保险营销员管理规定草案7807.docx

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1、 保险营销销员管理理规定（草草案）第一章 总 则第一条 为了规范范保险营营销员的的营销活活动，维护保保险市场场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，制定本规定。第二条 本规定定所称保保险营销销员是指指取得中中国保险险监督管管理委员员会（以以下简称称中国保保监会）颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。第三条 本规定定所称保保险营销销活动是是指保险险营销员员经保险险公司授授权进行行保险产产品销售售及相关关服务的的经营活动动。第四条 本规定定所称保保险公司司是指经经保险监监督管理理机构批批准设立立，并依依法登记记注册的的商业保保险公司司

2、及其分分支机构构。第五条 中国保保监会根根据国务务院授权权，对保保险营销销员履行行监管职职责。中国保监监会派出出机构，在在中国保保监会授授权范围围内行使使职权。第二章 资格格管理第六条 从事保保险营销销活动的的人员应应当通过过中国保保监会组组织的保保险代理理从业人人员资格格考试（以以下简称称资格考考试），取取得保保险代理理从业人人员资格格证书（以以下简称称资格格证书）。第七条 资格证证书是是中国保保监会对对个人具有有从事保保险营销销活动资资格的认认定。资格证证书由由中国保保监会统统一印制制。第八条 参加资资格考试试的人员员应当具具有初中中以上文文化程度度。第九条 报名参参加资格格考试的的人员，

3、应应当提交交下列材材料：（一）保保险代理理从业人人员资格格考试报报名表；（二）身身份证明明文件复复印件；（三）学学历证明明复印件件；（四）最最近3个个月正面面免冠小小两寸彩彩色照片片3张；（五）亲亲笔署名名无本规规定第十十一条规规定情形形的声明明。通过保险险公司集集体报名名的，保保险公司司应当对对报名考考生提交交的材料料进行审审核。第十条 资格考试试成绩合合格，具具备下列列条件且且无本规规定第十十一条规规定情形形的人员员，自考考试成绩绩公布之之日起220日内内，由中中国保监监会颁发发资格格证书：（一）具具有完全全民事行行为能力力；（二）品品行良好好。第十一条 有下列情情形之一一的人员员，不予予

4、颁发资资格证书书：（一）因因故意犯犯罪被判判处刑罚罚，执行行期满未未逾5年年的；（二）因因欺诈等等不诚信信行为受受行政处处罚未逾逾3年的的；（三）被被金融监监管机构构宣布在在一定期期限内为为行业禁禁入者，禁禁入期限限仍未届届满的。第十二条 资格证证书有有效期33年，自自颁发之之日起计计算。持持有人应应当在资资格证书书有效效期届满满30日日内前申申请换发发。第十三条 申请换发发资格格证书，持持有人应应当具备备下列条条件：（一）每每年接受受后续教教育时间间累计不不少于336小时时，其中中接受法法律和职职业道德德教育时时间累计计不少于于12小小时；（二）前前3年内内未因欺欺诈和严严重金融融、保险险违

5、法违违规行为为受刑事事或者行行政处罚罚；（三）无无故意不不履行数数额较大大个人债债务的行行为。第十四条 申请换发发资格格证书，持持有人应应当交还还原资资格证书书，并并提交下下列材料料：（一）保保险代理理从业人人员资格格证书换换发申请请表；（二）前前3年内内每年接接受后续续教育情情况的有有关证明明；（三）最最近3个个月正面面免冠小小两寸彩彩色照片片2张；（四）亲亲笔署名名无第十十三条第第（二）款款规定情情形的个个人声明明。第十五条 持有人申申请换发发资格格证书的的，中国国保监会会应当自自受理换换发申请请之日起起20日日内，作作出批准准或者不不予批准准的决定定。批准准换发的的，核发发新的资资格证书

6、书；决决定不予予换发的的，应当当书面说说明理由由。第十六条 资格证证书登登记事项项发生变变更的，持持有人应应当持变变更事项项的证明明材料和和资格格证书原原件，向向中国保保监会办办理相关关变更手手续。资格证证书毁毁损影响响使用的的，持有有人可以以向中国国保监会会申请更更换。持持有人向向中国保保监会申申请更换换的，应应当提交交被毁损损的资资格证书书原件件。资格证证书遗遗失的，持持有人应应当在中中国保监监会指定定的媒体体和网站站上公告告。持有有人向中中国保监监会申请请补发的的，应当当提交亲亲笔签名名的遗失失声明和和刊登遗遗失公告告的证明明材料。中国保监监会应当当自受理理上述申申请之日日起200日内，

7、予以变更、更换或者补发。第十七条 资格证证书由由持有人人保管，保保险公司司及其他他组织和和个人不不得以任任何理由由扣留资资格证书书。第十八条 资格证证书有有下列情情形之一一的，中中国保监监会将予予以注销销：（一）依依法不予予换发的的；（二）依依法撤销销的。第三章 展业业登记管管理第十九条 资格证证书持持有人应应当取得得所属保保险公司司发放的的保险险营销员员展业证证（以以下简称称展业业证）后后，方可可从事保保险营销销活动。前款所称称所属保保险公司司是指直直接与保保险营销销员签订订委托协协议，授授权其代代为从事事保险营营销活动动的保险险公司。第二十条 展业证证是保保险营销销员接受受保险公公司委托托

8、代表其其从事保保险营销销活动的的证明。已经取得得保险险代理从从业人员员执业证证书、保保险经纪纪从业人人员执业业证书或或者保保险公估估从业人人员执业业证书的的人员，不不得领取取展业业证。第二十一条 展业证证由中中国保监监会监制制。保险公司司向资资格证书书持有有人发放放展业业证前前，应当当向当地地保险行行业协会会办理该该持有人人展业业证的的登记注注册。展业证证的管管理制度度和年审审制度，由由中国保保监会另另行制定定。第二十二条 保险公司司只能向向取得资资格证书书且经经保险行行业协会会登记注注册的人人员发放放展业业证。第二十三条 保险营销销员向所所属保险险公司申申请领取取展业业证，应应当提交交下列材

9、材料：（一）保保险营销销员展业业证申请请表；（二）身身份证明明文件复复印件；（三）资资格证书书复印印件；（四）保保险营销销员培训训证书复复印件；（五）最最近3个个月正面面免冠小小两寸彩彩色照片片1张。保险公司司应当对对保险营营销员提提交的材材料进行行审核。第二十四条 展业证证应当当包括下下列内容容：（一）姓姓名、性性别、身身份证明明及号码码；（二）资资格证书书编号号；（三）展展业证编编号；（四）业业务范围围和销售售区域； （五）保保险公司司名称；（六）保保险营销销员工号号；（七）保保险公司司、保险险行业协协会投诉诉电话；（八）发发证日期期和有效效期。保险营销销员展展业证的的业务范范围和销销售区

10、域域不得超超出所属属保险公公司经营营许可证证上的业业务范围围和经营营区域。第二十五条 保险营销销员展展业证的的登记事事项发生生变更的的，所属属保险公公司应当当及时向向保险行行业协会会办理登登记变更更手续。第二十六条 展业证证遗失失或者因因毁损影影响使用用的，由由所属保保险公司司补发或或者更换换。第二十七条 保险营销销员有下下列情形形之一的的，应当当将展展业证交交还所属属保险公公司，保保险公司司应当及及时向保保险行业业协会注注销该保保险营销销员的展展业证登登记：（一）与与所属保保险公司司解除委委托协议议的； （二）展展业证未未通过年年度审核核的；（三）资资格证书书被注注销的。第四章 展业行为为管

11、理第二十八条 保险营销销员从事事保险营营销活动动应当遵遵守法律律、行政政法规和和中国保保监会的的有关规规定。第二十九条 保险营销销员应当当在所属属保险公公司授权权范围内内从事保保险营销销活动，自自觉接受受所属保保险公司司的管理理，履行行委托协协议约定定的义务务。第三十条 保险险营销员员从事保保险营销销活动，应应当出示示展业业证。第三十一条 保险营销销员应当当客观、全全面、准准确地向向客户披披露有关关保险产产品与服服务的信信息，应应当向客客户明确确说明保保险合同同中责任任免除、犹犹豫期、退退保等重重要信息息。第三十二条 保险营销销员销售售分红保保险、投投资连结结保险、万万能保险险等人身身保险新新

12、型产品品的，应应当提醒醒客户购购买此类类产品的的投资风风险。第三十三条 保险营销销员应当当将保险险单据等等重要文文件交由由投保人人或者被被保险人人本人签签名确认认。第三十四条 保险营销销员不得得与非法法从事保保险业务务、保险险中介业业务的机机构或者者个人发发生保险险业务往往来。第三十五条 保险营销销员代为为办理保保险业务务，不得得同时与与两家或或者两家家以上保保险公司司签订委委托协议议。第三十六条 保险营销销员从事事保险营营销活动动，不得得有下列列行为：（一）做做虚假或或者误导导性说明明、宣传传的；（二）擅擅自印制制、发放放、传播播保险产产品宣传传材料的的；（三）对对不同保保险产品品内容做做不

13、公平平或者不不完全比比较的；（四）隐隐瞒与保保险合同同有关的的重要情情况的；（五）对对保险产产品的红红利、盈盈余分配配或者未未来不确确定收益益作出超超出合同同保证的的承诺的的；（六）对对保险公公司的财财务状况况和偿付付能力作作出虚假假或者误误导性陈陈述的；（七）利利用行政政处罚结结果或者者捏造、散散布虚假假事实，诋诋毁其他他保险公公司、保保险中介介机构或或者个人人的信誉誉的；（八）利利用行政政权力、行行业优势势地位或或者职业业便利以以及其他他不正当当手段强强迫、引引诱或者者限制投投保人订订立保险险合同的的；（九）给给予或者者承诺给给予投保保人、被被保险人人或者受受益人保保险合同同规定以以外的其

14、其他利益益的；（十）诱诱导客户户让他人人顶替体体检或者者伪造体体检结果果的；（十一）向向投保人人、被保保险人或或者受益益人收取取保险费费以外的的费用的的；（十二）阻阻碍投保保人履行行如实告告知义务务或者诱诱导其不不履行如如实告知知义务的的；（十三）未未经保险险公司同同意或者者授权、擅擅自变更更保险条条款和保保险费率率的；（十四）未未经保险险合同当当事人同同意或者者授权而而擅自填填写、更更改保险险合同及及其文件件内容的的；（十五）未未经投保保人或者者被保险险人同意意，代替替或者唆唆使他人人代替投投保人、被被保险人人签署保保险单证证及相关关重要文文件的； （十六）诱诱导、唆唆使投保保人终止止、放弃

15、弃有效的的保险合合同，购购买新的的保险产产品，且且损害投投保人利利益的； （十七）泄泄露投保保人、被被保险人人、受益益人、保保险公司司的商业业秘密或或者个人人隐私的的；（十八）超超出展展业证载载明的业业务范围围、销售售区域从从事保险险营销活活动的；（十九）挪挪用、截截留、侵侵占保险险费、保保险赔款款或者保保险金的的； （二十）串串通投保保人、被被保险人人或者受受益人骗骗取保险险金或者者保险赔赔款的；（二十一一）伪造造、变造造、转让让资格格证书或或者展展业证的的；（二十二二）私自自印制、伪伪造、变变造、倒倒买倒卖卖、隐匿匿、销毁毁保险单单证的； （二十三三）中国国保监会会规定的的其他扰扰乱保险险

16、中介市市场秩序序的行为为。第三十七条 中国保监监会在指指定媒体体和网站站上披露露保险营营销员资资格证书书、展展业证信信息以及及保险营营销员的的诚信记记录。第五章 岗前培训训与后续续教育第三十八条 保险营销销员申请请领取展展业证、年年审展展业证和和换发资资格证书书，应应当符合合中国保保监会规规定的有有关岗前前培训和和后续教教育的条条件。岗前培训训是指保保险营销销员首次次从事保保险营销销活动前前接受的的、经中中国保监监会认可可的培训训机构组组织的专专业培训训。后续教育育是指保保险营销销员在从从事保险险营销活活动过程程中每年年接受的的、经中中国保监监会认可可的培训训机构组组织的专专业培训训。第三十九

17、条 保险营销销员首次次从事保保险营销销活动前前，应当当接受累累计不得得少于880小时时的岗前前培训，其其中接受受保险法法律知识识和职业业道德教教育时间间累计不不得少于于12小小时。第四十条 保险营销销员从事事保险营营销活动动，每年年应当接接受累计计不得少少于366小时的的后续教教育，其其中接受受保险法法律知识识和职业业道德教教育时间间累计不不得少于于12小小时。第四十一条 保险公司司应当在在每年11月311日前，向向中国保保监会报报送年度度培训情情况的报报告。报报告应当当包括上上年度开开展岗前前培训和和后续教教育的内内容、方方式和时时间，本本年度的的培训计计划。第四十二条 保险营销销员应当当持

18、有由由中国保保监会监监制的保保险营销销员培训训证书。第六章 保保险公司司管理责责任第四十三条 保险公司司不得委委托未取取得资资格证书书的人人员从事事保险营营销活动动。保险公司司委托保保险营销销员从事事保险营营销活动动，应当当与保险险营销员员签订书书面委托托协议，委委托协议议的授权权不得超超出保险险公司自自身的业业务范围围和经营营区域。第四十四条 保险营销销员根据据保险公公司的授授权从事事保险营营销活动动的行为为，由保保险公司司承担责责任。 保险营营销员在在从事保保险营销销活动过过程中，有有超越授授权范围围的行为为，投保保人有理理由相信信其有代代理权，并并已经订订立保险险合同的的，保险险公司应应

19、当承担担保险责责任；但但是保险险公司可可以依法法追究越越权的保保险营销销员的责责任。第四十五条 保险公公司应当当加强对对保险营营销员的的培训和和管理，提提高保险险营销员员的职业业道德和和业务素素质，不不得唆使使、误导导保险营营销员进进行违背背诚信义义务的活活动。第四十六条 保险公司司应当组组织保险险营销员员参加岗岗前培训训和后续续教育培培训。 保险公公司委托托保险营营销员销销售人身身保险新新型产品品的，应应当对保保险营销销员进行行专门培培训。第四十七条 保险公司司应当建建立健全全保险营营销员管管理制度度和保险险营销员员管理档档案，及及时、准准确、完完整地登登记保险险营销员员个人基基本资料料、培

20、训训教育情情况、业业务情况况、奖惩惩情况等等内容。第四十八条 保险营销销员因故故意犯罪罪被判处处刑罚的的，或者者因经济济违法违违规活动动受到行行政处罚罚或者行行业自律律组织处处分的，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告。第四十九条 保险公司司对本公公司保险险营销员员在保险险营销活活动中的的违法违违规行为为给予纪纪律处分分的，应应当在55日内向向当地保保险行业业协会报报告。第七章 法律责责任第五十条 申请参加加资格考考试的人人员提供供虚假考考试报名名材料的的，不予予受理报报名申请请或者宣宣布考试试成绩无无效, 该申请请人在11年内不不得参加加资格考考试。第五十一条 参加资格格考试的

21、的人员有有考试作作弊、扰扰乱考场场秩序等等违反考考试纪律律行为的的，停止止其继续续参加考考试，宣宣布其考考试成绩绩无效，该该申请人人在3年年内不得得参加资资格考试试;构成成犯罪的的，依法法追究刑刑事责任任。第五十二条 资格证证书持持有人代代替他人人参加资资格考试试，或者者协助、参参与、组组织他人人在资格格考试中中作弊的的，中国国保监会会给予警警告，并并处1万万元以下下罚款。第五十三条 资格证证书申申请人隐隐瞒有关关情况或或者提供供虚假材材料申领领证书的的，中国国保监会会不予受受理或者者不予颁颁发资资格证书书，已已经颁发发资格格证书的的，中国国保监会会依法撤撤销并收收回其资资格证书书，给给予警告

22、告；该申申请人在在1年内不不得再次次向中国国保监会会申请资资格证书书。第五十四条 资格证证书持持有人以以欺骗、贿贿赂等不不正当手手段取得得资格格证书的的，中国国保监会会依法撤撤销并收收回其资资格证书书，给给予警告告；该证证书持有有人3年内不不得向中中国保监监会申请请资格格证书。第五十五条 保险营销销员违反反本规定定第二十十九条至至三十六六条规定定的，由由中国保保监会给给予警告告，处以以1万元元以下罚罚款。第五十六条 保险险公司组组织、参参与、协协助保险险营销员员考试作作弊的，由由中国保保监会给给予警告告，并处处3万元元以下罚罚款；对对该保险险公司直直接负责责的高级级管理人人员和其其他责任任人员

23、，责责令撤换换，并处处以1万万元以下下罚款。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。第五十七条 保险公司司委托未未取得资资格证书书和展展业证的的人员从从事保险险营销活活动，支支付其手手续费或或者佣金金的，由由中国保保监会责责令改正正，给予予警告，并并处3万万元以下下的罚款款；对该该保险公公司直接接负责的的高级管管理人员员和其他他责任人人员，给给予警告告，并处处1万元元以下的的罚款。情情节严重重的，由由中国保保监会责责令撤换换该保险险公司直直接负责责的高级级管理人人员和其其他责任任人员，并并对其分分支机构构的设立立申请，不不予许可可。第五十八条 保险公司司违反本本规定第第九条、第第十七条条、第二

24、二十二条条、第二二十三条条、第二二十五条条、第二二十七条条、第四四十三条条、第四四十五条条和第四四十七条条至四十十九条规规定的，由由中国保保监会责责令改正正，给予予警告，并并处3万万元以下下罚款；对该保保险公司司直接负负责的高高级管理理人员和和其他责责任人员员，给予予警告，并并处1万万元以下下罚款。第八章 附附 则则第五十九条 中国保监监会对农农村地区区保险营营销员资资格证书书和展展业证另另有规定定的，适适用其规规定。中国保监监会对直直接授予予资格格证书另另有规定定的，适适用其规规定。第六十条 关于岗前前培训和和后续教教育培训训机构的的管理规规定参照照保险险中介从从业人员员继续教教育暂行行办法

25、执执行。第六十一条 本规定要要求提交交的材料料，以中中文文本本为准。第六十二条 本规定由由中国保保监会负负责解释释和修改改。第六十三条 本规定中中的有关关期限，除除以年、月月表示的的以外，均均以工作作日计算算，不含含法定节节假日。第六十四条 本规定自自 年 月 日日起施行行。附件一：保险代代理从业业人员资资格考试试报名表表附件二：保险营营销员登登记注册册申请表表附件三：保险代代理从业业人员资资格证书书换发申申请表附件四：保险代代理从业业人员资资格证书书（补发发、更换换、变更更）申请请表附件一：保险代代理从业业人员资资格考试试报名表表姓名性别出生年月月民族身份证件件号学历毕业学校校通讯地址址所属

26、公司司x邮 编本人同意意将考试试报名和和保险险代理从从业人员员资格证证书信信息披露露予中国国保险监监督管理理委员会会及其指指定的机机构、保保险行业业协会，作作为资料料核查及及履行职职责之用用。本人人同意将将保险险代理从从业人员员资格证证书的的个人信信息披露露予中国国保险监监督管理理委员会会指定的的相关社社会媒体体，作为为公众查查询之用用。特此此声明。申请人签签字： 年 月 日日有关事项声明（一）因因故意犯犯罪被判判处刑罚罚，执行行期满未未逾五年年； 有有（ ），无无（ ）（二）因因欺诈等等不诚信信行为受受行政处处罚期满满未逾三三年；有（ ），无无（ ）（三）被被金融监监管机构构或者金金融行业业

27、自律组组织宣布布在一定定期限内内为行业业禁入者者，禁入入期限仍仍未届满满的。 有（ ），无无（ ）审核意见见经办人签签字：年 月 日附件二： 保险营销销员登记记注册申申请表姓名性别身份证号号学历民族资格证证书编 号有关事项项说明1、已通通过保险险代理从从业人员员基本资资格考试试，取得得资格格证书。 是（） 否（）2、完成成岗前培培训，达达到相关关要求。 是是（） 否（）3、不在在其他保保险公司司或专业业中介机机构任职职。 是（） 否（）本人声明明1、同意意将本人人展业业证信信息和诚诚信记录录信息披披露予中中国保险险监督管管理委员员会及其其指定的的机构、保保险行业业协会，作作为资料料核查及及履行

28、职职责之用用。2、同意意将本人人展业业证信信息和诚诚信记录录信息披披露予中中国保险险监督管管理委员员会指定定的相关关社会媒媒体，作作为公众众查询之之用。特此声明明。 申申请人： 年 月月 日保险公司司审核意意见 附件三： 保险险代理从从业人员员资格证证书换发发申请表表姓名性别出生年月月民族照片身份证件件号学历通讯地址址x邮 编证书编号号发放时间间所属公司司1、本人人同意将将保险险代理从从业人员员资格证证书信信息披露露予中国国保险监监督管理理委员会会及其指指定的机机构、保保险行业业协会，作作为资料料核查及及履行职职责之用用。2、本人人同意将将保险险代理从从业人员员资格证证书的的个人信信息披露露予

29、中国国保险监监督管理理委员会会指定的的相关社社会媒体体，作为为公众查查询之用用。特此声明明！申请人签签名： 年 月 日有关事项说明（一）前前三年中中每年接接受后续续教育时时间不少少于366小时，其其中接受受保险法法律和职职业道德德教育时时间累计计不少于于12小小时； 是（ ），否否（ ）（二）前前三年内内有无欺欺诈行为为及重大大金融保保险从业业违法违违规行为为，且未未受刑事事处罚； 有（ ），无无（ ）（三）有有无故意意不履行行数额较较大的个个人债务务行为。有（ ），无无（ ）申请人签签名：发放公司司审核意意见经办人签签字：附件四：保险代理理从业人人员资格格证书（补补发、更更换、变变更）申申请表姓名性别出生年月月民族照片身份证件件号学历通讯地址址x邮 编证书编号号发放时间间所属公司司有关事项项说明本人因保保险代理理从业人人员资格格证书（遗遗失、毁毁损、内内容变更更），现现申请（补补发、更更换、变变更）资资格证书书。申请人签签名：年 月 日日变更事项说明变更前情情况变更后情情况发放机构构审核意意见经办人签签字：注：请将将遗失、相相关变更更证明材材料附在在申请表表后。无忧商务网 x5ucomx 共享和传播管理资源，引导管理人实现卓越管理