银行业专业人员职业资格考试（初级）考试历年真题及答案汇总精选.docx

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1、银行业专业人员职业资格考试（初 级）考试历年真题及答案汇总精选1.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式, 充分开展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B.参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下， 银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术 研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协 会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问【答案】：A|D|E【解析】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的； 后者是由出票人签发的。

2、商业汇票又分为商业承兑汇票（由 银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两 种。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出 票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定 日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。符合 条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭 证向银行申请贴现。12.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，那么会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】：B【解析】：风险因素考虑得愈充分，风险识

3、别与分析也会愈加全面和深 入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈 几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。13.如果房地产市场开展过热，一方面居民大量存款买房，另 一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当 房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法归还，房地产 企业也由于倒闭而无力归还贷款，这时商业银行所面临的主 要风险包括（）OA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析】:“房地产市场严重下跌”，预示着银行面临市场风险；“大量 个人住房贷款无法归还，房地产企业也由于倒闭而无力归还 贷款”，预示着银行面临信用风险；由于大量

4、贷款无法收回, 商业银行无法及时获得充足资金用于偿付到期债务、履行其 他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求，预示着银 行面临流动性风险。14.商业银行传统票据主要有（）oA.支票B.微信支付C.汇票D.汇款E.本票【答案】：A|C|E【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生 的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短 期资金融通的市场。票据是约定由债务人按期无条件支付一 定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即 汇票、本票、支票。票据市场主要包括票据承兑市场和票据 贴现市场。15.商业银行资本的作用主要有（）oA.吸收损失B.承当风险C.限制银行

5、业务过度扩张D,为银行提供融资E.维持市场信心【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行资本的作用主要表达在以下几个方面：为银行提供融 资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张和承当风险， 增强银行系统的稳定性；维持市场信心。16.根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的工程包 括（）OA.商誉B. 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】:A|C|E【解析】：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额 扣除以下工程：商誉；其他无形资产（土地使用权除外）; 由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损

6、失准备缺口； 资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额； 直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公 允价值计量的工程进行套期形成的现金流储藏，假设为正值， 应予以扣除；假设为负值，应予以加回；商业银行自身信用 风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。17 .以下不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构【答案】：C【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管 理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架 构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、 监督、激励约束等治理运行机制。18 .关于

7、商业银行利率风险管理的表述，正确的有（）。A.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致 净利息收益增加B.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致 净利息收益增加C.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收 益无影响D.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致 净利息收益增加E.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致 净利息收益增加【答案】：A|C|E【解析】：当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就 产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会 导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大 于资产（包括表外业务头

8、寸）时，就产生了负缺口，即负债 敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入 下降。19 .信用卡免息还款期最短为（）天。A. 1015B. 2025【答案】：C【解析】：信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持 卡人2056天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元 人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款 后额度可恢复，为客户用卡提供方便。20.压力测试是一种以 为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的 事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】：A【解析】：压力测试是一

9、种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与 控制手段。商业银行通过测算面临市场风险的投资组合在特 定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些 损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资 组合的脆弱性做出评估和判断，并采取必要的控制措施。21 .以下行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益 的义务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款 状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存 款【答案】：C【解析】：商业银行法第三十三条规定，商业银行应

10、当保证存款本 金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。22 .商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算缺乏C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的缺乏【答案】：A【解析】：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国 人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者 用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归 还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥 补票据结算、联行汇差头寸的缺乏和解决临时性周转资金的 需要。题，充分开展行业间的信息交流与合作。2 .在合同履行中应当遵循的道德规那么是（）原那么。A.全面履

11、行 B.实际履行 C.老实信用 D.协作履行【答案】：C【解析】：老实信用原那么是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自 己所承当的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行, 共同全面地实现合同的签订目的。老实信用原那么是一个抽象 的概念，是人们在合同履行中所应遵守的道德规那么。ABD三 项均为在合同履行中应当遵循的原那么，但不属于道德规那么。3 .李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业 务？（）A.中国银行23 .某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理 财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对 应的操作风险成因属于()类别。A.外部事件B.内部流程C.人员

12、因素D.系统缺陷【答案】：B【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执 行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不 当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。24 .()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相 关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合对冲B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】：C【解析】：商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情 况。其中，自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具 有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行 风险对冲；市场对冲是指对于

13、无法通过资产负债表和相关业 务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。25.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业 改评为AA级，那么说明与该企业发生业务往来的商业银行所 面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：c【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务 或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或 金融产品持有人造成经济损失的风险。该企业的评级下降会 使与该企业发生业务往来的商业银行所面临的信用风险增 加。26.国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一， 关于这一目标的表述，正确的选项是（）oA.国际

14、收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围 内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安 全的重要条件。27.商业银行内部控制的目标包括（）。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速开展C.确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实 现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和 完整E.确保商业银

15、行风险管理的有效性【答案】：A|C|D|E【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员 工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实 现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包 括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行； 保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保证商业银 行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、 财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。28.资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加 总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】：B【解析】：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。正是由于这种相关

16、性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷 款信用风险的简单加总。29 .对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）oA.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银 行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧 急止付等措施确保信用卡的平安使用。发卡银行对可疑交易 可以采取 核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并 及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。30 .需要使用银行授信额度的业务有（）oA.贷款B.支票C.信用证D.银行

17、承兑汇票E.银行保函【答案】：A|C|D|E【解析】：授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适 用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的 流动资金需要。按照授信形式不同，可以分为贷款额度、开 证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票 贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、 出口押汇额度等业务品种分项额度。31 .以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）oA.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金 融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务 质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户

18、在信用卡使用过程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提 供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己 掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的 种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、 虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同 业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人 员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。32 .以下关于托宾q理论的表述，正确的有（）oq同投资支出存在正相关

19、关系A. q指企业的市场价值与资本的重置本钱之差q指企业的市场价值与资本的重置本钱之比D.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道E.当q值增大时，企业投资意愿增加【答案】：A|C|D|E【解析】：货币政策的资产价格渠道主要有两种：基于托宾q理论的 “托宾效应”。莫迪利安尼的“消费财富效应”。q是指企 业的市场价值与资本的重置本钱之比，q同投资支出存在正 相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量 增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社 会总产出增加。33 .根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级 系统应当包括（）两个维度。A.内部评级和

20、外部评级B.客户评级和监管分析C.客户评级和债项评级D.分行评级和总行评级【答案】：c【解析】：商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个 维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第 二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。34.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的 是（）。A.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】：D【解析】： 利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售B.中国进出口银行C.中国农业开展银行D.中国国际信托投资公司【答案】：A【解析】：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴

21、。BC两项属于政策 性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口 资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为 信托业，不涉及贷款业务。4.商业银行以下情形中，主要面临汇率风险的有（）oA.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B.外币贷款的借款人出现违约行为C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D.银行资产与负债之间的币种不匹配E,为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸的不完全竞争市场。35 .就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括（）oA.对商业银行发放贷款B.集中商业银行的存款准备C.调控货币流通，稳定币值D.统一全国货币发行E.办

22、理商业银行间的清算【答案】：A|B|E【解析】：银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业 银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信 用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银 行间的清算；对商业银行发放贷款。36 .集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大【答案】：C【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。 是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资 等行为（主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公 众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企 业债

23、券罪等）的重要特征之一。37 .同业拆借市场的特点有（）oA.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】：A|D【解析】：同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要 用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件 下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此 要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金 价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状 况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。38.以下属于中国人民银行法定职责的有（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业

24、金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场 监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格 管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命 令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管 理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债 券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监 督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金 储藏；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行； 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家

25、的中央 银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。 39.某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融 资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按 照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为 可提前归还的贷款。那么该银行所面临的市场风险不包括（）oA.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.汇率风险【答案】：c【解析】：A项，该笔欧元贷款为可提前归还的贷款，包含期权性条款, 故面临期权性风险；B项，该存款按照美国国库券利率每半 年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一 次，存贷款定价的基准利率不一致，故面临基准风险；D项, 该银行用美元存款作为欧

26、元贷款的融资来源，存贷币种不一 致，故面临汇率风险。40.以下属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监 督管理机构申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原那么【答案】：C【解析】：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一 定程序履行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定；BD两 项属于义务性规定。4L以下关于无效合同表述正确的选项是（）oA.合同局部无效，不影响其他局部效力B.合同局部无效，整体无效C.有过错一方不需承当缔约过失责任

27、D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A【解析】：B项，合同局部无效，不影响其他局部效力，其他局部仍然 有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失, 双方都有过错的，应当各自承当相应的责任；D项，无效的 合同自始没有法律约束力。42 .以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】：A【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总 行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖 属支行，并定期进行指标考核。43 .流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止 生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权B.原材

28、料C.股权、扩大再生产D.固定资产、扩大再生产【答案】：A【解析】：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可 以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营 周转的本外币贷款。不得将流动资金贷款用于固定资产、股 权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。44.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】：A|B|D|E【解析】：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分 散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。45.商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信

29、用风险E.国别风险【答案】：A|D【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险 和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种 情况。近年来由于信用衍生产品不断创新和开展，风险对冲 策略也被广泛应用于信用风险管理领域。46.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争 议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，那么其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A. 57B. 1015【答案】：D【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规 定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的 争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的

30、劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的， 自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满 不起诉的，裁决书即发生法律效力。47.某银行于2016年4月份购买了 A公司五百万元人民币应 收账款，这属于（）业务。A.负债【答案】：A|D|E【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损 失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：商业银行为 客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇 即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易； 银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨 境投资等。BC两项，外币贷款的借款人出现违约行为、外汇 衍生产品的交易对

31、手未能如期履行合约主要面临信用风险 而非汇率风险。5.在以下哪种情况下，要约可以撤销？（）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要 约人B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合 同作了准备工作B.中间C.担保D.保理【答案】：D【解析】：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊 销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承当连带保证责 任，在保理银行要求下还应承当回购该应收账款的责任，简 单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给 银行，从而获得融资的行为。48.以下选项中，不属于银行信用风险的

32、是（）。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】：c【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手 不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的 信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手 的信用状况和履约能力缺乏即信用质量下降时，市场上相关 资产价格会随之降低的风险。c项属于操作风险中人员因素 的内部欺诈。49.商业银行以下业务中存在信用风险的有（）oA.货币互换B.基金代销C.票据贴现D.外汇交易E.同城票据交换【答案】：A

33、|C|D|E【解析】： 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务 或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或 金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险既存在于传 统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷 款承诺及衍生产品交易等表外业务中。B项，基金代销中银 行是代理人，不存在信用风险。50 .在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备 B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别 的可能性损失的准备C.在利润分配中计提的一般风险准备D.根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风险分类后， 按每笔贷款损

34、失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】：D【解析】：专项准备是指根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风 险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失 的准备。A项是特种准备；B项是一般准备；C项不属于贷款 损失准备。51 .关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，以下描述正 确的有（）。A.损失是一个事后概念B.承当高风险一定会带来高收益C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风 险较高D.通常情况下，当期收益较高的业务所承当的风险也相对较 高E.风险是一个事前概念【答案】：A|D|E【解析】：B项，因管理不善承当的高风险不一定能够带来高收益；C 项，预期损失是指商业银

35、行业务开展中基于历史数据分析可 以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有 时也采用中间值），预期损失不等同于不确定性风险。52 .商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括（）oA.国别风险暴露B.超限额业务处理情况C.国别风险评估和评级D.风险限额遵守情况E.压力测试情况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风 险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风 险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金 计提水平等。53 .现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为 3%,当持票人持有

36、票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格 是（）万元。A. 97.595.5B. 93.599.5【答案】：D【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转 让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息 = 100X3%60360 = 0.5（万元）；贝占现价格=100 0.5 = 99.5 （万元）。54 .商业银行经济资本是指（）。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当 的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当 的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实

37、际承当 的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承当 的经营风险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本【答案】：C【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应 对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的 资本金。55 .根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行计 算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的工程包 括（）OA.商誉B. 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】：A|C|E【解析】：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣 除一些不具备损失吸

38、收能力的工程，主要包括商誉、其他无 形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资 产、贷款损失准备缺口等。56.根据风险分散的原理，以下关于商业银行采取的信贷策略 的说法，正确的有（）oA.可通过资产组合管理，分散和降低风险B.不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额 度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】：A|B|C|D|E【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性 选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业 务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一 个借款人。银行可以通过

39、资产组合管理或与其他商业银行组 成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和 降低风险。57.商业银行是通过承当风险来获取相应回报的特殊经营主 体，以下关于风险的理解，错误的选项是（）。A.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的B.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失 或损害的可能性C.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大那么相应的风险 就越大D.承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失【答案】：A【解析】：A项，不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。 58.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构 是（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银

40、行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展与改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融 方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府 提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、 监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济 运行的宏观管理部门。我国的中央银行是中国人民银行。59.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存【答案】：A【解析】：合同法规定，要约不得撤销的情形包括：要约人确定 了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人 有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备 工作。6.杠杆率指标的

41、优点包括（）oA.具备逆周期调节作用B.简单、透明、具有风险敏感性C.防止了资本套利和监管套利D.是风险中性的，相对简单易懂E.兼具微观审慎和宏观审慎功效【答案】：A|C|D|E【解析】：作为简单、透明、不具有风险敏感性的监管工具，杠杆率兼 整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存 款利率为0.36%,存款满1个月后，小李取出了 10000元， 按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。A. 3.105.30B. 16.512.4【答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取局部按活期存款利 率计付利息，提前支取局部的利息同本金一并支取。因此， 小李支取的

42、10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计 息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利 率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数义日利率, 其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除 以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积数计息法, 小李支取10000元的利息是10000X0.36%X (3360) =3.10（元）。60.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债 务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财 产，并有权就该账产优先受偿。A.动产B.不动产C.权利凭证D.不动产和动产【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占

43、有债务人的动产，债务 人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产， 并有权就该动产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动 产，也可以是不动产。我国物权法确立了两类质押，一 是动产质押；二是权利质押。具宏观审慎和微观审慎功效。具体来说，杠杆率指标的优点 包括：杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定 和实体经济开展；杠杆率防止了资本套利和监管套利； 杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。7 .某商业银行在95%置信区间、1天持有期的条件下，报告 期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不 变，如果置信区间提高至99%,那么该银行交易账户的风险价 值将（）oA.增加8 .保持不变

44、C.无法判断D,减小【答案】：A【解析】：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下, 利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化 时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置 信水平和持有期的增大而增加。8.票据的出票日期为2008年3月12日，以下选项中将出票 日期填写正确的选项是（）oA.贰零零捌年叁月壹拾贰日8 . 2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二。八年三月十二日【答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定：票据 的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日 期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至

45、玖和 壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖 的，应在其前加“壹”。9 .由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据是（）oA.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算 金额无条件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇 票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇 票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托 办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额 给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通 支票。10 .以下用大写金额表

46、示“1600.45”,正确的选项是()oA.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、 伍、陆、柒、拐h玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、 分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止 的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之 后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的, “分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前 应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字 样填写，不得留有空白。1L商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现