2022年浙江省初级银行从业资格自我评估题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 C2. 【问题】 商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 C3. 【问题】 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业

2、银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 D4. 【问题】 信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 A5. 【问题】 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，

3、减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 B6. 【问题】 在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 C7. 【问题】 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 B8. 【问题】 就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（）。A.一笔5年期贷款展期1年B.一笔贷款展期2年C.贷款到期后借款人向银行申

4、请延长期限D.借款人向银行申请缩短还款期限【答案】 C9. 【问题】 根据中华人民共和国反洗钱法，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（ ）。A.与司法机关全面合作B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.客户身份识别【答案】 D10. 【问题】 假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成(如下表所示)，则该资产组合一年的预期损失为（ ）万元。A.40B.28C.15D.36【答案】 D11. 【问题】 银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A

5、.详细调查客户的还款能力B.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行C.科学合理地确定客户还款方式D.严格审查客户信息资料的真实性【答案】 B12. 【问题】 金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 D13. 【问题】 当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预

6、期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 B14. 【问题】 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 C15. 【问题】 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 C16.

7、 【问题】 下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 D17. 【问题】 理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 A18. 【问题】 所谓（），是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把

8、某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。A.市场分类B.市场细分C.市场选择D.市场定位【答案】 B19. 【问题】 （ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 B20. 【问题】 个人汽车（）环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用。A.贷款受理B.贷款签约C.贷款发放D.贷后和档案管理【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 某2年期债券麦考利久期为23年，债券目前

9、价格为10500元，市场利率为9，假设市场利率突然上升l，则按照久期公式计算，该债券价格()。A.下降2.11B.下降2.50C.下降2.22元D.下降2.5元E.上升2.5元【答案】 AC2. 【问题】 商务礼仪与礼仪共同的基本原则包括()。A.尊重B.友好C.理解D.包容E.真诚【答案】 AB3. 【问题】 2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临

10、流动性危机。A.商业银行的流动性覆盖率不低于150B.商业银行的净稳定资金比例不低于100C.商业银行的流动性比例不低于25D.商业银行的核心存款比不低于25E.商业银行的贷存比不高于75【答案】 BC4. 【问题】 银行可通过客户（ ）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。A.资本投资周期B.设备使用年限C.营运资金使用效率D.设备当前状况E.技术变化率【答案】 ABD5. 【问题】 整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有（）。A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷B.合同签署前审查不严C.签约过程违规操作D.履行合同监管不力E.合同救济超时【答案】 ABCD6.

11、【问题】 银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（ ）。A.50万元以上500万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E.处以20万元以上50万元以下罚款【答案】 ACD7. 【问题】 选取风险偏好指标的原则是（ ）。A.全面性B.重要性C.稳定性D.先进性E.原则性【答案】 ABD8. 【问题】 从资产负债表看，可能导致流动资产增加的因素有

12、（ ）。A.季节性销售增长B.商业信用的减少C.长期销售增长D.流动资产周转率下降E.红利支付【答案】 ACD9. 【问题】 中央银行基准利率主要包括( )。A.存款利率B.再贴现利率C.再贷款利率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率【答案】 BCD10. 【问题】 在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（ ）。A.未签订合同B.合同格式条款无效C.未履行法定提示义务D.格式条款解释前后矛盾E.格式条款与非格式条款不一致【答案】 BCD11. 【问题】 商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（ ）提出意见或建议。 A.贷款额度B.是否同意贷款C.贷款期限D.贷款利率E.还款

13、方式【答案】 ABCD12. 【问题】 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（）。A.批准风险管理的政策及相关文件B.具体执行操作风险管理系统。并制定相应的政策、程序和步骤C.确定商业银行的薪酬政策D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况E.为操作风险管理开发相应的技术和方法【答案】 BD13. 【问题】 个人住房贷款的要素包括（）。A.贷款对象B.贷款期限C.贷款利率D.还款方式E.担保方式【答案】 ABCD14. 【问题】 商业银行建立内部监督机制的作用有( )。A.可以及时发现内控缺陷B.改善内控体系C.促进企业内部控制不断健全D.提高内部控制有效性E.保障股东等

14、利益相关者的权益【答案】 ABCD15. 【问题】 对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（ ）。A.个人贷款业务办理较为便利B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款【答案】 ABC16. 【问题】 以下关于区域风险表述正确的是（）A.区域经济发展水平越高，区域信贷风险越低B.区域市场化程度越高，区域风险越低C.法律制度框架越完善的区域，区域风险越低D.国家给予的优惠政策越多，信贷风险越低E.区域

15、市场化程度越高，区域风险越高【答案】 ABCD17. 【问题】 个人住房贷款档案包括的内容有（ ）。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件E.借款人身份证(居民身份证、户口本或其他有效证件)复印件【答案】 ABCD18. 【问题】 下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有（ ）。A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务

16、、法律、投资和债务管理、保险、税务等D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可E.理财规划制定以后，就可以一直用【答案】 D19. 【问题】 下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有( )。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.长期贷款展期期限累计不得超过5年D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半E.长期贷款展期期限累计不得超过3年【答案】 CD20. 【问题】 某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外

17、，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)