11、进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。答案：对解析：现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。 在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有( )。A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力B.资产负债率宜在3060C.偿付比率反映的是偿债能力的高低D.一般融资比率以不高于40为标准E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25为宜 答案：A,C,E解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在2050。资产负债率

12、越高，说明财务负担也就越大，如果收人不稳定或收人中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不高于50为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。红色预警法重视（）。A.定量分析B.定性分析C.定量分析与定性分析相结合D.警兆指标循环波动特征的分析答案：C解析：红色预警法属于风险预警方法，重视定量分析与定性分析相结合。故本题选C。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额答案：A解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限

13、制某些业务的经济资本配置实现。以下关于行业内竞争程度的说法错误的是（ ）。A.具有行业分散特点的行业，行业内竞争较激烈B.具有行业集中特点的行业，行业内竞争程度低C.高经营杠杆增加竞争D.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度最小答案：D解析：在经济周期达到低点时，企业之间的竞争达到最激烈状态。新增流动资金贷款额度的公式为（）。A.新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金其他渠道提供的营运资金B.新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金其他渠道提供的营运资金C.新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金

14、贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金其他渠道提供的营运资金答案：B解析：新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金其他渠道提供的营运资金。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的( )紧密联系在一起。A.长期战略B.短期目标C.长期目标D.风险管理措施E.可利用资源答案：A,B,D,E解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织答案：A解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行

15、产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。2022(中级)银行从业历年真题解析5章 第4章商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则答案：C解析：商业银行流动性风险管理办法参考第三版巴塞尔协议中的流动性风险监测框架，从资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍资产、重要币种流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动性风险监测体系。 依法、公开、公正、公平原则包含的内涵不包括（ ）。A.实施行政处罚应严格遵守法定程序B.实施行政处罚应

16、坚持公开原则C.实施行政处罚应严格遵循公正原则D.实施行政处罚应坚持以惩罚为主原则 答案：D解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵： (1)实施行政处罚应严格遵守法定程序。 (2)实施行政处罚应坚持公开原则。 (3)实施行政处罚应严格遵循公正原则。 (4)实施行政处罚应严格执行公平原则。（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险答案：D解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。一家商

17、业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。(?)?答案：对解析：如果出现流动性风险的商业银行在行业中举足轻重，则有可能引发系统性风险，所以一家商业银行发生流动性风险可能会连带其他银行也发生流动性风险。?在商业银行信用风险内部评级法中，下列关于违约概率与违约损失率的表述最恰当的是（）。A.违约概率针对银行的交易对手而言，违约损失率则针对银行每一交易品种而言B.违约概率与信贷资产保障无关，违约损失率与信贷资产保障有关C.违约概率与客户信用等级密切相关，违约损失率与客户信用等级无关D.商业银行应根据内部数据信息自行计算违约概率和违约损失率答案：A解析：违约损失率指估计的某一债项违约后

18、损失的金额占该违约债项风险暴露的比例，违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。 通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A.随机分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上 答案：C解析： 自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则(如目标资本回报要求)的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。教育储蓄的对象为在校小学( )以上的学生。A三年级(含三年级)?B四年级(

19、含四年级)C五年级(含五年级)?D六年级(含六年级)答案：B解析：8教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上的学生。故选B。下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。A风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略答案：D解析：D题中D选项风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险

20、管理策略执行权，可以降低操作风险。ABC选项说法正确。故选D。在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有（）。A.股权结构是否合理B.是否存在所有者缺位C.是否存在关键人控制D.信息披露的实际质量E.是否存在行政干预答案：A,C,D解析：在上市客户法人治理结构中，信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量特别关注。所有者缺位、行政干预是国有独资客户法人治理结构分析应关注的方面。2022(中级)银行从业历年真题解析5章 第5章金融工具不具有的性质是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性答案：B解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证

21、明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：流动性；收益性；风险性。（）促进了个人住房贷款的产生和发展。A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.个人信用制度的完善答案：A解析： 住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率答案：D解析：影响国家主权评级的因素包括人均收入、GDP增长、通货膨胀、财政平衡、外部平衡、外债、经济发展指标、违约史指标，以及后来增加的利差变量、金融部门潜在问题资产占GDP的百分比、金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之

22、比、私人部门信贷增长的变化率和实际汇率变量。理财目标的确定原则包括( )。A.理财目标要具体明确B.理财目标要实事求是C.理财目标必须是可以量化和检验的D.理财目标必须具备合理性和可行性E.理财目标要有时限和先后顺序答案：A,B,C,D,E解析：理财目标的确定必须遵循一定的原则：(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须是可以量化和检验的：(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。下列属于客户定性信息的是（）。A.资产和负债B.养老金规划C.现有投资情况D.就业预期答案：D解析：就业预期属于客户信息中的定性信息。资产和负债、养老金规划和现有投资情

23、况属于客户信息中的定量信息。货币的本质决定了货币是（ ）。A.具有价值和使用价值的普通商品B.具有使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的特殊商品D.是固定充当一般等价物的普通商品答案：C解析：货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制答案：A解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别答案：A解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。?根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（ ）。A.商业信用B.股票市场C.国库券市场D.银行借贷市场答案：D解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。