22年(初级)银行从业资格经典例题8章.docx

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1、22年(初级)银行从业资格经典例题8章22年(初级)银行从业资格经典例题8章 第1章申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。 （）答案：错解析：为了减小信用风险，银行应当坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的而持有的资本.其规模取决于自身的和风险管理策略。()A:预期损失；实际风险水平B:非预期损失；实际风险水平C:灾难性损失；预期风险水平D:非预期损失；预期风险水平答案：B解析：经济资本是指商业银行在一定的置

2、信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。根据经济资本的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之则要求的经济资本就少。下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题

3、，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录答案：D解析：选项D，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第10条的规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行答案：A解析：渣打银行对风险偏好的定义为：风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述公司债券的信用保障是发债公司的（）。A.资产质量B.债券发行方式C.经营状况D.盈利水平E

4、.持续盈利能力答案：A,C,D,E解析： 公司债券的信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈利能力等。 对个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。A.对投资收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.购买股票或是购买债券的决定D.从银行获取的各种信贷的融资成本E.现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策 答案：A,B,C,D,E解析： 对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场

5、的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（ ）。A.合格境内机构投资者B.合格境外投资者C.QDIID.QFIIE.ETF答案：A,C解析：本题考查对合格境内投资者QDII的理解。目前世界上最大的外汇交易中心是( )。A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦答案：D解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68 B.0.95 C.0.99 D.0.9973答案：A解析：正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布。随机变量x服从正态分布，其观测

6、值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为0.68，其观测值落在距均值为2倍标准差范围内的概率为0.95，其观测值落在距均值的距离为2.5倍标准差范围内的概率为0.99。A项正 确。故本题选A。22年(初级)银行从业资格经典例题8章 第2章 在第三版巴塞尔协议中,新引用的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率 答案：B解析： 参见教材138页 流动性覆盖比率反映了压力状态下银行短期流动性水平。净稳定融资比率反映银行长期流动性水平。损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极

7、少部分收回的贷款。（）答案：对解析： 损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6 B.10 C.15 D.20答案：D解析：PV=Cr=15%=20元，故D选项正确。如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。 （ ）答案：对

8、解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小，所以该比率越高越好。()答案：错解析：流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。但是流动比率也不宜过高，

9、过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。在个人住房贷款中，银行对其他社会合作机构审查的资料应包括（ ）。A.物价部门批准收费的文件B.营业执照C.借款人入住情况D.公司章程E.开发商的工程进度答案：A,B,D解析：银行对其他社会合作机构审查的资料应包括：营业执照及其他有效证件以及最近的年检证明：公司章程、联营协议、个人合伙企业的合同或协议：法定代表人、负责人或代理人的身份证明及法人委托书：经营单位资格证书：物价部门批准收费的文件：企业法人代码证及最近年度的年检证明：经银行认可的机构审计的近期财务报表。内部融资不能完全满足公司持

10、续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。()答案：错解析：公司可以通过多种渠道获得资金，以满足运营资本投资的需求，其中留存收益是支撑销售长期增长的重要资金来源。即使长期销售增长保持稳定不变，企业固定资产增长也应该遵循“阶梯式发展模式”。这部分用于支持长期销售增长的资本性支出，其融资也必须通过长期融资实现。即使是利润率很高的公司，仅靠内部融资也很难满足持续、快速的销售收入增长需求。下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（ ）。A.同业拆借B.贷款C.债券投资D.现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行

11、的负债业务。其余三项是资产业务。在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单答案：A解析：。在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量 的金融工具。认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具， B、C、D项属于现金类资产；A选项评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券属于高质量的 金融工具。22年(初级)银行从业资格经典例题8章 第3章（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，

12、计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目占百分比的增减变动趋势。A.趋势分析法B.结构分析法C.比率分析法D.比较分析法答案：B解析：结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引答案：C解析：1997年，中国人民银行颁布加强金融机构内部控制的指导原则，提出了包括“三道防线”在内的内控建设要求。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本

13、净额的_；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。（ ）A.5；10B.10；15C.15；20D.20；25答案：B解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15。 根据开展银行理财合作，应当由清晰的战略规划，指定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括（ ）。A.严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定B.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试C.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理

14、方式D.未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息 答案：A,B,C,D,E解析： 根据银行与信托公司业务合作指引第九条的规定，银行开展银行理财合作，应当有明晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定；充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测算；理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托资产管理方式；未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期

15、收益率”、“最高收益率”或意思相近的意思表述；书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息；银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。（ ）优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权答案：C解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。 理财是把理财活动限制在投资范畴中，使客户很多原来不能实现的愿望也能实现。

16、（） 答案：错解析：一些客户认为理财就是实现资产的增值保值，尤其是资产增值后，自己很多原来不能实现的愿望也能实现。因此把理财活动限制在投资活动的范畴中但却往忽视投资中的风险，使得投资变成投机。事实上，通过改善自身的财务状况，使得家庭财务更加健康，资产结构和投资目标更加合理，往往能带来更多的利益，相对于通过投机创造收益更具有稳健性和确定性。 货币市场的特征包括（）。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益D.低风险E.交易量小 答案：A,B,D解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高：交易量大。下列（ )属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指

17、标D.公众金融教育答案：D解析：社会责任类指标包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、公众金融教育等。经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中包括的是（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务E.从事同业拆借答案：B,C,D,E解析： A选项：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款。22年(初级)银行从业资格经典例题8章 第4章根据汽车贷款管理办法的规定，可以申请汽车贷款的是（）。A.在中国境内有固定住所的居民B.在

18、国内注册登记的机构借款人C.在中国境内连续居住2年的外国人D.在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞E.国内的汽车经销商答案：A,B,C,E解析： 个人和机构都可以申请汽车贷款。作为个人申请汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含l年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。 黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万元银行存单

19、，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄某的行为说法不正确的是（）。A.属于金融诈骗行为B.是合法的，因此自己在银行也有存款C.做法不合法D.是伪造金融凭证行为 答案：B解析：黄某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。 #回购交易要发生（ ）次券款交割。A.0B.1C.2D.3答案：C解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。A.自己的有效身份证件原件和复印件B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C.担保人的资信证明D.相关部门关于其家庭经济困难的证明材

20、料答案：C解析： 国家助学贷款实行“信用发放”原则，即学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。中华人民共和国民法通则中规定的民事主体一般包括（ ）。A.自然人、法人和其他组织B.公民C.法人和自然人D.自然人答案：A解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。下列关于回购协议中说法正确的是（）。A.回购协议是一种信用贷款协议B.回购协议比担保贷款更加不安全C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回答案

21、：D解析：回购协议是指出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，故选项A错误。证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全，故选项B错误。可流通的证券都可以作为回购协议的标的物，故选项C错误。? 执行完毕，按照和解协议减免的债务，自和解协议执行完毕时起，债务人不再承担清偿责任。（） 答案：对解析： 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。A.实施方案中所涉及的风

22、险因素B.与其他竞争对手战略实施方案的比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.银行日常经营管理的规范 答案：A,C,D解析：商业银行战略风险管理的最有效的方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析。关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是()。A:整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体B:和解与整顿是两个相互独立的程序C:和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始D:和解与整顿由政府行政部门决定

23、和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势答案：A解析：和解与整顿制度包括以下三个特点：(1)和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序；(2)和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始；(3)和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。22年(初级)银行从业资格经典例题8章 第5章将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人( )，即可估算出新增流动资金贷款额度。A.流动负债B.存货占用资金C.自有资金D.现有流动资金贷款E.

24、其他融资答案：C,D,E解析：将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资即可估算出新增流动资金贷款额度从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A.上门拜访营销B.网点机构营销C.合作机构营销D.电子银行营销答案：A解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。?与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（）。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差异性E.高流动性答案：A,B,C,D解析：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不分离的部分和附带的各种权益。房地产与个人

25、的其他资产项相比有自身的特点：固定性、有限性、差异性和保值增值性。?在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（ ）。A.朋友B.其他同事C.公检法部门D.新闻媒体答案：C解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。 2022年3月31日，国务院公布的存款保险条例。 答案：对解析： 2022年3月31日，国务院公布的存款保险条例，于2022年5

26、月1日起正式实施。 按照出票人的不同，票据贴现可以分为( )。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现 答案：B,E解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。 从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（ ）个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。A.10B.20C.30D.40 答案：D解析：通过商业银行网点

27、直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。下列关于国家风险的说法，正确的是( )。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：B解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。故选项A、D说法错误。在国际经济

28、金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。故选项C说法错误。 存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作（）。A.临时存款账户B.特约存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户 答案：C解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。22年(初级)银行从业资格经典例题8章 第6章债券面值为B，票面利率为e，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知PB，则（）。A.

29、rCC.r=CD.r与C无关答案：A解析：债券发行分为折价发行、平价发行和溢价发行。发行价格高于票面价值(PB)，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行，反之为折价发行。本题描述的是发行价格高于票面价值，即债券票面收益率高于市场收益率(Cr)。故选A。?在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。A.净资本B.留存收益C.增发股票D.增发债券答案：B解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统

30、缺陷D.人员因素答案：B解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。商业银行追求的主要目标是（ ）。A.利润最大化B.扩大市场份额C.保证贷款安全D.维护银行形象答案：A解析：商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。商业银行的风险管理策略通常包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿答案：A,B,C,D,E解析：商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情

31、况。A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息答案：B解析： 信用交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越

32、其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。题干中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属于有形伪造。不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行（）之间的关系。A.流动性风险与信用风险B.流动性风险与市场风险C.流动性风险与操作风险D.流动性风险与战略风险答案：A解析：如果银行承担了过度的信用风险，则其本身的信用将出现问题，对银行信用敏感的资金提供者将重新考虑给予融资的条件和金额。银行的融资能力将受到较大的损害。实践表明，大多数银行的倒闭，都是严重的信用风险和流动性风险交叉作用的结果。下列选项中，不属于行业发展成长阶段特点的是（ ）。A.处在成长阶

33、段的行业通常年增长率会超过30B.产品已经形成一定的市场需求C.相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受D.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产答案：A解析：处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20。22年(初级)银行从业资格经典例题8章 第7章下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起答案：B

34、解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。 与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。因此，商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则答案：D解析：正确答案是：D，银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。 考点 银行业消费者的主要权利商业银行的内部控

35、制措施包括（）。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.内控制度E.外包管理答案：A,B,C,D,E解析：商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；投诉处理。在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（ ）。A.资产变动 B.收入和费用C.期末资产估值 D.理财计划投资方向E.理财计划收益答案：A,B,C解析：答案为ABC。.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。72法则在所有情况下均可适用。（ ）答案：错解析：金融学

36、上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。但这个法则只适用于利率（或通货膨胀率）在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。72法则可以有效节约计算时间，估算结果也与公式计算出的答案非常接近。发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（ ）年备查。A.2B.5C.10D.20答案：A解析：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴

37、力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。以下各项中，属于流动资金贷款的是（ ）。A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国银行的个人投资经营贷款C.中国建设银行的个人助业贷款 D. “幸福时贷”个人无担保贷款E. “现贷派”个人无担保贷款答案：B,C,D,E解析：DE两项属于无担保流动资金贷款；BC项属于有担保流动资金贷款；A项属于商用房贷款。商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。 （ ）答案：对解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取

38、的监管措施。理财师队伍迅速扩张的原因有（）。A.居民理财需求大B.行业自理和规范管理C.收入稳定、受人尊敬D.投资理财工具日趋丰富E.终身的职业，越老越吃香答案：A,B,C,E解析：理财师队伍将迅速增长，这主要取决于以下几个因素：(1)理财服务需求大。(2)理财师培养工作推动。(3)行业自理和规范管理。(4)收入稳定、受人尊敬。(5)合格理财师的职场选择多、提升空间大。(6)终身的职业，越老越吃香。?22年(初级)银行从业资格经典例题8章 第8章许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定

39、者。这些描 述属于（ ）的特点。A.完全竞争行业B.完全垄断行业C.垄断竞争行业D.寡头垄断行业答案：A解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。其中，完全竞争行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集

40、团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司答案：C解析： 金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。()答案：错解析：题干所述为感性动机的概念。理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产答案：D解析：担

41、保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。我国法律规定没有约定或约定不明则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保定金担保时，发生以上情形的，商业银行有权要求担保物优先受偿，以维护商业银行权益。利润表的编制原理是（ ）。A.资产负债所有者权益B.利润收入费用C.营业利润营业收入营业成本D.利润收益所得税费用答案：B解析：利润表

42、是根据 “利润收入费用 ” 的原理编制的。根据这个原理，借款人在计算利润时，是以其一定时期内的全部收入总和减去全部费用支出总和。故本题选B。美国国会通过的多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。( )答案：对解析：经过了2年多的讨论，2022年7月21日，美国国会通过了多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案，力图完善监管体制机制，填补旧体制的监管漏洞，提升监管有效性。王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（ ）。A.10B.12C.1255D.14答案：C解析：根据有效年利率计

43、算公式计算可得r=(1+124)4-1=1255。建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有( )。A: 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B: 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C:个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D: 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E: 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同答案：A,B,E解析：正确的内部控制制度有：个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告、商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核、商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同。个人理财业务相关法律法规商业银行个人理财业务管理暂行办法个人理财业务的风险管理投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。A.货币市场B.二级市场C.发行市场D.期货市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。