2022理财规划师试题6节.docx

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1、2022理财规划师试题6节2022理财规划师试题6节 第1节拉动经济增长的三架马车是：A.消费B.出口C.投资D.税收E.利率答案：A,B,C解析：中间业务是指银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务，以下不以属于银行的中间业务的是( C )。A、汇兑B、代理C、发行商业票据D、代客买卖答案：C解析：下列对定期评估频率描述错误的是()。A:对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率B:财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数C:对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数D:频率越高对客户越有利，但同时也增加了理财方案的评估成本答案：C解析：对风险偏好

2、型的投资者，投资风格积极主动，需要进行经常性的理财方案评估，应适当增加评估次数。()是委托人将资金交付信托公司，由信托公司将信托资金投资于证券市场的资金信托品种。A:贷款信托B:证券投资信托C:股权投资信托D:权益投资信托答案：B解析： 人们常用损失发生的概率、损失程度、标准差等作为衡量风险的指标。下列与风险衡量指标相关的表述中错误的是（ ）。A损失概率是指在一定时间内实际发生损失与预期发生损失的数量之比B损失程度往往用期望损失来表示，它是指各种可能的损失率按其概率进行加权平均所得到的损失C通常损失发生的概率和损失额成反比关系D在期望损失相同的情况下，两组观测值中标准差较大的风险较大正确答案：

3、C股份有限公司的董事必须对董事会的任何决议承担责任。()答案：错解析：经证明在表决时曾表明异议并记载于会议记录的，该董事可以免除责任。对债务人信用的分析是金融机构，尤其是银行业特别关注的问题，“5C”方法是银行评价借款人信用时经常用的一种方法，以下各项中，不属于信用“5C”方法分析内容的是( )。A.借款用途B.品德C.资本D.商业环境答案：A解析：保险合同通常会设置宽限期条款，一般情况下，缴费宽限期为()天。A:30B:45C:60D:90答案：C解析：宽限期条款是对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限-去缴纳续期保费。宽限期通常为60天。小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到

4、欺诈，他可以()。A:要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B:对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定C:与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证D:签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则答案：D解析：2022理财规划师试题6节 第2节人们在投资股票时除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于股票的说法正确的是()。A:每股股价与每股净盈利的比B:每股净盈利与每股股价的比C:价格/销售收入D:销售收入/价格答案：A解析：提前还贷时，选择()还款方式利息节省最少。A:全部提前还款B:部分提前还款，剩余的

5、贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短C:部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变D:部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短答案：C解析：孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为()万元。A:7B:10C:9D:11答案：A解析：小赵从小被王氏夫妇收养，长大成人后寻找到自己亲生父母赵氏夫妇，恰逢赵太太车祸死亡，王太太疾病死亡，关于小赵享有的继承权，下列说法正确的是()。A:小赵享有赵太太的遗产继承权，不享有王太太的遗产继承权B:小赵享有赵太太的遗产继承

6、权，也享有王太太的遗产继承权C:小赵不享有赵太太的遗产继承权，也不享有王太太的遗产继承权D:小赵不享有赵太太的遗产继承权，但享有王太太的遗产继承权答案：D解析：养子女被收养后，享有养父母的继承权，但没有生父母的继承权。共用题干于先生与王小姐二人相恋多年，决定于2022年9月结婚，婚前于先生的父亲为于先生首付20万元，贷款80万元购买了一套房屋用于结婚，产权登记在于先生名下。婚后二人对房屋进行了装修，并在房屋内举行了婚礼。一年以后二人离婚，婚姻存续期间二人共偿还贷款12万元。离婚时房屋市价120万元，其他家庭财产共计40万元。根据案例回答9193题。房屋贷款属于()。A:于先生婚前的个人债务B:

7、王小姐的婚前个人债务C:夫妻共同债务D:于先生的婚后个人债务答案：A解析：对于一方在婚前购房且房产证登记在其名下，而其配偶方有证据证明也有出资时，在分割该房屋财产时，该房屋仍为房产证登记人的个人财产，但是对于配偶方所付房款，一方应当予以补偿。本题中房产为于先生在婚前购买，产权登记在于先生名下，应属于于先生的个人财产。共同还贷部分和其他家庭财产属于两人的共同财产，王小姐可分得这部分财产的一半，即(12+40)/2=26（万元）。由于房产为于先生婚前购买，属于于先生的个人财产，则所附随的债务也属于于先生的个人债务。信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用

8、答案：A,B,C,D,E解析：小李夫妇就共同房屋进行产权分割时将涉及到的问题向理财规划师咨询，下列关于这些问题的描述不恰当的是()。A:夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房产证，则该房屋属于婚前财产，另一方无权要求分割B:夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，则该房屋属于一方的婚前个人财产C:夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于一方的婚前个人财产D:夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于夫妻共同财产答案：D解析：对于一方在婚前购房且房产证登记在其名下，而其配偶方有证据证明也有出资时，在分割该房屋财产时

9、，该房屋仍为房产证登记人的个人财产，但是对于配偶方所付房款，一方应当予以补偿。杜邦财务分析体系中，权益是一个十分重要的概念。权益乘数可以表述为以下计算公式A、权益乘数=平均资产/平均所有者权益B、权益乘数=1/(1-资产负债率)C、权益乘数=资产/所有者权益D、权益乘数=总资产平均占用额/权益平均余额E、权益乘数=1+资产负债率答案：A,B,D解析： 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女儿C文先生的女儿、保险公司D文生生、保险公司正确答案：D2022理财规划师试题6节 第3节根据我国现行的奖学金制度，

10、目前国家设立的奖学金中级别最高的是()。A:优秀学生奖学金B:博士科研奖学金C:留学奖学金D:国家奖学金答案：D解析： （ ）适合家庭经济境况较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。A年金保险B两全保险C终身寿险D定期寿险正确答案：D 接上题，张先生在病重时从存款中取了3万元用于支付医药费，则下面的说法正确的是( )。A根据遗嘱，陈乙只能获得剩下的3万元B因为子女对父亲有赡养义务，所以3万元医药费应由张先生的3个子女先补上，再做分配C因为张先生事实上修改了遗嘱，所以原遗嘱失效D陈乙可以要求陈甲和陈丙支付部分医药费正确答案：A小李2022年将自己发明的某专利转让，获得转让费30万元，则

11、小李此次转让需要缴纳()元的个人所得税。A:36000B:42000C:48000D:52000答案：C解析：随着年龄的增长，陈先生越发觉得健康的可能，找到理财规划师咨询，理财规划师介绍购买健康保险的原则包括()。A:购买健康险早晚都合适B:选择趸缴保险费方式C:根据需要选择补偿型和给型产品D:选择保额高的健康险产品答案：C解析：共用题干杨女士2022年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2022年吴先生用家庭财产20万元与朋友合伙成立了一家股份公司，占50%的股权，2022年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万元，房产价值150万元，其他家庭资产80万元。2022年

12、杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是离婚，金先生带了一个9岁的女儿小金。婚后，二人感情很好，对子女视同己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2022年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万元。金先生婚前购买的房屋价值200万元。金先生父亲在世。根据案例回答下列问题。金先生去世后，杨女士的个人资产共计()万元。A:237.5B:252.5C:375.5D:402.5答案：D解析： 马克维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是( )。A向右上方倾斜B随着风险水平增加越来越陡C无差异曲线之间不

13、相交D与有效边界无交点正确答案：D 经济增长与物价稳定之间不存在任何矛盾。A正确B错误正确答案：B标准差和系数都是用来衡量风险的，它们的区别是()。A:系数只衡量系统风险，而标准差衡量整体风险B:系数只衡量非系统风险，而标准差衡量整体风险C:系数既衡量系统风险，又衡量非系统风险，而标准差只衡量系统风险D:系数衡量整体风险，而标准差只衡量非系统风险答案：A解析：2022理财规划师试题6节 第4节遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我

14、国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同答案：A,B,C解析：在理财规划方案建议书中需要约定客户义务，这部分主要包含在()部分中。A:前言B:摘要C:假设前提D:正文答案：A解析：理财规划方案建议书的前言包括以下内容：致谢；理财规划建议书的由来；理财规划建议书所用资料的来源；公司义务；客户义务；免责条款；费用标准。共用题干赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元（税后，下同），每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预

15、计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下：(1)支出情况：婚前赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次，预算为4000元。(2)教育规划：计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000元，抚养到22岁。另外18岁时需准备上大学经费现值100000元。(3)房产规划：打算10年后购房，目前住房市价50万。(4)退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以

16、用。退休后生活20年。假设条件：储蓄的投资报酬率为6%；生活费用成长率为每年2U70；学费成长率每年平均4%；设房价成长率为2%；退休后费用成长率估计为2%。根据案例回答1019题。10年后房屋交屋，如果负担70%房贷，加上当时抚养子女的支出，届时每年的储蓄为()万元。（假设当时贷款利率为4%，年限20年）A:1.67B:3.14C:4.51D:8.60答案：C解析：年收入=4000*15+3000*14=102000（元），年支出=(3500+1000)*12+4000=58000（元），年储蓄=102000-58000=44000（元）。10年后房子的价值为：50PV,2i,10n，FV=

17、60.95；赵刚购房支付金额=60.95*30%=18.285（万元），所以赵刚每年储蓄金额为：18.285FV,6i,10n，PMT=-1.39。子女上大学时需要的金额为：10PV,4i,23n，FV=24.65；所以每年应储蓄的教育规划金为：24.65FV,6i,23n，PMT=0.52。退休时每月退休费用：4000PV,2i,30n,FV=7245；折现率=(1+6%)(1+2%)-1=3.92%；退休时需要退休费用总额为：-7245PMT,(3.92/12)i，20*12n,BGN，PV=1207875）；每年应该储蓄的金额为：1207875FV,6i,30n,END，PMT=-152

18、78。10年后购屋价值总额为：500000PV,2i,10n，FV=609497；贷款总额：609497*70%=426648（元），每年房贷支出：426648PV,4i,20n，BGN，PMT=30186；每年生活费用=（3500*12+4000+子女养育费用12000）*1.02=70701（元）；届时收入=(4000+200*10)*15+(3000+100*10)*14=146000（元）；每年的储蓄=146000-70701-30186=45113（元）。赵刚家庭年支出5.8万元(0.45*12+0.4)，保险事故发生后支出=5.8*0.6=3.48（万元），实质报酬率=(1+6%)

19、/(1+2%)-1=3.92%，所以保额为：-3.48PMT,3.92i,50n，PV=75.79。子女每年生活费的现值为：1.2PV,2i,5n，FV=1.325；子女生活费现值总额为：1.325PMT,4i,22n，PV=19.15；实质报酬率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%；高等教育金5年后现值为：-10PV,3.92i,5n，FV=12.12；子女支出总额：19.15+12.12=31.27（万元）。应以子女为受益人再加买保险的保额为31.3万元。原则为寿险优于产险，房屋优于房屋内的动产，机率大（火灾）优于机率低（地震）。婚后第一年有44000元的储蓄，每月花费4500元，

20、配偶收入3100元，每月缺口为1400元，失业半年支出：1400*6=8400（元），资产=44000-8400=35600（元）。结婚时资产为0。10000元的刷卡金额，依照赵刚夫妻每月7000元的收入，4500元的花费，此项额外支出，第一个月只能还2500元，其它7500元列入循环信用。第二个月利息=7500*20%/12=125（元），第二个月还2500元，本金=7500-2500+125=5125（元）。第三个月利息=5125*20%/12=85.4（元），第三个月还2500元，本金=5125-2500+85.4=2710.4（元），利息=2710.4*20%/12=45.2（元）。第

21、四个月还本金2500元，本金=2710.4-2500+45.2=255.6（元），利息=255.6*20%/12=4.3（元）。第五个月才能把本利全部还清，利息合计=125+85.4+45.2+4.3=259.9（元）。共用题干资料：周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。根据资料回答下列问题。在等额本息、等额本金、等额进增、等额递减四种房贷还款方式中，如果周先生没有提前还款的打算，那么()还款法偿付利息最少。A:等额本息B:等额本金C:等额递增D:等额递减答案：D解析：在生活中经受挫折，打击或遇到

22、困难时，你通常会()。A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法答案：C解析： 小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这四年里通货膨胀率分别达到了3%、3%、2.5%、3.5%，则小杨债券投资的实际年平均收益率为( )。A0.0364B0.0375C0.0675D0.0616正确答案：A目前多数国家和组织以()投入占行业销售收入的比重来划分或定义技术产业群。A:R&DB:广告C:人力资源D:市场营销答案：A解析：R&D表示研究与开发费用。影响速动比率可信度的主

23、要因素是()。A:应收账款的变现能力B:存货的多少C:长期负债总额D:息税前利润答案：A解析： 只要GDP增长，证券市场就将伴之以上升走势。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：2022理财规划师试题6节 第5节小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。A:医疗保险保单B:意外伤害保单C:养老保险保单D:财产保险保单答案：C解析：共用题干理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市

24、价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：股票投资风险分为系统性风险和非系统性风险两种，下列()不属于系统性风险。A:政策风险B:信用风险C:利率风险D:购买力风险答案：B解析：股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；红利=100*100*0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买办风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源

25、。客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100*100*10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+3000

26、0=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%70%之间，定息资产在30%50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客户。下列货币供给量的说法中错误的是( )。A.一个国家流通中的货币总额B.一个流量概念C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分D.一般来说，货币是由中央银行发行的答案：B解析：随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是()。A:社会保

27、险是国家通过立法建立的一种社会保障制度B:社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点C:社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险D:社会保险是社会保障制度的重要组成部分答案：B解析：社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。其目的在于使劳动者因为年老、患病、生育、伤残、失业、死亡等原因而暂时中断劳动或者永久丧失劳动能力，不能获得劳动报酬，本人和供养的家属失去生活来源时，能够从社会（国家）获得物质帮助。社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种有社会养老保险、失业保险和医疗保险三种。某有限合伙企业吸收甲为该企业的有限合伙人。对甲入伙前该企业既有的债务，下列表述中，符合合伙企业法规定

28、的是()。A:甲不承担责任B:甲以其认缴的出资额承担责任C:甲以其实缴的出资额承担责任D:甲承担无限责任答案：B解析：根据企业合伙法第七十七条规定，新入伙的有限合伙人对入伙前有限合伙企业的债务，以其认缴的出资额为限承担责任。 根据受益人区分，该信托属于( )。A私益信托B法定信托C公益信托D合同信托正确答案：A经常项目是指货物、服务、收入和经常转移，该项目在一国的国际收支中占据最基本、最重要的地位。下列属于经常项目的是()。A:政府间的经济救助B:信息C:战争赔款D:雇员报酬E:证券投资答案：A,B,C,D解析：AC两项属于经常转移；B项属于服务；D项属于收入；E项属于金融项目。实际GDP偏离

29、潜在GDP的百分比被称为GDP缺口。如果一国的实际GDP为1.5万亿元，GDP缺口为-6%，则潜在GDP为()万亿元。A:1.41B:1.60C:1.25D:1.80答案：B解析：中央银行实行存款准备金制度的目的有()。A:保证存款机构的清偿能力B:便于央行货币政策的制定和实施C:可以为央行的开支提供资金来源D:方便央行组织全国的资金清算E:方便央行发行国债答案：A,B,D解析：为了保证存款机构的清偿能力，也为了利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国的法律一般都要求存款机构必须对其存款保留一定比率的准备金。便于中央银行了解和掌握存款机构的准备金状况，为货币政策的制定和实施提供参考；方便

30、中央银行组织全国的资金清算。2022理财规划师试题6节 第6节著作权许可使用合同的有效期限不得超过年，期满可以续订。A.5B.10C.15D.20答案：B解析：经济周期中的短周期平均长度约为_,由经济学家_提出。()A:14个月；基钦B:40个月；基钦C:24个月；朱格拉D:不确定答案：B解析：经济学家根据一个周期的长短将经济周期分为：长周期；中周期；短周期。其中短周期又称短波，指一个周期平均长度约为40个月。它由美国经济学家基钦于1923年提出，故又称基钦周期。李某向保险公司投保家庭财产保险，在保险期间李家被盗，损失财物总计7万余元。李某为获取更多的赔偿，向保险公司谎称被盗财物价值10万元，

31、保险公司全额进行了理赔。事后，保险公司查出李某谎报损失一事。关于如何处理此事，保险公司内部形成以下几种意见，正确的是()。A:因李某有保险欺诈行为，所以对李某不予赔偿，应当全部追回保险金B:追回支付李某虚报部分的保险金C:对李某虚报部分损失的实际情况进行调查，所支出的费用由保险公司自行承担D:解除与李某的保险合同，追回已支付的保险金并不退回保险费答案：B解析：根据保险法第二十七条规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人、被保险人或者受益人有上述行为，

32、致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。 目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策主要是( )。A对分红应缴纳个人所得税B对资本利得应缴纳个人所得税C认购或申购基金应缴纳印花税D利息所得应缴纳个人所得税正确答案：D 赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )。A1000元B960元C800元D0元正确答案：B长期债券的期望收益率为()。A:4%B:5%C:6%D:7%答案：B解析：长期债券的期望收益率为：6%*50%+4%*50%=5%。老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。A:2.11%B:1.05%C:3.32%D:6.65%答案：A解析：假设老张持有的该债券到期收益率为r，则1000*6.22%/2/(1+r/2)+(1+r/2)2+(1+r/2)34+1000/（1+r/2）34=1585，解得r=2.11%。企业对资产负债表中的资产都拥有所有权。()答案：错解析：企业对资产负债表中的资产并不都拥有所有权，比如融资租入的固定资产。 按价格表示的时点的不同，汇率可分为（ ）。A即期汇率和远期汇率B基础汇率和套算汇率C固定汇率和浮动汇率D电汇汇率和信汇汇率正确答案：A