(初级)银行从业资格真题下载5卷.docx

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1、(初级)银行从业资格真题下载5卷(初级)银行从业资格真题下载5卷 第1卷银行按等级分为总行、分行、支行、营业处。()答案：错解析：银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部，总行管理全国分行；分行又分为一级分行和二级分行；市以下的区县，区县级市的机构为支行；支行下设若干分理处和储蓄所。对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1 B.1；2C.2；1D.2；2答案：B解析： 对每一个营业机构的风险评估每年至少1次审计每2年至少1次。我国商业银行业的“三性原则”有（）。A.风险性 B.流动性 C.安全性 D.效益性 E.稳定性答案

2、：B,C,D解析：我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性和效益性。B、C、D项正确。故本题选BCD。关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A 、 无需提取准备金能充分运用资金B 、 在存续期限内不能直接赎回可以通过上市交易变现C 、 固定份额一般不能再增加发行D 、 采用现金方式进行分红E 、 在基金管理公司或银行等机构网点销售答案：A,B,C,D解析：银行不代销封闭式基金。 市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。（） 答案：对解析： 下列行为属于民事法律行为的有（）。A.甲公司与乙公司签订原料买卖合同B.丙某买卖毒品C.7岁的小孩

3、买作业本D.丁某立遗嘱E.张三委托李四办理申请开立银行账户 答案：A,D,E解析：选项B属于刑事法律；选项C没有涉及法律问题；选项A、D、E均属于民事法律行为。(初级)银行从业资格真题下载5卷 第2卷下列银行从业人员的行为中，合法合规的是( )。A.将客户信息提供给合作的保险公司 B.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 C.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构 D.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息答案：C解析：从业人员的下述行为明显违反信息保密的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住

4、房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息。(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于()，贷款期限和利率水平按照商业性住房贷款管理规定执行。A:30%B:40%C:45%D:50%答案：C解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；对以“

5、商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知规定，对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性住房贷款管理规定执行。 组织银团贷款的目的不包括（ ）。A.分散贷款风险B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用C.强化贷款质量，提高对银行的保障D.提升知名度 答案：B解析： 组织银团贷款的目的包括：分散贷款风险；增进对行业及客户的了解，从而规避不必要的风险；强化贷款质量，提高对银行的保障；提升借贷双方的知名度。关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率

6、-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率答案：D解析：名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率，即包括补偿通货膨胀风险的利率。实际利率是指剔除通货膨胀因素的利率，即物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。即实际利率=名义利率一通货膨胀率。商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易答案：C解析： 套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。下岗失业人

7、员小额担保贷款的贷款对象须满足以下哪些条件？()A:具备一定的劳动技能，具有还款能力B:具有当地城镇户口C:持有“再就业优惠证”D:年龄在60周岁以上，具有完全民事行为能力E:中华人民共和国境内身体健康的下岗失业人员答案：A,B,C,E解析：D选项应改为“年龄在60岁以内，具有完全民事行为能力”。(初级)银行从业资格真题下载5卷 第3卷借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过( )。A.50B.60C.70D.80答案：D解析：规定经销商的资产负债率不得超过80。下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券答案：C解析

8、：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（ ）。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管答案：A,B,C,D,E解析：。银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业 务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。下列不属于证券投资基金特点的是（ ）。 A.由专家运作、管理 B.风险小，与证券市场没

9、有任何关系C.投资小、费用低 D.组合投资、分散风险答案：B解析：。证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金 而间接投资于证券市场的。 下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段主要内容的是（）。A.合理避税B.为客户做专业的咨询服务C.提供年金系列产品D.参与有限合伙 答案：B解析：20世纪7080年代是理财服务的扩张阶段，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品。 # 将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次 答

10、案：C解析： 金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。(初级)银行从业资格真题下载5卷 第4卷按照贷款用途划分，个人贷款主要分为( )。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款答案：B,C,D解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。上海证券交易所于（ ）成立。A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年答案：A解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。 借记卡是银行发行的一种可以先消费后存

11、款销账的银行卡。（） 答案：错解析： 先消费后存款销账的银行卡是信用卡。下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A:时间B:成本C:资产规模D:资金数量答案：C解析：商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。( )答案：错解析：贷前调查人应调查借款申请人贷款行为的真实性，对存在虚假贷款行为套贷的，不予贷款。采取受托支付方式的，

12、借款人须提供用途证明 材料和交易对象收款账户信息。采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。贷款合法、合规性调查是指( )。A:银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定B:银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响。避免风险。保证银行稳健经营和发展C:贷款经营的盈利情况.是商业银行经营管理活动的主要动力D:以上皆错答案：A解析：A是贷款合法、合规性调查；B是贷款安全性调查；C是贷款效益性调查。(初级)银行从业资格真题下载

13、5卷 第5卷在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是()。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估答案：B解析：国际评估准则委员会(IVSC)发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”贷款人的权利有（）。A.要求借款人提供与借款有关的资料B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等C.了解借款人的生产经营活动和财务活动D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款，或停止支付借款人尚未使用的

14、贷款E.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施答案：A,B,C,D,E解析： 贷款人的权利: 根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。1. 要求借款人提供与借款有关的资料:2. 根据借款人的条件， 决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等;3. 了解借款人的生产经营活动和财务活动;4. 依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息;5. 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还 贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款;6. 在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使

15、贷款免受损失的措施。银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为 人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 （ ）答案：错解析：错。银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据 的管理制度，行为人主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明 确认识到。季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（ ）融资渠道。A.季节性负债B.季节性资产C.间接融资D.直接融资答案：A解析：季节性负债增加包括应付账款和应计费用。对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其（ ）。 A.现值 B.购买成本C.历史成本 D.账面价值答案：A解析：。抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进 行评估。 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理 答案：A解析： 民法通则第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；法定代理人依照法律的规定行使代理权；指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。