(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑.docx

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1、(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑 第1辑汽车贷款的贷款期限(含展期）不得超过（ ）年。A. 1 B. 2 C. 3 D. 5答案：D解析：。汽车贷款管理办法第六条规定，汽车贷款的贷款期限（含展期）不 得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期 限不得超过1年。下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“

2、金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征答案：D解析：选项D，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。()答案：错解析：如果个人信用报告漏

3、记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（）。A.正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度B.客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标C.客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短D.国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整E.理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化

4、答案：A,B,D解析：首先，正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度，可以提升客户对风险的认知度，可以提升客户对自身权利的认知度，最终提升对理财服务的整体满意度；其次，客户的理财要求通常会涉及比较长的时间周期，客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标，理财师根据客户的理财目标制定出的方案也切实可行；最后，国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整。理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，及时向客户传导政策法规的变化，以修正客户的理财方案。因此，理财师就充当了国家金融政策和金融法规的重要传导者。 理财客户购买信托产

5、品时需要考虑的风险因素包括（）。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险 答案：B,C,D,E解析：客户购买信托产品所面临的风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险等。下列选项中,不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是（ ）。A.要求借款人恢复抵押物价值B.提高贷款利率并加收罚款息C.更换为其他足值抵押物D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物答案：B解析：(1）要求借款人恢复抵押物价值。如已经为抵押物购买保险的，借款人通过保险得到理赔后，银行要及时要求借款人恢复抵押物原有价值；如因第三方原因导致抵押物毁损或灭失的，银行可提示借款人通过

6、协商或依法获得赔偿，并向借款人提出恢复抵押物价值的要求。 （2）更换为其他足值抵押物。在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求，或出现毁损、灭失情况时，对银行贷款会造成较大风险，可要求借款人更换其他足值抵押物。（3）按合同约定或依法提前收回贷款。对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。（4）重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。如发现抵押物价值贬值，

7、但在抵押率合理控制下，抵押物价值能覆盖贷款本息，这时银行要密切关注抵押物，并解决好两个问题：抵押物是否将继续贬值，抵押物价值究竟是多少。解决好这两个问题，需要银行具有较强的市场判断力。只有把握了抵押物的价值，其价格波动带给银行信贷的影响才能受到控制，银行要合理使用价值规律来判断贷款风险。(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑 第2辑保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（ ）。A.债权人、债务人 B.保证人、债权人C.保证人、债权人、债务人 D.保证人、债务人答案：B解析：保证贷款应当由保证人与贷款人（债权人）签订保证合同，或保证人在借款合同上载明

8、与贷款人协商一致的保证条款。个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。()答案：错解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。因此，个人理财不能仅仅考虑资产增值，还要考虑其他因素，例如规避风险，不仅仅是投资。 可撤销的合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同 答案：B,C,D,E解析： 可撤销合同的类型：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。选项A属于无效

9、合同的类型。下列关于董事监事履职评价说法正确的是（ ）。A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职答案：D解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。A.6个月以内B.1年以内C.1年至3年之间D.1年以上答案：B解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，

10、平均期限120天)有价证券的一种投资基金。担保是审查贷款项目最主要的因素之一，我国担保法规定的担保方式包括（）A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置答案：A,B,C,D,E解析：按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置5种方式。(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑 第3辑目前，财政部规定的固定资产的快速折旧法有（）。A.直线折旧法B.平均年限法C.工作量法D.年数总和法E.双倍余额递减法答案：D,E解析：快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有两种：双倍余额递减法和年数总和法。 银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了

11、我国银行业监管的目标、原则和职责等。 答案：对解析：明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。银行股东最关心的财务指标是()。A:资产利润率B:资本利润率C:资产利用率D:收入利润率答案：B解析：银行股东是资本的提供者，其最关心的财务指标是资本利润率。下列选项中，访问客户样本内容不包括（ ）。A.设计客户访问问卷 B.对客户价值进行分析C.抽取客户样本 D.访问客户样本答案：B解析：。访问客户样本内容包括：访问客户（包括潜在客户）；抽取客户样本：设计客户访问问卷；访问客户样本。个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为（）年。A.10B.15C.20D.30答案

12、：D解析： 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()答案：对解析：没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费，如今这种观点越来越成为多数人的共识。(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑 第4辑 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投

13、资更有利 答案：D解析：如果3年之后领取可得15000元，如果现在取出并用于投资，则3年之后的本利和是FV=PV(1+r)n=100001728=17280(元)，显然现在取出来用于投资更有利。下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是（）。A.抵债资产B.个人贷款C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产答案：B解析： 金融企业不良资产批量转让管理办法规定，金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；已核销的账销案存资产；抵债资产；其他不良资产。货币经纪公司的服务对象

14、是()。A.地方政府B.事业单位C.金融机构D.上市公司答案：C解析：货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。它可以从事的业务包括：境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品答案：D解析：银行代理服务类业务（以下简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非

15、利息收入。适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。A.银行发行的股票价格异常下跌B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大D.银行评级下调E.资产质量恶化答案：A,B,C,D,E解析：银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：银行收入下降；资产质量恶化，如不良资产的增加；银行评级下调；无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌；

16、资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场借款。下列关于退休规划的表述正确的是( )。A.投资应当非常保守 B.对收入和费用应乐观估计 C.规划期应当在五年左右 D.计划开始不宜太迟答案：D解析：退休养老收入来源包括：社会养老保险；企业年金；个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑 第5辑全国个人信用信息基础数据库系统首先向（）提供个人信用信息的查询

17、服务，满足其对信贷征信的需求。A.司法部门B.商业银行C.数据主体本人D.金融监督管理机构答案：B解析： 全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求；同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入 答案：C解析： 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，重要的指标有（ ）。A.销售收入/净固定资产B.净利润/净固定资产C.净固定资产/净

18、利润D.净固定资产剩余寿命E.可持续增长率答案：A,E解析：在研究固定资产扩张时，销售收入/净固定资产比率非常有用。除此之外，可持续增长率也很重要，银行可通过评价公司的可持续增长率获得有用的信息。战略风险管理通常被认为是一项短期性的投资，其实施效果很快就能显现。 ( )答案：错解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称

19、和生产经营场所答案：C解析：合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。2022年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()A:价格风险B:再投资风险C:通货膨胀风险D:违约风险答案：C解析：CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑 第6辑不决定整个市场的长期的内在吸引力的是（）。A.相关行业竞争者B.潜在的新竞争者C.替代产品D.客户选择能力答案：A解析： 有五种

20、力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。 商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段 答案：A解析：货币的价值尺度职能主要体现在表现并衡量商品价值量。流通手段表现为货币作为交换媒介实现商品价值。支付手段则主要为货币的单方面转移，故选A。民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（ ）。A.民事行为能力B.民事权利能力C.限制行为能力D.完全民事行为能力答案：B解析：民事权利能力是指民事主

21、体依法享有民事权利，承担民事义务的资格。当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（ ）答案：错解析：当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。建立清晰的声誉风险管理流程包括()。A.声誉风险预测B.声誉风险回避C.声誉风险识别D.声誉风险评估E.监测和报告答案：C,D,E解析：建立清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。在销售增长旺盛时期，由于()而产生的融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上是一种长期融资需

22、求。A.季节性销售增长B.商业信用的减少和改变C.对核心资产的大量投资D.债务重构答案：C解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资。(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑 第7辑根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。（）答案：错解析：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。题干表述错误。? 下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。A.

23、本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度B.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的D.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位 答案：C解析：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。银行业从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告，但不得越级报告。( )答案：错解析：银行业从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。当基金宣传

24、材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近10年的过往业绩答案：A,B,D解析：根据证券投资基金销售管理办法第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风

25、险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定的其他情形。因此，A、B、D选项不符合规定。申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有( )。A.合法有效的身份证件B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料C.明确的用款计划以及与之相关的资料D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明E.在银行开立的个人账户资料答案：A,B,C,E解析：答案为ABCE。已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料，申请有担保流动资金贷款无需提供此项材料。故D项不符合题意。 行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的

26、正确实施。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民 答案：A,B,C,D,E解析：(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑 第8辑下列不属于银行营销组织模式的是（）。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.合作型营销组织D.市场型营销组织答案：C解析： 银行营销组织模式包括职能型营销组织、产品型营销组织、市场型营销组织和区域型营销组织。洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段 B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段答案：B解析：。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶 段，每个阶段都各有

27、其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。 下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀D.国际收支平衡国际收支 答案：A解析： 本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，充分就业显然对应失业率，因为我们是不统计就业率的；物价稳定肯定对应通货膨胀，国际收支平衡对应国际收支，这些都是明显正确的。那么A为什么错误呢我们知道，衡量经济增长有很多指标，主要有国民生产总值和国内生产总值，而我们是采用后者来进行衡量的。下列不属于票据基本特征的是（ ）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有

28、因证券D.票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。根据个人贷款管理暂行办法的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款()管理制度。A:风险限额B:信用评级C:还款记录D:担保情况答案：A解析：根据个人贷款管理暂行办法的规定，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度：(1)贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；(2)建立合同管理制度；(3)按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；(4)个人贷款的面签面谈居访制度。下

29、列关于影响贷款价格的因素的说法，错误的是（ ）。A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高B.对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格C.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标D.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低答案：A解析：。借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低，所以A选 项说法错误。(初级)银行从业资格考试真题及详解9辑 第9辑不良资产批量转让是指将( )户项(含)以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为。A.2B.3C.4D.5答案：A解析：不良资产批量转让是指将2户/项

30、(含)以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为。经营杠杆是（）相对于销售量变化敏感度的指示剂。A.存货B.营业利润C.销售费用D.营运资本答案：B解析： 经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。下列不能成为民事法律关系主体的是（）A.自然人B.法人C.标的物D.国家答案：C解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在定情况下，国家也可以成为民事主体。 考点：民事法律关系主体下列有关固定利率的说法

31、中，错误的是（）。A固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率B借款人按照固定的利率支付利息C借贷双方所承担的利率变动风险较大D在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整答案：D解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率。在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。故本题选D。下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。A.金融凭证诈骗罪B.保险诈骗罪C.集资诈骗罪D.有价证券诈骗罪答案：B解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。对于借款用途涉及国家（ ）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。A.限制进口B.免征关税C.自由贸易D.实施配额、许可证管理答案：D解析：根据贷款通则的规定，如果借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件，才能发放贷款。