(初级)银行从业资格模拟试题5卷.docx

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1、(初级)银行从业资格模拟试题5卷(初级)银行从业资格模拟试题5卷 第1卷商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件有（ ）。 A.完善的公司治理结构 B.健全的内部控制体系C.普及合规管理文化 D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统E.雄厚的研发实力答案：A,B,C,D解析：。完善-的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前 提；健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段；合规问题是当前我 国商业银行操作风险管理的核心问题，因此需要普及合规管理文化；集中式的、可灵活扩充的 业务系统有助于商业银行正常开展各项业务。应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。(

2、)答案：错解析：过高的应收账款周转率可能是因为企业的销售条件过于苛刻，不利于企业长期发展。 在我国，（）是最重要的企业法人形式。A.公司法人B.联营企业法人C.单一企业法人D.外资企业法人 答案：A解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。下列关于出国留学贷款说法中，正确的有（ ）。A.借款人需要提供一定的担保措施B.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人C.贷款期限一般为16年D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则答案：A,B,C,E解析：借款人在贷

3、款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。风险数据包括（ ）。A.监测数据和分析数据B.前期测量数据和后期综合数据C.内部数据和外部数据D.集中计量数据和分散计量数据答案：C解析：风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。学生申请国家助学贷款须提交的资料不包括( )。A.有效身份证件的原件和复印件B.学生证或入学通知书的原件和复印件C.同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息答案：D解析：D项属于申请商业助学

4、贷款应提交的材料。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A:2B:3C:4D:5答案：C解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值

5、有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场答案：D解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。A、B、C项为收入型基金的特点。(初级)银行从业资格模拟试题5卷 第2卷个人商用房贷款期限最短为和最长分别为()A:1年；10年B:2年；10年C:3年；5年D:5年；10年答案：A解析：根据最新规定，个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。 以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制

6、 答案：B解析： B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。A:商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B:传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”C:在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D:银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具答案：B解析：“5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力（Capacity）、资本(Capital)、担保(Collateral)、经营环境(Condition)。违约责任的承担形式主

7、要有（ ）。A.违约金责任 B.赔偿责任C.强制履行 D.定金责任E.采取补救措施答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿责任； 强制履行；定金责任；采取补救措施。商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（ ）填写。A、客户B、商业银行管理层C、销售人员D、其他人员答案：A解析：商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由客户填写。下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率 B.资本充足率 C.股本净回报率 D.成本收入比答案：B解析：审慎经营类指标，包括资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率，B项正确。选项

8、A、C、D属于经营绩效类指标。故本题选B。借款人申请商用房贷款的，需要满足一定的条件，下列说法不正确的是( )。A.无不良资信记录和行为记录B.有当地常住户口或有效居留身份C.先付清不低于商用房全部价款60以上的首期付款D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任答案：C解析：正确的说法应该是先付清不低于商用房全部价款50以上的首期付款。 由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.跨境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险 答案：B解析：跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动，还应包括总行对海外分行和海外子公司提供的

9、信用支持。(初级)银行从业资格模拟试题5卷 第3卷下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A支票B汇款C托收D备用信用证答案：D解析：本题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入商业银行授信额度。 国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标 答案：D解析： 国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线答案：D解析：收益率曲线横轴为到期期限，纵轴为对应的收益率，用来描述两者之间的关系。收益率

10、曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，投资期限越长，收益率越高；反向收益率曲线，投资期限越长，收益率越低；水平收益率曲线，收益率高低与投资期限的长短无关；波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动。（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A.固定资产贷款B.个人消费贷款C.流动资金贷款D.个人信用贷款答案：C解析：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对

11、性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系答案：C解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。我国银行贷款担保的具体形式主要有()。A:定金B:贷款证券化C:保证D:质押E:抵押答案：C,D,E解析：从担保的方式来分，贷款担保主要分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般答案：A,B解析：商业银行风险

12、具有金额大，涉及面广的特征。考点全面风险管理概述完善的审慎监管框架不包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.市场约束答案：D解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则；行之有效的监管工具；科学合理的监管组织体系。(初级)银行从业资格模拟试题5卷 第4卷记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。( )答案：对解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。 根据个人所得税法规定，应纳入个人所得税的所得包括（）。A.

13、劳务报酬所得B.稿酬所得C.特许权行使费所得D.国家发行金融债券利息所得E.财产租赁、转让所得 答案：A,B,C,E解析： 国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税，D项错误。由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。 ( )答案：对解析：由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。 当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值 答案：C解析： 货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。个人信用贷款无

14、需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（ ）答案：错解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：准入条件严格、贷款额度小、贷款期限短。因此，对于贷款银行而言，个人信用贷款是一项高资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价的业务。扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。A.公定利率 B.名义利率C.实际利率 D.市场利率答案：C解析：。名义利率并不是投资者能够获得的真实收益，还与货币的购买力有 关。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力

15、会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须 剔出通货膨胀影响，这就是实际利率。 用收入法统计的GDP，统计指标不包括（ ）。A.工资B.利息C.利润D.消费 答案：D解析： 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。下列不属于间接融资的行为是( )。A.李小姐向工商银行借款10万元专门用于其房屋装修B.张小姐春节期间通过信用卡透支3万元购买年货C.崔先生通过建设银行贷款购买了一辆汽车D.甲公司购人乙公司20的股权，价值100万元答案：D解析： 融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动，分为间接融资和直接融资。间接融资是通过金融机构的融资，直接融资是不通过金融机构，资金

16、盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动。选项D不属于间接融资。(初级)银行从业资格模拟试题5卷 第5卷银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。答案：对解析：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。 考点 银行业消费者权益保护内涵财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财 务因素分析的一个辅助与补充。 （ ）答案：错解析：错。财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的 分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。非财 务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析

17、相互印证、互为补充。考察和 分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，法观经济、社会及自 然环境等方面进行分析和判断。 商业银行资本发挥的作用包括（ ）。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.防止发生银行挤兑D.限制业务过度扩张E.维持市场信心 答案：A,B,D,E解析：银行资本的作用主要体现在： (1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。 (3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。在风险缓释的处理中，下列属于被认可的质押品的有（ ）。A.黄金 B.美元现金C.我国商业银行发行的债券 D.评级为AA-的国家发行的债券E.银行存单答案：A,B,C,D,E解析：。在风

18、险缓释的处理中，认可的质押品大体分为两类：一类是 现金类资产，主要包括本外币现金、银行存单、黄金等；另一类是高质量的金融工具，包括评级 为AA-以上（含AA-)国家或地区政府发行的债券等，在这些国家或地区注册的商业银行、证 券公司及政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兌的汇票，我国中央政府、中央银行、商 业银行、政策性银行和中央政府投资的公用企业发行的债券、票据和承兌的汇票等。2022年初，王某欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值100万元的商用房，如果王某是以商用房名义申请的贷款，根据银行对商用房的贷款额度的规定，则贷款额度最多为()万元。A:45B:50C:55D:80答案：B解析：商

19、用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。根据题意，最高贷款额度为：10050%=50（万元）。敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。 ( )答案：对解析：敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。 商业银行开展理财产品销售业务有下列( )情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处二十万以上五十万元以下罚款。A.违规开展理财产品销

20、售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的 答案：A,B,C,D,E解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第七十五条的规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；挪用客户资产的；利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；其他严重违反审慎经营规则的。协议承诺原则的基本要求是（）。A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法E.要求贷款人明确问责机制答案：B,C解析：选项A、D项是诚信申贷原则的要求。选项E是全流程管理原则的要求。