(初级)银行从业资格考试答案5章.docx

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1、(初级)银行从业资格考试答案5章(初级)银行从业资格考试答案5章 第1章民事行为的法律特征包括（ ）。A.民事法律行为主体之间的地位是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关 系的设立、变更与终止答案：A,B,C,D,E解析：。以上五项均属于民事行为的法律责任。商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。A:及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息B:了解集团内部重大的资

2、金流向以及应收、应付款项C:识别企业集团的性质，进行综合授信D:分析企业集团内部的关联关系E:对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总答案：A,B,C,D解析：对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度，银行全系统对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度，所以E选项错误。下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理答案：C解析： 针对资金交易业务操作风险，主要有以下风险

3、控制措施：树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系。建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则。完善资金营运内部控制。加强交易权限管理。建立资金交易风险和市值的内部报告制度。开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价。自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性答案：C解析：自评工作的客观性原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）。A.误

4、用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支答案：C解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶意透支。个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）答案：错解析：个人住房贷款“假按揭”是指开发商以单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。我国自2022年开始全面实施国际银行业普遍

5、认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，其中，只有可疑、损失类贷款称为不良贷款。（ ）答案：错解析：我国自2022年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为5类，分为正常、关注、次级、可疑、损失。其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。下列不属于客户财务信息的有（ ）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.收支状况答案：A,C,D解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。银行从业考前，瑞牛题库软件考前更新，下载链接 (初级)银行从业资格考试答案5章 第2章

6、个人征信系统的功能分为（）。A.社会功能和辐射功能B.社会功能和经济功能C.经济功能和辐射功能D.经济功能和文化功能答案：B解析：本题考查个人征信系统的功能社会功能和经济功能。结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道答案：B,C,E解析：财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（ ）。A.经营性贷款B.经纪业务C.支付结算D.投资建议E.信托服务答案：B,D,E解析：财富管理业务包括有：投资产品、投资

7、建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人医疗贷款答案：C解析：个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人费相关费用的贷款。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有( )。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产答案：A,

8、C,D,E解析：为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉；其他无形资产(土地使用权除外)；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信答案：A解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。 （）隶属于贷款决策过程，是贷款

9、全流程管理中的关键环节之一。A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批 答案：C解析： 风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。商业银行在向客户销售理财产品前，应按照( )原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品答案：B解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。(初级)银行从业资格考试答案5章 第3章下列()不属于和解与整顿制度的特点。A:和

10、解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果B:和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始C:和解与整顿由政府行政部门决定和主持，不符合今天市场经济发展的形势D:和解与整顿充分尊重了市场意愿，又因为政府的介入而提高了企业执行率答案：D解析：和解与整顿制度，的特点主要有：(1)和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果；(2)和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始；(3)和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。故D项错误。 （）是指出于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币

11、债务的风险。A.间接国别风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险 答案：C解析：货币风险是指出于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。()根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例答案：D解析：净稳定资金比例根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循原则不包括（ ）。A.依法合规B.平等自愿C.公平诚信D.公正廉洁答案：D解析：贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。在固定资产贷

12、款贷前调查报告中，项目配套条件落实情况调查主要包括（ ）。A.厂址选择和土地征用的落实情况B.是否符合国家产业政策、投资政策、行业规划和社会经济发展需要C.资源条件和原材料、辅助材料、燃料供应的落实情况D.配套水、电、气条件的落实情况E.经济效益和社会效益评价答案：A,C,D解析：项目配套条件落实情况的内容主要包括：厂址选择和土地征用的落实情况；资源条件和原材料、辅助材料、燃料供应的落实情况；配套水、电、气条件的落实情况；运输条件的落实情况；环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由相关部门批准。商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部

13、门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构答案：B解析：市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。依法收贷的对象是（）。A.损失类贷款B.不良贷款C.风险贷款D.展期贷款答案：B解析： 狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款、加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依

14、法收贷。依法收贷的对象，是不良贷款。利率互换发生的前提是()。A:交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B:必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C:存在二级交易市场D:存在利率差异答案：A解析：考查利率互换的相关内容。利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。(初级)银行从业资格考试答案5章 第4章般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是（ ）。A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买

15、量较大B.购买者所购买的产品各具有一定特色C.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化D.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成答案：B解析：。一般来说，满足如下条件的购买者可能具有比较强的讨价还价能 力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行 业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时 向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实 现前向一体化，所以B选项符合题意。()负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A:商业

16、银行B:中国人民银行C:中国银行业监督管理委员会D:银行业协会答案：D解析：借款人有下列（ ）情形时，贷款人不得对其发放贷款。 A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E.违反国家外汇管理规定的答案：A,B,C,D,E解析：根据贷款通则第二十四条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：（1）不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；（2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；（3）违反国家外汇管理规定的；

17、（4）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；（5）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；（6）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；（7）有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大答案：C解析： 集团法人客户的系统性风险较高，容易造成严重的信用风险损失。企业2022年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，

18、流动负债合计2000万元，则该公司2022年的速动比率为( )。A.078B.094C.075D.074答案：C解析：将题中已知数据代入速动比率的相关计算公式，可得：速动资产=流动资产-存货=3000-1500=1500，速动比率=速动资产流动负债合计=15002000=075。金融市场的构成要素主要包括（）。A.主体B.客体C.中介D.监管机构E.行政机关答案：A,B,C,D解析：本题考查金融市场的构成要素。金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。?下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于

19、所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值答案：B解析：累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进。下列关于商业银行风险数据管理系统的描述，正确的有（）。A:银行应建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清洗、转换和存储数据B:银行的数据管理系统应达到资本充足率非现场监管报表和资本充足率信息披露的有关要求C:银行应建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性D:银行建立的数据管理系统应满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要E:银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据答案：A,B,

20、C,D,E解析：商业银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据，建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清洗、转换和存储数据，并建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性，满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要。商业银行的数据管理系统应当达到资本充足率非现场监管报表和资本充足率信息披露的有关要求。(初级)银行从业资格考试答案5章 第5章 自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（ ）。A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理 答

21、案：B,C,E解析： 自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。资产配置的五个步骤包括：调查了解客户；建立多元化产品组合；风险规划与保障资产拨备；建立长期投资储蓄；生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为（）。A 、 B 、 C 、 D 、 答案：C解析：资产配置的基本步骤：第一步。了解客户的属性。第二步，生活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建立长期投资

22、储备。第五步，建立多元化的产品组合。债券投资者可能面临的风险有（）。通货膨胀风险；信用风险；提前偿还风险；价格风险；流动性风险；汇率风险A.B.C.D.答案：C解析：债券投资的风险有：价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险(信用风险)、赎回风险、提前偿还风险和通货膨胀风险。?个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。()答案：错解析：个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出实现理财目标的过程。根据中华人民共和国物权法，可作为质押物的有( )。A.房屋B.电脑C.汽车D.自行车E.债券答案：

23、B,C,D,E解析：质押物要交付，故不动产不可质押，选项A不符合题意。 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让 答案：B解析： 债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等内容。因此，A项说法错误。凭证式国债不能上市流通转让，但可以提前兑取，C选项错误。记账式国债，是指没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，上海证券交易所和深圳证券

24、交易所已为证券投资者建立电脑证券账户。因此，可以利用证券交易所的系统来发行债券，并可以流通转让，D选项错误。（ ）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。A.客户信息B.商业秘密C.经营信息D.客户隐私答案：B解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。办理一手个人住房贷款时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般由()提供阶段性或全程担保。A:银行B:房地产开发商C:经纪公司D:其他合格的自然人答案：B解析：一手个人住房贷款是指房地产开发商与贷款银行共同签订的商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求开发商提供阶段性或全程担保。