(初级)银行从业资格考试题免费下载6节.docx

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1、(初级)银行从业资格考试题免费下载6节(初级)银行从业资格考试题免费下载6节 第1节以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A:CreditMetrics模型B:CreditRisk+模型C:CreditPortfolioView模型D:CreditMonitor模型答案：B解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。()是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A

2、:同步建设B:相关项目C:外部协作配套条件D:物力资源答案：B解析：相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A:尊重同事的工作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:将同事不当行为通知媒体答案：D解析：根据银行业从业人员职业操守中“尊重同事”的要求，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任

3、何歧视性的语言和行为。故B选项不符合题意。“尊重同事”还要求尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。故A、C选项不符合题意。“互相监督”原则规定，对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告（而不是通知媒体）。故D选项符合题意。项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )确定的。A:银行贷款意愿B:银行评估意见C:投资项目的经济效益D:企业资产负债率E:国家产业政策答案

4、：A,B,C,E解析：投资项目资本金的具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。经国务院批准，对个别情况特殊的国家重点建设项目，可以适当降低资本金比例。根据美国著名管理学家迈克尔?波特的竞争战略理论，（ ）策略的立足点不是放在 争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.分层营销 B.交叉营销C.大众营销 D.情感营销答案：B解析：答案为B。根据迈克尔?波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的 现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个 客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

5、A项：分层营销策略的立足点是把客户分成 不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务；C项：大众营销策略的立足点是银行的产品和 服务满足大众化需求；D项：情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力 B.价值观 C.投资偏好 D.收入状况答案：D解析：贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押于质物占有和权利凭证支付之日起生效或登记之日起生效。()答案：对解析：贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押于质物占有和权利凭证支付之日起生效或登记之日起生效。信托的定义体现了（ ）。A.信托财产的独立性B.权利主体与利益主体相分

6、离C.责任无限性D.信托管理的连续性E.信托财产的收益性答案：A,B,D解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。(初级)银行从业资格考试题免费下载6节 第2节在营销中，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，最宜采取( )。A.区域型营销组织B.产品型营销组织C.职能型营销组织D.市场行营销组织答案：C解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营

7、业方式大致相同时，最宜采取职能型营销组织。目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（ ）答案：错解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为()。A.利率挂钩类B.外汇挂钩类C.商品挂钩类D.债券挂钩类E.股票挂钩类答案：A,B,C,D,E解析：根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率债

8、券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。个人汽车贷款实行的原则有（）。A.集中管理B.设定担保C.分类管理D.规范用途E.特定用途答案：B,C,E解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保，也就是说，个人汽车贷款不允许信用贷款而必须有一定形式的担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件，对于自用车和商用车，新车和二手车各自的贷款条件是不同的；“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用，相当于专款专用。信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷

9、服务方式。()答案：对解析：信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A:减少累进额、扩大累进间隔期B:减少累进额、缩小累进间隔期C:增大累进额、扩大累进间隔期D:增大累进额、缩小累进间隔期答案：A解析：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款

10、压力。银保监会2022年发布的商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）的章节不包括（ ）。A.风险治理B.计量系统与模型管理C.监督检查D.标准化计量框架答案：D解析：银保监会2022年发布的商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），包括总则、风险治理、风险计量和压力测试、计量系统与模型管理、计量结果应用和信息披露、监督检查、附则七个章节，以及名词解释、利率冲击情景设计要求、客户行为性期权风险考虑因素、模型管理要求、标准化计量框架、监管评估六个附件。根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发、转让、

11、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两

12、项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。(初级)银行从业资格考试题免费下载6节 第3节下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸答

13、案：C解析：A项，为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸；B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制；D项，交易账户记录的是银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。下列关于银行合规管理的说法中，正确的有()。A.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度B.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决C.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育D.董事会和高

14、级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识E.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施答案：A,C,D,E解析：根据银行合规管理的相关规定，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决，高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施。房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A.5B.15C.25D.35答案：D解析： 关于加强商业性房地产信贷管理的通知规定，对项目资本金(所

15、有者权益)比例达不到35或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。下列属于完全垄断行业特征的有（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力答案：A,B,D,E解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价

16、格有很强的控制力，能够获得最大利润。商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.高级管理层D.风险管理委员会答案：D解析：大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（ ）。A.外汇结算账户B.外汇贸易账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户答

17、案：B解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则 B.客观性原则 C.主观性原则 D.避免利益冲突原则答案：C解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。 债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前。债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A.重整B.接管C.重组D.和解 答案：A解析：(初级)银行从业资格考试题免费下载6节 第4节购车人首先与贷款银

18、行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。()答案：错解析：题干所述是“直客式”模式的定义。“间客式”模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。汽车经销商或第三方（如保险公司、担保公司）协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查，帮助购车人办理申请贷款手续，提供代办车辆保险等一系列服务，部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保。 金融市场的微观经济功能有（）。A.资源配置B.储存财富、增值财富C.风险管理D.聚敛社会资金，融通资金供需E.流动性功能 答案：B,C,D,E解析：微观经

19、济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运用，是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。处于启动阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。( )答案：错解析：处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.1232432B.1345467C.I434376D.1564549答案：D解析：FV=(1000008)(1+008)10-1(1+008)=1564549(元)。监管机构要求

20、我国商业银行2022年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A:违规风险B:监管风险C:政策风险D:经济风险答案：B解析：以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（ ）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理答案：B解析：适应有关客户信用风险监测的预警管理指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。例如，存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险，等等。 理财师工作基本阶段的内容包括（

21、）。 发现潜在客户通过接触发现客户需求客户与理财师相互认可正式确立为客户提供服务的关系A.B.C.D. 答案：C解析：理财师的工作基本要经历几个阶段，包括：发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是（）。A.贷款抵押B.贷款质押C.担保D.留置答案：D解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

22、。(初级)银行从业资格考试题免费下载6节 第5节银行在进行利润表分析时，从利润总额出发，减去()，得出当期净利润。A:主营业务成本B:投资净收益C:营业费用D:所得税答案：D解析：银行在进行利润表分析时，从利润总额出发，减去所得税，得出当期净利润。下列不属于借记卡的是()。A:准贷记卡B:储值卡C:专用卡D:转账卡答案：A解析：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。准贷记卡属于信用卡的一种。投资型保险产品的功能主要包括( )。A.投机功能 B.资金增值功能 C.套期保值功能 D.价格发现功能 E.基本保障功能答案：B,E解析：投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能

23、和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；投资收益，收益水平取决于投资账户中资产价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。私人银行业务是一种向（ ）提供的金融服务。A.普通客户B.所有客户C.基金客户D.高净值客户答案：D解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，同时也提供与个人理财相关的专业顾问服务。设备安装引起的公司借款需求属于（）。A.分红引起的需求变化B.非预期性支出引起的需求变化C.资产效率变化引起的需求变化D

24、.负债引起的需求变化答案：B解析：设备安装引起的公司借款需求属于非预期性支出引起的需求变化。关于信用风险预期损失，下列表述正确的有（）。A.是指信用风险损失分布的数学期望B.代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C.是商业银行没有预计到的损失D.代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失E.预期损失率=预期损失/资产风险敞口答案：A,B,E解析：信用风险预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，其公式表达为预期损失率=预期损失/资产风险敞口。A、B、E项正确。预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期

25、内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。C、D项说法错误。故本题选ABE。下列有关期货的说法，错误的是（）。A.金融期货合约是标准化的B.期货交易可以在期货交易所内进行也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。对于一手个人住房贷款而言，在借款购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（ ）答案：对解析：一手个人住房交易时，房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开

26、发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前由开发商提供阶段性或全程担保。(初级)银行从业资格考试题免费下载6节 第6节内部评级法可分为（ ）。A.初级内部评级法B.高级内部评级法C.中级内部评级法D.零售内部评级法E.非零售内部评级法答案：A,B解析：内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；

27、11025答案：B解析：单利终值FV=10000(1+25)=11000(元)。复利终值FV=10000(1+5)2=11025(元)。下列关于公积金个人住房贷款额度的说法，正确的有()。A:一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B:购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%C:购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%D:用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%E:建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%答案：A,D解析：B选项，购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高

28、不超过所购买住房总价款的90%;C选项，购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%；E选项，建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。依法收贷的对象是（）。A.不良贷款B.展期贷款C.正常贷款D.到期贷款答案：A解析： 依法收贷的对象是不良贷款。商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A.会计资本B.经济资本C.混合债务资本D.监管资本答案：A解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。选项A正确。 按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。A.损失类B.可疑

29、类C.次级类D.关注类 答案：B解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A:诚实信用B:公平竞争C:专业胜任D:保护商业秘密和客户隐私答案：D解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。按照贷款期限划分，公司信贷分为( )。A.透支 B.短期贷款C.中期贷款 D.长期贷款E.永久贷款答案：A,B,C,D解析：答案为ABCD。按贷款期限划分，公司信货分为：透支；短期贷款，短期贷款是指贷款期限在1年以内(合1年)的贷款；中期贷款，中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款，长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。