22年银行从业试题6卷.docx

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1、22年银行从业试题6卷22年银行从业试题6卷 第1卷 李小姐今年27岁，是上班族，未婚，无自用住宅，没有投资经验，财经专业毕业，那么她的风险承受能力的评分为( )分。A82B80C78D75正确答案：C解析：风险承受能力评分=年龄+其他因素，李小姐年龄27岁，大于25岁，故年龄得分为48分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则李小姐的得分分别为8分、10分、2分、2分和8分，故李小姐风险承受能力的评分为78分。 银行业从业人员应当公平对待所有客户，因此其所在机构与客户之间因契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，应视为歧视。 （ ）正确答案：银行业从业人员应当

2、公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。 下列关于物价稳定的说法，正确的是( )A物价稳定是指物价的大体稳定B物价稳定是指通货膨胀率为零C通货紧缩会促进经济的发展D物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量正确答案：A （ ）是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。A非固定期限合同B固定期限合同C非格式合同D格式合同正确答

3、案：D格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）。A主要住房贷款B房地产投资贷款C汽车贷款D保险费正确答案：D 民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。A有必要的财产和经费B以营利为目的C有自己的名称和场所D能够独立承担民事责任正确答案：BB父母为子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次取出本金利息，此种储蓄即为教育储蓄存款。此种存款利息免税，利率优惠且控制本金合计最高额为2万元。其起存金额并不大，50元起存，故E项错误。22年银行从业试题6卷 第4卷 银行从业人员

4、在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采 取（ ）的方式。A用电子邮件向全行所有员工披露B制止C向所在机构报告D提示E向司法机关报告正确答案：BCDE银行业从业人员同事之间应当相互监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止；不能制止，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故选BCDE。 一级文件(押品)主要包括( )。A法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件B银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票C抵债物资的物权凭证D上市公司股票、政府和公司债券E保险批单、提货单、产权证或他项权益证书正确答案：BCDE解析：

5、一级文件(押品)主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。 商业银行的最高风险管理、决策机构是( )A董事会B监事会C股东大会D高层管理者正确答案：AA董事会是商业银行的最高风险管理、决策机构。 发行市场和流通市场的主要区别是（ ）。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同正确答案：C答案为C。根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A选项用来区分现货和期货市场，

6、B选项用来区分直接和间接金融市场。 以下是属于商业银行客服风险监测内生变量指标的是（ ）。A融资主体的合规行、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标B资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标C市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标D长期、短期偿债能力指标E主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业正确答案：ABDE 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步( )借款人资本金到位的比例。A低于B高于C等于D高于或等于正确答案：A解析银行需审查建设项目的资本金

7、是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。 贷款支付中的风险包括( )。A贷款资金发放前，未核实借款人相关交易资料和凭证B直接将贷款资金发放至借款人账户C未按规定发放贷款，致使错误发放贷款和贷款错误核算D在未接到借款人的支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商E未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失正确答案：ABDE解析：C项属于贷款签约和发放中的风险。22年银行从业试题6卷 第5卷 下列属于外资银行流动性监管指标的是( )。A单一客户

8、授信集中度B不良贷款拨备覆盖率C营运资金作为生息资产的比例D贷款损失准备金率正确答案：C解析：流动性监管指标就是要考虑资产的流动性，“营运资金”、“生息资产”就是流动性的表现指标。A、B、D都与贷款有关，但凡与贷款问题相关的，都反映信用风险。 只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况自（ ）起，抵押权人才有权收取孳息。A登记之日B知道之日C扣押之日D核准之日正确答案：C只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的

9、战略规划应当( )。A.清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B.说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C.反映商业银行的经营特色D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面正确答案：ACDE解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;最后，战略规

10、划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。 资产转换理论所带来的问题不包括( )。A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售会造成银行的巨额损失C贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险D银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展正确答案：D解析：选项D属于真实票据理论的局限性，其余选项均属于资产转换理论所带来的问题。 分析企业的盈利能力时，单纯地计算比率指标是不全面的，还必须从其他角度对利润加以综合考虑。 ( )A正确B错误正确答案：A

11、以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（ ）。A管理层风险分析B地区风险分析C生产和经营风险分析D微观经济分析E自然环境分析正确答案：BD答案为BD。对单一法人客户进行的信用风险识别过程，非财务因素主要包括管理层风险分析、行业风险分析、生产和经营风险分析、宏观经济分析、自然环境分析，所以B、D项不属于非财务因素分析。 商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括( )。A借款人基本信息B合同金额C风险状态D担保方式正确答案：A解析：本题考查商业助学贷款的贷后档案管理。商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息

12、包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。22年银行从业试题6卷 第6卷 由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意( )。A分别制定标准，实施个体控制B掌握充分信息，避免过度授信C尽量多用保证，争取少用抵押D授信协议约定，关联交易必报E主办银行牵头，协调信贷业务正确答案：BDE解析：A，既然“关联关系比较复杂”实施个体控制显然不太现实，故A错误；保证比抵押效力要低，要少用才对，C错误。 操作风险资本应该为（ ）提供保障。A预期损失B未预期损失C意外损失D灾难性损失正确答案：B风险资本

13、的建立是为了应对未预期损失，B项正确。预期损失应该由产品或其他活动的收入来弥补，意外损失和灾难性损失两项损失应该靠保险来解决，A、C、D三项错误。故选B。 下列关于证券投资基金法对基金管理人有关规定的说法，错误的是（ ）。A基金管理人负责基金的日常管理B基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本D基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理正确答案：C基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本，选项C说法有误。 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（ ）外汇局批准的投资购汇额度。A

14、应计入B不计入C由投资者选择是否计入D由商业银行选择是否计入正确答案：B 根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是( )A存款自愿B取款自由C存款有息D保障支付E为存款人保密正确答案：ABCE 下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?( )ACPI上涨B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动D股票分割E央行在公开市场大量售出政府债券正确答案：BCD 下列关于风险监管的说法，不正确的是（ ）。A监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控C监管部门高度关注银行类金融机构的公司治理、内部控制、风险管理体系以及风险计量模型的有效性D在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，正确答案：D在分析银行机构风险状况时，既要分析银行整体并表基础上的总体风险水平，还要分析其单一或部分分支机构的风险水平。