2022理财规划师考试真题6卷.docx

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1、2022理财规划师考试真题6卷2022理财规划师考试真题6卷 第1卷在国际借贷市场上，低于LIBOR的贷款利率被称为()。A:固定利率B:浮动利率C:一般利率D:优惠利率答案：D解析：根据对不同的贷款对象执行不同利率水平的情况来划分，利率可划分为一般利率和优惠利率。一般利率就是按照正常标准执行的利率。优惠利率则是指对于需要给以重点扶持的贷款对象和贷款项目，执行低于正常标准的利率。优惠利率通常都是有一定的标准，如在国际借贷市场上，人们普遍将低于伦敦同业拆借利率的利率视为优惠利率。 国家助学贷款的贷款额度一般为( )。A基本学习、生活费用B基本学习、生活费用减去奖学金C每人每学年最高不超过6000

2、元D2000元至20000元之间正确答案：C下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A:履行了结婚登记手续B:只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C:未达到法定婚龄的婚姻无效D:自始无效答案：B解析：婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效。 对于经典的资本资产定价模型所得到的一系列结论中，下列关于风险与收益的说法不正确的是( )。A具有较大系数的证券具有较大的非系统风险B具有较大系数的证券具有较高的预期收益率C具有较高系统风险的正卷均有较高的预期收益率D具有较高非系统风险的证券没有理由得到较高的预期收益率正确答案：A 老李投资外汇保证金，理财规划师向老李介绍了外汇保证金交易的相关情况，他

3、的说法中正确的是( )。A外汇保证金投资的风险跟股票投资的风险差不多B国内的商业银行都开展了外汇保证金业务C外汇保证金交易在所投资的外汇上涨和下跌时都有可能获利D外汇保证金交易保证金比率越大风险越大正确答案：C共用题干老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例回答1418题。在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老刘还应该

4、准备()元退休基金。A:790595B:793595C:794595D:800585答案：C解析：为满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备退休基金=100000*(P/A，6%，24)+11355036（元）。老刘的启动资金在退休时的价值=100000*(1+9%)20=560441（元）。老刘的退休资金缺口=1355036-560441=794595（元）。老刘每年应投入额=794595/(F/A，9%，20)=15532（元）。老刘共需退休基金=80000*(P/A，6%，24)+1108（万元）。若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当()。A:小于零B:大与零且小于1C:

5、大于零D:大于1答案：D解析：风险管理和保险规划的制定并不是一次制订就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的()。A:随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案B:理财规划师一般不需要花费很多的时间来重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整C:客户结婚、生字、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划D:客户没有发生结婚、生字、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划答案：D解析： 非承诺信用限

6、额合同中，银行许诺在合同有效期内对企业提供贷款，同时规定了贷款的利率。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：2022理财规划师考试真题6卷 第2卷理财规划师在与客户进行语言交流的过程中，可以使用()的措辞。A:保证B:肯定C:必然D:可能E:大概答案：D,E解析：由于“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞在法律上具有约束力，如果客户将来因投资而产生损失，或未达到承诺的收益，则理财规划师所在机构可能会被追究法律责任，信誉也会受到影响。因此，理财规划师应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。 当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（ ）措施。A资

7、产管理B收入管理C支出管理D风险管理正确答案：C 的保单可以用来质押取得贷款，获取短期资金。A理疗保险合同B财产保险合同C意外伤害保险合同D养老保险E年金保险正确答案：DE相比较货币市场，资本市场的特点不包括()。A:交易期限至少在一年以上B:交易的目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾C:流动性差，风险大D:易变现答案：D解析：D项是货币市场的特点。小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由股票型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是()。A:1.63B:1.54C:1.82D:1.48答案：A

8、解析：根据夏普指数的计算公式SP=(RP-rf)/P，（式中，RP为投资组合P的平均收益率；rf为无风险利率；P为投资组合P收益率的标准差），小李该基金组合的夏普指数=(12%-2.25%)/0.06=1.625。在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法答案：C解析：损失补偿原则是保险基本原则之一，但在保险实务中有一些例外的情况。这些例外会出现在()中。A:定值保险B:重置成本保险C:施救费用的赔偿D:重复保险E:再保险答案：A,E解析：再投资比率反映

9、企业当期经营现金净流量是否足以支付资本性支出所需要的现金，如果比率大于1，说明企业资本性支出所需现金，除经营活动提供外，还包括外部筹措的现金。()答案：错解析：再投资比率反映企业当期经营现金净流量是否足以支付资本性支出所需要的现金。如果比率小于1，说明企业资本性支出所需现金，除经营活动提供外，还包括外部筹措的现金。按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人的处理方法正确的是()。A:给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付B:在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费C:根据少缴保费的数额，相应减少保险

10、责任的范围D:根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目答案：A解析：根据保险法第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。2022理财规划师考试真题6卷 第3卷治理通货膨胀的政策主要有()。A:控制货币供给B:推行减税政策C:调节和控制社会总需求D:减少商品有效供给E:实行物价管理制度答案：A,C,E解析：依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预的行为属于()。A:产业政策的直接干预手段B:产业政策的间接干预手段C:财政政

11、策的直接干预手段D:金融政策的间接干预手段答案：A解析：产业政策是政府为弥补“市场失灵”，或为了在某些领域赶超国际先进水平，增强国内产业竞争力，而采取的有限的干预政策的总称。产业政策的手段包括如下两种：间接干预手段；直接干预手段。其中，直接干预手段主要是指依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预。 专利权人若将其享有的专利权转让他人，双方订立转让合同后该转让即可生效。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A:安全性高B:流动性强C:收益性高D:可以免税答案：C解析：政府债券具有安全性高、流动性强，容易

12、变现和可以免税的优点。政府债券因其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。本位货币的特点是()。A:易于保存B:价值稳定C:具有无限法偿性D:调整经济的主要工具E:一切交易行为最后的支付工具答案：C,E解析：假设一国人口为2000万人，就业人数为900万人，失业人数100万人，那么，该国的劳动力为()万人。A:2000B:1000C:900D:800答案：B解析：劳动力为就业人数和失业人数的加总。下列属于中国银行业协会的会员单位的有:A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G.农村商业银行.农村合作

13、银行.农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会答案：A,B,C,E,F解析：某投资者甲持有一债券，面额为100元，票面利率为10%，期限为3年，2022年12月31日到期一次还本付息。其于2022年6月30日将其卖给投资者乙，乙要求12%的最终收益率，则其购买价格应为()元。（按单利计息复利贴现）A:109.68B:112.29C:113.74D:118.33答案：A解析：P=100+100*10%*3/(1+12%)1.5=109.68（元）。 随着经济的增长，社会可提供更多的就业机会，因此充分就业和经济增长的宏观经济政策是一致的。A正确B错误正确答案：B2

14、022理财规划师考试真题6卷 第4卷2022年5月，张小姐购买福利彩票，获得奖金200000元，通过国家扶贫基金会向贫困地区捐赠20000元，请问，张小姐最后获得的收入为()元。A:36000B:46000C:112000D:144000答案：D解析：共用题干最近基金市场发展态势良好，张女士计划投资一只前端收费的基金。申购金额为2万元，申购费率为1.2%，当日基金单位净值1.6元。利用价内法计算，则张女士最后能申购的基金份额为()份。A:12000B:12350C:12500D:15000答案：B解析：价内法的计算公式为：申购份额=申购金额*（1-申购费率）/基金单位净值；故利用价内法计算，则

15、张女士最后能申购的基金份额=20000*(1-1.2%)/1.6=12350（份）。价外法的计算公式为申购份额=申购金额/（1+申购费率）/基金单位净值；故利用价外法计算，则张女士最后能申购的基金份额=20000/(1+1.2%)/1.6=12352（份）。后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减，因此，对于持有时间较长的投资者来讲，选择后端收费更加合适。基金赎回费用向投资者收取。货币型基金的获利性一般，但相对来说本金安全性高，流动性强。因此，货币市场基金较适合作为现金管理工具。计算净现金流量，应考虑下列哪些因素?A.工作收入B.理财收入C.偿还利息D.购买股票E.变卖房产答案：A,B

16、,C,D,E解析：某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10万元，下列()是该客户适宜的投资产品。A:成长型基金B:保险C:国债D:平衡型基金答案：C解析：()按每件5元缴纳印花税。A:权利、许可证照B:营业账簿C:房屋买卖合同D:劳动合同答案：A解析：接上题，田先生卖出该600份债券的收入，需要缴纳个人所得税的应纳税所得额为()元。A:1000B:1090C:1200D:7200答案：A解析：()是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。A.部分基金式B.完全基金式C.国家统筹养老保险D.投保资助养老

17、保险答案：B解析：甲与乙订立合同，规定甲应于2022年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙未允。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，有关该案的正确表述是()。A:甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保B:甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C:甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物D:甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任答案：A解析：根据合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化

18、；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。本案中甲公司作为先给付的一方当事人，在对方于缔约后财产状况明显恶化，且未提供适当担保，可能危及债务实现时，可以中止履行合同，保护权益不受损害。 _可以作为合理税收筹划方法。A用发票冲抵费用B以多人名义分领劳务报酬C尽量采用现金交易D充分利用费用扣除规定正确答案：D2022理财规划师考试真题6卷 第5卷有限责任公司的股东享有的权利有()。A:查阅股东会会议记录和公司财务会计报告B:在公司登记后，可以抽回出资C:按照出资比例分取红利D:公司新增资本时，可以优先认缴出资E:以上答案均正确答案：A,C,D,E解析

19、：在间接标价法下，汇率数值的上下波动与相应外币的价值变动在方向上_，与本币的价值变动在方向上_。()A:一致；相反B:相反；一致C:一致；一致D:相反；相反答案：B解析：在间接标价法下，汇率与外币价值呈反比例关系，与本币价值呈正比例关系，在变动方向上一致。 为家庭做保险规划时，关于理财师注意事项的说法错误的是( )。A社保是最低保障，不会影响购买商业保险的决策B为家庭成员购买商业保险时，保险额度应和收人成正比C应让客户理解“父母是子女最大保障”的道理D保费负担占家庭可支配收入的10%20%正确答案：A信息诱导手段不包括( )。A.汇率制度B.有价证券市场信息C.国际间的经贸关系的协调D.国家科

20、学技术发展计划答案：A解析：对方差的描述正确的有()。A:对于数据，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大B:对于股票投资，方差（或标准差）通常是对股票价格或收益率进行计算C:在对不同投资方案进行评价时，如果投资方案的期望值相同，则标准差大者投资风险大D:在对不同投资方案进行评价时，如果不同投资方案的期望值不同，以方差大者投资风险大E:在对不同投资方案进行评价时，如果不同投资方案的期望值不同，以方差或标准差就无法衡量哪一个风险程度更大答案：A,B,C,E解析：在对不同投资方案进行评价时，如果不同投资方案的期望值不同，以方差或标准差就无法衡量哪一个风险程度更大。以下()不是设立人寿保险信

21、托的动因。A:受益人心智有障碍B:受益人的监护人缺乏管理能力C:保险金支付的时间不确定D:受益人可能就保险金分配产生纠纷答案：C解析：人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同的规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。保险受益人常常会因为如下情形不能妥善处理保险金：年纪太小或心智有障碍；法定代理人或监护人保管能力有限或侵吞保险金；各受益人之间就保险金的分配产生纠纷等。保险受益人虽然形式上拥有保险金，但实际上有可能享受不到保险金的利益，或者将保险金挥霍掉，或者将保险金消耗在不必要的纠纷和诉讼上。还有合伙

22、的一方或者重要股东出现意外，可能导致企业股权外流、利益损失。基于以上的现实需求，人寿保险信托应运而生。纳税义务人的义务主要是按税法规定办理税务登记、进行纳税申报()和依法缴纳税款等。A:接受财务处理B:接受财务检查C:进行资产清理D:接受税务检查答案：D解析：理财规划师在与客户签订理财规划服务合同时，应注意()。A:签订合同应以所在机构的名义B:如合同是多页，要求客户在最后一页签字C:如发现合同在某一条款出现歧义，应提请所在机构的相关部门进行修改D:不得向客户做出收益保证和承诺E:合同签订后，应送交档案管理部门存档答案：A,C,D,E解析：共用题干老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存2

23、5年，退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例回答1418题。在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老刘还应该准备()元退休基金。A:790595B:793595C:794595D:800585答案：C解析：为满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备退休基金=100000*(P/A，6%，24)+11355036（元）。老刘的启动资金在退休时的价值=100000*(1+9%

24、)20=560441（元）。老刘的退休资金缺口=1355036-560441=794595（元）。老刘每年应投入额=794595/(F/A，9%，20)=15532（元）。老刘共需退休基金=80000*(P/A，6%，24)+1108（万元）。2022理财规划师考试真题6卷 第6卷 下列不属于外汇的是( )。A英国国债B美元C德国债券D中国发行的QDI产品正确答案：D理财规划师出具的综合理财规划建议书的写作过程不包括()。A:明确目的，制订计划B:搜集材料，分类汇总C:一鼓作气，运思行文D:目标明确，正文规范答案：D解析：理财规划师出具的综合理财规划建议书的写作过程包括：明确目的，制订计划；搜

25、集材料，分类汇总；辨别真伪，梳理材料；一鼓作气，运思行文。下列选项中，违反客观公正原则的是()。A:理财规划师以自己的专业知识进行判断B:理财规划过程中不带感情色彩C:因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒D:对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露答案：C解析：“客观”是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。选项C不符合“客观”这一概念的界定。通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于( ) ，就应尽早进行子女教育规划准备.A.20%B.25%C.30%D.35%答案：C解析：关于公司章程

26、订立的说法错误的有()。A:公司章程订立通常有共同订立和部分订立两种方式B:共同订立章程是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程、否则公司章程不得生效C:部分订立章程是指由全体股东或发起人中的部分成员负责起草，制定公司章程，2/3以上股东或发起人签字同意的制定方式D:公司章程必须采取书面方式E:公司章程经全体股东或发起人口头同意即生效答案：C,E解析：公司章程的订立通常有两种方式：共同订立，是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程，否则，公司章程不得生效；部分订立，是指由股东或发起人中的部分成员负责起草、制订公司章程，而后再经其他股东或发起人签字同意的制订方式。公司章程必须采取

27、书面方式，经全体股东或发起人同意并在章程上签名盖章才能生效。在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ()。A.够住就好B.有多少钱买多大的房子C.无需进行过于长远的考虑D.需要长远考虑答案：C解析： 关于教育保险说法错误的是( )。A教育保险客户范围广泛B有些教育保险可以分红C具有强制储蓄功能D计息比较灵活正确答案：D下列不属于非银行金融机构的是()。A:交通银行B:典当行C:金融租赁公司D:信托公司答案：A解析：A项是商业银行，属于银行金融机构。在英国发行的外国债券称为()。A:猛犬债券B:欧洲债券C:武士债券D:扬基债券答案：A解析：一般来说，国际债券主要包括两类，一是外国债券，二是欧洲债券。外国债券中，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在美国发行的外国债券称为扬基债券，外国机构在中国发行的外国债券称为熊猫债券。欧洲债券是指借款人在本国境外市场发行的，不以发行市场所在国的货币为计价货币的国际债券。