21年(中级)银行从业考试真题及答案9卷.docx

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1、21年(中级)银行从业考试真题及答案9卷21年(中级)银行从业考试真题及答案9卷 第1卷下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。A.资本金收益率B.净利息收入率C.净业务收益率D.资产收益率E.非利息收入比率答案：A,B,C,D,E解析：银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)答案：B解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对

2、象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。个人理财业务表现为两种性质，分别是( )。A.代理性质和受托性质B.顾问性质和受托性质C.顾问性质和代理性质D.委托性质和代理性质答案：B解析：个人理财业务表现为两种性质，即顾问性质和受托性质。债项评级需要考虑的因素包括（ ）。A.债项因素B.风险缓释因素C.企业因素D.行业因素E.宏观经济周期因素答案：A,B,C,D,E解析：债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分答案：B解析：Cre

3、ditMetriCs模型认为债务人的信用风险状况用债务人的信用等级来表示。21年(中级)银行从业考试真题及答案9卷 第2卷某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)是010，违约损失率(LGD)是050。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。A.08B.4C.1D.32答案：C解析：预期损失=违约概率(PD)违约风险暴露(EAD)违约损失率(1GD)=012005=1(亿元)。下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是（）。A.企业总资产利润率长期债务成本

4、C.企业权益资本收益率长期债务成本D.企业权益资本收益率0，该投资可以盈利。?考点：不规则现金流的计算：净现值? 下列不可开立基本存款账户的是（）。A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人 答案：C解析： 基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。下列关于战略风险细化的说法，正确的有()。A.产品成本增加属于行业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险答案：A,B,C,D解析：产品成本增加属于行业风险

5、；提供电子银行服务属于竞争对手风险：根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险；产品研发失败属于项目风险；收益下降属于行业风险。内部资金转移定价的作用主要表现在（）A.核算区域与成本B.公平效绩考核C.衡量银行总体利率风险D.剥离利率风险E.减少银行资金风险答案：B,D解析：内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。21年(中级)银行从业考试真题及答案9卷 第7卷在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是（）。A.净资本B.留存收益C.增发股票D.增发债券答案：B解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，

6、在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层答案：B解析：理财师在进行保险业务销售时，需遵守（）的原则。A.销售前需要了解你的客户B.销售中要透明公开C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.尽最大能力提高销售业绩答案：A,B,C,D解析：理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归

7、档制度、积极处理客户投诉”的原则。商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（ ）。A.具有合法、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和好的发展前景在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.注册资金达到一定规模E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展答案：A,B,C,E解析：商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则主要有以下几方面： 具有合法、合规的经营资质；具有较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流

8、程；通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为1?000亿元，则其核心资本不得(?)。A高于800亿元?B低于800亿元?C高于400亿元?D低于400亿元答案：D解析：D巴塞尔新资本协议规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4。若风险加权总资产为10?000亿元，则核心资本不得低于10?000亿4=400亿元。故选D。21年(中级)银行从业考试真题及答案9卷 第8卷在调整和明确目标的过程中，主要支出项调整的内容有（ ）。A.子女教育规划B.子女财务支持规划C.休闲旅游

9、支出规划D.保费支出规划E.家庭基本支出规划答案：A,B,C,D,E解析：主要的支出项在一定程度上也是客户各项分类规划项目的量化表现，比如子女教育规划、子女财务支持规划、赡养规划、休闲旅游规划、家庭自住房支出规划（包括购换房规划）、私家车支出规划（包括换购车）、保费支出规划、医疗保健支出规划、家政服务支出规划、家庭基本支出规划等。操作风险具有的特点有()。A.具体性B.分散性C.内生性D.差异性E.复杂性答案：A,B,C,D,E解析：操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性和转化性。、（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标

10、进行评估分析。A.收集客户家庭基本信息B.整理和分析客户财务状况C.了解客户寻求理财规划服务的直接原因D.制作全生涯模拟仿真表答案：D解析：理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年答案：C解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划主要包括哪些内容（）。A.设

11、定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制B.确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递C.严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播D.熟悉危机处理的最佳媒介方式E.在内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者答案：A,B,D,E解析：预先制定战略性的危机管理规划：设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；熟悉危机处理的最佳媒介方式；在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。C项，严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播属于管理危机过程中的信息交流。21年(中级)

12、银行从业考试真题及答案9卷 第9卷下列关于项目生产所需的燃料及动力供应条件分析的说法，正确的有（ ）。A.耗电量大又要求连续生产的工业项目，要分析估算项目最大用电量、高峰负荷、备用量、供电来源B.要依据产品生产过程、成本、质量、区域环境来选择燃料种类C.要根据当地水源分布、水质情况分析用水量D.所需燃料通常有煤炭、石油和天然气E.所需动力主要有电力和蒸汽答案：A,B,D,E解析：C项，在项目评估时，要根据项目对水源、水质的要求，计算出项目用水量，再结合当地的供水价格，分析耗水费用对产品成本的影响。下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告

13、知义务B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同C.必须办理合同公证D.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字答案：C解析：银行可以根据实际情况决定是否办理合同公证。C项说法有误。“假个贷”表现的一般特征不包括（）。2022年10月真题A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款答案：D解析：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收人证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼

14、层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得答案：A解析：投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收人，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是（）。A.分为外部评级和内部评级B.外部评级主要靠专家分析，内部评级主要靠商行内部分析C.外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主D.外部评级主要适用于大中型企业答案：C解析：外部评级以定性分析为主，内部评级以定量分析为主。