2022理财规划师考试试题及答案5章.docx

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1、2022理财规划师考试试题及答案5章2022理财规划师考试试题及答案5章 第1章客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。A:资产流动性高B:变现性高C:投资收益免税D:可对抗通货膨胀答案：D解析： 上证综合指数于( )公开发布，基日定为( )，基点指数定为( )。A1991年7月15日;1990年12月19日;100B1990年12月19日;:1991年7月15日;100C1991年7月15日;1990年12月19日;1000D1990年12月19日;1991年7月15日;1000正确答案：A共用题干赵刚和

2、黄丽夫妇二人父母均已过世。赵刚的弟弟赵强好吃懒做，经常靠赵刚接济。2022年，女儿赵莎与工程师郑涛结婚，2022年生育一子郑天天。儿子赵峰大学四年级。2022年3月赵莎因病去世。郑涛因工作繁忙，经常将儿子郑天天交给赵刚夫妇照管。2022年5月，赵刚开车途中与一辆违章行驶的汽车相撞，当场死亡。赵刚夫妇的住房评估折合人民币40万元，银行存款有20万元。在料理赵刚后事过程中，家人发现赵刚生前立有两份遗嘱，一份在2022年3月订立，经过了公证机关公证，将自己的全部财产平均分成两份，分给黄丽和郑天天；另一份在2022年4月订立，是本人亲自书写的，遗嘱中将自己所有财产留给妻子黄丽。根据案例答6071题。黄

3、丽一共获得()万元遗产。A:15B:25C:30D:40答案：A解析：理财规划师在为客户确定财产分配目标时，要遵循合情合法原则。在为客户提供财产分配意见时，理财规划师不能为了迎合客户需要而损害其他家庭成员的利益，也要避免因这种行为可能为客户带来的法律责任。在界定客户遗产范围时，要结合婚姻法关于夫妻共同财产的规定，如果有夫妻财产约定，按照约定写明的夫妻财产比例划定客户个人的遗产范围；如果没有夫妻财产约定，就要对客户现有的家庭财产按照有关原则进行划分，将属于配偶的财产隔离出去，而仅就遗嘱人个人的财产设立遗嘱。题中，赵刚夫妇的住房经评估折合人民币40万元，银行存款有20万元，这属于夫妻共同财产，因此

4、赵刚的遗产有(20+40)/2=30（万元）。题中，遗产分割前，夫妻共同财产为60万元，遗产没有分割时，财产就归夫妻双方同所有，因此黄丽的财产为30万元。遗嘱继承是指继承开始后，按照被继承人所立的合法有效遗嘱继承被继承人遗产的继承制度。继承开始后，应先适用遗嘱继承。遗赠是指遗赠人以遗嘱的方式将其个人财产赠予国家、集体或者法定继承人以外的人，而于其死后发生效力的民事行为。题中，赵刚2022年3月的遗嘱，经过了公证机关公证，将自己的全部财产平均分成两份，分给黄丽和郑天天，郑天天是法定继承人以外的。遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公正遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准。题中，第一份遗嘱有

5、公证，无论时间先后，公证的效力大于没公证的效力。因此黄丽只能得到一半的遗产，即15万元。题中，黄丽自身拥有财产30万元，通过遗产分配得到遗产15万元，因此黄丽财产约有45万元。遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公正遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准。第一份遗嘱有公证，无论时间先后，公证的效力大于没公证的效力。因此郑天天可以得到一半的遗产，即15万元。根据继承法第十条、第十二条的规定，法定继承人分为两个顺序：第一顺序的法定继承人为配偶、子女、父母；第二顺序的法定继承人包括兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。因而，郑天天不属于法定继承人。法定继承是遗嘱继承的补充，法定继承虽是常见的主要继承方式，

6、但继承开始后，应先适用遗嘱继承。题中，赵刚立有遗嘱，所以赵峰不能得到遗产。根据继承法第十条、十二条的规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。题中，赵强属于第二继承人。遗赠是指遗赠人以遗嘱的方式将其个人财产赠予国家、集体或者法定继承人以外的人，而于其死后发生效力的民事行为。单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为28年，这个时期能够承受的风险较大，可以适当进行积极投资。()答案：对解析：单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为28年，这时客户的年龄一般为2230岁之间，属于

7、青年家庭的一种。青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型。我国公司法规定，有限责任公司全体股东的货币出资额不得低于有限责任公司注册资本的()。A:30%B:50%C:79%D:90%答案：A解析：公司可以设立分公司，分公司具有法人资格。()答案：错解析：公司可以设立分公司，但是分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。共用题干红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。根据案例十二回答44-47题。若投资者要求的收益率为9%，则该债券发行的方式为()。A:折价发行B:溢价发行C:平价发行D:条件不足，无法确定答案：A解析：由于投资

8、者要求的收益率大于票面利率，故该债券的发行价格要低于100元，即折价发行。由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于100元。其发行价格等于未来10年现金流的现值，很容易计算出。将未来10年利息作为现金流，按9%进行贴现，即得到发行价格。2022理财规划师考试试题及答案5章 第2章股权市场被认为是资本市场的一部分。()答案：对解析：由于权益工具一般都是永久性的，因此股权市场被认为是资本市场的一部分。()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A:共同保险B:自愿保险C:法定保险D:普通保险答案：C解析：法定保险又称强制保险，是指国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定

9、保险的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。 孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为( )万元。A7B10C9D1l正确答案：A()是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。A:投保B:核保C:理赔D:索赔答案：D解析：考查财产保险中索赔的含义。索赔是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。货币政策除了主要工具外，还有一些其他工具作为辅助性措施，这些措施包括()。A:道义劝

10、告B:设定价格上限C:调整法定保证金限额D:发行公债E:规定抵押贷款利率的上限和下限答案：A,B,C解析：共用题干林先生2022年因病去世，家中有房屋两套，市价约值人民币200万元，汽车一辆，市值约12万元，存款及其他财产约50万元。林先生住院期间欠医院治疗费10万元。林先生的爱人万女士因为身体不好，2022年从单位办理了病退手续，一直在家养病。林先生夫妇有两个儿子，均已经成家。料理完林先生的身后事，二儿子出示了一份林先生的遗嘱，遗嘱中将一套房屋、存款及其他财产留给万女士，另一套房屋由二儿子继承，汽车留给大儿子。遗嘱由二儿子的妻子代书，上面有林先生的签字，二儿子及主治医师小夏作为见证人在遗嘱上

11、面签名。林先生的大儿子认为遗嘱系伪造，于是向法院起诉要求确认遗嘱无效。林先生住院期间欠医院治疗费10万元，该债务()。A:属于林先生个人债务，因林先生去世而解除B:属于林先生个人债务，由林先生的个人财产清偿C:属于林先生夫妻共同债务，由夫妻共有财产清偿D:属于继承人的债务，谁继承遗产由谁清偿答案：C解析：第一顺序的法定继承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定继承人为妻子万女士和两个儿子。遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。在认定遗产时，应将遗产从共有财产中分出。继承法第二十六条第一款规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产

12、的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。”在本案中，林先生和万女士的夫妻共有财产为房屋两套、汽车一辆、存款及其他财产约50万元，按照继承法的规定，林先生的遗产为这些财产的一半。共同债务是指在婚姻存续期间为家庭共同生活及家庭生产经营活动所负的债务，因而夫妻双方应对共同债务负连带责任。为一方或双方治疗疾病所负的债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。代书遗嘱需要符合的条件之一是须有两个以上的见证人在场见证。继承法第十八条规定：“下列人员不能作为遗嘱见证人：（一）无行为能力人、限制行为能力人；（二）继承人、受遗赠人；（三）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。”案例中，二儿子是林先生遗嘱中指定的继

13、承人，不能担任见证人，因此C选项错误。二儿媳是与继承人有利害关系的人，也不能担任见证人，因此BD选项错误。主治医师与继承人无利害关系，可以作为见证人。遗嘱是一种要式法律行为。法律对遗嘱的形式有明确规定，遗嘱人只能按照法律规定的形式制作遗嘱，不按照法律规定的形式设立的遗嘱，不能发生效力。林先生所立的代书遗嘱中由二儿子担任见证人不符合法律的规定，因此遗嘱无效。下列属于市场准入的有:A.机构准入B.业务准入C.法人准入D.高级管理人员准入E.技术准入答案：A,B,D解析：2022理财规划师考试试题及答案5章 第3章 下列关于统计量和统计图的说法正确的有( )。A直方图可以很清楚地看出每个变量占总体的

14、比重B盒型图越扁说明数据越分散C散点图主要用于对比不同变量的大小D饼状图可以很清楚地看到每个变量占总体的比重EK线图呈现“十”字，说明当天开盘价等于收盘价正确答案：DE基金相关费用中，按日计算的是()。A:申购费B:赎回费C:管理费D:销售服务费答案：C解析： 财务分析方法中百分比分析法又分为( )。A结构百分比分析法B趋势百分比分析法C变动百分比分析法D绝对百分比分析法E因素百分比分析法正确答案：AC共用题干马先生2022年3月取得以下收入：(1)工资收入2900元；(2)一次性稿酬收入5000元；(3)一次性讲学收入500元；(4)一次性翻译资料收入3000元；(5)到期国债利息收入128

15、5元。根据资料回答下列问题。马先生2022年3月份国债收入应缴纳的个人所得税税额为()。A:0B:150元C:257.2元D:135元答案：A解析：对于协方差的理解，下列表述不正确的是()。A:协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标B:如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C:如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系D:协方差不可能为零答案：D解析：D项，协方差可以为零，协方差为零表明两种金融资产的收益没有线性相关关系。财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不包括()。A:客户家庭的财产结构B:家庭基本构成

16、C:家庭成员之间关系D:家庭成员的社会关系答案：D解析：收集客户信息是开展理财规划服务最基础、最重要的一步。不同的规划服务，需要收集的客户信息也不同。在财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不仅包括客户家庭的财产结构信息还包括其家庭基本构成及家庭成员之间关系等信息。某投资者以700元的价格买入某企业发行面额为1000元的5年期贴现债券，持有3年后试图以8%的持有期收益率将其卖出，则卖出价格应为()元。A:816.48B:881.80C:857.34D:793.83答案：B解析：P=700*(1+8%)3=881.80（元）。2022理财规划师考试试题及答案5章 第4章 无记名国债属

17、于一种具有标准格式实物券面的债券。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：企业所得税的纳税人指实行独立经济核算的企业或者组织，主要包括()。A:国有企业B:集体企业C:私营企业D:个人独资企业E:股份制企业答案：A,B,C,E解析：在中华人民共和国境内，企业和其他取得收入的组织为企业所得税的纳税人，依照规定缴纳企业所得税，但个人独资企业和合伙企业不适用。某有限责任公司的下列行为中，符合我国公司法规定的是()。A:在法定会计账册之外另设会计账册B:将公司资金以个人名义开立账户存储C:股东会以财务负责人熟悉财务为由指定其兼任监事D:公司章程规定其董事每届任期不得超过3年答案：D解析：根据我国公司法

18、规定，公司不得在法定会计账册之外另设会计账册；公司不得将公司资金以个人名义开立账户存储；财务负责人不得兼任本公司的监事；董事每届任期不得超过3年。共用题干方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3000元。根据资料回答5052题。理财规划师在为方先生制定家庭保险规划时，()的做法是正确的。A:方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险B:方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险C:儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险D:因为有社保，所以方先生夫妇

19、不用考虑养老类的商业保险答案：B解析：在制定家庭保险规划时，要根据家庭成员的角色和责任，确定保障的顺序、范围和水平，在收入有限的条件下，一个家庭中首先被保障的成员应该是家庭的经济支柱。生死两全保险是既提供死亡保障又提供生存保障的一种保险。生死两全保险中的死亡给付对象是受益人，而期满生存给付的对象是被保险人。题中，方先生的儿子还未成年，方先生可以作为受益人。定期保险，即定期死亡保险，是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。如果被保险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人给付保险金；如果被保险人在期满仍然生存，保险人不给付保险金，也不退还保险费。共用题干

20、杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。根据案例回答1719题。如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中()可以作为质押物。A:医疗保险B:意外伤害保险合同C:财产保险合同D:缴纳保费超过1年的投资分红型保险合同答案：D解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。ABC三项，医疗保险和意外伤害保险合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；D项，具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，可以作为质押物。可以拿到银行办理贴现的票据是()。A:商业汇票B:银行本票C:转账支

21、票D:企业发票答案：A解析：银行本票和支票的付款人一般是银行，因此，BC两项不用贴现；D项，企业，发票属于证据凭证，不能贴现。招标公告属于()。A:要约B:要约邀请C:承诺D:合同书答案：B解析：根据合同法第十五条规定，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。常见的要约邀请为寄送的价目表、拍卖公告、招标公告及招股说明书。商业广告原则上是要约邀请，但如其内容符合要约规定的，视为要约。2022理财规划师考试试题及答案5章 第5章 随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度说法错误的是( )。A贷款起点不低于人民币

22、3000元(不含3000元)B最高贷款额度不超过人民币5万元(含5万元)C采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%D采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%正确答案：A下列标志不得作为商标使用的是()。A:天安门B:红新月C:直接表示商品质量的标志D:商品的通用名称E:红十字答案：A,B,C,D,E解析：根据商标法及其实施细则的规定，商标不得使用下列文字、图形：同中华人民共和国的国家名称、国旗、国徽、军旗、勋章相同或者近似的；同外国的国家名称、国旗、国徽、军旗相同或者近似的；同政府间国际组织的旗帜、徽记、名称相同或者近似的；同“红十字”、“红新月”的标志、

23、名称相同或者近似的；本商品的通用名称和图形；直接表示商品的质量、主要原料、功能、用途、重量、数量及其他特点的；带有民族歧视性的；夸大宣传并带有欺骗性的；有害于社会主义道德风尚或者有其他不良影响的；县级以上行政区划的地名或者公众知晓的外国地名，不得作为商标。下列保险中，不属于信用保险的是()。A:出口信用保险B:投资保险C:商业信用保险D:诚实保证保险答案：D解析：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。主要种类有：出口信用保险、投资保险、商业信用保险；而诚实保证保险是保证保险的种类之一。 如果刘先生没有立遗嘱，其遗产应当法定继承，则继承人为( )。A何女士B王清C何女士、王清

24、D何女士、王清、刘霞正确答案：D国家的经济发展战略和中短期的有关经济发展计划或构想属于政府产业政策中的直接干预手段。()答案：错解析：产业政策的直接干预手段主要是指依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预。国家的经济发展战略和中短期的有关经济发展计划或构想属于政府产业政策中的间接干预手段。孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是()。A:灵活缴费型B:确定缴费型C:投保资助型D:部分积累型答案：B解析：如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于()。A:申请的贷款额度大B:贷款年限长C:贷款利率高D:无杂费答案：C解析：银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的贷款利率通常要比银行现行利率高出一些。