2022年山西省初级银行从业资格自测试卷3.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 C2. 【问题】 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 B3. 【问题】 下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业

2、务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 D4. 【问题】 某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 B5. 【问题】 有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 B6. 【问题】 某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违

3、约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 C7. 【问题】 在个人商用房贷款中，银行对贷款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，( )。A.可以提高抵押成数B.原则上不得接受抵押C.可不办理抵押登记D.可以作为贷款抵押物【答案】 B8. 【问题】 新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 D9. 【问题】 下列不属于客户身

4、份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 D10. 【问题】 商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 B11. 【问题】 银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 C12. 【问题】 经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心（）。A.对该异议信息做特殊标注B.对信息进行复核C.不得按照异议申请人的要求更改相关

5、个人信息D.按申请人要求更改个人信用信息【答案】 C13. 【问题】 在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 C14. 【问题】 关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 A15. 【问题】 商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 C16. 【问题】 在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 C17.

6、 【问题】 金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B18. 【问题】 支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 B19. 【问题】 （ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 C20. 【问题】 对于银行来说，个人贷款业务中，

7、还本速度比较陕、风险又相对较小的最常用的还款方式是( )。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额累进还款法D.组合还款法【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 关于理财顾问服务的特点，说法正确的有()。A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和

8、客户共同拥有或承担【答案】 BCD2. 【问题】 申请个人汽车贷款的借款申请人要求提交的申请材料有（）。A.合法有效的身份证件B.购车首付款证明C.银行认可的借款人还款能力证明材料D.涉及保证担保的,须保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供证明保证人保证能力的证明材料E.汽车经销商出具的购车意向证明【答案】 ABCD3. 【问题】 下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，正确的有（）。A.贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜B.贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任C.贷款人对联营

9、后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人D.贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保E.贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保【答案】 ABCD4. 【问题】 另类理财产品中的另类资产有（ ）。A.房地产B.股票C.对冲基金D.大宗商品E.巨灾债券【答案】 ACD5. 【问题】 个人理财业务的相关主体包括（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构E.政府职能部门【答案】 ABCD6. 【问题】 监管部门的非现场监管的基本流程有( )。A.采集数据

10、B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警【答案】 ABCD7. 【问题】 监控企业整体管理状况时，企业管理状况的风险主要体现在（ ）。A.职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低B.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决D.中层管理者是否短期内多人离职E.经营目标发生变化【答案】 ABCD8. 【问题】 我国金融监督管理机构主要包括（ ）。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.国家外汇管理局【答案】 BCD9. 【问题】 金融活动

11、遵循的基本原则有()。A.效益性B.安全性C.流动性D.风险性E.波动性【答案】 ABC10. 【问题】 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）。A.房产中介B.投资顾问C.理财师D.律师E.会计师【答案】 ABCD11. 【问题】 商业银行通常可以采用下列（）手段管理信用风险。A.资产证券化及信用衍生产品B.加强贷后管理C.限额管理D.配置经济资本E.加强信贷审批【答案】 ABCD12. 【问题】 关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。A.本人账户间的资金划转，凭有

12、效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理【答案】 ABD13. 【问题】 商业银行代理业务主要包括（）。A.代理中央银行业务B.代理政策性银行业务C.代收代付业务D.代理证券业务E.代理保险业务【答案】 ABCD14. 【问题】 商业银行在制定风险偏好的过程中，应考虑的因素包括（

13、）。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.同业的风险偏好水平D.愿意承担的风险，以及承担风险的能力E.压力测试结果【答案】 ABD15. 【问题】 银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则包括（?）。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性E.谨慎性【答案】 ABCD16. 【问题】 申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括（ ）。A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B.婚姻状况证明C.合法的商品房购买合同或协议D.借款人已交付不低于10%的购房款的有效凭据E.有效的担保证明【答案】 ABC17. 【问题】 下列关于战略风险细化的说法，正确的有

14、()。A.产品成本增加属于行业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险【答案】 ABCD18. 【问题】 下列选项中，无效合同情形包括（ ）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ABCD19. 【问题】 根据贷款币种的不同，将利率分为（ ）。A.本币贷款利率B.浮动利率C.固定利率D.外币贷款利率E.基准利率【答案】 AD20. 【问题】 下列贷款种类不属于个人经营类贷款的有（ ）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人医疗贷款D.农户贷款E.个人商用房贷款【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)