(中级)银行从业经典例题5卷.docx

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1、(中级)银行从业经典例题5卷(中级)银行从业经典例题5卷 第1卷存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。A票据行为 B信用行为 C代理行为 D托管行为答案：B解析：B存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选B。下列属于银监会的监管理念的是( )。A、管风险B、提高透明度C、管机构D、管法人E、管内控答案：A,B,D,E解析：A,B,D,E管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银

2、行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；管机构，不属于其监管理念；管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对各个系统的风险控制；管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。下列不属于个人征信系统所搜集的个人信用信息中个人基本信息的是（）。A.年收入B.工作单位名称C.邮政编码D.居住状况答案：A解析：个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯地址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电子邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶

3、身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等。 ( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得 答案：A解析：投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。我国存款保险制度的主要内容是（ ）。A.投保机构B.保险币种C.最高偿付限额D.被保险存款的赔付E.存款保险制度的目的答案：A,B,C,D,E解析：我国存款保险制度的主要内容:1.目的。2.投保机构。3.保险币种。4.最高偿付限额。5.被保险存款的赔付。王某12月取得工资收入4800元，年终

4、奖108000元，王某应缴纳的年终奖所得税是（ ）。A.21000B.21045C.25043D.22305答案：B解析：年终奖应纳税额的计算：10800012=9000元，税率为20%，速算扣除数为555，年终奖应纳税额=10800020%-555=21045（元）某商业银行今年共发放了1万笔长期个人住房贷款，假设该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率分别为5、3、1，则该1万笔贷款预期在三年间的累计死亡率是（）。A.725B.9C.1014D.877答案：D解析：贷款存活率=(1-5)(1-3)(1-1)=9123，累计死亡率=1-9123=877。(中级)银行从业经典例题5

5、卷 第2卷 房地产的估价原则包括（）。A.合法原则B.最高最佳使用原则C.估价时点原则D.替代原则E.公平原则 答案：A,B,C,D,E解析：保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，体现了保险产品的风险转移、损失分摊的功能。 ( )答案：错解析：保险风险转移、损失分摊功能是指保险提供了一种分摊损失的机制，投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。保险损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿信用卡一般分为贷记卡和借

6、记卡两种。（ ）答案：错解析：银行卡按清偿方式可以分为借记卡和信用卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金，可分为贷记卡和准贷记卡。按照营业税暂行条例规定，在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人，为营业税的纳税人。 ( )答案：对解析：按照营业税暂行条例规定，在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人，为营业税的纳税人。 以下关于现场检查的说法，错误的是（）。A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C.在接

7、受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料 答案：D解析： D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。金融市场种类按照交割时间划分，（ ）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。A.现货市场B.期货市场C.远期市场D.期权市场答案：A解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。其中，现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人

8、提取现金。（）答案：对解析：(中级)银行从业经典例题5卷 第3卷以下关于年金的说法，错误的是()A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8答案：D解析：起初年金就是预付年金，期末年金就是普通年金采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括（）。A.提起诉讼B.财产清收C.申请强制执行D.申请破产E.重组答案：A,C,D解析：根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法收贷措施，其步骤为：向人民法院起诉(或向仲裁机关申请仲裁)

9、，胜诉后向人民法院申请强制执行；在起诉前或起诉后，为防止债务人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售答案：C解析：客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时

10、，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有（）。A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行B.支付令能够送达债务人C.申请财产已经申请保全D.已经进入诉讼程序E.债权人与债务人没有其他的债务纠纷答案：B,E解析：依法申请支付令，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：债权人与债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人的。 银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新

11、技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在（）方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。A.战略决策B.制度安排C.机构设置D.人员准备E.管理模式 答案：A,B,C,D,E解析： 除ABCDE五项外，银行业务创新活动还体现在业务流程和金融产品方面。（）是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策答案：B解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏

12、观经济的主要手段之一。流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理答案：A,B,C,E解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。(中级)银行从业经典例题5卷 第4卷在资产管理阶段，资产管理的核心思想是通过对资产的优化配置，协调处理流动性和盈利性之间的矛盾，

13、满足利润最大化的经营目标。答案：对解析：在资产管理阶段，资产管理的核心思想是通过对资产的优化配置，协调处理流动性与盈利性之间的矛盾，满足利润最大化的经营目标。 在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括( )。A.公民在宅基地上自种的树木B.加工机具C.拖拉机D.公民的牲畜和家禽E.公民的离退休金 答案：B,C解析：遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有(?

14、)。A某公司经理?B证券公司会计C医院?D商业银行E完全不能辨认自己行为的精神病人?答案：C,D,E解析：CDE有价证券诈骗罪主体是一般主体，即年满16周岁，具备刑事责任能力的自然人，单位不能构成本罪。故选CDE。 根据我国银监会2022年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6B.45C.5D.3 答案：A解析： 根据中国银监会2022年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为25和025；

15、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1；第四层次为第二支柱资本要求。商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A. 情景分析法B. 资产财务状况分析法C. 制作风险清单D. 专家调查列举法答案：C解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外常用的风险识别与分析的方法还有：资产财务状况分析法；失误树分析方法；分解分析法。以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是（）。A.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的

16、贷款B.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款D.按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款答案：C解析： 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款(俗称一手房个人住房贷款)、个人再交易个人住房贷款(俗称二手房个人住房贷款)、个人住房转让贷款三种。其他选项说法均正确。项目评估的内容包括 （）。A.项目建设的必要性评估B.项目建设配套条件评估C.项目财务评估D.借款人的人员情况及管理水平E.项目技术评估答案

17、：A,B,C,D,E解析：项目评估的内容包括：项目建设的必要性评估；项目建设配套条件评估；项目技术评估；借款人的人员情况及管理水平；项目财务评估；贷款担保评估；银行效益评估。(中级)银行从业经典例题5卷 第5卷某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以答案：B解析：根据担保法第9条的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故题干中，当地医院不可以作为保证人。（）是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。A.投资意

18、向B.投资规模C.投资环境D.投资背景答案：C解析：投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。投资环境实为一个多层次、由多种因素构成的动态系统，它们之间既相互联系又相互制约。故本题选C。在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失答案：A解析： 在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（ ）的创新。A.管理模式B.风险管理方式C.金融产品D.管理流程答案：B解析：银行业务的核心是

19、管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。A、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险B、银行支付清算系统突然中断运行C、国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑D、房地产价格出现大幅度向下波动E、.部分行业出现集中违约答案：A,C,D,E解析：商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；房地产价格出现较大幅度向下波动；贷款质量和抵押品质量恶化；授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；部分行业出现集中违约；部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）答案：错解析： 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。商业银行的操作风险报告的主要内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标和资本金情况。（）答案：对解析：操作风险报告主要有管理报告、专项报告、监测报告、损失事件报告等。操作风险报告的内容通常包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金情况。