21年(初级)银行从业资格考试试题及答案7篇.docx

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1、21年(初级)银行从业资格考试试题及答案7篇21年(初级)银行从业资格考试试题及答案7篇 第1篇银团贷款中，代理行的主要职责有（ ）。 A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐 笔登记B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其 他处置C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到 银团贷款成员指定的账户E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作答案：A,B,C,D,E解析：。代理行的主要职责包括：审查、督

2、促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务；办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常 管理工作；制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进 行逐笔登记；根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额比 例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户；划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷 比例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账户；负责银团贷款贷后管理和 贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报；密切关注借款人财务状况；借款 人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他 处置

3、；组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系；接受各银团贷款成员不定期的 咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括（）。A.银行B.借款人C.担保人D.代理人E.介绍人答案：A,B,C解析： 签订保证合同整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。担保合同不涉及介绍人和代理人。 商业银行应建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，这些行为包括（）。A.销售系统故障B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C.客户发生重大事件影响其风险承受能力D.商业银行超过约定时间进行资金划付E

4、.客户频繁开立、撤销理财账户 答案：B,D,E解析：商业银行理财产品销售管理办法第48条规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：客户频繁开立、撤销理财账户；客户风险承受能力与理财产品风险不匹配；商业银行超过约定时间进行资金划付；其他应当关注的异常情况。理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是( )。A: 连续性原则B: 了解原则C: 实事求是原则D: 诚信原则答案：A解析：连续性原则的内容是：理財师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见;同时，要为客户建立完整的

5、客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。答案：错解析：在政策市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行规模越大、业务越复杂、预期期限较长，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。 下列关于金融衍生品的说法，正确的有（ ）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低

6、E.金融衍生品的种类较少 答案：A,B解析： 基础金融衍生品主要由远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等，其风险是相对较高的。故选AB。21年(初级)银行从业资格考试试题及答案7篇 第2篇银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（ ）答案：对解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业

7、惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。( )答案：对解析：流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。从这个角度来说流动性风险管理水平更是体现商业银行整体经营管理水平。声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。（ ）答案：错解析：声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。对项目规模评估的方法包括（）。A.效益成本评比法B.多因素评比法C.财务净现值D.净现值率E

8、.投资回收期答案：A,B解析：财务净现值、净现值率和投资回收期属于项目盈利能力的分析。我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。 （）答案：对解析：我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法，只是在商业银行法反洗钱法中的某些条款有体现。 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关因此属于挂钩利率类理财产品。（） 答案：对解析：21年(初级)银行从业资格考试试题及答案7篇 第3篇根据民法通则的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。A:有必要的财产和经费B:以营利为目的C:有自己的名称和场所D:能够独立承担民事责任答案：B解析：民法通则第37条规定

9、，法人应当具备下列条件：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C可不必过问，因与自己无关D应当立即追究其法律责任答案：B解析：向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题

10、应当本着诚实作用的原则答复。合同履行的抗辩权不包括（ ）。A.不安抗辩权B.放弃抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权答案：B解析：合同履行的抗辩权包括：同时履行抗辩权；先履行抗辩权；不安抗辩权。保证合同是主合同的从合同。 ( )答案：对解析：答案为A。根据担保法的规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同也无效。保证合同也一样，它对于主债权合同具有附从性，其效力以主合同效力为前提。某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为

11、()。A:9%B:10%C:11%D:12%答案：C解析：根据风险中性定价原理，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即PL(1+KL)+(1-PL)*(1+KL)*=1+iL。其中，PL为期限1年的风险资产的非违约概率，（1-PL）即其违约概率；KL为风险资产的承诺利息；为风险资产的回收率，iL为期限1年的无风险资产的收益率。本题中，P*(1+15%)+(1-P)*(1+15%)*20%=1+5%，可得P=89%,即该客户在1年内的违约概率为11%。个人商用房贷款的第一还款来源包括（）。A:借款人的其他合法收入B:借款人的经营收入C:借款人的工资薪金收入D:个人商用房的资

12、产增值E:商用房的租金收入答案：B,E解析：商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。21年(初级)银行从业资格考试试题及答案7篇 第4篇在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，重要的指标有（ ）。A.销售收入/净固定资产B.净利润/净固定资产C.净固定资产/净利润D.净固定资产剩余寿命E.可持续增长率答案：A,E解析：在研究固定资产扩张时，销售收入/净固定资产比率非常有用。除此之外，可持续增长率也很重要，银行可通过评价公司的可持续增长率获得有用的信息。个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇法定利

13、率调整，应执行（ ）。A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率答案：D解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息并重新办理开户放款有关手续。下列选项中，不属于贷放分控中“贷”的流程的是（）。A.贷款调查B.贷款审查C.贷款审批D.贷款发放答案：D解析：贷放分控中的

14、“贷”是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。借款人采用受托支付使用贷款时需( )，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。A.提出支付申请B.审核借款人相关交易资料和凭证C.定期报告或告知贷款人资金支付情况D.核查贷款支付是否符合约定用途答案：A解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但

15、其具体用途可以是不确定的。（）答案：错解析：根据个人贷款管理暂行办法第7条规定，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。因此本题说法错误。申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借 款合同执行。 （ ）答案：错解析：错。贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限 相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。21年(初级)银行从业资格考试试题及答案7篇 第5篇 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融

16、机构D.该金融机构和第三方按比例 答案：C解析： 金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，这属于该金融机构的失职。应由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款答案：A解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本

17、金。可作为权利质押的权利凭证有（ ）。A.汇票B.债券C.存款单D.依法可以转让的股权E.可以转让的商标专用权中的财产权利答案：A,B,C,D,E解析：权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可以转让的基金份额、股权、注册商标专用权、专利权、著作权中的财产权利、应收账款等。银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险答案：C解析：银行业是高杠杆、高风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义，各国都对银行业实施了严格监管。对于基准利率，2022年10月29日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率B.

18、放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限答案：B解析：2022年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。2022年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率。故本题选B。金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（）。A.是相对于基础金融产品的概念B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险答案：D解析：所谓衍生品是指从原生事物中派生出来的事物，如豆浆就可以称为大豆的衍生品。金融衍生品

19、是相对基础金融产品而言的，指从过去传统的金融业务中派生出来的交易形态，主要有远期、期权、期货、互换等。它是在基础金融产品基础上产生的，通常是以基础金融产品为交易的标的物，故其价格会受到基础金融产品影响。大家应当注意，金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大。保证金制度的存在，使得投资者可以用较少的资金投入获取数倍于本金的收益，当然也可能承担数倍于本金的损失。而且金融衍生品市场交易机制复杂，市场情况多变，只有对市场走势判断正确才能实现避险的目的，如果判断失误就要承担损失。可见，金融衍生交易并不总是会降低银行的风险。21年(初级)银行从业资格考试试题及答案7篇 第6篇（）会使货币的

20、流通速度加快。A.现金漏损率的降低B.替代性金融资产的比例增大C.超额准备率的下降D.数字现金占活期存款比例答案：D解析： 金融创新对货币流通速度的影响可以从不同的方面解释，其中现金漏损率的降低、替代性金融资产的比例增大和超额准备率的下降都使货币的流通速度降低，而数字现金占活期存款比例则会使货币的流通速度加快。 在产品的生命周期中，成本费用较少，银行利润较为稳定的阶段是()。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期 答案：C解析：成熟期的特点是：银行产品已被客户广泛接受，销售量的增长出现下降趋势。但这一阶段的成本费用较少，所以银行的利润较稳定。在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服

21、务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。答案：对解析：会员单位为客户提供各类金融服务时，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述。违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用。违反由中国银行业协会制定的行业标准。以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务。在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目。对于车贷提前还款，银行一般约定

22、（ ）。A. 借款人应向银行提交提前还款申请书B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C. 借款人提前还款，银行按规定计收违约金 D. 银行应退还提前还款额的利息E. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息答案：A,B,C,E解析：个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期妁贷款本息。故本题选ABCE。目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。 （ ）答案：对解析：答案为A。目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。随

23、着银行 系统、银行经营的日益国际化，外国银行在进入其他国家贷款市场时，采用的定价标准都是伦 敦银行同业拆借利率。经审批同意贷款的，借贷双方应具体协商签订合同事项，合同必须采用书面形式。()答案：对解析：经审批同意贷款的，借贷双方应具体协商签订合同事项，合同必须采用书面形式。21年(初级)银行从业资格考试试题及答案7篇 第7篇贷款发放审查的内容不包括（）A.质押合同审查B.提款金额及期限审查C.账户审查D.用款申请材料检查答案：A解析：贷款发放审查包括：贷款合同审查；提款金额及期限审查；用款申请材料检查；账户审查；提款申请书审查。下列各项属于国别风险的是（ ）。A.政治风险B.信用风险C.货币风

24、险D.操作风险E.经济风险答案：A,C,E解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的最主要类型之一。 下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）。A.货币市场基金B.普通股票C.优先股票D.国债 答案：D解析： 国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺

25、在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被认为是固定收益证券的金融工具。下列关于季节性融资的说法中，正确的有（）。A.季节性融资一是短期的B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资E.应保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资答案：A,B,D,E解析：季节性融资一是短期的，A项正确。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后，B项正确。银行对公司的季

26、节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，C项错误。如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款，D、E项正确。故本题选ABDE。以下的现金流人可以看作是年金的有（ ）。A.每月从社保部门领取的养老金 B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D.基金的定额定投 E.每月固定的房租答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。ABCDE五个选项中的现金流入都符合这一定义，因此可以视为年金。代理业务存在人员内外勾结编造虚假代理业务合同以骗取手续费收入的操作风险。( )答案：对解析：代理业务存在的操作风险中，人员因素的违规事项之一是：内外勾结编造虚假代理业务合同以骗取手续费收入。