2022(初级)银行从业资格历年真题5卷.docx

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1、2022(初级)银行从业资格历年真题5卷2022(初级)银行从业资格历年真题5卷 第1卷农户贷款采取借款人自主支付需符合的条件有（ ）。A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元B.农户消费贷款且金额不超过30万元C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D.法律法规规定的其他情形E.用于农副产品收购等无法确定交易对象的答案：A,B,C,D,E解析：采用借款人自主支付需符合以下条件：（1）农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。（2）农户消费贷款且金额不超过30万元。（3）借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。（4）法律法规规定的其他情形。银行

2、从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有（）。A 、 客户的投资渠道偏好B 、 客户的风险特征C 、 客户的知识结构D 、 客户的个人性格E 、 客户的生活方式答案：A,B,C,D,E解析：银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有：风险特征、投资渠道偏好、知识结构、生活方式和个人性格。 我国监管机构要求商业银行2022年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险 答案：B解析：监管风险是指由于法律或监管规定的变化

3、，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。例如，我国监管机构要求商业银行2022年起执行商业银行资本管理办法(试行)，在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。可用来简化协方差矩阵的方法有()。A:对角线模型B:因子模型C:历史模拟法D:解析模型E:仿真模型答案：A,B解析：可用来简化协方差矩阵的方法的是对角线模型和因子模型。下列不属于银行市场定位原则的是（）。A.发挥优势B.经营绩效C.围绕目标D.突出特色答案：B解析：银行市场定位原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色。某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（ ）。A.

4、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）D.牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金答案：D解析：答案为D。商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。个人汽车贷款的特征不包括（ ）。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一 B.业务办理不是由商业银行独立完成 C.营销渠道单一 D.风险管理难度相对较大答案：C解析：个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；（2）

5、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；（3）风险管理难度相对较大。2022(初级)银行从业资格历年真题5卷 第2卷 业务连续性管理应符合的要求是（）。A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划D.业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认E.年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认 答案：A,B,C,D解析：业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及

6、其影响；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划；业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。 考点:业务连续性管理采用抵押方式申请商用房贷款的，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之积，借款人为保险单注明的第一受益人。()答案：对解析：略。下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则答案：C解析： 信贷审批或信贷决策应遵循的原则有审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。

7、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保 答案：C解析： 采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。（）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.基金管理公司答案：A解析：证券交易所指依法设立的，为证券的集中和有

8、组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。商业银行的合规管理实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。( )答案：对解析：商业银行的合规管理实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的

9、组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。2022(初级)银行从业资格历年真题5卷 第3卷一些借款需求从表面上看可能是短期融资，但实际上可能是长期融资。银行在受理借款申请时，应进行有效的借款需求分析，判断借款原因和实质，从而在长期贷款和短期贷款之间作出合理安排。()答案：对解析：委托代理人为被代理人的利益需要转

10、托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人 自行决定。 （ ）答案：错解析：错。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应事先取得 被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理 人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理 人的利益而转托他人的除外。下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是()。A:在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B:多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理

11、水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C:信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D:信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险答案：C解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.流量指标B.存量指标C.静态指标D.动态指标答案：D解析：国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。债务人对银行的实质性信贷债务逾期100天以上即被视为违约。()答案：错解析：错。根据巴塞尔新资本协议，债务人对银

12、行的实质性信贷债务逾期90 天以上即被视为违约。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的 余额，各项透支将被视为逾期。下列属于外包管理中高级管理层的内容是（）。A.操作流程和内控制度B.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督C.审议批准本机构的外包范围及相关安排D.定期审阅本机构外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督E.负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度答案：A,B解析：选项CD是董事会管理的内容；选项E为外包团队管理的内容。外包管理中高级管理层的内容包括：制定外包战略发展规划；制定外包风险管理的政策；操作流程和内控制度；确定外包业务的范围及相关安排；确

13、定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。 存款准备金制度的初始作用有（）。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行 答案：A,B,C,D,E解析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力保护客户存款的安全以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算后来逐渐演变成为货币政策工具。2022(初级)银行从业资格历年真题5卷 第4卷以下属于经济和技术环境的有（）。A.外汇政策B.政治对经济的影响C.法律建设D.外汇汇率E.政府的各项经济政策答案：A,D,E解析： 选项B、C属于政治

14、和法律建设。根据风险的程度和性质，采取的风险处置措施不包括（）。A.列入重点观察名单B.要求客户限期纠正违约行为C.要求减少担保措施D.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度答案：C解析：根据风险的程度和性质，应采取的相应风险处置措施有：(1)列入重点观察名单。(2)要求客户限期纠正违约行为。(3)要求增加担保措施。(4)暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档

15、案整理、检查实施答案：C解析： 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票答案：B解析： 再贴现指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。 行政复议当事人主要有申请人、被申请人和代理人。（） 答案：错解析： 行政复议的当事人主要有申请人、被申请人和第三人。为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议在以下哪些方面采取了措施()A:资本要求B:杠杆率监管C:损失拨备制度D:跨境银行处置机制答案：D解

16、析：银行体系存在的顺周期性在国际金融危机中起到了推波助澜的作用，为此，巴塞尔协议在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，抑制银行体系的顺周期性。根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机构发生挤兑事件的，商业银行（ ）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告答案：D解析：根据商业银行流

17、动性风险管理办法（试行）规定，商业银行应当及时向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。2022(初级)银行从业资格历年真题5卷 第5卷内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则答案：C解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。根据商业银行合规风险管理指引的规定，(

18、 )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门答案：C解析：监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为八个业务线，操作风险对应的资本要求系数(以表示)不同，监管规定的值包括（）。A、20B、15C、18D、10E、.12答案：B,C,E解析：各业务条线的操作风险资本系数如下：零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12；商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15；公司金融、支付和清算、交易和销售业务条线的操作风险资本系数为18。 以下关

19、于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件 答案：C解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前

20、分析的一项重要内容。()答案：错解析：违约频率是事后检查的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，二者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。柜台业务主要操作风险成因包括（ ）。A.轻视柜台业务内控管理和风险防范B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞C.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识D.柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感E.客户监管难度大答案：A,B,C,D解析：最后一项是法人信贷业务的操作风险成因。商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查答案：B解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”，由中国人民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已日益成为中国银行业监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。