2022理财规划师历年真题和解答6辑.docx

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1、2022理财规划师历年真题和解答6辑2022理财规划师历年真题和解答6辑 第1辑 某投资者连续100个交易日对股票A的价格进行观察，发现股票A的收盘价高于开盘价的天数有40天，收益价等于开盘价的天数有20天，那么可以说股票A的收盘价低于开盘价的概率是( )。A0.2B0.3C0.4D0.6正确答案：C获取收益是投资的主要目的之一，收益率是投资人最关心的指标。所以，理财规划师在给个人和家庭理财时应选择收益性较高的金融工具。()答案：错解析：投资者最关心的是收益率，但高收益往往意味着高风险，理财规划师在给个人和家庭理财时不能只关注金融工具的收益性，而要把风险性、流动性与收益性结合起来分析，选择最合

2、适的金融工具。下列关于影响商业银行信用创造能力因素的说法，错误的是()。A:商业银行信用创造要以派生存款为基础B:商业银行信用创造受中央银行法定存款准备金率的制约C:商业银行信用创造受商业银行自身的现金准备率的制约D:商业银行信用创造受客户存款提现率的制约E:创造信用的前提是要有存款和贷款需求答案：A,E解析：影响商业银行信用创造能力的因素包括：商业银行信用创造要以原始存款为基础；商业银行信用创造受中央银行法定存款准备金率、商业银行自身的现金准备率以及客户存款提现率的制约，创造能力与其成反比；创造信用的前提是要有贷款需求。 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益

3、在保险有效期内始终存在，但根据国际惯例，在( )中不要求投保人在合同订立时具有可保利益。A责任保险B运输工具保险C工程保险D海上保险正确答案：D投资者用协方差的正负来表示两个投资项目之间的()。A:取舍关系B:投资风险的大小C:报酬率变动的方向D:风险分散的程度答案：C解析：协方差的正负显示了两个投资项目之间收益率变动的方向。协方差为正表示两种资产的收益率呈同方向变动；协方差为负值表示两种资产的收益率呈相反方向变化，协方差绝对值越大，表示这两种资产收益率的关系越密切；协方差的绝对值越小，则这两种资产收益率的关系也越疏远。 丁丁与刘翠的关系是一种( )。A事实上的抚养关系B仅仅是直系姻亲关系C无

4、任何关系D法律上的母子关系正确答案：B2022理财规划师历年真题和解答6辑 第2辑成本推动型的通货膨胀的动因主要有两个：一是供给垄断或供给不足；二是货币幻觉和模仿效应。()答案：对解析：法律赋予本位货币，无论支付额大小，任何人不得拒绝接收的强制流通的能力称为本位货币的()。A:不可替代性B:强制支付性C:法偿性D:最后支付工具性答案：C解析：本位货币具有两项特点：无限的法偿性，法偿性是法律赋予本位货币的一种属性，是法律赋予的强制流通的能力，无论支付额大小，任何人不得拒绝接收；是一切交易行为最后的支付工具。共用题干资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送

5、他出国留学2年。儿子还有8年才上大学，现在大学四年学费总计约6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳定的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料请回答1416题。如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备()元的学费。A:891204.12B:419287.16C:521928.18D:531883.96答案：D解析：根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为()。A:连锁经营模式B:总分行经营模式C:分业经营模式D:混业经营模式E:跨国经营模式答案：C,D解析：根据银行经营的业

6、务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为两类：一类是1999年以前以美国、日本、英国为代表的分业经营模式；另一类是以德国为代表的混业经营模式，也称“全能制”。保险成立的前提要素是()。A:众人协力B:危险存在C:损失赔偿D:定期给付答案：B解析：共用题干甲企业向乙企业买了一批货物，约定由乙企业负责运送，甲企业负责对货物投保，甲企业根据约定与某保险公司签订了保险合同。根据案例回答100102题。接上题，乙企业船只与丙公司船只碰撞之后，如果甲企业就货物所受损失免除了丙企业的赔偿责任，下列说法正确的是()。A:如果甲企业免除了丙公司的债务，保险公司应当赔偿全部损失B:甲企业在保险公

7、司赔偿后放弃丙企业的债务的，保险公司有权申请人民法院撤销该行为C:甲企业放弃对丙企业的请求赔偿权利无需经过保险公司同意D:如果甲企业在保险公司赔偿前放弃丙公司的债务的，保险公司不承担赔偿责任答案：D解析：本题中的保险合同属于货物运输保险合同。根据保险法第五十条规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。乙企业既不是投保人，又不是保险合同的受益人，无权请求保险公司支付保险金。保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿

8、的权利的，该行为无效。2022理财规划师历年真题和解答6辑 第3辑 出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是( )。A普通出口信用保险B商业信用保险C海外工程信用保险D寄售信用保险正确答案：B下列关于货物运输保险特点的说法中，不正确的是()。A:保险利益的转移性B:保险标的的流动性C:承保风险的广泛性D:承保价值的非定值性答案：D解析：货物运输保险具有承保价值的定值性，即承保货物在各个不同地点可能出现的价格有差异，因此货物的保险金额可由保险双方按约定的保险价值来确定，故选项D不正确。老钱用1万元买了一台笔记本电脑，在这个过程中货币执行了()职能。A:交换

9、媒介B:价值尺度C:延期支付的标准D:储藏手段答案：A解析：货币的职能包括：价值尺度、交换媒介、储藏手段和延期支付的标准。货币充当商品交换媒介的职能，是以物易物的交换行为，分成了两种交易行为。第一步是将物品换成货币，第二步再以货币换成物品。根据2022年的金融严峻形势，投资者预测，未来1年内，短期国库券利率上调的概率为55%，并且政府已经明确表示，未来1年内会调整短期国库券利率，那么，未来1年内，短期国库券利率下调的概率为()。A:0B:45%C:55%D:100%答案：B解析：既然政府已经明确表示，未来一年内会调整短期国库券利率，那么未来国库券利率不是上调就是下调，已经知道上调的概率是55%

10、，那么下调的概率就是：1-55%=45%。 在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支付的利息是( )。A175682.70元B155682.70元C135652.70元D115682.70元正确答案：B确定企业会计核算必须符合国家的统一规定是为了满足( )的要求。A、一贯性原则B、重要性原则C、可比性原则D、客观性原则答案：C解析：2022理财规划师历年真题和解答6辑 第4辑在收益率一标准差构成的坐标中，夏普指数就是()。A:连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B:连接证券组合与无风险证券的直线的斜率C:证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D:连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率答案

11、：A解析： 根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。A进攻型B稳健型C攻守兼备型D防守型正确答案：C理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以()为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。A:储蓄存款B:央行存款C:公积金存款D:派生存款答案：C解析：理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括（ ）。A.客户

12、各项预期收入的用途B.客户各项预期家庭收入的来源C.客户各项预期收入的规模D.客户预期家庭收入的结构答案：A解析：我们把反映企业在某一会计期间内经营成果的一种会计报表称为利润表，分析利润表的基本内容不包括()。A.利润总额及其增减变动的方向和数额B.利润总额的构成C.主营业务利润的构成D.资产的构成答案：D解析： 金先生的法定继承人是( )。A父亲B父亲、小金C父亲、小金、杨女士D父亲、小金、杨女士、小吴正确答案：D2022理财规划师历年真题和解答6辑 第5辑对于理财规划师最严厉的执法措施是()A.警告B.暂停执业C.罚款D.吊销执照答案：D解析：共用题干理财规划师在为客户进行风险管理和保险规

13、划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。根据案例回答2125题。客户询问“保单转让条款”相关规定，如果受益人为不可变更的受益人，则()。A:保单不能转让B:需要先取消“受益人条款”再行转让C:需要先经受益人同意，再行转让D:保单的可转让性不受影响答案：C解析：不可抗辩条款又称不可争议条款，指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。合同订立后的头两年为可抗辩期。保单转让条款认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利

14、的情况下，保单可以转让。C项，对于不可变更的受益人，未经受益人同意保单不能转让。保险金的给付是在保险事故发生后，保险人向受益人的给付。保险单通常有可供投保人自由选择的给付方式，主要包括：一次性给付现金方式；利息收入方式；定期收入方式；定额收入方式；终身收入方式。人身保险合同中的不丧失价值条款规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失。人身保险中的共同灾难条款规定，只要第一受益人与保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。 通常离婚可以分为协议离婚和诉讼离婚，根据婚姻法和婚姻登记条例的规定，( )是协议离婚的基条件。A感情确已破裂B双方自愿C一方有过

15、错D对于子女和财产问题已有适当处理正确答案：B某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，一只市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为()元。A:124B:175.35C:117.25D:185.25答案：C解析：设贴现率为i，则有1000/(1+i)5=798，解得(1+i)51.2531；则该债券目前的合理价格为：100*(1+8%)5/(1+i)5146.9328/1.2531117.25（元）。银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价

16、款（二者以低者为准）的()。A:50%B:60%C:70%D:80%答案：B解析：下列关于递增法和递减法的叙述不正确的是()。A:指向的是每个还款年度的还款趋势B:递增法表示逐年递增还款，递减法则相反C:两者的侧重点在于还款期间隔的长短D:可与不同的还款金额组合出按月等额本息年度递增法、按月等额本息年度递减法、按月等额本金年度递增法等8种还款方式组合答案：C解析：2022理财规划师历年真题和解答6辑 第6辑小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。a.房屋火险；b.意外险；c.大病保险

17、；d.家具盗抢险A:abcdB:badcC:bcadD:cbad答案：C解析：下列属于暂免征收个人所得税的项目是()。A:外籍个人按合理标准取得的境内出差补贴B:保险营销员佣金中的劳务报酬部分C:个人举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金D:个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房所得E:拍卖文字作品手稿原件取得的收入答案：A,C,D解析：暂免征收个人所得税的项目有：外籍个人以非现金的形式或实报实销形式取得的住房补贴、伙食补贴、搬迁费、洗衣费；外籍个人按合理标准取得的境内、外出差补贴；外籍个人探亲费、语言训练费、子女教育费等，经当地税务机关审批为合理的部分；外籍个人从外商投资企业取得的

18、股息、红利所得；个人举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金；个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费；个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得；因工作需要，适当延长离休、退休年龄的高级专家在延长离休、退休期间的工资、薪金所得；对于仅在国际组织驻华机构和外国政府驻华使领馆中工作的外籍雇员；符合相关要求的外籍专家取得的工资、薪金所得。下列各项活动所得或收入中，免征营业税的有()。A:个人转让著作权B:个人按市场价格出租的居民住房C:将土地转让给农业生产者用于农业生产D:个人从事技术转让、技术开发业务和与之相关的技术咨询、技术服务业务取得的收入E:证券投资基金（封闭式证券投

19、资基金、开放式证券投资基金）管理人运用基金买卖股票、债券的差价收入答案：A,C,D,E解析：对个人按市场价格出租的居民住房，暂按3%的税率征收营业税。 在理财师中，客户的现金保障通常是理财规划师首先考虑的问题，在为客户建立现金保障时，一般要包括( )。A日常生活储备金B意外现金储备C股市上扬补充仓位的现金储备D家庭支援现金储备E养老金储备正确答案：ABD下列属于引起通货紧缩的原因的有()。A:紧缩的财政货币政策B:经济周期的变化C:投资和消费的有效需求不足D:商品与劳务供不应求E:结构失调答案：A,B,C,E解析：D项属于引起通货膨胀的原因。根据合同法的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间()年。A:1B:2C:3D:4答案：C解析：